בעיות של Mosoblbank: שלילת רישיון. מה יקרה לבנק?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

עוד בשנת 1992, בנק הוקם בדאגסטן תחת השם "וטן", אשר נקנה לאחר מכן והועבר לעיר פריאזינו, אזור מוסקבה. במקביל, שמו שונה ל-Mosoblbank. בנובמבר 2011, הבנק המרכזי של הפדרציה אסר עליו לקבל פיקדונות מאנשים שאינם בעלי מניות של הבנק במשך שישה חודשים. אבל המוסד הפיננסי הזה עקף את ההוראה שצוינה. זה נתן לכל מפקיד חלק משלו, מבלי להסביר לאף אחד מה קורה עם Mosoblbank.

תחילת בעיות

שיפור בנזילות הבנק, שהושג הודות לכספים שנמשכו, משך את תשומת הלב של הבנק המרכזי של רוסיה ושל הסוכנות שמבטיחה את בטיחות הפיקדונות. בינואר 2012 החלה שם בדיקה רחבת היקף, שסייעה בזיהוי ההונאות הללו. בהמשך, המשיך הבנק למשוך כספים של לקוחות, והציע להם כמה מהתעריפים האטרקטיביים ביותר. בשנת 2013, Mosoblbank, לפי אחת מהמדיה המודפסת המכובדת, הצליח להיכנס ל-30 הבנקים האמינים המובילים.

אבל בתחילת מאי 2014, העיתונות דיווחה כי כ-60מיליארד רובל, נעשה שימוש בתוכניות הונאה. למרות העובדה שההנהלה הגישה תביעה על מנת להגן על המוניטין שלה, כבר החלו בעיות עם מוסובלבנק. ב-19 במאי נודע כי הבנק המרכזי החליט כי יש צורך להתערב בענייני הבנק. כבר ב-21 לאותו חודש הוחלט לבצע את הליך החלמתו.

עקוף סנקציות

גם בתחילת 2013 ניתן ל-Mosoblbank צו הגבלת פעילות - אסור היה לפתוח סניפים חדשים במשך שלושה חודשים, והפעילות עם יחידים ומזומנים הוגבלה למשך חצי שנה. למרות זאת, הנהלת המוסד הפיננסי יצרה מערכת מיוחדת, שבזכותה נוהלו שני חשבונות, היו שני מאזנים מקבילים. כלומר, כל הפעילויות הוסתרו מהבנק המרכזי הרוסי, הבעיות של מוסובלבנק הוסתרו במשך זמן רב.

כתוצאה מכך, החברה הפיננסית הזו הצליחה למשוך 100 מיליארד מאנשים פרטיים לחשבונות שלהם. נכון, רק 1/5 מהסכום הזה היה גלוי בדו"חות שסופקו. כמעט בלתי אפשרי להבין היכן נמצאים שאר הכספים. הכסף הושקע בחברות שירות, מרפאות, מפעלים שונים. לבנק היו כמעט 70 אלף מ"ר. מ' של נדל"ן בבירה ובאזורים, חלקות אדמה גדולות, אחוזות ממש במרכז מוסקבה.

סיבות לתברואה

לרבים נדמה היה אז שאין טעם לסדר את כל הבעיות של מוסובלבנק, היה הרבה יותר קל לשלול את הרישיון שלו. אבל הבעלים של זהמוסדות השקיעו כספים גנובים בנכסים שקשה למכור. הסוכנות, העוסקת בהחזרת פיקדונות של יחידים, תצטרך להחזיר למפקידים סכום די ניכר ברובלים - 100 מיליארד, וכמעט שלא ניתן יהיה לפצות על כך.

לכן, כדי לחסוך כסף, הוחלט שעדיף לחטא את מוסובלבנק. שלילת הרישיון לא הצליחה לפתור את כל הבעיות. אך בתהליך ההבראה נאלצה ההנהלה להחזיר את הנכסים ליתרה האמיתית.

הליך שיקום

לפי החלטת הבנק המרכזי של רוסיה, SMP-Bank צריך לטפל בהליך של שיקום מוסד פיננסי בבעיה. הוא יעבוד במקביל עם סוכנות לביטוח פיקדונות. אגב, SMP-Bank הופקד לא רק על החברה הפיננסית שצוינה, אלא גם על Inresbank ו-Finance-Business Bank. הבעלים של כל המוסדות הללו היו משפחת מלצ'בסקי.

לביצוע הליך השיקום, תוכנן בנק SMP, בבעלות האחים רוטנברג, לקבל הלוואה של 98.6 מיליארד רובל רוסי לתקופה של עשר שנים. על פי תוכנית CBR, כל הבעיות של Mosoblbank היו אמורות להיפתר לאחר של-SMP-Bank היו מספיק מניות כדי לקבל החלטות מפתח.

כמובן שהסנטוריום היה רוצה שהנזילות של הבנק תהיה טובה יותר בתחילת הליך ההבראה, כי לבנק היו מספר עצום של התחייבויות ונכסים מסופקים, שעלותם של רבים מהם התבררה כמוגזמת.. אבל מצד שני, ל-SMP-Bank כתבו ערבויות מאחדים לשעברבעלי המניות של Mosoblbank על רכושם, שיכול לכסות חלק מההתחייבויות.

גורל הלקוחות

כמובן, לאחר שלמדו על הבעיות, המפקידים החלו לתהות מה יקרה ל-Mosoblbank. לאחר שהשקיעו בתעריף אטרקטיבי, הם חששו שלא יוכלו להחזיר את הפיקדונות. יותר מכל, בעלי המניות החדשים החלו לחוות. בעת פתיחת פיקדונות, עובדי הבנק הציעו לקנות מניות של מוסד זה, כ-3% ממספרם הכולל נמכרו לפי תכנית זו. ו-97% בבעלות בנק SMP. אזרחים מפוחדים ביותר מהעובדה שאף אחד לא חייב לפדות מניות שנרכשו על ידי יחידים.

אבל למפקידים רגילים אין סיבה מיוחדת לדאוג. הבעיות של Mosoblbank נפתרות בהדרגה, התשלומים במוסד פיננסי זה כבר החלו.

עצירת פעילות

הסיבה העיקרית לכך שלקוחות התעניינו במה שקורה עם Mosoblbank הייתה השעיית התשלומים הזמנית והנפקת הפקדות. עם זאת, זה לא נמשך זמן רב, כבר ביוני חודשו הפעילות. נכון, לקוחות רבים מודאגים באופן בלתי סביר מסגירת מספר משרדי AKB. לא משנה באיזה סניף של הבנק נפתח הפיקדון, הכסף יוחזר למחלקות הצמודות המתאימות.

יתרה מכך, הלקוח לא אמור להיות מוטרד מבעיות ב-Mosoblbank, הוא יכול לבחור כל משרד שמתאים לו (אם כי הוא חייב להיות ממוקם באותו סניף). כל אזרח, לפי בקשה, רשאי לשנות את מקומושירות.

תקנון הפעילויות

כדי לנרמל את עבודת בית ההבראה, פותחה תוכנית מיוחדת, שאמורה להנחות את מוסובלבנק. הבעיות כיום, כמובן, עדיין נותרו, אבל הליך ההבראה יעזור לחברה פיננסית זו להישאר בשוק. הבנק הכניס תקנת עבודה מיוחדת, הקובעת כיצד ובאילו סכומים ניתן להנפיק כסף למפקידים.

עם נוהל הפקדה קבוע מראש ומגבלת תשלומים יומית, הממשלה רוצה למנוע פאניקה ולמנוע מאזרחים למשוך את כל הכספים הזמינים מהחשבונות שלהם. כמו כן, הבנק הבעייתי קובע רשימה של מסמכים שיש לספק על מנת לקבל תשלום. אז ההנהלה רוצה להגן על המוסד הפיננסי הנשלט מפני תביעות אפשריות מצד אזרחים חסרי מצפון שרוצים לנצל את המצב הקריטי בו נמצא כעת מוסובלבנק. הבעיות של 2014 השפיעו על רבים, כי בסך הכל יש לה יותר מ-300 אלף מפקידים.

הליך לקבלת כספים

ההנהגה הזמנית של Mosoblbank אומרת שכסף משולם בקופות המשרדים ביום הטיפול. אלא שבפועל מסתבר שלצורך תשלום עדיף להשאיר בקשה ולהסכים מראש על סכום ותאריך קבלתה. אתה יכול לקבל לא יותר מ-100 אלף ליום. סכומים גדולים יותר יונפקו בתשלומים.

כדי לקבל תשלום ברובל בסכום של עד 100 אלף, מספיק להציג דרכון.על מנת לקבל סכום העולה על המגבלה שצוינה, יש להמציא את מקור ההסכם שנחתם עם הבנק ומסמכים שיכולים לאשר את הפקדת הכסף. אבל במקרה שלקוח רוצה למשוך יותר מ-700 אלף מחשבונות בנק, אז הוא צריך להכין את כל המסמכים שתוארו לעיל, להגיש בקשה ולהיות מוכן להמתין כמה ימים. אתה לא צריך לדאוג מה יקרה עם Mosoblbank ולחשוב למה הוא לא מנפיק את כל הפיקדון בכל פעם. סכומים גדולים מונפקים בהדרגה, כדי לקבל את מלוא הכספים תצטרכו להגיע לבנק מספר פעמים.

מיוחדים של הפעילות בתקופת המשבר

בהתחשב בעובדה שהבנק המרכזי החליט לשקם את המוסד הפיננסי האמור, הלקוחות ממשיכים להשתמש באופן פעיל בשירותי הבנק. למרבה המזל של הסנטורים, רבים לא נבהלו ולא הפרו בדחיפות את הסכמי הפיקדון, ובכך החמירו את המצב בו נמצא מוסובלבנק. הבעיות של 2014 לא השפיעו יותר מדי על הפעילות העיקרית. זה גם ממשיך למשוך פיקדונות מאנשים פרטיים, עם זאת, שיעורי הריבית עודכנו למטה על ידי הממשל החדש. כמו כן, מאז יוני, הוכנסה עמלה על קבלת תשלומי שירות בסכום של 1%.

כיום, הלוואות מונפקות ליחידים, וביוני 2014 הן הונפקו ב-35% יותר מאשר בתקופה המקבילה אשתקד. נכון, מתן הלוואות לגופים משפטיים טרם חודשה, למרות ששירותי ההסדר והמזומנים מתבצעים באותונפח, כמו לפני שהתחילו הבעיות.

בעתיד, הממשל הזמני מצפה להרחיב את בסיס הלקוחות של Mosoblbank. שלילת הרישיון אינה מאיימת עליהם בהמשך ההתארגנות המוסמכת. הבנק מתכנן לשפר את איכות השירותים לקטגוריות שונות הן של יחידים והן של גופים משפטיים, להגדיל את היקף העסקאות הכולל, להפחית עלויות אפשריות ולהגדיל את רמת הניהול שלו. אבל לא מתוכנן לבצע הליך של הצטרפות למבנים אחרים או מיזוג עם בנקים אחרים.