ביטוח הדדי הוא צורת ארגון קרן ביטוח ללא מטרות רווח

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ביטוח הדדי הוא אחד מטפסי המגן המבוססים על הסכם על פיצוי בגין אובדן תאונה. הוא מיושם באמצעות קרן מיוחדת המורכבת מתרומות. מבטחים מארגנים חברה שבה הם אחראים לביצוע פעולות שונות.

יצירת מוצר

ביטוח הדדי הוא שיטה פופולרית ליצירת מוצרים קשורים. כדי לאפיין אותו, ניתן להבחין בכמה מאפיינים של התהליך:

• איחוד הכספים על ידי המשתתפים העיקריים;
• הקמת קרן הפועלת כאגודה משותפת;
• אף אחד מחברי הארגון לא יכול לנהל את הכספים שלו לבד;
• לחברים יש את הזכות למשול;
• הם אחראים להתחייבויותיהם.

ביטוח הדדי כולל איגום משאבים עם מי שיש להם את אותן כוונות לגבי יישום האינטרסים שלהם בעלי אופי קנייני. הארגון הזה פועלהסכמים ועל חשבונם.

זכות הבעלות של משתתף אחד עוברת למשותף. לפיכך, כל מבוטח יכול להשתתף ביצירת מוצרים. בצורה זו פועל עקרון ההדדיות, שבו מתממשת הזכות ההדדית לכספים הקיימים בקרן.

המיוחד בשיטה זו הוא שאדם יכול להיות גם קונה של שירות וגם בעלים של קרן שנוצרה על בסיס הסכם. אז יש יחסים מסוימים בין המבוטח למבטח.

השימוש בקרן מתבצע באמצעות קבלת החלטות משותפות באסיפה הכללית. האחריות העיקרית היא של המבטח – הארגון. אך במקרים מסוימים, אם כספי הקרן אינם מספיקים למימוש ההתחייבויות, חברי הקרן נושאים באחריות בת לביצועה.

ברוסיה, הצורה הארגונית הנחשבת אינה מסחרית. המטרה העיקרית שלה בביצוע פעילויות היא יצירת מוצר משלה.

כך, מסתבר שהשיטה הופכת לבסיס פעילות לחברות שבהן מתבצעות צורות שונות של ביטוח הדדי. אחרי הכל, היווצרותו של מוצר מתממשת על ידי החברה כולה, כאשר זכות השימוש מופיעה בהסכמות שהושגו מראש. כללים כאלה אפשריים רק עבור SCs הדדיים המתמודדים ישירות עם המשתתפים שלהם. דוגמה לארגון הוא מוסד כמו ביטוח מפתחים.

תכונות של התעשייה בתחילת התפתחותו

בואו נשקול כמה תכונות של המין הזה.

1. לזכאות למוצר ביטוח אין בסיס פרמיה, שכן היא נוצרת רק לאחר התרחשות הפסד.
2. אין ארגון מיוחד המוקדש רק לחינוך שלו.
3. המוצר נוצר בשיתוף.
4. כל החברים שנכנסים לחברה אחראים לחינוך שלה.
5. הפריסה מתרחשת רק לאחר מתרחש מקרה הביטוח.

ממומן מראש

כדי להשיג יציבות ואמינות, המבוטחים החלו להקים קרן מראש. לפיכך, החזר הכספים במקרה של הפסד היה מובטח יותר. המערכת התגלתה כמושלם יותר מאשר במקרה של הפריסה. אז היה צורך בארגון שעוסק במיוחד בהקמת קרן ביטוח. ניתן לנהל אותו באסיפה כללית. והזכות להחזיק בקרן מופעלת בהתאם להסכמים שנחתמו.

רקע היסטורי

סוג זה של ביטוח אינו חדש כלל. זה ידוע עוד מימי קדם. ביטוח זה הוקצה במספר שלבים:

• הפצת נפגעים המשפיעה על אדם אחד או יותר;
• הופעת ICs שעושים זאת כפעילותם העיקרית;
• מעורבות מדינה פעילה.

יישום בכל השלבים

כפי שהוזכר לעיל, בהתחלה לא היו ארגונים מעורבים בפעילות זו, והמקובלהמוצר הופיע רק לאחר קרות מקרה הביטוח. אבל עם הזמן, חברות שנוצרו במיוחד החלו לפעול, שהיו להן יתרונות משלהן.

חברת הביטוח הראשונה נוצרה באמריקה בשנת 1735. הרעיון עלה מרוכשים פוטנציאליים, ולכן המדינה לא השתתפה בו תחילה. זה רק הסדיר את התחום הזה. אבל אז הוא התחיל להתעניין במכון הזה ומבחינה כלכלית.

מה עם היום?

כרגע, מין זה נפוץ למדי. מספר הארגונים בארצנו גדל במיוחד בשנים האחרונות לקיומה של ברית המועצות. כיום, מספר מרשים של חברות משתתפות בביטוח רכוש במדינות שונות.

1. 50% מהשוק השוודי.
2. 40% בפינלנד.
3. 30% בארה"ב.

מועדונים היוצרים אגודה לביטוח הדדי ידועים למדי.

בנוסף, ישנם ארגונים המבטחים רכוש מפני שריפה וסכנות אחרות. כדי להחליף מידע ולקבל החלטות מתאימות בנושאים מסוימים, עליהם להתאחד בבריתות הפועלות הן ברמה הלאומית והן ברמה הבינלאומית.

פיתוח ברוסיה

ביטוח הדדי ברוסיה התפתח בהדרגה. תהליך זה ניתן לחלק למספר תקופות. בהתחלה, המוסד הזה רק הוקם. אז חוסלו כל הארגונים המעורבים בפעילות מסוג זה. לאחר מכן, הם החלו להתפתח בצורה לא רשמית. אבל כרגע, הפעילות שלהם נתמכת על ידי חקיקהרמה.

בכל אחת מהתקופות הללו הייתה למדינה עמדה פעילה בהכנסת המוסד לציבור הרחב. במקביל, קמו חברות רבות ברמות העיר והמגזריות.

בתקופת הפירוק, הפיתוח נעצר מסיבות ברורות. זה היה קיים לא רק בתחום הביטוח, אלא בכל ענפי הכלכלה. מאוחר יותר, כאשר בוצעו רפורמות, ביטלה המדינה את המונופול שלה על פעילות מסוג זה. ובתקופה המודרנית האחרונה נכנס לתוקף חוק המסדיר את הביטוח ההדדי. ברוסיה, הפעילויות מבוצעות על ידי אגודות מיוחדות.

הזמנת נוהל

סוג זה של ביטוח מיושם למען האינטרסים של כל הצדדים.

1. הסכם קיבוצי נחתם.
2. רק תחומי העניין של הנכס מושפעים בתהליך.
3. הארגון שנוצר מחויב לבצע תשלום כאשר האירוע הרלוונטי מתרחש.

אגודה לביטוח הדדי

לכן, לחברות האלה אין הון מורשה שולם. עשיית רווחים אינה הפעילות העיקרית שלהם. הם יכולים גם ליצור רזרבות ולקבוע את גודלן בשיטות שונות.

לפיכך, ארגון חברות הביטוח ההדדיות מספק יצירת אגודות מסחריות ולא מסחריות. הם עשויים להתקיים עם או בלי הסכם מיוחד. ארגונים ויחידים, הן חברי הארגון והן אלו שאין להם מעמד זה, נוטלים בהם חלק.

פעילותחברה

חברות מבצעות ביטוח, ביטוח משנה, ביטוח הדדי. הם מטופלים על ידי מתווכים ואקטוארים. אבל קודם כל, מבטחים מבצעים את הפעילות הזו.

הוא מיושם בהתנדבות, על בסיס הסכם וכללים, כאשר התנאים נקבעים. האחרונים מאושרים על ידי איגוד המבטחים, מכילים הוראות בנושאים וחפצים, התרחשות מקרים, סיכונים, תעריפים, פרמיות וכדומה.

כדי להבטיח התחייבויות ביטוחיות, נוצרות רזרבות, שניתן להשתמש בהן רק כאשר התשלומים הרלוונטיים מתבצעים. לא ניתן למשוך אותם לטובת תקציב הפדרציה או נושאיה.

קודם לכן, חברת ביטוח הדדית אחריות אזרחית יכלה לפעול ללא רישיון. עם זאת, מאז אמצע 2007, לאחר קבלת החוק הרלוונטי, ארגונים נדרשים לקבל רישיונות.

הפעילויות העיקריות בכיוון זה הן כדלקמן.

1. ביטוח חיים.
2. מועדוני תחבורה.
3. בריכות בתעשייה.

ברוסיה, יש גם עמותות נפוצות שמטרתן לבטח מפתחים.

מועדוני תחבורה

מין זה הוא הנפוץ ביותר. המפורסמים שבהם הם המועדונים של ביטוח אחריות הדדית ימית. נראה שההגנה כאן עדיפה בגלל העובדה ש:

• דורש מערכת ליווי מיוחדת ונציבי חירום;
• זמיןסיכונים ספציפיים וביטוי גדול של ערך ביישום קטן;
• חיסכון בעלויות שהושג מנקודת מבט של טווח בינוני עד ארוך.

המועדון הראשון של הכיוון הזה נוסד ב-1855. כיום ישנם כ-70 ארגונים בעולם. המוביל ביניהם הוא איגוד בעלי הספינות של ברמודה של בריטניה וצפון אירלנד. ברוסיה, אינגוסטראך עובד לפי הכללים של ארגון זה.

בכל המועדונים, פוליסת הביטוח השנתית מתחילה לפעול ב-20 בפברואר מהשעה 12:00. זה מבוסס על הסכם מיוחד. לדבריו, תוקפו של פוליסת הביטוח מסתיימת במקביל לשנה הקלנדרית הבאה.

בריכות בתעשייה

כיוון נפוץ נוסף של המערכת הוא בריכות תעשייתיות. הספציפיות שלהם היא כדלקמן.

1. לסיכונים כאן, למרות שהם לא סבירים, יש השלכות הרות אסון.
2. הם מחולקים בצורה לא אחידה. בנוסף, אין נתונים נדרשים לצורך חיתום. לכן, ניתן להשיג כיסוי מספיק רק במערכות יחסים מאחדות.

ברוסיה, מאגר הביטוח נגד טרור והגרעיני המקביל ידועים.

בין ההיבטים השליליים של מוסד זה, בולטים הבאים.

1. התרומות לקרנות ביטוח אינן מוגדרות.
2. התיק הוא מאוד מיוחד, וזו הסיבה שהסיכונים מצטברים.

ביטוח כפול

בנוסף למינים לעיל,לכיוון המדובר עשויים להיות כיוונים אחרים.

לכן, חברה לביטוח הדדי צרכני יכולה לפעול ברוסיה. אבל בנוסף לפעילויות, יש להבחין בין כמה צורות ספציפיות. לעיתים מתבלבלים בין ביטוח הדדי לכפול. המשמעות האחרונה היא כריתת חוזה בהזדמנות אחת ובמקביל במספר חברות בו זמנית. זה מיושם עם ביטוח לא שלם. אז חברה אחת מקבלת חלק מהתשלום. בצד השני מתבצע מה שנקרא ביטוח נוסף. התכונות של סוג זה הן זהות אובייקט. בנוסף, זהו מקרה ותקופת הביטוח, כמו גם זמינותו ממספר חברות בו-זמנית.

ראוי לציין שמוסד זה אסור במדינות מסוימות. ואז, עם גילוי עובדה זו, אחד החוזים מוכרז כפסול. עם זאת, ברוב המדינות המכון מותר. זאת בשל הרצון להגדיל את הכיסוי הביטוחי. אבל העיקרון העיקרי כאן נשאר ללא שינוי, בכל מקום שבו סוג זה מיושם. היא נעוצה בעובדה שהסכום הכולל לתשלום לא יעלה על שווי הביטוח. כמו כן, הוא לא צריך להיות גבוה מההפסד הנובע מהאירוע הרלוונטי.