תקציב משפחתי - מה זה? איך לתכנן את זה נכון?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כמעט כל משפחה צעירה המתמודדת עם בעיות כלכליות מתחילה להתעניין ברעיון של תקציב משפחתי. מישהו מאמץ מודל פיננסי מהוריו, ומישהו מנסה ליצור מערכת משלו. עם זאת, רבים אינם יודעים דבר כזה כמו תקציב משפחתי. מהו תקציב משפחתי ולמה הוא נחוץ - על כך נדון במאמר זה.

קונספט כללי

אחת הנקודות המרכזיות באיחוד הנישואין היא צבירת הכספים והיכולת להשתמש בהם בצורה נכונה. וזה לא משנה באיזו רמת הכנסה, כי היעדר חלוקה מוסמכת של כסף יכול אפילו להפוך מיליונר לאדם עם רמת הכנסה ממוצעת. לפיכך, המושג תקציב משפחתי כולל רשימה מלאה של כל ההכנסות וההוצאות לפרק זמן מסוים. בדרך כלל, תקופה זו היא חודש אחד. בתום התקופה מתבצע ניתוח תקבולים והוצאות מזומנים על מנת לחשב הוצאות מיותרות על מנתלמצוא דרך לחסוך. לסיכום, זוג נשוי לומד לעקוב אחר התוכנית הפיננסית שנקבעה על מנת להשיג רווחה כספית. ללא קשר למשכורת של כל משפחה ולעושר הפיננסי, כל תא בחברה יכול ללמוד לנהל בצורה משמעותית את הארנק שלו. לעשיית הנהלת חשבונות בית יש את העיקרון של אותה פעולה שלפיה נוצרת הכלכלה. התקציב המשפחתי אינו שונה ממנו בהרבה, והכרת היסודות שלו תהיה שימושית לא רק למשפחה צעירה, אלא גם לכל מי שרוצה ללמוד אוריינות פיננסית. לאחר שלמדתי על כל היתרונות שלה, יהיה קשה שלא לנסות מערכת ניהול פיננסי כזו בבית.

איך יוצרים?

מרכיבי התקציב המשפחתי קשורים זה בזה. לכן שינוי בקטגוריה אחת גורר שינוי בכל מערכת התכנון.

קודם כל, אתה צריך להיות מציאותי. לשם כך, יש לחלק את הסכום המתקבל למספר חלקים. לדוגמה, חלק אחד הולך לתשלום חשבונות חשמל, חלק אחר הולך למצרכים, חלק שלישי הולך לבגדים, וכן הלאה. על ידי חלוקת הסכום הכולל של כל ההכנסות שהתקבלו לחודש, תוכלו להבין לאן הולך הכסף. לאחר זיהוי קטגוריות ההוצאות העדיפות ביותר, כדאי לנתח אותן בקפידה. נניח שאתה יכול להוציא פחות על בידור, ובכך לחסוך כסף בסעיף "חיסכון". כך, מתברר בדוגמה טובה כיצד לחלק את התקציב המשפחתי. כדי להקל על חישוב ההוצאות צריך להצטייד במספר מעטפות בחתימהכל אחד. תוך חודש תוכלו לראות היכן עדיין יש מילואים, ואיפה הכספים כבר אוזלים. שיטה זו מאפשרת לך לשלוט בצורה מושלמת בהוצאות התקציב המשפחתי.

בנוסף לחסכון, יש להשקיע כסף. זה יכול להיות גם חשבון פיקדון רגיל. משאבים פיננסיים פוחתים בהדרגה, אז צריך להשקיע אותם במשהו. ריבית נצברת בחשבון הבנק יכולה להוות אלטרנטיבה מצוינת להפקדות להשקעה במתכות יקרות. מטבע הדברים, יש מעט משפחות שיכולות להשקיע בנדל ן ובנכסים אחרים, אך כיום הפיקדונות זמינים לכולם. לכן כדאי לחדש את חשבון הבנק מדי חודש, גם בסכומים קטנים. אולי מישהו יחסוך כסף לחינוך ילדיו, ובעוד 10-15 שנים, תרומות לא משמעותיות יהפכו להון טוב למוסד חינוכי יוקרתי.

מי אחראי?

מהשם "תקציב משפחתי" ברור: אין עיקריים. בתכנון האישי של הכספים שלהם, המנהיג הוא זה שמרוויח אותם. במקרה זה, שני הצדדים אחראים על צבירת הכספים ועל הוצאותיהם, בהתאמה. לאחר ששאלת את השאלה: "תקציב משפחתי - מה זה ולמי הוא נחוץ?", אתה אפילו לא יכול לפקפק בנכונות התשובה שלאחר מכן. המושג נושא משמעות של שמירה על ערכי המשפחה, לא רק מבחינה חומרית, אלא גם מבחינה רוחנית. על ידי יצירת משהו משותף, בני הזוג מתחזקים ואחראים כפולים למעשיהם. בגלל זהאין כאן קטגוריה עיקרית, לכל אחד יש את הזכות לשמור ולהתאים את התקציב המשפחתי. ההכנסות וההוצאות צריכות ליפול באותה מידה על כתפי שני בני הזוג. אז תופיע אחריות הדדית במשפחה ונושא ההוצאה המיידית של השכר תיפתר מעצמה.

לאחר שהחליטו ששני בני הזוג מעורבים בניהול תקציב המשפחה, יש צורך לערוך תכנית נוספת שתענה על השאלות: מה צריך, מה צריך, מה אנחנו רוצים? לאחר מכן, עליך לעקוב אחר ההוצאות שלך במשך שלושה עד ארבעה חודשים. רק אז יתברר לאיזה כיוון יש צורך להמשיך הלאה.

ישנה משק בית כללי, ויש נפרד, כלומר, כל אחד מבני הזוג מוציא ממשכורתו לפי שיקול דעתו, אך מתווספים כספים פנויים לקופת חזירון משותף לצורך יישום מטרות משותפות. יש להחליט על סוג התקציב לפני יצירתו. אם זה נפרד, יש לחלק את העלויות לחצי. לדוגמה, מישהו משלם עבור שירותים, ומישהו קונה מצרכים. זה חל על כל הגרפים, כך שהאחריות חייבת להיות פרטנית.

תכנון תקציב משפחתי

כפי שצוין לעיל, יש צורך להכין תכנית חודשית לחלוקת ההכנסות וההוצאות. על מנת לדעת לתכנן תקציב משפחתי יש להחליט קודם כל על מטרות ורצונות משותפים. לפעמים יכולים להתעורר מחלוקות ואי הסכמות. לא תמיד הרכישה של דבר מסוים נחוצה עבור שני בני המשפחה. לכן לפני כןצבע פריטי הוצאה, אתה צריך להחליט עליהם. לאחר מכן, עליך להדגיש פריטי עדיפות והוצאות יומיומיות. כדי לחסוך לרכישת דבר גדול צריך להפריש עבורו חלק מהשכר. אם אין מספיק כסף, אז יש להפחית כמה סעיפי הוצאות. רק במבט ראשון נראה שתכנון תקציב קשה. למעשה, עם הזמן תיווצר תפיסה מסוימת של דברים, כאשר ניתן יהיה להבין שמשהו מיותר לחלוטין ואפשר לחסוך בו. אז אדם לומד למנוע מעצמו תענוגות מיותרים שרק מרוקנים את הארנק ולא מביאים שום דבר מועיל.

כפי שאתה יכול לראות, ישנן תשובות רבות לגבי ההטבות למי שרוצה לבנות תקציב משפחתי. מהו בעצם תכנון המשפחה? זוהי יצירת מטרות משותפות לטווח ארוך שרק מחזקות מערכות יחסים ומלמדות אותנו להתייחס בצורה נאותה לערכים שונים ביחד.

באיגום הכנסתם, בני הזוג לא יוכלו עוד להפתיע זה את זה, שכן כל גובה השכר תיוודע והוא יחולק לפי יום. אם עובדה זו מבלבלת מישהו מהמשפחה, תחילה עליך להסכים על דמי הכיס האישיים שלך.

לומד לחסוך כסף

אם כבר מדברים על חיסכון, יש צורך להעריך כראוי את תקציב המשפחה. משפחות שאפילו נופשות באשראי פשוט צריכות לדאוג לאוריינות הפיננסית שלהן. קודם כל, אתה צריך לחיות במסגרת האמצעים שלך. יש אנשים, הסובלים מדימוי עצמי נמוך, שמנסים להגדיל אותו על ידי קנייהדברים יקרים בחובות. הם לא חושבים כיצד להחזיר את החובות הללו מאוחר יותר. עדיף לסרב לרכוש תכשיטים מיותרים למשך מספר חודשים, ולאחר מכן, לאחר שצבר כמות מסוימת, לקנות את פריט החלומות שלך. לפיכך, לא תצטרך לשלם ריבית נוספת על הלוואות אשראי.

כמו כן, אתה תמיד צריך לזכור למה אתה צריך לחסוך. ואז יתברר מהר לעשות סדר בתקציב המשפחתי. הוצאות המשפחה יהפכו למשמעותיות, ונראה שהמטרה תוציא פחות ממה שאתה מרוויח. כמובן, זה לא אומר שאתה צריך למנוע מעצמך הכל ובכל מקום, רק צריך לנתח את ההוצאות.

ישנם מודלים של שליטה פיננסית ביתית כאשר אדם אחד עובד והשני נמצא במשכורת שלו. מטבע הדברים, בן הזוג שאינו עובד צריך להתייחס בצורה מספקת להוצאותיו ולרצונותיו. זה תקף לא רק לאותן משפחות שבהן רמת ההכנסה טובה, אלא גם לאלה שבהן הכסף לא מספיק. יש להבחין בין דברים עדיפים ומשניים.

הכנסות והוצאות

הכנסה משפחתית היא סכום המשכורות של שני בני זוג. חשוב לקחת בחשבון את כל הקבלות, כולל בונוסים וקצבאות. זו הדרך היחידה לערוך נכון תקציב משפחתי. ההכנסות וההוצאות של המשפחה מתוכננות בקפידה עד כדי כך שהיא מאפשרת לשלוט בקפדנות על תנועת הכספים במהלך החודש. אם למישהו זה נראה מסובך מדי, אז אתה יכול לפשט את המשימה. לדוגמה, אתה יכול לחשב את עלות המצרכים על ידי שמירת המחאות מסופרמרקטים. בְּביום מסוים (רצוי בתחילת החודש), יש לחשב את סכום הצ'קים ולרשום בעמודה "הוצאות". כך גם לגבי בגדים. בידור אולי לא כל כך ניתן לשליטה, אבל שווה להחזיק מעטפה מיוחדת לפריט הזה ולהכניס לתוכה את הסכום הנדרש.

מענה על השאלה: "תקציב משפחתי - מה זה ואיך לתכנן אותו?", אתה יכול לקבל תשובה מהבקרה החודשית של המשאבים הפיננסיים שלך. גם ללא ידע מיוחד, אתה יכול להבין לאן הכסף נעלם.

הכי נוח להשתמש בתוכנות מיוחדות המיועדות להנהלת חשבונות ביתית. כיום יש מספר גדול מהם באינטרנט.

הטבות בתקציב משפחתי

חשבונאות ביתית נותנת תשובה ברורה לשאלות: מאיפה הכסף ולאן הוא הולך? רק אם תתחילו לספור את ההכנסות וההוצאות שלכם, תוכלו להבין למה זה נועד. עם כניסתם של רצונות חדשים, מתברר כיצד לחלק את התקציב המשפחתי. הצורך לחסוך כסף מופיע מעצמו כאשר מתברר שכל השכר אינו מספיק כדי לקנות את מה שאתה רוצה. כאן נכנסת לתמונה השליטה הפיננסית בבית.

היתרון בתקציב המשפחתי הוא גם בכך שאדם הופך בטוח יותר ביכולותיו, מפתח תחושת שליטה וארגון עצמי. בני זוג גם לומדים לא רק לבזבז כספים בחינם, אלא גם כיצד לתכנן תקציב משפחתי. מריבות בנאליות בנושאים כספיים נפסקות. כךלפיכך, אין להכחיש את היתרונות של הנהלת חשבונות ביתית. כל משפחה שרוצה רווחה יציבה צריכה להכניס מערכת כזו לחייה, וזה לא צריך להיות תלוי ברמת ההכנסה. כסף הוא אחד הדברים הכי משמעותיים בחיים וצריך להיות תמיד תחת שליטה של אדם.

לפעמים יש מחלוקות לגבי רמות השכר השונות של בני זוג. יש גם הטבות שאפשר למצוא כאן. אחד מבני הזוג ירגיש הרבה יותר נוח כאשר רמת ההכנסה שלו תהפוך לממוצעת, כלומר לאחר שסכום המשכורות יתחלק בין שניים, הן יהפכו להיות שוות. כמובן, אתה צריך להוציא כסף שווה בשווה, אחרת עלולות להיווצר אי הבנות.

התקציב המשפחתי הנכון

לפני שאתם יוצרים חשבונאות משפחתית משלכם, עליכם להבין שסדרי העדיפויות והרצונות של שני בני הזוג לפחות תואמים במידת מה. אתה צריך להחליט על רכישה של רכישות גדולות. כדאי גם לקבוע את התקופה שבה יש לרכוש אותם. כאמור לעיל, מרכיבי התקציב המשפחתי הם בעיקר הכנסות והוצאות, ואז ניתן להבחין ברזרבות והון השקעה.

לכן, בנוסף להוצאות והתקבולים הרגילים, צריכים להיות מצטברים כספים שישמשו כ"כרית ביטחון". כשיש מילואים כאלה, המשפחה מרגישה הרבה יותר בטוחה ורגועה.

לאחר שלמדת טיפים כיצד לחסוך בתקציב המשפחתי, אתה יכול להתחיל לחסוך 5-10% מהשכר שלך מדי חודש. לאחר זמן מה, הסכום הזה יהיהבגודל מרשים, זה יאפשר לך להמשיך לתכנן רכישות ולגבש יעדים. הכספים שנותרו לאחר כל התשלומים תחת עמודות החובה של התקציב נקראים חינם. ניתן להיפטר מהם לפי שיקול דעתך, אך אל תשכח את המטרות שלך. היעדים הם המשמשים כגורם ההרתעה העיקרי לרכישות חסרות טעם.

קניות גדולות

יש אנשים שמסתכלים בפליאה על אותן משפחות שמקבלות משכורת ממוצעת, אבל במקביל יוצאים כל הזמן לחופשה ועושים רכישות יקרות. איך הם עושים את זה? הכל עניין של הנהלת חשבונות נכונה. לאחר שחילקת את כל ההכנסות וארגן את התקציב שלך בצורה מוכשרת, אתה יכול להגדיר לעצמך יעדים בבטחה. והם אכן הופכים ניתנים להשגה.

אנשים שחיים בהשאלה נמצאים כל הזמן בלחץ. על ידי רכישת דברים יקרים באשראי, הם נופלים לבור חוב. כל הרכישות הרגשיות האלה לא רק גורמות לך להוציא הרבה יותר כסף, אלא גם לדאוג כל הזמן לגבי יכולת התשלום שלך. ומה אם יקרה משהו בלתי צפוי ואין מה לשלם על הלוואות? לכן כדאי ללוות כסף רק אם הדבר נרכש בשביל להרוויח כסף (למשל משאית להובלה). ניתן גם לקחת הלוואה במזומן להרחבת העסק או לפתיחתו. אבל לא לרכישת תכשיטים או אותם מכשירי חשמל ביתיים שלא משלמים על עצמם, אלא רק מזדקנים עם הזמן.

שמקבלים סכום כסף גדול, אל תנסו להוציא אותו מיד. זה ידוע שהפסיכולוגיה האנושית מסודרת כך,שהוא מנסה להוציא יותר ממה שהוא מקבל. תמיד חסר לו משהו. לכן, לאחר שלמדת לשלוט ברצונות וברגשות שלך, תוכל לנהל את ההון שלך, מה שיוביל בקרוב לרווחה יציבה.

טיפים מועילים

כדי לחסוך בתקציב המשפחתי, אתה צריך לדעת כמה טריקים. לדוגמה, יש אנשים שאוהבים לאכול חטיף בבית קפה. כמובן שלכולם לא נוח להגיע הביתה בצהריים, אבל כשאתה קונה אוכל במכוני קייטרינג אתה מוציא על זה סכום הגון בחודש. לכן, כדי לא לחשוף את הארנק להוצאות מיותרות, עדיף לקחת איתך אוכל לעבודה או לסעוד בבית. באופן טבעי, לפעמים אתה צריך לאכול משהו בבית קפה, אבל זה צריך להיות אופציה תקציבית. אל תזמינו מנות גורמה, מתוך מחשבה שזה קורה לעתים רחוקות למדי. אז זה לא יעזור להציל את קופת החזירים של המשפחה ולתכנן נכון את תקציב המשפחה. ההכנסה חייבת לעלות על ההוצאות - אל תשכח את העיקרון הזה.

אדם שלא יכול להרשות לעצמו לקנות דברים יקרים ואיכותיים יכול להפוך לעני עוד יותר. זה מוסבר על ידי העובדה שכאשר קונים בגדים זולים, ריהוט וציוד באיכות נמוכה, אתה צריך לעשות את זה הרבה יותר. כלומר, לרכישות אלו יש חיי שירות קצרים, ויש להחליפן באותן הבאות, אותן קצרות מועד. לכן, על מנת לחסוך ולצבור כסף, יש צורך לרכוש רק דברים איכותיים, גם אם זה יהיה בתדירות נמוכה יותר. זה חל על הכל: ביגוד, ציוד ואפילו אוכל.

אם כבר מדברים על אוכל, כדאי ללמוד היטב מה "מושך" הכי הרבהארנק. עבור משפחות רבות, רובם (כלומר 30%) הולכים למתוקים. מוצרים אלה לא רק מזיקים, אלא גם לא רצויים. ניתן להחליף אותם בפירות וירקות. זה לא רק יחסוך את התקציב שלך, אלא גם יהיה בריא יותר. אותו דבר לגבי מזונות לא בריאים כמו צ'יפס, פיסטוקים וסודה. עדיף להחליף אותם במזון בריא וזול יותר. אולי קשה בהתחלה לסרב למנות טעימות אך לא בריאות, אבל עם הזמן הגוף יתרגל לאוכל בריא, והחשבון הביתי יתחדש בכמה אלפי רובלים.

לפיכך, ניהול תקציב המשפחה לא צריך להפוך לחיסכון בכל תחומי החיים, אלא לטיפול מוכשר ומתחשב בכסף. אל תנטוש מיד את הרעיונות לעיל כיצד לחסוך במשאבים הכספיים של המשפחה. עדיף לנסות את זה קודם ואחרי זמן מה יתברר שזו בעצם מערכת טובה שמאפשרת לבנות קשרים עם כסף.