הלוואות מועדפות לרכב: רשימת מכוניות, תנאים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כחלק מהתמיכה בתעשיית הרכב המקומית ומתן הזדמנות לאזרחים לקנות מכונית משלהם, המדינה מציעה הלוואות מועדפות לרכב. היא נעוצה בעובדה שבשל תמיכת המדינה ניתנת הלוואה לרכישת רכב בתנאים נוחים ולכן נקבעת ריבית מופחתת. אם אדם מתכנן לקנות מכונית באמצעות כספי אשראי, אז אתה צריך להבין את כל הכללים והניואנסים של קבלת הלוואה כזו.

מידע בסיסי

עקב המשבר הכלכלי, הביקוש למכוניות ומוצרי אשראי של בנקים ירד משמעותית. זה הוביל לצורך של המדינה לפתח תוכניות שונות המאפשרות ביצוע רכישה גדולה בתנאים נוחים.

תוכנית ההלוואות המועדפת לרכב פועלת כבר כמה שנים, אך מתבצעים בה שינויים רבים באופן קבוע, וכן נוצרות תתי-תוכניות. חידושים רבים אומצו בשנת 2018. המטרה העיקרית של הצעה זו היא ההזדמנות לכל אזרחהפוך לבעלים של המכונית שלך, תוך תשומת לב מיוחדת לרכישת מכוניות מקומיות.

תנאי ההשתתפות

בשנת 2018 נקבעו תנאים ספציפיים לקבלת הלוואה כזו לרכישת רכב. לפני הגשת בקשה להלוואה כזו, עליך להבהיר אילו בנקים עובדים במסגרת תוכנית זו. התנאים להלוואות מועדפות לרכב הם כדלקמן:

• עלות המכונית לא תעלה על מיליון 450 אלף רובל;
• הלוואה לרכב מונפקת לעד 3 שנים;
• רק מכוניות חדשות נרכשות, אז לא אמורה לעבור יותר משנה אחת מרגע שחרורן;
• מחייב את הלווה לקבל 20% מעלות המכונית שנבחרה, שכן כספים אלה משמשים כמקדמה;
• רכב חייב להיות מיוצר או מורכב ב-RF;
• ניתן לבחור רק מכוניות חדשות, לכן אסור שהן הונפקו בעבר לאדם אחר;
• משקל המכונה לא יעלה על 3.5 טון.

בשל הגבלות כאלה, ניתן לרכוש רק סוגים מסוימים של מכוניות זולות. אנשים שאין להם רכב משלהם נמשכים להלוואות מועדפות לרכב. הבנקים במסגרת תוכנית זו הם בדרך כלל גדולים ויציבים.

המושג של הלוואות מועדפות לרכב

זה מיוצג על ידי הלוואה מיוחדת, המציעה תנאים נוחים ללווים. המטרה העיקרית שלו היא לקנות מכונית, שיכולה להיות מקומית או זרה.

הצורך בהלוואות מועדפות לרכב נובע מכוח קנייה נמוך ומשבר כלכלי חמור במדינה, כך שאזרחים לא יכולים לקנות רכב על חשבונם. המדינה מציעה אחוז נמוך לרוכשי הרכב. ההפרש בריבית לבנק מכוסה בכספי ציבור.

מטרת הצעה זו

אבטחה פדרלית בקניית רכב באשראי נועדה לפתור מספר בעיות משמעותיות עבור רוסיה. תוכנית המדינה של הלוואות מועדפות לרכב הוצגה כדי להשיג את המטרות:

• עלייה בביקוש למכוניות;
• הגדלת העניין של האזרחים במוצרי הלוואות;
• לספק לאוכלוסייה מכוניות משלהם.

הלוואות לרכב רגילות מציעות ריבית הנעה בין 15 ל-25 אחוזים, אך בעת שימוש בתוכנית זו, השיעור נקבע ל-8 עד 10%.

תקנה חקיקתית

הליך קבלת הלוואה נוחה לרכישת רכב מוסדר על ידי GD מס' 364.

תוכנית זו הוארכה עד סוף 2018, ומתוכננת להיות בתוקף למספר שנים נוספות עד לפתרון המצב בשוק הלוואות הרכב.

מהות התוכנית

קודם כל, עליך להבין מהי ההצעה הייחודית הזו. תוכנית המדינה של הלוואות מועדפות לרכב כרוכה במתן על ידי המדינהסיוע בתהליך רכישת רכב:

• המדינה משלמת 10% מעלות המכונית כחלק מתת-תוכניות;
• אם הבנק קובע את התעריף בתוך 15%, אז עקב ההשתתפות בתוכנית הוא מופחת ל-8 או 9 אחוזים, מכיוון שההפרש מכוסה בכספים תקציביים;
• הציע הלוואות כאלה כמעט בכל הבנקים הגדולים במדינה;
• הביטחונות הם המכונית עצמה.

התוכנית התחילה ב-2009, אבל ב-2012 נצפה הביקוש הגבוה ביותר למכוניות שנרכשו בכספי אשראי.

אילו מכוניות אני יכול לקנות?

כדי לסמוך באמת על תמיכת המדינה בתהליך רכישת רכב באשראי, חשוב לבחור רכב שנכלל ברשימה מיוחדת במסגרת תוכנית זו. כדי לחסוך משמעותית את הכספים שלהם, אזרחים בוחרים לעתים קרובות בהלוואות מועדפות לרכב בשנת 2018. רשימת המכוניות כוללת את המותגים הנפוצים והמבוקשים ביותר.

ניתן לקנות מותגי רכב עם תמיכת המדינה:

• LADA;
• רנו;
• ניסאן;
• שברולט;
• Fiat;
• Ford.

ניתן להחיל הלוואות מועדפות לרכב על מכוניות רבות מהמותגים הנ ל. ניתן ללמוד את רשימת המכוניות במלואה ב-PP מס' 364.

איך לקנות רכב בתנאים מועדפים?

אם אדם רוצה להשתתף בתוכנית זו, עליך להבין באיזה שלביש לבצע את השלבים לעשות זאת. לשם כך, מומלץ בתחילה להחליט איזה רכב יירכש. הלוואות מועדפות לרכב ממלכתיות מוצעות עם השלמת השלבים הבאים:

1. בתחילה, אזרח קובע איזו מכונית הוא רוצה לקנות, והיא חייבת לעמוד בדרישות התוכנית.
2. ארגון הסוחר שממנו יירכש הרכב נקבע, ועל החברה לעבוד עם בנקים במסגרת התוכנית המועדפת.
3. בנק נבחר להציע הלוואת רכב בגיבוי מדינה, והמוסד חייב להתאים לדרישות ולרצונות של הלווה הפוטנציאלי.
4. מתגבשת ומוגשת בקשה, אליה מצורפים המסמכים הדרושים לבקשת הלוואה.
5. לאחר מכן, עלינו להמתין להחלטת הבנק ורשות המדינה המעורבים בהקצאת כספים להלוואות רכות לקניית רכב;
6. מסגר הסכם עם הבנק.
7. תשלום מקדמה מתבצע לקניית רכב.
8. הסכם ההלוואה מועבר לסוכנות הרכב, ולאחר מכן הלווה מקבל את הרכב.
9. הוא נרשם במשטרת התנועה.
10. משכנתא ופוליסת ביטוח מונפקת;
11. עליך להביא את ה-TCP והביטוח לבנק.

לאחר השלמת כל השלבים שלעיל, יש צורך רק שהלווה ישלם תרומות חודשיות להלוואה. הלוואות מועדפות לרכב נחשבות קלות ליישום, לכן, במאמץ מועט מצד הלווה, ניתן לסמוך על ריבית נמוכה בעת הגשת הבקשההלוואת רכב.

אילו מסמכים נדרשים?

כדי לקנות רכב על בסיס הלוואות מועדפות, הלווה צריך להכין תיעוד מסוים. זה עשוי להשתנות מעט בבנקים שונים, אך נדרשים ניירות כסטנדרט:

• בקשת הלוואת רכב מעוצבת;
• רישיון נהיגה;
• 2-אישור מס הכנסה אישי ממקום העבודה הראשי;
• דרכון של אזרח;
• TIN ו-SNILS;
• תעודת זהות צבאית לגברים;
• תעודת נישואין אם לווים מבקשים הלוואת רכב במסגרת תוכנית Family Car.

אתה יכול לברר את הרשימה המדויקת ישירות באתר האינטרנט של הבנק הנבחר. לפני הגשת הבקשה, עליך להחליט איזה רכב יירכש, מכיוון שלא לכל המכוניות מוצעות הלוואות מועדפות לרכב.

מי יכול להשתתף?

דרישות לאזרחים נעשות הן על ידי בנקים המנפיקים הלוואות, והן על ידי המדינה, המפנה כספים תקציביים לכיסוי ההפרש בין הריבית. תוכנית הלוואת רכב מועדפת זמינה לאזרחים העומדים בתנאים:

• הלווה יכול להיות רק אזרח רוסי;
• הוא חייב להיות בין גיל 21 ל-65;
• היסטוריית האשראי חייבת להיות חיובית, כך שלא ניתן לשלם דמי העברה על הלוואות אחרות או חובות שטרם עומדים;
• אם הלווההיא אישה, אז אסור לה להביא ילדים מתחת לגיל 6 חודשים;
• נוכחות של עבודה קבועה ורשמית;
• הכנסה גבוהה כדי להתמודד עם תשלומי הלוואות;
• נוכחות של סכום גדול, שאמור לכסות 20% מעלות הרכב, שכן הלוואה כזו דורשת מקדמה גבוהה.

כל הצעה נשקל על ידי הבנק בנפרד. אם יש ליקויים מסוימים או שדרישות לא מתקיימות, ייתכן שהלוואות מועדפות לרכב יידחו.

לאיזה בנק עלי לפנות?

כחלק מתוכנית המדינה, מוטלים תנאים מחמירים לבנקים שיכולים להציע הלוואות רכב ללווים בתנאים מועדפים. המוסדות היו צריכים לעבור תהליך מיון ספציפי. הדרישות הבסיסיות כוללות:

• הון מורשה צריך להיות יותר מ-70 מיליארד רובל;
• 50% מהמניות חייבות להיות בבעלות המדינה.

בשנת 2018, הדרישות התרככו מעט, כך שיותר מ-90 בנקים כבר מציעים הלוואות מועדפות לרכב. לכן, לווים יכולים לפנות אל Sberbank, VTB24, Rosbank, Rosselkhozbank או בנק מוסקבה. כל ארגון מציע תנאים ותעריפים משלו, אך בתמיכת המדינה, הלווים יכולים לסמוך על שיעור שלא יעלה על 9.5%.

אילו תנאים מוצעים למשפחות?

התוכנית, המציעה הלוואות לרכב בתנאים מועדפים, מכילה מספר תוכניות משנה. הם מכווניםעבור קטגוריות שונות של אזרחים, וזו הסיבה שהלוואות מועדפות לרכב הן כל כך אטרקטיביות ברוסיה. הרכב המשפחתי הוא אחת מתכניות המשנה המיועדות למשפחות בעלות מעמד של משפחות צעירות או גדולות. התנאים העיקריים של תוכנית משנה זו כוללים:

• לאזרחים יש משרות רשמיות;
• הכנסה משפחתית חייבת להספיק לביצוע תשלומי הלוואות;
• משפחות מקבלים הנחה של 10% על עלות הרכב הנבחר;
• תעודת נישואין נדרשת למשפחות צעירות;
• אם משפחה גדולה מגישה בקשה להשתתפות בתוכנית, אז זה מצריך תעודה מתאימה ותעודה על הרכב המשפחה.

הצעה זו רלוונטית במיוחד למשפחות גדולות, מכיוון שאזרחים באמת צריכים רכב להסעת ילדים.

סיבה לדחייה

בנקים עשויים לסרב ללווים פוטנציאליים להשתתף בתוכנית זו אם יש סיבות רציניות. לרוב זה נובע מסיבות:

• היסטוריית אשראי גרועה, כך שבעבר היו לאזרח עיכובים ובעיות אחרות עם החזר הלוואות;
• בחר מכונית שאינה מכוסה בתוכנית;
• נדרש כדי לקנות מכונית משומשת או רכב ישן יותר משנה;
• האפליקציה מציינת מכונית שהמסה שלה עולה על 3.5 טון;
• אזרח רוצה לקנות מכונית שהורכבה במדינה אחרת.

הסירוב הנפוץ ביותר של בנקים הואמוצדק, ולכן הלווה נדרש לבחור מכונית אחרת או להגדיל את ההכנסה.

האם אוכל להשתמש בתוכנית ללא מקדמה?

PP מס' 364 מציין בבירור שכדי לקבל סבסוד מהמדינה, נדרש מהלווה סכום כספים מסוים, שהוא 20% מעלות הרכב. אבל חלק מהבנקים מציעים תנאים מעט מתוקנים. בנוסף, קיימות מספר תתי תכניות בהן מפושטים את התנאים למתן סיוע.

אם אתה משתמש בתוכנית "רכב משפחתי", ניתנת הנחה של 10% ברכישת רכב, כך שהרוכשים יכולים לסמוך בשלב ראשון על הוזלה במחיר הרכב. הנחה ניתנת רק בעת בקשת הלוואת רכב בבנק. לא ניתן יהיה להשיג אותו אם יש לך כספים משלך. בתנאים כאלה, כדאי להנפיק הלוואת רכב לתקופה מינימלית עם תשלום יתר קטן, שבגללו מוצעת 10% הנחה על רכב. לאחר מכן תוכל לפרוע את הלוואת הרכב מוקדם כדי לא לשלם יותר מדי עבור ריבית.

היתרונות של השימוש בתוכנית

יש יתרונות רבים לקניית רכב באמצעות השתתפות בתוכנית ממשלתית. אלה כוללים:

• יחס נאמן ללווים פוטנציאליים מבנקים;
• הזדמנות לקבל הנחה של 10% על רכב;
• גם משפחות מרובות ילדים או משפחות צעירות יכולות לקבל הלוואת רכב;
• מציע ריבית נמוכה מכיוון שההפרש מכוסהכספי ציבור, כך שתשלום היתר על ההלוואה יהיה נמוך;
• אתה יכול לבחור מכונית מתוך רשימה משמעותית של מכוניות.

לכן, כל אזרח בפדרציה הרוסית, בכפוף לתנאים מסוימים, יכול לסמוך על הלוואת רכב מועדפת לרכישת רכב חדש. המדינה מספקת תמיכה על ידי הצעת ריבית נמוכה או הנחה ברכישת רכב. הדרישות ללווים אינן מחמירות מדי, כך שכמעט כולם יכולים לנצל את ההצעה הזו.