איך לשים כסף בבנק בריבית: תנאים, ריבית, טיפים להשקעה משתלמת

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כל אדם שאכפת לו מהעתיד שלו חשב לפחות פעם אחת על הכנסה פסיבית. מישהו משקיע בנדל ן, מישהו מעוניין להחזיק עסק, לקנות ניירות ערך וכו'. אבל אם יש הון ראשוני או רצון לצבור את ההון הזה, אפשר לשים כסף בבנק בריבית. שיטה זו אינה לוקחת זמן רב, מבטיחה את בטיחות החיסכון ומביאה להכנסה יציבה.

האם עלי לסמוך על הבנקים?

לאחר התגברות המקרים של שלילת רישיונות בנקאות ופשיטת רגל תקופתית של מוסדות פיננסיים, הרעיון להכניס כסף לבנק בריבית גורם לחוסר אמון בקרב האוכלוסייה. לכן, תחילה נבין כמה מהניואנסים של ביטחון פיננסי.

היום, יש דבר כזה ערבות להפקדות. מה זה אומר? במקרה שבו נשלל רישיונו של הבנק, פשיטת רגל וצרות נוספות, המדינה ערבה למפקיד החזר. הסכום המבוטח של הפיקדון בשנת 2018 הוא 1.4 מיליון רובל. כלומר, תשלומים על הפקדות שלא יעלו על סכום זה יהיולהיעשות באופן מיידי. אם הסכום בחשבון גדול יותר, המפקיד יקבל תחילה החזר של 1.4 מיליון רובל. ואת יתרת הפיקדון ניתן לקבל רק לאחר מכירת נכס הבנק. לידיעתך, פיקדונות שנפתחו בדולרים או באירו משולמים ברובל רוסי לפי שער החליפין של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית בתאריך שבו הרישיון נשלל או שהבנק הוכרז כפושט רגל.

אילו סוגי חשבונות מבוטחים ממשלתיים?

הערבות אלה חלות על סוגי ההפקדות הבאים:

1. הפקדות.
2. חשבונות נפתחו "על פי דרישה".
3. חשבונות המקושרים לכרטיסי תשלום בנקאי (כולל פרויקטי פנסיה ושכר)

לא מכוסה בביטוח ממשלתי

1. חשבונות שהונפקו בסניפים זרים של הבנק.
2. הפקדות מתכת.
3. ספרי חיסכון ותעודות.
4. חשבונות שנפתחו במסגרת תנאי ניהול נאמנות
5. לנושא.

האם כל הבנקים משתתפים בפרויקט הביטוח?

רוב הבנקים בפדרציה הרוסית משתפים פעולה עם סוכן הביטוח של המדינה כדי להגן על האינטרסים הפיננסיים של המפקידים שלהם. אבל, למרבה הצער, לא כולם. העובדה היא ששיתוף פעולה כזה אינו תנאי מוקדם ליישום הפעילות הבנקאית. דירקטוריון הבנקים מחליט בעצמו אם לבטח או לא את פיקדונות לקוחותיו. ככלל, זה מוזנח על ידי מוסדות פיננסיים קטנים ובנקים שנכנסו לאחרונה לשוק.

איך אני יודע אם בנק משתתף במערכת ביטוח הפיקדונות?

קבלת מידע זה די קל. ניתן לעשות זאת בכמה דרכים:

1. התקשר למוקד.
2. הבהרת מידע ישירות בסניף הבנק עצמו.
3. הצג באתר הרשמי של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית בסעיף "ספר עיון של מוסדות אשראי" (זהו מקור המידע האמין ביותר כיום).

כפי שאתה יכול לראות, אם הבנק משתתף במערכת הביטוח, אז אתה לא צריך לפחד לבטיחות הכספים.

מה לחפש בעת בחירת פיקדון בנקאי

פיקדון הוא סוג של פיקדון שנפתח כדי לחסוך כסף ולקבל הכנסה פסיבית בצורה של ריבית נצברת. למה עלי לשים לב לפני סגירת חוזה?

1. תקופת החוזה. ככל שהכסף יישמר בבנק זמן רב יותר, כך ההכנסה תהיה גבוהה יותר.
2. סכום הפקדה מינימלי (הסכום הנדרש לפתיחת חשבון).
3. הריבית. היא היא המהווה אינדיקטור לרווחיות הפיקדון. ככל שהוא גבוה יותר, כך טוב יותר.
4. תנאים לחישוב ריבית. ניתן לצרף אותם ישירות לסכום הקרן של ההפקדה, להעביר אותם לחשבון נפרד או לזכות ביום שבו יפוג הסכם ההפקדה.
5. סוג הכנסה מריבית. שיעור ההפקדה יכול להיות קבוע או צף. הריבית הקבועה אינה משתנה לאורך כל תקופת החוזה. בניגודצָף. שיעור זה יכול לעלות או לרדת. תלוי במצב בשוק הפיננסי.
6. תנאים של סיום מוקדם של ההפקדה. למרבה הצער, המצבים בחיים שונים. לכן, חשוב מאוד לדאוג לאפשרות לסיום מוקדם של הסכם ההפקדה: מתי וכיצד ניתן לעשות זאת, מהם התנאים, האם יש קנסות וכו'.

נוהל פתיחת חשבון

עכשיו, לאחר שהתקבלה ההחלטה על פתיחת הפקדה, נבחר הבנק, בואו נדבר על איך מפקידים כסף בבנק בריבית ומה הפרוצדורה לפתיחת חשבון. יותר נוח לפתוח חשבון פיקדון במשרד בנק שקרוב יותר לבית. כדי שלא תצטרך לבלות הרבה זמן בדרכים כדי לפתור בעיות מסוימות.

היום, ישנן שתי דרכים להפקיד כסף בבנק בריבית: באמצעות פנייה למשרד בנק ובאמצעות האינטרנט.

כדי לפתוח חשבון בסניף, אתה צריך שיהיה איתך דרכון (נדרש את המקור) ואת הכספים שאתה הולך להפקיד לחשבון. המומחה יעץ בנוסף לגבי תנאי הפקדת הריבית, יערוך הסכם ויפקיד כסף לחשבון.

כדי לפתוח חשבון דרך האינטרנט, לרוב עליך להיות לקוח של בנק זה ולהשתמש במערכת הבנקאות האינטרנטית או באפליקציה סלולרית. במערכת יש לבחור את סוג ההפקדה בה אתם מעוניינים, למלא את הנתונים האישיים ולהפקיד את הסכום באמצעות כרטיס בנק לחשבון.

למרבה הצער, לא כל הבנקים יכולים להציע את האפשרות לרשום חשבון מרחוק. אבל כל יום ככההופך יותר ויותר פופולרי.

סקירה כללית של בנקים. איפה לשים כסף בריבית?

שאלה זו נשאלת על ידי משקיעים עתידיים רבים. מישהו היה רוצה להיות מסוגל להפקיד כסף בבנק שוויצרי בריבית. אבל, למרבה הצער, לא לכולם יש הזדמנות כזו. ראשית, שוויץ רחוקה, ושנית, קשה לעשות זאת מבלי להכיר את חוקיה של מדינה זרה. אז בואו לא נעשה לעצמנו חיים קשים. בוא נדבר על איזה בנק לשים כסף בריבית גבוהה במולדתך.

לדוגמה, VTB, Sberbank, Post-Bank מציעים למפקידים שלהם תנאי הפקדה אטרקטיביים. בואו נסתכל עליהם מקרוב.

VTB Bank

בוא נתחיל עם העובדה שהפקדות בבנק VTB מבוטחות. לכן, משקיעים לא יכולים לדאוג לגבי בטיחות החסכונות שלהם. בואו נדבר על המוצרים המוצעים ללקוחות.

היום ישנם 4 סוגי הפקדות: "מקסימום", "רווחי", "מוחזר" ו"נוח". כל המוצרים הללו נבדלים בתנאים: חיי מדף, ריבית, תנאי מילוי וכו'. התשלום הראשוני עבור פתיחת פיקדון נע בין 30 ל-100 אלף רובל.

סקירה קצרה של מוצרי הפיקדון של VTB Bank

בוא נתחיל את הסקירה עם הכרטיסייה "נוח"

תקופת החוזה: 181 - 1830 ימים קלנדריים.

ריבית: עד 3.61%.

סכום הפקדה מינימלי: RUB 30,000 / USD 3,000 / EUR 3,000.

למוצר זה יש את הריבית הנמוכה ביותר מכל קו הפיקדונות. אבל במקביל, הכי הרבהתנאים נאמנים. ניתן למלא את ההפקדה הזו, למשוך כסף (עד סכום היתרה המינימלית) בכל זמן נוח. בנוסף, זה יותר נוח לפתוח סוג זה של הפקדה דרך האינטרנט, שכן הסכום המינימלי לפתיחת חשבון הוא 30,000 רובל. בעת יצירת קשר עם משרד הבנק, הסכום המינימלי עולה ל-100,000 רובל. מוצר זה מתאים למי שלא רוצה לאחסן סכומי כסף גדולים בבית. תנאי הפקדה נאמנים מאפשרים לך להשתמש בכסף במידת הצורך. כמו כן, ניתן לסיים את החוזה מוקדם. אבל ריבית תשולם לפי שיעור הביקוש.

החסרונות של המוצר כוללים ריבית נמוכה לחשבונות מטבע חוץ (0.8% - בדולרים ו-0.01% - באירו). סוג זה של פיקדון מתאים יותר למטבע הלאומי.

הפקדה "התחדשה"

תקופת החוזה: 91 - 1830 ימים קלנדריים.

ריבית: עד 5.61%.

סכום הפקדה מינימלי: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

הפקדה זו מספקת מילוי מחדש, אך על פי ההסכם לא ניתן לבצע עסקאות חיוב. כמות המילוי המינימלית היא 15,000 רובל. במקרה של סיום מוקדם של ההסכם, הריבית מחושבת מחדש בשיעור המינימלי של הפקדות "על פי דרישה".

יש לומר כמה מילים על תשלומי ריבית: ניתן להוסיף אותם לפיקדון הראשי או לזכות אותם בחשבון נפרד. לבקשת בעל הפיקדון.

מוצר זה מתאים למי שצריך לחסוך כסף. לדוגמה, זה כלי טוב עבורעל מנת לגייס כספים עבור דירה או רכישה גדולה אחרת.

הפקדה "מועדפת"

תקופת החוזה: 91 - 1830 ימים קלנדריים.

ריבית: עד 6.48%.

סכום הפקדה מינימלי: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

הפקדה זו אינה מספקת פעולות מילוי או חיוב כלשהם במהלך כל תקופת החוזה. המוצר מתאים לאחסון כסף. במקרה של סיום מוקדם של החוזה, חלים תנאים מועדפים.

תרומה "מקסימום"

תקופת החוזה: 120 ימים.

ריבית: 6.45%.

סכום הפקדה מינימלי: 50,000 רובל.

זוהי הפקדה לטווח קצר שאינה כרוכה בעסקאות נוספות בחשבון. זה יכול להיפתח רק ברובל רוסי. ריבית מתווספת אוטומטית לסכום ההפקדה.

אם תחליט להפקיד כסף בבנק VTB בריבית, קרא בעיון את כל תנאי ההפקדות. בנוסף, חלק מהפקדות משתלם יותר לפתוח דרך האינטרנט.

Sberbank

לשים כסף בריבית ב-Sberbank גם לא יהיה קשה. בניגוד לבנק VTB, מוצג כאן מגוון רחב יותר של הפקדות סוציאליות: לגמלאים, הפקדות לצדקה וכו'. לכן, לפני שפותחים משהו, קרא בעיון את תנאי ההסכם.

מכשירי ההפקדה הפופולריים ביותר של Sberbank הם "Replenish" ו-"Manage" פיקדונות.אלו כלים נוחים מאוד לצבירת כסף. בעוד שהפיקדון "שמור" מתאים רק לאחסון כמויות גדולות של כסף.

הפקד "חדש"

תקופת החוזה: עד שלוש שנים.

ריבית: עד 3.80%.

סכום הפקדה מינימלי: מ-1,000 רובל / 100 דולר.

תרומה זו מספקת אפשרות לתרומות נוספות. עסקאות חיוב אסורות. הריבית תהיה תלויה בסכום בחשבון ובתקופת ההפקדה. היוצא מן הכלל הוא גמלאים. לחשבונות שלהם יש ריבית מקסימלית, ללא קשר לסכום.

תרומה "ניהול"

תקופת החוזה: עד שלוש שנים.

ריבית: עד 3.8%.

סכום הפקדה מינימלי: 30,000 רובל.

הפקדה זו, כמו ההפקדה ה"נוחה" של בנק VTB, מספקת גם עסקאות נכנסות ויוצאות. זוהי השקעה נוחה לכל החיים. בנוסף, ניתן לפתוח אותו דרך האינטרנט באמצעות האפליקציה, או באתר הרשמי של Sberbank).

לשים כסף בריבית בבנק במקרה זה לא קשה. אבל כדי לא להתבלבל במוצרים רבים, עדיף לעשות זאת ישירות במשרד.

איך לשים כסף בריבית בבנק הדואר

Post Bank מציע ללקוחותיו שורה קטנה של פיקדונות לטווח קצר עד 18 חודשים בריבית גבוהה ותנאי אחסון נאמנים. בנוסף, על ידי פתיחת חשבון מרחוק, הלקוח יכול לסמוך על גידולריבית על ההפקדה שלך.

הפקדה "מצטברת"

תקופת החוזה: שנה אחת.

ריבית: עד 6.15%.

סכום הפקדה מינימלי: 5000 רובל.

הפיקדון, כמו מוצרים דומים של בנקים אחרים, מתאים לצבירת כספים. יש לו חיי מדף אופטימליים. במקרה של סיום מוקדם של החוזה, ההכנסה מריבית נשמרת. במידת הצורך, ניתן למשוך כסף בכל עת. צבירת הכנסות הריבית על הפיקדון מתבצעת מדי רבעון.

הפקדה "רווחית"

תקופת החוזה: שנה אחת.

ריבית: 6.35%.

סכום הפקדה מינימלי: 500,000 רובל.

פיקדון זה מתאים לאחסון סכומי כסף גדולים. מילוי חשבון אפשרי ב-7 הימים הראשונים לאחר הפתיחה. אין עסקאות הוצאות. סיום מוקדם של החוזה אפשרי, אך הריבית תופחת ל-0.1% לשנה.

מסקנה

איזה בנק עדיף לשים כסף בריבית, כל אחד צריך להחליט בעצמו. לאור אירועים היסטוריים, הנושא הזה הפך אקטואלי עבור מיליוני רוסים. לכן, הבחירה צריכה להתבסס לא רק על פרסום שמוצג בטלוויזיה, אלא גם על עובדות ברורות. לבנק חייב להיות מוניטין נקי. כל התנאים למוצרים בנקאיים צריכים להיות זמינים ללקוח, שקופים. בנוסף, לפני סיום הסכם, עובד בנק מסביר שוב את התנאים.

זכור, אם אתה ניגש לנושא של הכנסה פסיבית וחיסכון כספי מכל עברהקפדה ואחריות, אז ההחלטה לשים כסף בבנק בריבית ברווח יכולה לעזור לא רק לחסוך כסף לחלום, אלא גם להביא להכנסה חודשית מוחשית.