משכנתא ללא תעודת הכנסה: נוהל ותנאים לקבלת

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

תעודת הכנסה - המסמך העיקרי הדרוש לבקשת הלוואת משכנתא. מדובר באישור כושר הפירעון של הלקוח, שעל בסיסו מחליט הבנק על מתן הלוואה לדיור וגובהה. האם ניתן לקבל הלוואה לקניית בית עם מספר מינימלי של מסמכים ואילו תנאים מספקים הבנקים?

האם אפשר לקבל משכנתא ללא הוכחת הכנסה

אחת הדרישות העיקריות של הבנקים ללקוחות היא הזמינות של כמות מספקת של הכנסה קבועה לביצוע תשלומים חודשיים. כדי לאשר את מצבך הכלכלי, עליך לספק אישור מס הכנסה דו-אישי עבור 6 החודשים האחרונים.

עם זאת, המציאות של היום היא כזו שחלק מסוים מהאזרחים עובד באופן לא רשמי, או שחלק ממשכורתם אינו משתקף במסמכים. לא ניתן לספק תעודת הכנסה, אך אין זה אומר שתישלל מהם משכנתא. אם לפני כמה שנים, לווים פוטנציאליים נאלצו לאשר את השכר בלי להיכשל, עכשיו בנקים רבים פשטו את הליך הרישום. משכנתא ללא תעודת הכנסה אפשרית, אך התנאים לה קשים הרבה יותר מאשר לסטנדרטים.תוכניות.

תעריף, עמלה ותקופה

לתנאים של בנקים שנותנים משכנתאות ללא תעודות הכנסה יש מאפיינים משלהם. הדבר החשוב ביותר הוא העלאת הריבית. האחוז גבוה בממוצע ב-1-2 נקודות מאשר בתוכניות משכנתא קלאסיות.

תקופת החזר הכסף קצרה. בדרך כלל, החזר משכנתא ללא אישור הכנסה נמשך לא יותר מ-20 שנה. הפרק הראשון הוא יותר מאשר בתנאים של תוכניות סטנדרטיות. עליך לקבל לפחות 50% מעלות הדיור הנרכש. נוכחותם של כספים אלו מהווה ערובה לבנק לכושר פירעון גבוה של הלקוח.

ניואנסים בעיצוב

למשכנתא ללא הוכחת הכנסה יש כמה תכונות:

• מבחר התכניות מוגבל, שכן לא כל בנק מוכן להעניק הלוואה לאזרחים ללא העסקה רשמית, אפילו כנגד ביטחון החפץ הנרכש.
• רוב הבנקים מנפיקים משכנתאות ללא הוכחת הכנסה רק למשתתפים בפרויקט השכר שלהם. אם המשכורת החודשית שלך לא תועבר לכרטיס הבנק, אז יהיה קשה יותר לקבל החלטה חיובית.
• מבחר קטן של אפשרויות נדל"ן. לרוב, בנקים מציעים משכנתאות בבניינים חדשים משותפי המפתחים שלהם.
• אם לקוח פונה לבנק שבכרטיס שלו הוא מקבל משכורת, אז התנאים עבורו יהיו פחות חמורים, שכן מידע על כושר פירעון כבר זמין במאגר המידע של מוסד פיננסי.

למרות כל הניואנסים, תוכנית כזו נותנת הזדמנות לרכוש דיור משלהם למי שאין לו הזדמנותספק מסמך רשמי.

מה עלי לעשות?

איך מקבלים משכנתא ללא הוכחת הכנסה? אתה צריך להתחיל בחיפוש אחר בנק. חוות דעת של לקוחות והמלצות מחברים יעזרו לכם להחליט היכן לקחת משכנתא. לאחר בחירת מוסד, אתה צריך להתחיל לאסוף מסמכים. כל מה שצריך זה טופס בקשה ודרכון. חלק מהבנקים דורשים תעודת זהות נוספת. כמו שזה יכול להיות:

• passport;
• רישיון נהיגה;
• תעודת ביטוח;
• מזהה עובד.

בנוסף, נדרש דרכון של בן/בת זוג (במידה והלקוח נשוי), שכן בנקים רבים רושמים את בעלה או אשתו של הפונה כשותפים ללווה.

איך מקבלים משכנתא ללא הוכחת הכנסה? צריך להגיש בקשה ולהמתין להחלטה. מילוי השאלון מתבצע בסניף בנק. למרות היעדר העסקה רשמית, יש צורך למלא נתונים על גובה ההכנסה החודשית. הנתון חייב להיות אמיתי, שכן הבנק יבדוק היטב את מקורות ההכנסה. כמו כן, יהיה עליך למסור מידע על המשרה: כתובת, שם ארגון, תפקיד, מספר טלפון של המעסיק. בממוצע, בקשות מעובדות תוך 7-10 ימים.

מה לעשות לאחר אישור

לאחר מכן, ניתנים ללקוח 3 חודשים לחיפוש מקרקעין מתאימים, ולאחר מכן עליו לספק מסמכים עבור הדיור הנבחר: מסמך המאשר את הבסיס להופעת זכויות קניין; תמצית מה-USRN;דו ח הערכה; תמצית מספר הבית; תיעוד טכני של החפץ (תמצית קדאסטרלית, תעודת רישום).

אם ניתנת משכנתא ללא תעודת הכנסה לדיור בבנייה, אזי כתבי כותרת מהיזם, מסמך למקרקעין, תמצית פנקס הקרקעות, היתר בניה, תכנית פרויקט, א. יידרש הסכם להשתתפות בבנייה משותפת.

לאחר אישור הנכס בבנק, נכרת הסכם משכנתא והסכם מכר ורכישה. העסקה רשומה ב-Rosreestr. הדירה הנרכשת ניתנת כמשכון לבנק.

Rosselkhozbank

במסגרת התוכנית ניתן לקבל כספים עבור נדל ן מוגמר, בניין מגורים עם מגרש וכן בניין חדש משותפים בבנק. תנאים:

• הלוואה מקסימלית - עד 8 מיליון רובל;
• תקופה - עד 25 שנים;
• מקדמה - מ-50% אם נרכש בית עם מגרש;
• תשלום ראשון - מ-40% בקניית בית בשוק המשני או בבניין חדש.

שיעורי הריבית תלויים בסטטוס הלקוח ובסוג הנכס. שיעור המשכנתא לדירה ללא תעודת הכנסה בשוק המשני נקבע מ-9.45% ללקוחות שכר ואמינים בבנק. לעובדי מדינה - 9.5%, ללקוחות אחרים - 9.6%.

לדיור בבנייה, התעריף ללקוחות שכר הוא 9.35, לעובדי מדינה - 9.4%, בשאר - 9.5%. ריבית משכנתא לרכישת בית עם מגרש ללקוחות שכר - מ-11.95%, עבורעובדי ארגונים תקציביים - מ-12%, עבור אנשים אחרים - 12.5%.

השיעור עולה בנקודה אחת אם הלווה מסרב לבטח חיים ובריאות. הדרישות למבקשי הלוואה הן סטנדרטיות: אזרחות של הפדרציה הרוסית, גיל מ-21 עד 65.

VTB 24

תנאי הרשמה:

• מקדמה - מ-30%;
• טווח - עד 20 שנה;
• amount - מ-600 אלף ל-30 מיליון רובל;
• rate - מ-10.7%.

יצוין כי התעריף הנקוב תקף רק במידה והלקוח מוכן לערוך פוליסת ביטוח הכוללת ביטוח לדירה, בעלות והלווה עצמו. דרישות למקבל ההלוואה: גיל מ-21 עד 65 שנים, רמת הכנסה מספקת להפקדה חודשית של כספים. אין צורך בהימצאות רישיון לישיבת קבע באזור בו הלקוח מבקש משכנתא. ההלוואה ניתנת לפי הדרכון ותעודת הביטוח.

Sberbank

משכנתא ללא הוכחת הכנסה בבנק זה פועלת במסגרת התוכנית לרכישת דיור מוגמר ובבנייה. תנאים:

• amount - מ-300 אלף עד 8 מיליון רובל;
• מקדמה - מ-50%;
• אפשר לקבל כספים המובטחים בנדל"ן קיים;
• תקופה - עד 30 שנה.

תעריף על דיור בשוק משני - מ-8.6% (למשפחות צעירות), מ-9.1 - ללקוחות אחרים. לדיור בבנייה - 7.4% (בתוכנית המועדפת), מ-9.4% - בתנאים בסיסיים.

ללקוחות חיוב, ישנם תנאים משופרים (התעריף מחושב בנפרד) ונוהל בקשה פשוט.הבקשה נתונה רק בדרכון. אנשים שאינם לקוחות בנק יצטרכו בנוסף מסמך נוסף המזהה את זהותם.

Sovcombank

תנאי הלוואה:

• rate - מ-11.4%;
• טווח - עד 20 שנה;
• עמלה - מ-20%;
• amount - עד 30 מיליון רובל.

תכונה של הלוואות ב-Sovcombank היא ההזדמנות לקחת משכנתא לגמלאים. הגיל המרבי של מקבל הכספים לא יעלה על 85 שנים.

Uralsib

כחלק מהתוכנית, ניתן לרכוש דיור בבנייה. מה הבנק מציע:

• הימור מ-9.4%;
• טווח - עד 30 שנה;
• amount - מ-300 אלף ל-50 מיליון רובל.

סכום המקדמה תלוי בסטטוס הלקוח. עבור לקוחות שכר נדרשים לפחות 20% מהערך המשוער של החפץ. מי שפונה לבנק בפעם הראשונה חייב לקבל לפחות 40% עבור התשלום הראשון.

Transcapitalbank

ניתן לקבל כספים עבור דירה בשוק משני ודיור בבניין חדש בתנאים הבאים:

• מקדמה - מ-30%;
• amount - עד 12 מיליון רובל;
• שיעורמ-7.7% למשך עד 25 שנים.

כדי שהבנק יקבל את הבקשה לתמורה, מספיק לספק שאלון ודרכון.

Promsvyazbank

תכונה של הלוואות במסגרת תוכנית Promsvyazbank היא פחותהדרישות קשות ללקוחות. אם רוב הבנקים לא מלווים בלי לאשר את ההכנסה של בעלי עסקים, אז המוסד הזה משתף פעולה ברצון עם יזמים בודדים.

תעריף על בניינים חדשים:

• מ-9.4% בקניית דיור בבנייה משותפי הפיתוח של הבנק;
• מ-10.8% ללקוחות שכר בעת רכישת דירה בבניינים חדשים מיזמים אחרים (10.9% ללא לקוחות של Promsvyazbank).

תעריף עבור דירות בשוק משני:

• מ-11.2% עבור לקוחות שכר;
• מ-11, 3 - לכל השאר.

הריבית המוצהרת חלה רק אם הלווה מוכן להנפיק חוזה ביטוח מקיף. התרומה היא לפחות 40%. ניתן לקבל כסף הן על אבטחת הנכס הנרכש, והן על דירה קיימת.

היכן לקבל משכנתא

כשאתה מחפש בנק ותוכנית, אתה צריך להמשיך מהנתונים הראשוניים שלך: כמה הוא המקדמה וכמה אתה מוכן לשלם מדי חודש כדי לשלם את ההלוואה. אם אתה לקוח דביט של בנק מסוים, אז עדיף לפנות אליו קודם. הבנקים נאמנים יותר ללקוחות הקבועים שלהם: התעריף אצלם נמוך ב-0.5-1% מאשר אצל אנשים אחרים. מה לחפש בבחירת מוסד אשראי:

• האם התוכנית כוללת לווים שותפים. לווה נוסף (בן זוג או קרוב משפחה) יכול להגדיל את הסיכויים שלך לקבל משכנתא, כמו גם לאפשר לך לקחת את המקסימום האפשריסכום, שכן ההכנסה של שני הלווים תילקח בחשבון בעת חישוב ההלוואה.
• מהו סכום המקדמה. רוב הבנקים דורשים הפקדה של לפחות 40-50% מערך הנכס. אם סכום זה גדול מדי עבורך, עליך לשים לב לתוכניות בעלות תרומה נמוכה יותר. עם זאת, זכור כי ככל שהסכום שאתה מוכן לתרום לרכישת דירה גדול יותר, כך סיכויי אישור הבקשה גבוהים יותר ותנאי ההחזר טובים יותר.
• עלות הביטוח. בעת בקשת משכנתא ללא דוחות הכנסה וערבים, הלווה מחויב לבטח את הדיור הנרכש. בנוסף, הוא יכול לעשות ביטוח חיים ובריאות. לרוב, הביטוח כבר כלול בתנאי החוזה, וסכומו מתחלק על פני כל תקופת ההחזר. ביטוח יכול להגדיל משמעותית את גובה תשלום היתר, לכן חשוב לברר מראש את עלות השירות הזה ולבחור את הבנק שמציע אותו בתעריפים הנמוכים ביותר.

הלוואה ללא הוכחת הכנסה היא האופציה הטובה ביותר למי שממהר לרכוש נדל ן או לא מסוגל לספק אישור שכר לבנק. יש לציין שהרבה יותר קשה לקבל משכנתא במוסקבה ללא תעודת הכנסה מאשר בתוכניות סטנדרטיות. היסטוריית אשראי טובה וזמינות מסמכים שיכולים לאשר בעקיפין הכנסה לא רשמית יהיו יתרון.