"Mosoblbank": בעיות וסקירות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ב-1992, הבנק המסחרי Vatan החל לפעול בדאגסטן. לאחר שנקנו אותו על ידי הבנקאים ויקטור ורומן קרסטין, המוסד הפיננסי עבר לפריאזינו ושינה את שמו לבנק האזורי של מוסקבה. בשנים שלאחר מכן השתנה הרכב בעלי המניות מספר פעמים. 97.94% ממוסד האשראי נמצא בבעלות OJSC Republican Financial Corporation, השאר מחולק בין יחידים. אלכסנדר מלצ'בסקי מחזיק ב-70% מ-OJSC, ואביו אנדז'יי ניהל את הבנק עד 2011.

היסטוריית פיתוח

בשנת 2005 התקבל מוסובלבנק למערכת ההפקדות לביטוח. זה איפשר להגדיל את מספר החטיבות ל-400 תוך שנתיים בלבד. על איכות הניהול תעיד גם העובדה שבשנת 2013 "אימץ" הבנק יותר מ-1,000 כספומטים, שבע מאות מסופים ו-4,000 מסופי קופה, אשר שירתו לקוחות עם כרטיסי ויזה ומסטרקארד. בשנת 2011, השקנו מערכת משלנו להעברת כספים - "MOPS".

תחילת צרות

הבעיות של Mosoblbank התחילו עוד ב-2011שָׁנָה. אז הבנק המרכזי אסר לקבל פיקדונות מיחידים למשך שישה חודשים. ההנהלה לא הייתה אובדת עצות והחלה להציע את מניותיה בסכום זעום. כבר אז, למומחים הייתה שאלה כיצד מוסד פיננסי מצליח לשלם ריבית כה עצומה על פיקדונות.

באוגוסט 2012 פרסמה איזבסטיה דוחות. השיעור הגבוה ביותר היה מוסובלבנק - 19.3%. ההנהלה הכחישה מיד את הנתונים הללו במקורות רשמיים. הבנק המשיך למשוך כספים מגופים כלכליים באחוזים מטורפים. זה לא יכול היה אלא להשפיע על רמת ההתפתחות שלו.

מידע פיננסי מרכזי

בשנת 2013, ה-"National RA" העניק לבנק את דירוג האשראי הגבוה ביותר - "A +". 61.9% מנכסיה נטו כללו הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. עדיין היו 4.8% מההשקעות בבנק המרכזי. הבנק מימן 81% מהתחייבויותיו באמצעות כספים שגויסו מאנשים פרטיים. הסכום הכולל של הרזרבות הוא 9%. כמות ההון היא 18.8 מיליארד רובל. מוסובלבנק פעל כתורם בשוק הבינבנקאי. עם אינדיקטורים כאלה, הוא לקח את המקום ה-8 ברוסיה וה-7 במוסקבה.

Mosoblbank: בעיות ב-2014

2014-07-05 Vedomosti דיווח כי דרך אחד הבנקים הגדולים והמצליחים ביותר במוסקבה, 60 מיליארד רובל נמשכו במרמה לחשבונות של חברות בנות. הנהלת מוסובלבנק הכחישה מיד מידע זה והגישה תביעה לבית המשפט לבוררות במוסקבה נגד בעל העיתון.

2014-19-05 התקשורת דיווחה שהבנק המרכזי החליט לחטא שלושה מוסדות בבת אחת: Mosoblbank, Inresbank ו-Finance Business Bank. כולם שייכים למשפחת מלצ'בסקי. הבנק המרכזי יקצה 117 מיליארד רובל לפתרון הבעיה. סנטוריום - SMP. ההצהרה הרשמית הופיעה מספר ימים לאחר מכן, ולאחריה מידע בעיתונות על תוכניות הלבנת הון.

איך זה קרה

במהלך החקירה, הבנק המרכזי חשף תוכנית הלבנת דנגי. Mosoblbank, לאחר הגבלות של הרגולטור, המשיך למשוך פיקדונות. אבל הוא לא הכניס אותם לחשבונות, אלא הביא אותם ליתרת חברות קשורות.

טכנית, התוכנית היא כדלקמן. אחר הצהריים נכרת הסכם הפקדה רגיל עם המפקיד. בערב של אותו היום, הבנק מסיים אותו באופן חד צדדי, ומעביר את הכסף מהיתרה. המפקיד רשאי בכל עת לתבוע אותם בחזרה. אבל במאזן הם לא יהיו גלויים. על פי התוצאות הכספיות של 2014, הבנק משך פיקדונות בסך כולל של 19.5 מיליארד רובל. נתון זה לא השתנה בשנתיים האחרונות. בשל המצב הלא טיפוסי, תשלומי DIA עשויים להיות גבוהים פי כמה מהסכומים המשתקפים במאזן. במהלך הארגון מחדש יעבירו הבעלים לשעבר - משפחת מלצ'בסקי - את כל נכסיהם ל-SMP. Mosoblbank אינו מזהה בעיות ובעיות הקשורות להלבנת הון.

איך הכל התחיל

ייתכן שאף אחד לא היה יודע על ההונאה, אלמלא המקרה. אחד המפקידים של מוסובלבנק התברר שהואקצין הבנק המרכזי. הוא שם לב שהפיקדונות שהונפקו יום קודם לכן נמשכו במלואם בסניפי הערים השכנות. כפי שהראה מאוחר יותר מהחקירה, מדי לילה שהושקה במיוחד תוכנה סיימה חוזים והתקשרו חדשים להשקעות במניות RKF OJSC, בעלת המניות העיקרית של הבנק. גורלו הנוסף של הכסף אינו ידוע. חלק מהכספים נמצא בחשבונות של LLC "Rus". זהו פארק סוסים. ההשקעה, יש לומר, מפוקפקת. תקופת החזר - 15 שנים. כעת מחפשים בבנק המרכזי פתרונות לבעיה לה ממתינים בסוכנות לביטוח פיקדונות, והמשטרה בחרה למשוך את עצמה.

מוסד האשראי כמעט שבר את השיא בסכום השיקום שהוקצה. בשנת 2008, הבנק המרכזי שלח ל-VTB 295 מיליארד רובל רוסי לשיקום בנק מוסקבה. והנה הבעיות שמסובלבנק והסנטורים שלו חווים היום: בפנקס המפקידים הוחלפו חלק מהשמות האמיתיים בדמויות. ה-DIA יצטרך לערוך חקירה נוספת. זה תמיד יגדיל את הפער במאזן.

ביקורות לקוחות: Mosoblbank

הבעיות של מוסד פיננסי נידונים באופן פעיל באינטרנט. ביוני הופיע מידע שהבנק אינו מחזיר פיקדונות. אבל לא כולם. האיסור כולל פיקדונות שנפתחו מאוחר יותר מ-2014-01-02 (בסכום של יותר מ-700 אלף רובל). "Mosoblbank" מסביר את הבעיות בתשלומים על פיקדונות על ידי ביצוע הליך הארגון מחדש. על פי התקנה החדשה, אם סכום הכספים אינו עולה על 700 אלף רובל,אז הלקוח יכול למשוך רק 100 אלף ליום. אחרת, עליך לכתוב בקשה לבנק. זה נבחן על ידי ועדה מיוחדת. בשלב זה, החוזה והמסמכים העיקריים נבדקים, המאשרים את עובדת קבלת הכסף לחשבון. יחד עם זאת, בקשות כאלה אינן מתקבלות על ידי הסניפים בכל הערים.

החידוש הזה גרם להרבה זעם מצד הלקוחות. המצב מחמיר עוד יותר בגלל אוזלת היד של הצוות. זה נכון במיוחד לגבי חברות בנות של המוסד הפיננסי Mosoblbank (סמרה). בעיות לקוחות בעיר זו הן הנפוצות ביותר. אנשים זועמים, פשוטו כמשמעו, הציפו את סניף סמארה של יצירתו של מלכוסקי בתלונות.

אז, במשך זמן רב, הבנק קיבל חשבונות שירות ללא עמלה. אבל לפי משוב לקוחות, דברים השתנו כעת. אנשים רבים מתלוננים כי השלט עם גודל העמלה מופיע לאחר הכנת שטרות במסוף השירות העצמי. במקרה זה, במקרה של סירוב לבצע תשלום, סכום הכספים שהופקדו במסוף לא יוחזרו. לכל תלונה בנושא זה, העובדים מבטיחים שזה לא יכול להיות. אם הלקוח מסרב לשלם, הבנק יחזיר לו את הכסף. אבל יש מעט אנשים שרוצים לבדוק הצהרה זו על ידי סיכון בסכום של 6,000 רובל.

Mosoblbank מנסה לפתור את הבעיות שהתעוררו השנה בדרכים שונות. בפרט, לקוחות רבים מתלוננים שאינם יכולים לקבל כסף אפילו על חשבון. משקיעים שמפסיקיםהסכם ההפקדה לפני תאריך התפוגה שלו, הם בדרך כלל לא מקבלים כסף. בנק מוסובלבנק מסביר בעיות מסוג זה בפעולות של בית הבראה. מכיוון שה-SNP אינו יכול להרכיב פנקס מפקידים בשום אופן, המוסד הפיננסי אינו יכול להחזיר את הכסף.

CV

אחד הבנקים הרוסיים הגדולים עבר ארגון מחדש של הבנק המרכזי. כתוצאה מהחקירה התברר כי המוסד הפיננסי הוריד מהמאזן 60 מיליארד רובל. סכום זה הועבר דרך חשבונות RFK OJSC ליתרת מפעלים מפוקפקים. כעת ה-DIA מנסה להרכיב פנקס מפקידים נכון, ולקוחות מנסים למשוך כסף מהבנק.