סכום ביטוח וערך ביטוח

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בהתאם לערך המבוטח של הנכס, יחושבו סכום התרומה והפיצוי. אבל לסוגי חובה כבר יש בסיס מחיר משלהם.

בעת חתימה על פוליסה, חשוב לדעת מראש כמה החברה דורשת מהלקוח והאם היא תואמת את מציאות השוק.

סוגי ביטוח

ביטוח היום הוא תחום נפרד בכלכלה. לקוח החברה משלם על כך שהאחרון מתחייב ליטול על עצמו את סיכוניו. אז בעל הפוליסה יוכל לישון בשקט ולא לדאוג לצרות אפשריות.

אתה יכול לבטח כל דבר:

• נדל"ן;
• jewelry;
• cars;
• חיים ובריאות;
• סיכונים עסקיים ופיננסיים;
• ביטוח נסיעות;
• ערכים בלתי מוחשיים (יצירות אמנות);
• ארץ, אחר.

למבוטח וללקוחו יש תועלת הדדית מהעסקה. ואם החברה עומדת ב"כללי המשחק" בשוק שלה, יותר ויותר לקוחותישקיע בזה. העיקר להגיע להסכמה בין שני הצדדים לגבי גובה הפיצוי. כדי לחשב אותו נכון, יש צורך להעריך את הנכס, כלומר לקבוע את שווי הביטוח.

מושגים של ערך ביטוח וסכום ביטוח. הבדלים

על פי החקיקה של הפדרציה הרוסית, במקרה של תאונה המפורטת בפוליסה, המבטח מחויב להנפיק סכום מסוים ללקוח. סכום זה הוא רגע המפתח לכריתת החוזה, הוא מחושב על ידי החברה ולאחר הסכם עם הלקוח, משתלב בחוזה של ביטוח אישי או רכוש. זה סכום הביטוח.

עם זאת, סכום הביטוח וערך הביטוח אינם מושגים זהים. הערך המבוטח עשוי להיות שווה לסכום, אולם בפועל, סכום הכסף שהלקוח יכול לקבל בהישג יד קטן משווי השוק האמיתי של החפץ. סכום הביטוח אינו יכול לעלות על העלות, אשר נקבעה בסעיף 2 לאמנות. 10 לחוק ארגון עסקי ביטוח, שכן ביטוח נועד לפצות על נזק, ולא להגדיל הון.

מהו ערך הביטוח? היא נקבעת לאחר הערכת הנכס או הערכת הסיכון שחברת הביטוח לוקחת על עצמה. לרוב, זהו ערך השוק.

יש לציין שרק בביטוח וולונטרי סכום הפיצוי ניתן למשא ומתן. במקרה שהחתימה על הפוליסה היא חובה, הסכום ייקבע בחוק.

לסכום הביטוח יש לפעמים סכום קבוע. אבללפעמים, הוא מוגדר על סמך אחוז מסוים מהעלות.

סוגי עלויות ביטוח

הביטוח הנפוץ ביותר - רכוש. עלות ביטוח רכוש, כאמור, מחושבת בשיטות שונות. בהתבסס על הבחירה בשיטה זו, מובחנים הסוגים הבאים של שווי הביטוח:

• ביטוח מלא. עלות חפץ הביטוח שווה לפיצוי.
• פרופורציונלי.
• החלפת האובייקט באחד חדש ועובד. משמש למכירת מכשירי חשמל ביתיים.
• עלות החלפה. הסכום הדרוש לתיקון החפץ יוחזר.

בהתאם למאפיינים של חישוב התעריפים, מבחינים בין סיכון ביטוחי אינדיבידואלי לסיכון המוני. תחת סוג הסיכון ההמוני, אנו מתכוונים לביטוח מפני אסונות טבע. ערך הביטוח כאן מחושב לפי תעריפים נפרדים.

חישוב ערך הביטוח

כדי לקבוע את עלות הביטוח, עליך לבחור תחילה שיטה להערכת מושא הביטוח. זה יכול להיות השוואתי, הכנסה או הוצאה. ברוב המקרים משתמשים בשיטה ההשוואתית. העלות נגזרת על סמך ניתוח עסקאות קודמות ומצב השוק. לאחר מכן, סכום הפיצוי נקבע.

נוסחה לחישוב פיצויי הביטוח בעת שימוש במערכת החישוב היחסי זהה בכל מקום. רק התעריף משתנה.

הנוסחה נראית כך: Q=T S/W.

כדי לחשב את ערך הביטוח, אנו מחליפים את המספרים הראשוניים בנוסחה הזו:

• S - סכוםביטוח;
• W - הערך האמיתי של הנכס;
• T הוא המקדם שנבחר עבור סוג זה של סיכון.

עלות ביטוח רכוש. סיכונים

שמאות מקרקעין מבוצעת בדרך כלל במחלקה של Rostekhinventarizatsiya או בכל חברת שמאות רכוש פרטית שיש לה רישיון.

כמה גורמים משפיעים על אומדן העלות:

• קטגוריית סיכון;
• value;
• משך הביטוח;
• סוג החפץ המבוטח.

נקודה חשובה מאוד - קטגוריית סיכון. חברת הביטוח לא תפעל בהפסד. כל הסיכונים הכרוכים בסיום העסקה נבדקים על ידי אנשי המקצוע הגבוהים ביותר - חתמים. אלו הם האנשים שאחראים על תיק הביטוח. הם מסווגים את סוגי הסיכונים ומחליטים אילו לקבל ואילו לדחות. קטגוריות הסיכון העיקריות הן:

1. גניבת רכוש;
2. נזק לרכוש על ידי פולשים;
3. תאונות מסוגים שונים;
4. אסונות הקשורים לאלמנטים (הצפות, מפולות, אחר).

בהקשר זה, מנותחים פרמטרים רבים. אם מבוטח מקרקעין אזי בודקים את מיקומו ומידת ההידרדרות של מבנה זה. בעת חישוב שווי הביטוח, השמאי ינתח גם את המלאי והערך הקדסטרי של הנכס.

הערכת ביטוח ארגוני

כאשר ישות משפטית מבוטחת, התעריף נבחר בהתאם לגודל המיזם. עבור בינוניארגונים מפעילים תעריף אחד, עבור גדולים - אחרים. במהלך הערכת השווי הכל נלקח בחשבון: רכוש קבוע, הון חוזר, מלאי מחסנים ואפילו עלות אותם מבנים שלא הושלמו.

בעת ניתוח סיכונים נעשה שימוש בכל המידע הזמין, שכן הסכומים בביטוח מסוג זה הם גדולים. הקפד לקחת בחשבון את כל הנתונים הסטטיסטיים הזמינים מחברות אחרות.

ברוסיה, ביטוח סיכון עסקי אינו נפוץ במיוחד. המצב הלא יציב של הכלכלה הופך אותה ללא אטרקטיבית.

האם אוכל לשנות את המחיר לאחר החתימה על המדיניות?

לאחר החתימה על המדיניות, לא ניתן לשנות את תנאיה. אבל יש כמה ניואנסים. על סכום הביטוח ניתן לערער על ידי המשרד עצמו או על ידי רשויות המס, אם יש ספקות לגבי נכונות חישוב שווי הביטוח. וכאשר המבטח מצליח להוכיח בבית המשפט כי הונה אותו, יש לו זכות להפחית את סכום הפיצוי.

ניואנס נוסף הוא קבלה - בדיקה פנימית בחברת ביטוח. אם במהלך הבדיקה נמצא כי סכום הפיצוי גבוה מדי, המבטח מודיע ללקוח על הקבלה, והחוזה ישוכתב וינוהל מחדש משא ומתן.

ללא ספק, יש יתרונות בלקיחת פוליסה. לאחר ביטוח, אדם או ארגון מקבלים ערבות להחזר כספים. אבל עקרונות החישוב מבלבלים מדי, ורוב המבטחים לא יכולים להבין את המערכת הזו. לכן, המדינה צריכה לשלוט בביטוח.