באיזה תנאים הם נותנים משכנתא: מסמכים, תכונות והמלצות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

השאלה באילו תנאים הם נותנים משכנתא מעניינת אנשים רבים בתקופתנו. וכל אדם שצריך קורת גג משלו, לפחות פעם אחת, חשב על הנושא הזה. רבים חוששים שאולי לא תאושר משכנתא. ובכן, מקרים כאלה קורים, אם כי לעתים רחוקות. אבל זה גם נכון שהלוואת משכנתא מועילה ביותר לבנקים. לכן, הם מונפקים לאנשים רבים המבקשים סיוע כספי. עם זאת, לא מזיק לדעת על התנאים.

הכנסה

המידה שבה לווה פוטנציאלי הוא סולבנטי היא המעניינת ביותר את עובדי הבנק. מהם התנאים לקבלת משכנתא? כאלה שלקוח הבנק מרוויח בהם היטב ויכול להרשות לעצמו לתת חלק מהכנסתו (ככלל מחצית) כהחזר חוב.

בעיני הבנק, אדם יכול להופיע באור טוב אם הוא עובד לפי קוד העבודה של הפדרציה הרוסית, בעל השכלה גבוהה ועובד עבורמקום אחד לפחות לשנה. יזמים מתקבלים בחוסר רצון, וחושבים בעבודות עצמאיות כפעילות מסוכנת.

יש לאשר מילים על ההכנסה שלהם. ישנם ארבעה מסמכים המקובלים על ידי הבנק. מדובר באישורים בצורת מעסיק, מס הכנסה דו-אישי, אישור הכנסה בצורת בנק ואישור כספים מוצהרים שהתקבלו חודשיים. לקוחות "באופן מסורתי" מגישים מס הכנסה דו-אישי. זהו מסמך מוכר שמעיד על הכנסה לתקופה מסוימת - ניתן להתחקות אחר הדינמיקה או היציבות, המוערכת על ידי הבנק.

דרישות כלליות

מדברים על התנאים שבהם נותנים משכנתא על דירה, אי אפשר שלא לשים לב להוראות הכלליות. אז הנה הדרישות שאדם שרוצה לקבל הלוואת בית חייב לעמוד:

• הוא חייב להיות בעל אזרחות של הפדרציה הרוסית.
• גיל המינימום ללווה הוא 21.
• מקסימום - 65 בזמן הפדיון. כלומר, אם אדם מתכוון לקבל הלוואה לדיור בגיל 60, אז הוא ייתן אותה רק ל-5 שנים. אלו הדרישות של רוב הבנקים. למרות שלסובקומבנק, למשל, יש גיל מינימלי של 20 ומקסימום של 85.
• כמו כן, על הלקוח להיות רשום באזור בו הוא עורך הלוואת דיור.
• וותק כולל - שנה לפחות. במקום העבודה האחרון - מ-6 חודשים.

זה, באופן עקרוני, הכל קשור לתנאים שבהם בנקים נותנים משכנתאות. במקרים מסוימים עשויים להיות חריגים. כמו עם סובקומבנק, למשל. או עם"Gazprombank" ו-"VTB 24", שם הניסיון נספר מ-4 חודשים. אבל באופן כללי, הדרישות ללווים זהות.

Documents

אפילו אדם שלא יודע דבר על הלוואות יכול להניח שמס הכנסה דו-אישי הוא רחוק מלהיות הנייר היחיד הדרוש כדי להגיש בקשה להלוואת בית. ובכן, באילו תנאים הם נותנים משכנתא? מסמכים עם אדם חייבים להיות הבאים:

• statement;
• עותק ודרכון מקורי;
• SNILS (יש צורך גם בצילום);
• תעודת TIN (מקורי + עותק);
• תעודת זהות צבאית או מיוחסת - לגברים מתחת לגיל 27;
• מסמכי חינוך, נישואין, גירושין וחוזה נישואין (אם יש);
• אם יש ילדים - אישור לידתם;
• עותק של ספר עבודה, אישור חובה על ידי המעסיק.

זו החבילה העיקרית של מסמכים. הם חייבים להיות מוכנים אם אדם מתעניין ברצינות בשאלה איך מקבלים משכנתא על דירה.

מי מקבל משכנתא? כמעט כולם, ובגלל זה עבור אנשים מבוגרים, תעודת הפנסיה שלהם היא מסמך חובה להציג. ולבעלי עבר מפוקפק - תעודה ממרפאה נרקולוגית/נוירופסיכיאטרית. עם זאת, הבנק רשאי לבקש כל מסמך אחר - אך אילו מהם, זה יצוין על בסיס אישי.

כמה אני צריך להרוויח?

כמה שיותר יותר טוב. פָּרָדוֹקס! ככלות הכל, נראה כי נוצרו משכנתאות עבור אנשים הזקוקים לשירותים פיננסיים. אבל אתה באמת צריך להרוויח מספיק - עם ציפייה להחזיר את החוב ולפרנס.

עם זאת, עדיף לתת דוגמה. רבים הולכים לקבל משכנתא ב-VTB 24. התנאים ללקוחות הבנק נוחים במיוחד שם. אז נניח שאדם הגיע לבקש משכנתא. הוא דאג לעצמו דירה בבית חדש תמורת 2,000,000 רובל. יש לו מקדמה - 15% (זה 300,000 רובל). והוא רוצה לקבל הלוואה לדיור ל-5 שנים. במקרה זה, ההכנסה החודשית שלו צריכה להיות בערך 63,000 רובל. כי הוא יצטרך להחזיר ~37,900 כחוב במשך חמש שנים.

בהינתן שיעור הריבית של 12.1% לשנה, במהלך תקופה זו הלקוח ישלם 2,274,120 רובל כחוב. תשלום יתר - 574 120 רובל. סכום גדול. לכן, כפי שאתה יכול לראות, ככל שהמשכורת קצרה יותר וככל שהשכר גבוה יותר, ההלוואה תהיה פחות יקרה.

היסטוריית תשלומים

יש לציין גם בתשומת לב, לדבר על התנאים שבהם ניתנות משכנתאות. היסטוריית אשראי טובה חשובה לא פחות מהכנסה טובה. ובאמת משהו, והבנקים שלו נבדקים בקפידה. לפני אישור השירות ללקוח מבררים האם יש לו חובות על פי חוזים קיימים, האם הוא שילם תשלומים במועד. באופן כללי, איך הוא הראה את עצמו כלקוח. אם אין היסטוריית אשראי, אז הכל יהיה תלוי עד כמה שלמה חבילת המסמכים שהגיש הלווה הפוטנציאלי.

איזה נכס לבחור?

יש להזכיר זאת גם כשמדברים על התנאים שבהם ניתנות משכנתאות. עדיף לבחור דירה הממוקמת מול אזורים לא מאוכלסים במיוחד. האם אין אפשרויות כאלה? אז אתה יכול למצוא משהו אחר, העיקר הוא לא לבחור דירה בבתים ישנים חירום. מכיוון שהבנקים דוחים מיד "רצונות" כאלה של לקוחות.

עם זאת, נדל ן לא נבחר מלכתחילה. אבל רק לאחר אישור מראש. אבל הבמה עדיין חשובה. מכיוון שאדם לא צריך למכור בזול מדי ולהשקיע את הכספים שנלקחו באשראי בצורה הטובה ביותר. לשם כך קיים שמאי, אשר לשירותיו יצטרך הלקוח להיעזר. הוא יקבע את נושא המשכנתא ואת ערכה המשוער. לאיזה שמאי עלי לפנות? זה עניין אישי לכולם, אבל כל בנק משתף פעולה עם ארגונים בפרופיל המתאים, אז עדיף לא להטעות את עצמך בשאלות מיותרות ולהשתמש באפשרות המוכנה. בנוסף, היא תזרז את הטיפול בבקשה לקבלת הלוואת דירה. מכיוון שעובדי הבנק לא יצטרכו לבדוק שמאי שהם לא מכירים.

תוכניות חברתיות

הם מאוד פופולריים היום. לכן נשאלת לא פעם השאלה באילו תנאים הם נותנים משכנתא למשפחה צעירה. אז הנה היסודות שכדאי לדעת על:

• תוכנית המשפחה הצעירה פתוחה לבני זוג מתחת לגיל 35.
• הם צריכים להוכיח שהם צריכים לשפר את תנאי החיים שלהם.
• האזור שבו הם מתגוררים נופל מהנורמה האזורית (6 מ"ר2 לאדם).
• הדיור אינו עומד בדרישות סניטריות.
• משפחה חולקת אזור משותף עם אדם חולה שאי אפשר לחיות איתו יחד.

בני זוג יכולים לקבל סבסוד שנועד לשלם חלקית משכנתא או מקדמה, לממן את בניית ביתם, לשלם הלוואת דירה (שכבר הונפקה), לקנות דירה במחלקת תיירים.

אם לא ניתן לאמת הכנסה?

וגם זה קורה. לפעמים אנשים שעובדים באופן לא רשמי מרוויחים כסף טוב מאוד - כזה שיספיק למשכנתא. וכפי שצוין קודם, מעטים האנשים שנמנעים מהלוואת דיור. אז גם אם אין דוח רווח והפסד רשמי, יש מוצא.

אבל אילו בנקים נותנים משכנתאות ובאילו תנאים? אותו VTB 24, למשל:

• 13.1% p.a.;
• שני מסמכים (דרכון ובחירה שנייה);
• תשלום מינימלי מ-40%;
• amount - מ-600,000 רובל ל-30 מיליון.

בוא נגיד שדירה עולה 3,000,000 רובל. סכום ההלוואה יהיה 1,800,000 רובל, שכן 1,200,000 אנשים יתרמו 40% מהם. מדי חודש הוא יצטרך לקבל כ-68,500 רובל על מנת להחזיר את ההלוואה בעוד 5 שנים. קצת יותר מ-41 אלף יצטרכו להינתן לבנק כחוב. כמובן שהדרישות קשות יותר, אבל יש גם יתרונות. באופן כללי, בבנקים אחרים "היטל"התעריפים בגין היעדר תעודות יכולים להשתנות בין 1 ל-5%.

המלצות

אנשים שכבר לקחו הלוואת דירה לרוב חולקים את העצות שלהם עם אלה שעדיין לא עשו זאת. הם בהחלט יודעים באילו תנאים בנקים נותנים משכנתאות. וכמה המלצות מעשיות שכדאי לשים לב אליהם בסופו של דבר.

1. בהחלט כל האנשים מבטיחים: חשוב לקחת הלוואה על הסכום, את החובות שאתה בהחלט יכול להחזיר. נראה שזה כל כך ברור! אבל לא, רבים מעריכים יותר מדי את היכולות שלהם, כי הם שואבים השראה ממניעים שונים, כמו "הורים יעזרו", "אתה יכול למצוא עבודה חלקית", "נקזז בעלויות" וכו'. אבל במציאות מסתבר להיפך. הורים לילדים בוגרים לא מתכוונים לעזור, אין משרות חלקיות וקשה לאכול רק כוסמת. כתוצאה מכך, כולם בחובות, עם בעיות ועם היסטוריית אשראי מלוכלכת.

2. ככל שהזמן קצר יותר, כך ייטב. כך גם בנקים. אנשים שיכולים לשלם את חובותיהם בעוד כמה שנים במקום 30 מעוררים אמון.

3. ועוד המלצה אחת אומרת שבנוסף לכל מסמכי היסוד כדאי להביא לבנק הוכחות הכנסה נוספות. אם, למשל, לאדם יש דירה אחת, והוא משכיר אותה, אז בנוסף למס הכנסה דו-אישי, אפשר לדמיין גם הסכם שנחתם עם השוכר. זוהי הכנסה מאושרת שבהחלט תשחק לידיים, שכן היא תילקח בחשבון על ידי עובד בנק.

ובכן, אם אתה לוקח בחשבון את הטיפים האלה, זכור את כל האמור לעיל ובחר בקפידה בנק, תוכל לקבל הלוואה עבורהתנאים הנוחים ביותר עבור עצמם.