מיחזור משכנתא בבנק Raiffeisen: תנאים, ריבית, טיפים וטריקים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כמעט כל הארגונים הבנקאיים המובילים מציעים מיחזור משכנתא ללווים שלהם. Raiffeisenbank לא היה יוצא דופן. למשלמי הלוואות דירה יש הזדמנות לחשב מחדש את החוב בריבית נאמנה יותר.

על רקע העלייה האחרונה בשיעורי המפתח על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, גם בנקים מסחריים המממנים מחדש הלוואות משכנתא שינו את תנאי ההלוואות שלהם. ב-Raiffeisenbank, למשל, ניתן להגיש בקשה לשינוי תנאי הלוואה שהונפקה על ידי חברה אחרת. לקוחות עם היסטוריית אשראי ללא דופי והכנסה קבועה יכולים לסמוך על העדפות מסוימות. שקול את המאפיינים של מיחזור משכנתא ב-Raiffeisen.

ללקוחות שלי

עבור אותם לקוחות שלקחו משכנתא בבנק Raiffeisen, המימון מחדש יכול להיות שונה. במקרה אחד, צפוי שינוי מטבע. למשל, ללווים שלקחו הלוואה לדיור בדולרים יש זכות לשלם אותה ברובל עם אישור בקשה לחישוב חוב מחדש. חוץ מזה,על בסיס פרטני, לקוחות יכולים לפנות לבנק בבקשה לשנות את תנאי ההלוואה הנוכחית: להוריד את הריבית, להגדיל את תקופת החזר החוב או לשנות את שיטת התשלומים.

עבור לווים המבקשים מימון מחדש של משכנתא, Raiffeisenbank מציע תנאים די סטנדרטיים ונאמנים. חשיבות עליונה כאן היא הכנסה רשמית ויציבה. דרישה זו חלה על לקוחות שכירים או עצמאיים. היסטוריית אשראי חיובית היא בעלת חשיבות רבה לאישור הבקשה.

מי יכול לסמוך על מימון מחדש

הגבלות חלות על מספר הלוואות המשכנתא. אם יש ללקוח יותר משני זיכויים, הבקשה תידחה. ב-Raiffeisenbank, מיחזור משכנתא אפשרי רק לאזרחים מעל גיל 21, עם רישום קבוע באזור היישום. בניגוד לחברות בנקאיות אחרות, ארגון זה מממן מחדש את המשכנתאות של אזרחי הפדרציה הרוסית וזרים.

כאשר בוחנים בקשה למימון מחדש, מוקדשת תשומת לב מיוחדת למשך השירות במקום העבודה האחרון. ניתנת עדיפות ללווים המועסקים לפחות שישה חודשים, אך במקרים מסוימים (למשל, אם מקום עבודה זה הוא הראשון של הלווה), נחשבים גם אנשים בעלי ניסיון של שלושה חודשים. לשינוי תנאי ההלוואה השוטפת יש חשיבות לגודל השכר הקבוע ולעמידה בפריסת התשלומים. למי שמשלם תשלומי משכנתא חודשיים עם עיכובים קבועים, יישומים כמובדרך כלל לא מאשרים.

דיור כערבות

הגדלת הסיכוי לאישור הבקשה תעזור לזמינות הנדל ן. בעת מימון מחדש של משכנתא, Raiffeisenbank מקבל דירות ובתים פרטיים כבטוחה. יחד עם זאת, יש לספק לדיור את כל התנאים לחיים רגילים:

• נוכחות של מטבח וחדר רחצה נפרדים;
• מצב משביע רצון של מערכות הנדסיות;
• אספקת מים קרים וחמים;
• ביוב מרכזי;
• חימום אדים.

בדרך כלל, דיור ממושכן משמש כבטוחה, ולכן האימות בדרך כלל לא מתבצע בשלב הרישום הראשוני של הלוואת דירה.

לווים עם משכנתא של בנק אחר

לא רק לקוחות Raiffeisenbank מבקשים חישוב מחדש. אפשרי גם מיחזור משכנתאות של מוסדות פיננסיים אחרים. לקוחות של Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit וחברות אחרות יכולים להגיש בקשה כאן. יחד עם זאת, חשוב שללווה הפוטנציאלי לא יהיו עיכובים וחובות, קנסות וקנסות שלא שולמו בעת הגשת הבקשה.

התנאים שבהם מוצע לשנות את תנאי מיחזור המשכנתא מ-Raiffeisenbank ומבנקים אחרים אינם שונים מהותית. עם זאת, לבנק אין מידע על היסטוריית התשלומים של לקוחות של בנקים אחרים, ולכן הוא ידרוש מסמכים נוספים. אלה כוללים:

• הצהרת חוב;
• סטטיסטיקות של עבריינות הלוואות.
• הערכת נכס בטחונות (משכנתא) על ידי מומחים בלתי תלויים.

באופן כללי, הדרישות ללווים פוטנציאליים אינן שונות מהדרישות המוצעות ללקוחות Raiffeisenbank:

• אזרחות הפדרציה הרוסית;
• גיל לא פחות מ-21 ולא יותר מ-65 במועד פירעון ההלוואה המתוכנן;
• היסטוריית אשראי מושלמת;
• הנוכחות של מקור הכנסה רשמי;
• לעובדים, לפחות שנת ניסיון, וליזמים בודדים - לפחות 3 שנים.

תשלום בדיקת נכס

הבנק מקפיד יותר על מצב הנדל"ן הממושכן. דיור מתקבל לתמורה, הממוקם באזור המחזור והארגון הבנקאי. לדוגמה, ההגבלות הבאות חלות על מוסקוביטים: הנכס חייב להיות ממוקם ברדיוס של 50 ק"מ מכביש הטבעת של מוסקבה. דירה או בית פרטי יכולים לשמש כבטוחה רק אם:

• הם במצב טוב וניתנים למגורים;
• מצויד בצנרת הדרושה;
• יש חלונות וגג.

יותר מכך, דירות ללא עיטור פנים מתקבלות במקרה של עבודות תיקון המתבצעות בזמן המימון מחדש. יש לאשר את מצב הדירה בדו ח של שמאי מומחה בלתי תלוי. תוקפו של מסמך זה לא יעלה על שישה חודשים. העלות הממוצעת של בדיקה נעה בדרך כלל בין 2,000 ל-8,000 רובל, תלוי באזורשטחי מגורים. כמו כן, Raiffeisenbank, בעת מימון מחדש של משכנתאות של בנקים אחרים, בודק עבור:

• פיתוח מחדש לא חוקי על בסיס הדרכון הטכני של ה-BTI;
• נוכחות של שעבודים נוספים, בנוסף להלוואה לדיור;
• משך הפעילות של הבניין ומצב הדירה בפועל, על סמך דוחות שמאים.

כמו כן, בעת מימון מחדש של משכנתאות של בנקים אחרים, Raiffeisenbank מציע לא רק לחשב מחדש את החוב ולהחיל שיעור טוב יותר, אלא גם לשלב מספר הלוואות לאחת. עבור לווים רבים, שיטת מימון מחדש זו נחשבת לרווחית ונוחה.

תנאים בהשאלה

"Raiffeisenbank" מאפשר לאזרחים למחזר הלוואות גדולות - עד 26 מיליון רובל. הצעה כזו מבוקשת בקרב תושבי אזור הבירה, שכן עלות הדיור הממוצעת במוסקבה ובאזור היא מהגבוהות במדינה. עד היום מוצעים כאן שיעורי מיחזור משכנתא נוחים. Raiffeisenbank קבע אינדיקטור זה ברמה של 9.99 - 10.49%. זאת ועוד, הריבית תלויה בערך הדיור הממושכן. אם, על פי מומחה, זה עולה על 7 מיליון רובל, השיעור המינימלי מוחל. תקופת ההלוואה היא 1-30 שנים.

אילו מסמכים אני צריך לספק

באופן כללי, ההליך למימון מחדש של משכנתא בבנק Raiffeisenbank ליחידים אינו שונה מהותית מהאופן שבו הוא נעשה בבנקים אחרים. לכדי לקבל אישור, לווים שמקבלים שירות על ידי מוסדות פיננסיים אחרים צריכים לאסוף רשימה מרשימה של מסמכים. בפרט, עליך לספק:

• דרכון והעותק שלו;
• תעודת ביטוח פנסיה (SNILS);
• אישור הכנסה בצורה של מס הכנסה דו-אישי או בצורת בנק;
• עותק של ספר עבודה או חוזה עבודה;
• גברים מתחת לגיל 27 דורשים תעודה מזהה צבאית.

בנוסף, תצטרך למלא טופס בקשה, לספק עותקים של מסמכים המאשרים את הבעלות על נדל ן:

• הצהרת USRN מורחבת;
• דוח שמאי מומחה;
• BTI דרכון טכני;
• אישור שניתן על ידי רשויות האפוטרופסות והאפוטרופסות, אם המשכנתא הונפקה באמצעות כספי לידה;
• עותק של הסכם הלוואה תקף;
• אישור על סכום החוב.

יש לספק את רשימת המסמכים הזו לאנשים פרטיים כדי למחזר את המשכנתא של בנקים אחרים בבנק Raiffeisenbank. יזמים בודדים חייבים להגיש הצהרת 3-NDFL, עותקים של מסמכים על בעלות. לקוחות Raiffeisenbank, בהשוואה ללווים מארגונים אחרים, צריכים לאסוף חבילת מינימום של מסמכים, שכן לבנק יש כבר מידע בסיסי על נדל ן מובטח ויכולת פירעון, מידע על היסטוריית אשראי. נדרשת סט מלא של ניירת רק מלקוחות חדשים.

איךכתוב נכון בקשה

אם תשים לב להערות המשתמשים, רבים רואים בתנאי מיחזור משכנתא ב- Raiffeisenbank נאמנים מאוד. לא מפתיע שהבנק מבוקש בקרב הלווים. בהקשר זה, חלק יתעניינו כיצד לשלוח בקשה למיחזור משכנתא ל-Raiffeisen - באינטרנט או לבקר בסניף בנק באופן אישי?

ממש כמו מוסדות אשראי רבים אחרים, Raiffeisenbank מאפשר לך להגיש בקשה מראש למימון מחדש ישירות באתר. במידה והלקוח יקבל אישור, הוא יצטרך להגיע לסניף הקרוב של הבנק, להציג את כל המסמכים הדרושים ולהגיש בקשה בטופס נייר. על טופס הבקשה לציין:

• נתונים אישיים (שם מלא, תאריך לידה, כתובת של רישום קבוע או זמני);
• מידע על תעסוקה, השכלה;
• מידע על הרכב המשפחה;
• רמת ההכנסות וההוצאות (סה"כ לכל בני המשפחה, כולל ילדים קטינים);
• מוכנות לביטוח;
• נתונים על מקום העבודה, וניתן גם לציין את המקומות שבהם הפונה עובד במשרה חלקית.

כמו כן, הבקשה תצטרך לספק מידע מפורט על ההלוואה הנוכחית, כולל גובה החוב והתקופה שנותרה עד לפירעון הסופי של ההלוואה. השאלון נחתם על ידי הלווה באופן אישי.

סקירות, טיפים וטריקים של לקוחות הבנק

כשלעצמו, מימון מחדש של משכנתא כרוך בהשגת תנאים נוחים יותר בהשוואה לאלושבגינו התקבלה ההלוואה במקור. היתרון הבלתי מעורער של פנייה לבנק Raiffeisen למחזר משכנתא, לפי ביקורות של Raiffeisen, הוא היעילות בבחינת הבקשות ובאחוז גבוה מאישורן. במקביל, משתמשים רבים מתלוננים שעליהם להרכיב מחדש חבילה של מסמכים רבים ולהעריך מחדש דיור ממושכן, דבר הכרוך בעלויות נוספות.

למשתמשים בעלי ניסיון אישי בהלוואת משכנתא ומימון מחדש מומלץ לפנות ל-Raiffeisenbank אם סכום גוף ההלוואה הוא כמה מיליוני רובלים, וההבדל בין התעריף הנוכחי לזה שמציע Raiffeisen הוא שני פריטים ויותר. במקרה זה, מימון מחדש מאפשר לך להפחית בצורה רווחית את גובה התשלום החודשי ולהפחית את התשלום העודף, לבחור פריסת החזר תשלומים נוחה יותר או לשנות את המטבע.

ברצון למחזר משכנתא קיימת ב-Raiffeisenbank, חלק מהאנשים עומדים בפני הגבלות חמורות בבחירת נושא הבטחונות. אם אתה מאמין לביקורות, הבנק לא מתריע על העלאת הריבית בכמה נקודות, החלה על לווים מעל גיל 45. לפעמים התעריף עולה ב-2-3 נקודות ויכול להגיע לכמעט 15% במקום ה-9.99-10.49%..

כמו בנקים אחרים, Raiffeisen מעלה את התעריף במקרה של ביטול ביטוח. משתמשים רבים ממליצים לקרוא בעיון את תנאי החוזה עבורמימון מחדש, כי על פי ביקורות, לעתים קרובות נמצא ניואנסים נסתרים אחרים.

כמה זמן ייקח להליך המימון מחדש

היום התהליך כולו לוקח בדרך כלל לא יותר משבוע. הבקשה למימון מחדש נדונה על ידי מנהלי הבנק תוך שלושה ימי עבודה. במקרה של תשובה חיובית, אותו פרק זמן מוקדש לבדיקת נזילות הדיור הממושכן. רוב המסמכים נשלחים באופן אלקטרוני, אך עדיין עליך לבקר בבנק כדי לחתום על החוזה.

הליך שלב אחר שלב למימון מחדש, החל מרגע הבקשה, הוא כדלקמן:

1. מילוי טופס הבקשה באתר וקבלת אישור הבנק.
2. בדיקת הנזילות של דיור המוצע כבטוחה.
3. חתימה על הסכם הלוואה עם Raiffeisenbank.
4. רישום הסכם משכנתא חדש עקב שינוי מלווה ונושא משכנתא.
5. מתן הלוואה בנקאית בהעברה בנקאית לחשבון הלווה.
6. ארגון הרישום באמצעות שותפים בנקים.

חשוב להציג לעובדי הבנק את ההסכם על הלוואות חוזרות בסימן רישום ממלכתי תוך חודשיים ממועד חתימת ההסכם. כמו כן, הלקוח יידרש לאשר את הסכמת בן הזוג, אם הוא משמש כמלווה שותף, למחזר ולהחליף את בעל המשכון.

בניגוד ללקוחות בנק חדשים, לווים שלקחו בתחילה משכנתא בבנק Raiffeisenbank,יש צורך להוציא שינויים בהסכם הנוכחי. אם, למשל, חל שינוי במטבע הסילוק, מוצע ללקוח לחתום על הסכם נוסף עם הבנק, המרמז על שינוי בתנאי זה, בעוד בעל המשכון נשאר זהה.

אלו הלווים שלוקחים הלוואה מ- Raiffeisenbank בשער החדש הולכים לדרך קצת אחרת. לאחר אישור הבקשה, כל המסמכים נחתמים ומתקבל כסף לחשבון הבנק, הפרט תורם כספים להחזר הלוואת המשכנתא שהונפקה על ידי הארגון הבנקאי הקודם. אז ניתן להסיר את השעבוד על הנכס, ובקרוב יידרש רישום הסכם משכנתא חדש. אם בתהליך עריכת הסכם חדש משתנה בעל המשכון או שינויים אחרים בהסכם, הבנק יכול לספק ללקוח תנאים נאמנים יותר (לדוגמה, לחשב את המשכנתא לא בקבוע, אלא בציפה. ריבית).