איך לפתוח בנק משלך ברוסיה: הוראות שלב אחר שלב ומסמכים נדרשים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בעולם של היום יש מספיק אנשים עשירים שלא יודעים איפה להוציא את כספם בחוכמה. מישהו פשוט חי להנאתו, לא עושה כלום, אבל יש כאלה שמשקיעים את הכספים שלהם בפיתוח העסק שלו. אחד התחומים הקשים, אך הרווחיים ביותר בעסקים הוא מגזר הבנקאות. כדי להתחיל לעבוד בה, בנוסף להשקעות הון מרשימות, יש צורך בניסיון רב בתחום השירותים הפיננסיים ובזמינות של ידע מיוחד. כפי שמראה בפועל, די קשה לפתוח מוסד אשראי, ועוד יותר קשה לנהל אותו בהצלחה. לפי הסטטיסטיקה, חברות רבות נסגרות מספר שנים לאחר הפתיחה. עם זאת, יזמים מצליחים ממשיכים לתהות כיצד לפתוח את הבנק שלהם בפדרציה הרוסית מאפס. ההוראות המפורטות במאמר זה יעזרו לך בכך.

סיווג של מוסדות אשראי

אז, ברור שהחלטת בעצמך שאתה רוצה לעשות בדיוק את זהסוג הפעילות, וגם יש לך הון התחלתי גדול. עם זאת, לפני שנבין כיצד לפתוח בנק ברוסיה מאפס, בואו נסתכל על הפורמטים העיקריים של עסקים מסוג זה.

קווי הפעילות להיום יכולים להיות כדלקמן:

1. בנקים בשוק. הם מתמחים בהקמת ותחזוקה של קשרים בין מוסדות פיננסיים שונים. עיקר הנכסים במקרה זה נוצר ממשאבים כספיים של מוסדות אשראי אחרים. רווחים בפורמט זה של עשיית עסקים מורכבים מביצוע עסקאות ספקולטיביות, למשל, השקעה במניות או באג"ח.
2. בנקי אשראי. כפי שניתן לנחש מהשם, הם מספקים הלוואות מזומן לצרכן.
3. מוסדות פיננסיים להתיישבות. לספק שירותים ללקוחות עשירים ולנהל את הכספים שלהם.
4. בנקים קמעונאיים. הקבוצה המרובה ביותר, המשלבת מעט מכל ארגון שנדון לעיל. היתרון שלהם טמון במגוון וברבגוניות.

לכן, אם אתה רוצה שיהיה לך בנק משלך, תחילה עליך להחליט על הפורמט שבו הוא יפעל. אנשי כספים מוסמכים עם ניסיון רב במגזר הפיננסי אומרים שארגונים קמעונאיים הם האפשרות הטובה ביותר.

Legal

בואו נסתכל על זה מקרוב. כמו בכל סוג אחר של עסק, מתחיל יישום פרויקט שירותים פיננסייםמהרישום. זה מעלה שאלה הגיונית לחלוטין לגבי המסמכים הדרושים לפתיחת בנק. יש לציין מיד כי עבור חברות כאלה, הטופס הסטנדרטי הוא חברת מניות פתוחה או סגורה. באשר לסיווג של מוצרים רוסים, עליך לבחור את סוג הפעילות "שירותים פיננסיים, למעט ביטוח ופנסיה."

לאחר שיוסדרו כל הפורמליות המשפטיות, תצטרך לשלוח מידע על מוסד האשראי ושמו המלא למינהל הטריטוריאלי הראשי של אזור מגוריכם. זהו צעד חשוב מאוד, כי ללא הסכם כתוב אין טעם בקבלת רישיון למתן שירותים בנקאיים.

בתשובה לשאלה כיצד לפתוח בנק משלך, יש לומר כמה מילים על ההון המורשה. כדי לקבל רישיון, עליך לעמוד לרשותך לפחות 300 מיליון רובל בציפה חופשית. כאשר יש לך הסכם כתוב ביד, עליך להגיש מידע לבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. הוא זה שמחליט אם לאפשר או לאסור פתיחת מוסד אשראי. אם הפרויקט שלכם מאושר, אזי המידע על החברה החדשה מועבר למשרד המס שיכניס אותו לפנקס האשראי. ברגע שזה יקרה, יהיה לך רק חודש אחד להפקיד כספים לחשבון הון המניות.

באשר לחבילת המסמכים הדרושים, היא כוללת:

1. Statement.
2. רשימת המסמכים המייסדים.
3. תוכנית עסקיתפתיחת בנק.
4. פרוטוקול של האסיפה המכוננת.
5. קבלת תשלום אגרות ממשלתיות.
6. עותק של מסמך המאשר את רישום המדינה.
7. שאלונים של עובדים בעלי תפקידים ניהוליים.
8. חוות דעת של חברה עצמאית על התאמה של דוחות כספיים למציאות.
9. חבילת מסמכים הנדרשת לקבלת חוות דעת על עמידה בכללים הבסיסיים בעת ביצוע עסקאות במזומן.
10. מסמך שהונפק על ידי השירות הפדרלי נגד מונופולים.
11. הסכמה בכתב לפתיחת מוסד אשראי חדש.
12. הרשימה המלאה של כל המייסדים.

חבילת המסמכים היא סטנדרטית ללא קשר לפורמט הבנק שאתה פותח. כדי להאיץ את תהליך השקת מוסד, מומלץ לקחת את הכנתו ברצינות רבה, שכן היא דורשת זמן רב.

רשימה אפשרית של שירותים

אתם כבר יודעים אילו מסמכים דרושים לפתיחת בנק, כמו גם את ההליך ליישום הפרויקט. כעת עליכם לקבוע בעצמכם את הכיוון העיקרי לפעילות. המטרה העיקרית של כל ארגון פיננסי היא להגדיל את ההכנסה.

השיטות הבאות קיימות ליישומו:

1. הגדלת בסיס הלקוחות.
2. הרחבת מגוון השירותים הניתנים.
3. עלייה בנתח השוק.

רמת התחרות במגזר הבנקאות גבוהה מאוד, כך שיהיה קשה להרחיב את העסק. בהתבסס על זה, היחידהדרך החוצה היא לספק שירותים רבים ככל האפשר.

בין העיקריים שבהם:

1. ייעוץ בכל נושא פיננסי.
2. ניהול תזרים מזומנים.
3. שירות ברוקר.
4. ניהול תיקי השקעות של לקוחות.
5. שירותי ביטוח.
6. השלמת פעולות נאמנות, ליסינג ופקטורינג.

לאחר שקבעתם בעצמכם את נקודות העבודה העיקריות, אתם יכולים להתחיל לחפש תשובה לשאלה איך לפתוח בנק משלכם. ההוראות המפורטות שאנו רואים במאמר זה יעזרו לך לעשות הכל במהירות, ביעילות ככל האפשר וללא בעיות מיותרות.

חפש מקום

בתשובה לשאלה איך לפתוח בנק משלך מאפס ברוסיה, כדאי לדבר בנפרד על הנכס האופטימלי שבו הוא יהיה מבוסס. משרד רגיל אינו מתאים לתפעול מוצלח של מוסד פיננסי, שכן הוא אחראי על הפונקציות הבאות:

1. שירות לקוחות.
2. עסקאות במזומן.
3. אחסון של מלאי מזומנים וחומר גדול.

על סמך זה יוצא שעל המקום לעמוד במספר קריטריונים שיש לקחת בחשבון בשלב בניית חפץ וביצוע עבודות תיקון. עיצוב חוץ ופנים צריך להיות מעוצב בסגנון תאגידי, ואת הפריסה יש לחשוב בקפידה ולחלק לאזורים. בנוסף, יש לחזק את הבניין מבחינה טכנית, וכן להצטייד בכל האבטחה המודרניתאמצעים ומערכות האחראים ליצירת רמת אבטחה גבוהה.

אם אין לך מושג איך לפתוח בנק, את הדרישות שיש לעמוד בהן ניתן למצוא באתר האינטרנט של מבנים כמו הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, משרד הפנים, פיקוח האש ו רוספוטרבנדזור. לכל ארגון יש קריטריונים משלו להערכת התאמת המתחם בו ימוקם מוסד האשראי, לכן יש צורך ללמוד היטב את כל התיעוד הרגולטורי.

חומרים

אם אתה חושב איך לפתוח בנק משלך, עליך להיות מודע לכך שתצטרך לעבוד עם סכומי כסף גדולים מאוד מדי יום. זה ידרוש ציוד מיוחד ובסיס חומרי וטכני רב עוצמה. בעזרתו תוכלו לספור מזומנים במהירות ובדייקנות, למיין שטרות לפי ערך נקוב וגם לבדוק את מקוריותם. קיים בשוק מגוון רחב של מכשירים בודדים וגם של מכשירים רב תכליתיים. בנוסף, אי אפשר בלי כספומטים, שאמורים להיות ממוקמים באזורים שונים בעיר.

צוות

לעיל, תואר בפירוט כיצד לפתוח את הבנק שלך מאפס. עם זאת, עבור תפקודו הרגיל והבלתי מופרע, כמו גם שירות לקוחות באיכות גבוהה, אתה צריך ליצור צוות של מומחים מוסמכים. מתן שירותים פיננסיים הוא עיסוק מאוד אחראי הדורש ריכוז ואחריות מירביים מהעובדים. לכן, אתה חייב להיות מאוד רציני לגבי גיוס עובדים והכשרת צוות, שכן אפילו הטעות הקטנה ביותר יכולה להוביל להפסדים כספיים גדולים. יש להקדיש תשומת לב מיוחדת לחיפוש עובדים לתפקידי מנהיגות, שכן יעילות הארגון כולו תלויה בהם.

המבנה הארגוני של הבנק נקבע על פי האמנה שלו, שאמורה להכיל מידע מפורט על הגופים המנהלים. הרמה הגבוהה ביותר היא בעלי המניות הנפגשים לפחות פעם בשנה על מנת לפתור את הנושאים החשובים ביותר ולקבוע את מדיניות הפיתוח של החברה בהמשך. בנוסף, תצטרך להקים צוות עובדים מוסמך. איך לפתוח בנק משלך כך שהוא יעבוד ביעילות ויניב רווחים גדולים באופן עקבי? כדי לעשות זאת, עליך ליצור את היחידות הבאות:

• מחלקות אשראי וביקורת. הראשון הוא פיתוח מוצרים חדשים, והשני עוקב אחר ביצועי המוסד הפיננסי.
• מחלקת תכנון. תכנון עסקי, כלכלה, שיווק, יחסי ציבור ונזילות החברה.
• ניהול פעולות הפיקדון. עבודה עם לקוחות המעוניינים לפתוח פיקדון בנקאי, לנהל עסקאות בניירות ערך ולהנפיק כסף למחזור.
• ניהול אשראי. הנפקת הלוואות במזומן לטווח קצר וארוך.
• ניהול פעולות בינלאומיות. הצבת פיקדונות במטבע חוץ.
• ניהול חשבונות ותפעול. ביצוע ורישום עסקאות שבוצעו באמצעותקופה.

בנוסף, המחלקות הכלכליות והמנהליות, החשבונאות והמשפטיות, כמו גם שירות כוח האדם, הם גם חובה. עכשיו יש לך רעיון מפורט כיצד לפתוח את הבנק שלך ברוסיה. עם זאת, כאן לכל יזם יש שאלה כמה יעלה לפתח ולהשיק פרויקט. סכום ההשקעה הראשונית הנדרשת יידון להלן.

הון התחלתי

בוא נסתכל על היבט זה ביתר פירוט. אם החלטתם לפתוח בנק, כדאי להתחיל לערוך תוכנית עסקית עוד לפני ההרשמה וקבלת כל האישורים הנדרשים. זה יאפשר להעריך באופן ריאלי את המשאבים הכספיים הנדרשים ואת כדאיות ההשקעות. כאמור, ההון המינימלי המורשה הוא לפחות 300 מיליון רובל. בנוסף, יוקצו כמאתיים נוספים לארגון משרדים, יצירת ציוד חומרי וטכני, פיתוח מערך אבטחה והעסקת כוח אדם. קשה מאוד לציין את הסכום המדויק, מכיוון שהוא תלוי בהיקף העסק, עם זאת, הנתונים האינדיקטיביים הם כדלקמן:

• רישום משפטי - 50,000,000 רובל;
• הון מורשה - 300000000 רובל;
• השכרה ושיפוץ של מקום - 50,000,000 רובל;
• רכישת ציוד וריהוט משרדי - 70,000,000 רובל;
• שיווק - 500,000 רובל;
• עלויות נלוות - 30,000,000 רובל.

בסך הכל, מסתבר 500.5 מיליון רובל. זה הסכום המינימלי שבלעדיו אפשר לדברלפתוח בנק פשוט לא הגיוני. אם אין לך את הכספים האלה, אז אתה יכול לחשוב על משיכת מקורות מימון נוספים או לארגן איגוד אשראי.

תזמון לשבר שווה

ההחזר תלוי בגורמים רבים, כאשר העיקריים שבהם הם המצב הפיננסי בעיר ומצב כלכלת המדינה. אולם לדברי מומחים, בתכנון אסטרטגי קפדני ופרסום טוב, הכספים שהושקעו בפתיחת בנק משתלמים במלואם תוך 5-10 שנים בממוצע. תקופה כה ארוכה נובעת מרמת התחרות הגבוהה בנישה זו.

טיפים וטריקים כלליים

אז אתה יודע איך לפתוח בנק משלך. האם יש דרכים לגרום לזה לעבוד בצורה הכי יעילה שאפשר? כדי להתחרות במוסדות פיננסיים אחרים, עליך לבצע את הפעולות הבאות:

1. בנה תשתית מפותחת.
2. פיתוח מספר מוצרי הלוואות ופיקדון עם שיעורי ריבית נוחים.
3. אין לשלם עבור שירות ותוספות.
4. בנה צוות גדול של אנשי מקצוע מיומנים כדי לשרת לקוחות במהירות האפשרית.
5. צור חווית בנקאות מקוונת נוחה ומאובטחת במיוחד.
6. התקן מספיק כספומטים.

בנוסף לכל האמור לעיל, עליך לעבוד כל הזמן על האמינות של המוסד הפיננסי שלך, מכיוון שפרט זההאינדיקטור מדאיג ביותר את המפקידים.

מסקנה

ללא ספק, פתיחת בנק היא תהליך מאוד ארוך ומסובך שדורש השקעות כספיות גדולות. עם זאת, כפי שמראה הסטטיסטיקה, מוסדות האשראי מרוויחים באופן עקבי, ללא קשר לעונתיות, למצב המשק וגורמים נוספים, כך שהנישה הזו תמיד הייתה ונשארה אטרקטיבית להשקעה. אם עומד לרשותך סכום הכסף הנדרש, אל תהסס לפתוח בנק, ולא תצטער על כך.