הסדרים בין בנקאיים וחשיבותם במערכת הבנקאית

2026 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. שונה לאחרונה: 2025-06-01 07:13:55

הסדרים בין בנקאיים מתרחשים כאשר המקבל והמשלם הם בעלי חשבונות בבנקים שונים. כל העסקאות בין מוסדות פיננסיים דרך חשבונות מתכתבים מאורגנות בשתי דרכים: באמצעות מערכות מרכזיות ומבוזרות.

מרכזי הסדר מזומנים

ברוסיה, האפשרות הראשונה משמשת לרוב. על יישום יישובים ריכוזיים אחראים אגפי בית החולים מחוז מרכז - מוקדי הסדר מזומנים (RCC). על מנת לבצע עסקאות, על כל מוסד בנקאי לפתוח חשבון מתכתב ב-RCC במיקומו. כל היחסים בין מוסד אשראי לבנק המרכזי המשרת אותו במסגרת פעולות העברת כספים מתבצעים בהתאם לחוק ולהסכם חשבון הכתב.

חיוב כספים מחשבון המשנה של CB או זיכוי שלהם לחשבון זה מאושר על ידי תמצית בצורת מסמך רשמי אלקטרוני או על נייר.

מערכת הסליקה הבין-בנקאית

פעולות באמצעות חשבונות כתבים שנפתחו בבנקים אחרים מתבצעות באופן הבא: הבנק המשיב מסכם הסכם עם מוסד אשראי אחר ופותח כאן חשבון. בנק כתב פותח אותו לאחר קבלת המסמכים הרלוונטיים מהמשיב וחתימה על החוזה. החשבון שפתח ה-CB במוסד בנקאי אחר מכונה NOSTRO. וזה שפותח בנק נוסף בארגון הזה (CB) הוא "LORO". ההסדר בין מוסדות פיננסיים כפוף לשוויון יומי.

סוגי התנחלויות בין בנקאיות

1. התנחלויות בין בנקים באמצעות רשת RCC. מערכת זו להעברת כספים היא העיקרית שבה. אם נפתח לפחות חשבון כתב אחד ב-RCC, הדבר מאפשר לבצע עסקאות עם כל מוסד אשראי במדינה.

2. התנחלויות בין בנקאיות על קשרי כתבים פתוחים. היתרון העיקרי כאן הוא היעדר מתווכים בביצוע פעולות ההסדר, מה שהופך אותן למהירות יותר ולזול יותר. סידורים בין בנקאיים כאלה מתבצעים בשם לקוחות, אך ללא השתתפותם הישירה.

3.

עסקאות סליקה בין בנקאית באמצעות מערכת הבנקאות המקומית - משמשות מוסדות פיננסיים גדולים שיש להם רשת רחבה של סניפים. סוג זה של תשלום מאפשר לך להקצות משאבים בצורה רציונלית, לשמור על נזילות של יחידות קטנות ולהגדיל את הרווחיות של מוסד אשראי.

4. אינטרבנקאייישובים המתבצעים בעזרת מוקדי סליקה. סליקה היא מערכת בין בנקאית של סידורים שאינם מזומנים, המתבצעת על ידי מסלקות מיוחדות בעזרת קיזוז תשלומים הדדי. במקרה זה נלקחות בחשבון רק התחייבויות ותביעות - פשרה נטו. היתרון העיקרי של מערכת כזו הוא האצה ואופטימיזציה של עסקאות בין בנקאיות. אבל נוכחותם של מתווכים מייקרת את אופן התשלום הזה.

רשתות מסחריות של כתבים בינלאומיים

כדי לבצע סוג זה של הסדר נוצרות רשתות כתבים בינלאומיות מסחריות: TARGET - מערכת אוטומטית בזמן אמת; SWIFT - קהילה של תקשורת פיננסית עולמית בין בנקים; CHIPS - מערכת אלקטרונית של התנחלויות שאינן מזומן (סליקה).