חברת ביטוח - מה זה? מבנה ותפקודים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

חברת ביטוח היא גוף פיננסי המספק שירותי ביטוח לאנשים פרטיים, ארגונים בעלי צורות בעלות שונות. על מנת להבין את מנגנוני העבודה של חברות הביטוח יש לשקול את העקרונות של מתן פיצוי כספי למבוטחים.

מהו ביטוח

ביטוח הוא דרך להגן על האינטרסים שלך, על הרווחה שלך במצב לא טוב של נסיבות. ההסתברות שאירועים כאלה יתרחשו היא קטנה יחסית, אבל בסך הכל די אמיתית. על סמך הנתונים הסטטיסטיים נקבע הסיכון המבוטח, סכום הביטוח והתעריף. פיצוי על נזק מתרחש רק אם נכרת חוזה ביטוח. מקור הכספים הם הרזרבות והכספים של חברת הביטוח (IC).

בארצנו, הבסיס המשפטי לאספקת שירותים כאלה הוא:

• חוק משנת 1992 "על ארגון עסקי הביטוח בפדרציה הרוסית".
• הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית.
• מסמכים אחרים.

תוצאת העבודה היא מוצר ביטוח, שהוא רשימה של שירותי ביטוח הניתנים. פוליסת ביטוח משמשת ראיה לביטוח. זה משמש כסוגערבות לכך שבמקרה של התרחשות נסיבות מסוימות, חברת הביטוח תתחייב לשלם את סכום הכסף הנקוב לטובת המוטב הסופי.

מהן חברות ביטוח

חברת ביטוח סטנדרטית היא ארגון נפרד החותם חוזים למתן שירותי ביטוח ותחזוקתם. במדינה שלנו, כל בריטניה היא ישות משפטית שיש לה הון מורשה מסוים והיא מציעה את שירותיה על בסיס החקיקה הנוכחית.

אספקת מוצרי ביטוח היא באחריותן הישירה של חברות הביטוח. בהתבסס על התרחשות צפויה של אירועים והערכת סיכונים, סוכני SK מציעים פוליסות ביטוח ומבטיחים נזקים במקרה של נסיבות שליליות.

כמובן, כמו כל מבנה מסחרי, מטרת החברה היא להרוויח. אבל פעילות מסוג מיוחד מאפשרת לצבור סכומי כסף עצומים על החשבונות, שחברת הביטוח יכולה להיפטר מהם בצדק. ניתן לספק פאר פיננסי זה לארגונים מסחריים אחרים על בסיס הלוואה. התנאים של השקעות כאלה מוסדרים על ידי חקיקת הביטוח הלאומי והרשויות הפיננסיות. ברוסיה, אלה הם משרד האוצר והבנק המרכזי.

סוגי חברות ביטוח

סיווג חברות הביטוח מגוון למדי. לדוגמה, חברות ביטוח במוסקבה מגדירות את עצמן במסמכים הסטטוטוריים שלהן כמפעלים הממוקמים ברכוש ממלכתי, פרטי או עירוני. ארגונים כאלה שונים באופי השירותים הניתנים. ישנם מפעלים מיוחדים מאוד שעשו עסק במתן מספר שירותי ביטוח, למשל, ביטוח רכב.

ישנן חברות ביטוח רב-פרופילים שיכולות לבטח הכל והכל. ישנן חברות ביטוח משנה וקרנות פנסיה שאינן ממלכתיות, שאגב הן גם שייכות לחברות ביטוח. IC נבדלים גם בתחום השירות שבו הם מציעים ביטוח. חברת הביטוח זקוקה לרוכשי פוליסות - הרי ככל שהסוכנים יגבו יותר פרמיות, כך הרווח של החברה יגדל מהר יותר. ICs פועלים בטריטוריה מסוימת, פותחים סניפים ונציגויות. מבחינה גיאוגרפית, מפעלים כאלה מחולקים ל:

• local - מציע פוליסות ביטוח באזור או מחוז מסוים;
• regional - יש נציגות במספר אזורים, מרכזים אוטונומיים;
• לאומי - פועלים בכל הארץ;
• international - יש נציגויות או סניפים במדינות אחרות.

דירוג חברות הביטוח

באופן קבוע יש דיווחים בתקשורת על המקום בדירוגי האמינות או הפופולריות של חברת ביטוח זו או אחרת. שפע המידע הזה, בתיאוריה, אמור למשוך את תשומת לבם של מבוטחים פוטנציאליים ולעודד אותם לרכוש שירותי ביטוח בתחום המסוים הזה.חברות. מנקודת מבט זו, ניתן לשקול את האטרקטיביות של מספר חברות ביטוח המציעות את שירותיהן בבירה ומחוצה לה. מה כותבים על עצמם המבטחים? אילו הישגים משלהם הם מביאים לידי ביטוי? לניתוח, נעבור על אתרי האינטרנט של חברות הביטוח, וכנקודות ייחוס נוכל לקחת את שני הערכים האינדיקטיביים ביותר - גובה דמי הביטוח - כלומר גובה התשלומים ששולמו עבור פוליסות הביטוח, וגובה הביטוח. תשלומים שהחברה מימשה ב-2015.

RESO-garantie

RESO-Garantia ממצב את עצמו כאחד השחקנים הגדולים בשוק הביטוח הרוסי. נכון לעכשיו, הוא הזוכה בתחרות הארצית "מותג העם / מותג מס' 1 ברוסיה", זוכה מרובה בפרס סלמנדרה הזהב, הזוכה בפרס הלאומי "אולימפוס פיננסי", הזוכה במועמדויות "מבטח VHI " ו"ביטוח רכב".

חוץ מזה, RESO-Garantia דורגה בשנה שעברה במקום השלישי בגביית דמי ביטוח - 276 מיליארד רובל. התשלומים הסתכמו ב-124.2 מיליארד - כלומר, החברה נתנה כמעט מחצית מהכספים שגויסו למבוטחים.

SK "MAKS"

החברה נוסדה עוד ב-1991. עדיפות לעצמו קורא ביטוח רכב; CASCO ו- OSAGO, ביטוח רפואי מרצון וביטוח רכוש. רשימת ההישגים כוללת אינדיקטור מהימנות גבוהה של סוכנות הדירוג הלאומית "Expert RA". לשנה שעברה 2015חברת הביטוח "MAKS" גבתה יותר מ-37.2 מיליארד רובל, והתשלומים הסתכמו בכמעט 92%.

SOGAZ

חברת ביטוח בשם זה יכולה להיחשב בצדק לאומית - הסניפים שלה ממוקמים בכל אזור בארצנו. מניתוח דוח הביצועים הכספיים עולה כי בשנת 2015 היקף דמי הביטוח הסתכם בכ-78 מיליארד רובל. סכום התשלומים כתוצאה מהתרחשות אירועי ביטוח הוא 27.3 מיליארד רובל.

הסכמה

חברת ביטוח בשם זה פועלת בשוק הביטוח כבר למעלה מ-22 שנה. היא משתפת פעולה באופן פעיל עם התקשורת, בעלת רשת נרחבת של נציגויות משלה, ומוכרת את שירותיה באמצעות מתווכים. בסוף 2015, החברה קיבלה 56 מיליארד רובל דמי ביטוח, ושילמה 46.5 מיליארד רובל.

ללקוחות פוטנציאליים, נתונים גבוהים של דמי ביטוח מעידים על מהימנות חברת הביטוח, על יציבותה הפיננסית. ונתוני התשלומים משמשים כהגדרה למוכנות של בריטניה לענות על צרכי לקוחותיה. שאלה נוספת היא עד כמה הנתונים הללו נכונים. כדי לקבוע את מהימנותו של ארגון ביטוח, כדאי לעיין בדוחות שלו, על פי דרישות משרד האוצר, מידע כזה מאושר על ידי הנהלת ה-IC, בעתיד הוא אמור להיות זמין באתרי האינטרנט של חברת ביטוח זו. דוחות כספיים יציגו את המהימנות והפונקציונליות של המבטחים המיועדים. גם ניתוח הביקורות על מבטחים מעניין, אם כי יש לסמוך פחות על הנתונים הללו - חלק מהביקורות החיוביות פשוט משולמות, וחלק מהשליליות יכולות להיכתב על ידי אזרחים שלא הצליחו.לקבל תשלום מסיבות אובייקטיביות. ניתוח מידע זה יכול לתת הערכה מעניינת של מגמות ההתפתחות של חברות הביטוח הנבחרות ושל שוק הביטוח הרוסי כולו בכללותו.