הלוואות Sberbank ליזמים בודדים: תנאים, מסמכים, תנאים. הלוואות ליזמים בודדים בסברבנק

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אנשים רבים יודעים על תוכניות הלוואות לאנשים פרטיים, אבל מה בנקים מוכנים להציע ליזמים כיום? בעבר, מוסדות פיננסיים לא היו נאמנים במיוחד ליזמים בודדים, כמעט בלתי אפשרי היה להשיג כספים לקידום עסק. בשנים האחרונות המצב קצת השתנה, בנקים החלו להופיע תוכניות מימון מיוחדות, מהן יכול כל איש עסקים לבחור את המתאימה לו. היום נדבר על הלוואות Sberbank ליזמים בודדים: תנאים, תוכניות, ריביות ועוד.

למה Sberbank?

למעשה, אין הבדל מיוחד היכן לקחת הלוואה, הדרישה העיקרית היא שהיא תהיה הרווחית ביותר. Sberbank פשוט מציע תנאים נוחים למדי. בנוסף, לבנק הזה יש סכום הגון של הון חוזר, מה שמגדיל את הסיכוי של המבקש לקבל אישור.

ובכן,כמובן שאף אחד לא ביטל סטריאוטיפים - Sberbank עבור אזרח רוסי הוא ערב ליציבות ונאמנות ליישום פרויקטים ממשלתיים לפיתוח עסקים קטנים.

איך לקבל הלוואה ליזם בודד כדי לפתוח עסק ב-Sberbank, אילו תוכניות קיימות?

תוכניות הלוואות Sberbank ליזמים בודדים

היום, בנק מוכר מציע מגוון תוכניות, תוך התחשבות בהעדפות הלקוח ובכיוון העסקי.

הלוואות אקספרס

ניתן להנפיק הלוואה זו רק אם נדל ן מסופק כבטוחה, היא יכולה להיות גם למגורים וגם למסחר. מטרת ההלוואה תלויה ישירות בסוג הלוואת אקספרס, המתחלקת לשני סוגים:

• משכנתא. המימון ניתן רק לרכישת נדל"ן למגורים או לא למגורים.
• הלוואות מובטחות מונפקות למטרות שונות.

ניתן להנפיק הלוואה ליזם בודד ב-Sberbank בתנאים הבאים:

• משך ההלוואה עד 10 שנים.
• ריבית אשראי מ-16.5%.
• המגבלה היא 7 מיליון רובל.
• ההלוואה מובטחת בנדל"ן.
• אחריות פיזית. נדרשים אנשים.
• תשלום מראש של הלוואה מותר.

דרישות ללווים:

• הגבלת גיל - 23-60 שנים.
• מיומנות יזמית למשך 12 שנים לפחות.
• מחזור עסקי עד 60 מיליון רובל.
• חיוני להחזיק חשבון עו"ש.

הלוואות לכלgoals

Sberbank of Russia מספק הלוואות ליזמים בודדים בצורה של הלוואות נאמנות עבור הפרויקטים הבאים:

• "אמון".
• "Business Trust".
• "פרויקט עסקי".

הלוואות Sberbank ליזמים בודדים מונפקות בתנאים הבאים:

• סכום ההלוואה המינימלי הוא 30 אלף.
• מקסימום 3 מיליון
• תקופת אשראי - עד 4 שנים.
• ריבית היא 18.5%.
• בטחונות - אין צורך, אך ברישום כערבות, ניתן להפחית את הריבית על ההלוואה.
• הערבות של יחידים היא אחד התנאים העיקריים.
• ההערכה מתבצעת בצורה קפדנית על ידי הבנק.

דרישות לסוחר יחיד:

• כדי לקבל הלוואה מ-Sberbank על ידי יזם בודד, סכום המחזור של מפעלו לא יעלה על 60 מיליון.
• משך הפעילות של הארגון הוא לפחות שנתיים.
• הגבלות גיל - מגיל 23 עד 60.
• רישום בפדרציה הרוסית.

הקריטריונים לעיל לקבלת הלוואה לא ממוקדת להקמת עסק קטן חלים רק על התוכניות Standard ו-Business Trust. יש כמה תכונות ב"פרויקט העסקי":

• נסיבות ההלוואות מנוהלות ישירות עם המוסד הפיננסי על בסיס אישי במהלך ההחלטה להנפיק הלוואה לפרויקט עסקי.
• בנוסף להלוואה רגילה, איש עסקים יכול לבקש מסגרת אשראי אוהקצאת תיק השקעות של עד 200 מיליון.
• תקופת האשראי נקבעת על בסיס אישי.
• שיעור הלוואה מופחת מ-14.5%.
• יש לתרום לפרויקט את הכספים האישיים של הלווה בסכום של 10% לפחות.
• ביטוח נכס משכון.
• מחזור שנתי של הארגון עד 400 מיליון רובל.
• הגבלות גיל - מגיל 23 עד 70.
• מיומנות יזמית למשך שנה לפחות.

הלוואות למימון הון חוזר

Sberbank מספק ליזמים בודדים את הזכות להגיש בקשה להלוואה לחידוש הכספים המשמשים, דבר הכרחי במהלך הצמיחה המהירה של העסק, כאשר הכספים האישיים אינם מספיקים. במקרה זה, כמובן, אינך יכול להסתדר בלי כספים שאולים!

כדי לחדש את ההון החוזר, התוכניות הבאות מסופקות: "Turnover-Business" ו-"Overdraft-Business".

"Turnover-Business" מסופק בתנאים הבאים:

• בהתאם ללווה, סכום ההלוואה ליזמים בודדים ב-Sberbank יכול להגיע עד 3 מיליון.
• המחזור הכספי השנתי של החברה הוא עד 400 מיליון רובל.
• ניסיון יזמי - מ-3 חודשים.
• תקופת החוזה היא עד 4 שנים.
• הימור - מ-14.5%.
• תוכנית זו דורשת ערבות או שעבוד רכוש.
• יש אפשרות לפירעון מוקדם של החוב.

הלוואות ליזמים בודדים ב-Sberbank "Overdraft-Business" זמינה רק לאנשי עסקים עם חשבונות פעיליםבמוסד הזה. הכסף שנאגר עליהם הוא ערובה להחזר ההלוואה.

התנאים לתוכנית זו הם כדלקמן:

• סכום ההלוואה המקסימלי הוא 17 מיליון רובל.
• תקופת ההגבלה היא שנה אחת.
• שיעור הלוואה - מ-13%.
• עמלת האוברדראפט היא 1.2% מהסכום המבוקש.
• בטחונות אשראי - ערבות מהפיזי. פרצופים.
• הביטוח הוא אופציונלי.
• החברה פועלת במשך שנה אחת לפחות.

הלוואות לרכישת מוצרי הון

ניתן לקבל הלוואות Sberbank ליזמים בודדים בצורת הלוואה מיוחדת לרכישת נכסי ייצור כמו ציוד, קרקע, רכבים, נדל ן ועוד. הדרישות במסגרת תוכנית זו למעשה אינן בולטות על רקע הלוואות מסוג זה. למימון רכישת אמצעי ייצור, נדרש לאסוף מערך תיעוד מבוסס, לבצע תשלום ראשוני של לפחות 20% ולשעבד מיד את הציוד הנרכש.

סוג זה של הלוואות כולל את הפרויקטים הבאים:

• "נכס עסקי", מסכום של 150 אלף, בשיעור של 14.50%, עד 7 שנים;
• "Business Auto", הלוואה ניתנת מ-150 אלף, בשיעור של 14, 50 ובתוקף עד 8 שנים;
• "נדל"ן עסקי" תקף עד 10 שנים, מסכום של 150 אלף, בתעריף של 14.0%;
• "Business Invest", סכום מינימום 150 אלף, עד 10 שנים, ריבית -מ-14, 40%.

הלוואות במכרז

להגשת בקשת השתתפות, כמו גם ליישום המכרז שזכה, יש צורך במימון מרשים. בסברבנק של רוסיה, יזמים בודדים יכולים גם להגיש בקשה להלוואות כדי להשתתף במכרזים ברחבי המדינה ולא רק.

תוכניות מתפקדות:

• "חוזה-עסק".
• אחריות-עסק.

הזדמנויות ותנאים של פרויקט החוזה-עסקי:

• קבלת מימון עבור חוזים מקומיים ויצוא.
• קבל עד 80% מסכום החוזה בצורה של הלוואה או קו אשראי לא מסתובב.
• לוח הזמנים להחזר ההלוואה מותאם לדפוס הרווח המגיע מהמכרז שזכה.
• תוכנית זו מספקת הלוואות Sberbank ליזמים בודדים למשך עד 36 חודשים.
• שיעור הלוואה - 14%.
• סכום - מחצי מיליון ל-200 מיליון.
• בטחונות אשראי - שעבוד רכוש / זכויות במסגרת החוזה / ערבות פיזית. אנשים.
• עמלות שירות הלוואות - מ-1.5 עד 70 אחוז מהסכום הכולל.
• זמין רק לתושבי רוסיה.
• ניסיון יזמי - מ-3 חודשים.

תוכנית ערבות עסקית

התוכנית הזו של Sberbank הרבה יותר מסובכת - היא לא הלוואה סטנדרטית, אלא סימביוזה של ביטוח מפני התרחשות מקרה ביטוח. במילים פשוטות, היזם לא בטוח שאם יזכה במכרז, יהיה לו מספיק משלוכספים למילוי החוזה ולא יהיה פער מזומנים. כאשר פונים לבנק לקבלת הלוואה, הוא מבטח את עצמו בכספים שאולים.

בהיעדר מקרה ביטוח, היזם יצטרך לשלם רק עמלה, ואם הוא יצטרך להשתמש בכסף שאול, יהיה צורך להחזירם ולשלם ריבית.

תנאים של תוכנית "ערבות עסקית":

• במסגרת תוכנית זו להלוואות מכרז מ-Sberbank ליזמים בודדים, תנאים ניתנים עד 3 שנים.
• הסכום המינימלי הוא 50 אלף רובל.
• עמלות עבור הנפקת כספים - מ-2.5%.
• ריבית - מ-11, 5.
• אבטחה - ערבות או בטחון.
• הביטוח הוא אופציונלי.

ליסינג

אתם כבר יודעים ש-Sberbank מספקת הלוואות במזומן ליזמים בודדים, אבל בנוסף, תוכלו לקבל הלוואה לרכישת מוצרי הון, כמו רכבים. תוכנית זו נקראת ליסינג.

תוכניות ליסינג:

• מכוניות. ההלוואה מונפקת עד 24 מיליון רובל, התקופה היא החל משנה, התשלום הוא 10%.
• הובלה מסחרית ומשא - החל משנה, עד 24 מיליון רובל, עמלה של 15%.
• ציוד מיוחד - משנתיים, עד 24 מיליון רובל, עמלה של 25%.

תוכנית תמריצים לעסקים קטנים

ניתן להנפיק הלוואות Sberbank ליזמים בודדים על בסיס תוכנית המדינה "על גירוי לעסקים קטנים", יחד עם JSCתאגיד SME. במקרה זה, השיקול של הבקשה הוא של התאגיד, Sberbank מקיים את צוואתו.

תנאי התוכנית:

• ריבית מועדפת - 10%.
• סכום ההלוואה המקסימלי הוא מיליארד רובל.
• תקופת אשראי - עד 3 שנים.
• הבטחת ההלוואה היא הערבות של SME Corporation JSC.
• תנאים אחרים החלים על כל לווה בנפרד.

רשימת המסמכים

כדי שעובדי Sberbank יתחילו בתהליך של בחינת בקשה, נדרשת חבילה מלאה של מסמכים. יש להגיש לסניף הבנק מסמכים מקוריים בלבד, צילומים יבוצעו על ידי העובדים במקום. בעת הגשת בקשה לקבלת הלוואת Sberbank, יזמים בודדים יצטרכו את המסמכים הבאים:

• שאלון שמולא בהתאם לכל הכללים והתקנות של Sberbank.
• הדרכון של המבקש.
• מסמך מהקומיסריון הצבאי המאשר שאין להם תביעות כלפי הלווה (אישור זה הכרחי על מנת לשלול כל אפשרות לגיוס לתקופת הסכם ההלוואה).
• תעודת רישום של יזם בודד ו-TIN.
• צילום הרישיון לזכות לבצע פעילויות.
• הסכם שכירות או תעודת בעלות על המקום המעורב בעסק.
• הצהרת מס.
• דוחות כספיים לשנה האחרונה.
• רשומות מס המאשרות את תשלום המסים.
• מסמכים אישיים של הערב (דרכון, TIN, טופס אסמכתאמס הכנסה דו-אישי).

במקרים מסוימים, ייתכן שיידרשו מסמכים המאשרים את ערבות הזיכיון.

הגשת בקשה למימון

Sberbank הקים ועדת אשראי מיוחדת הבודקת בקשות להלוואות של יזמים בודדים. במקרה זה, קובץ האשראי נוצר על ידי המפקח ורק לאחר מכן הוא מועבר לניתוח לוועדה.

כדי להגדיל את הסיכויים להחלטה חיובית על הנפקת הלוואת Sberbank ליזמים בודדים, יש לעמוד בתנאים הבאים:

• היסטוריית אשראי מושלמת.
• יציבות פיננסית.
• העסקה קבועה ורשמית של הערב.
• בעל נדל"ן משלו ורכוש אחר.
• ערב אמין.
• תוכנית עסקית תחרותית.

סיבות אפשריות לדחייה

למרבה הצער, מצבים שבהם Sberbank מחליטה לסרב להלוואות קורים לעתים קרובות. יכולות להיות מספר סיבות לכך:

• פרויקט עסקי לא משכנע.
• אין מספיק נזילות של עסק מתפקד.

יש לזכור כי אימות כושר הפירעון של יזמים בודדים מתבצע בקפדנות במיוחד, מכיוון שקשה למדי להעריך את השקיפות של הרישומים החשבונאיים.

לאחר לימוד התוכניות של הבנק, אפשר להבין שיש מספיק הזדמנויות לפיתוח עסקי, אתה רק צריךבחר את התוכנית הנכונה ועמוד בכל התנאים הדרושים.