Mat. הון כמקדמה על משכנתא: תנאים. מסמכים להחזר משכנתא בהון לידה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

רק קומץ משפחות צעירות מצליחות לרכוש באופן עצמאי דיור משלהן, שיענה על רצונותיהן, בכסף שהופרש ממשכורתן. כמובן, זה יכול להיות עזרה של קרובי משפחה, הכסף שנצבר שלהם, אבל סוג הכספים הנפוץ ביותר הוא הלוואות משכנתא. המדינה מעוניינת שמשפחות צעירות יקבלו דיור נפרד, ולכן פיתחה מערכת תמיכה שלמה למשפחות צעירות.

תעודת שיפור בית האם

היום, הון ליולדות מהווה עזרה משמעותית למשפחות עם שני ילדים או יותר. התוכנית פועלת מאז 2007. ניתן לבזבז אותו על הרחבת שטחי המחיה, לרבות סילוק חלק מחוב המשכנתא, הוצאה על תשלום שירותי מוסד להשכלה גבוהה או פנסיית האם. הדרך הנפוצה ביותר עבור משפחות רוסיות להשתמש בסיוע כזה היא האפשרות הראשונה. לאחרחתימה על ידי הנשיא במאי 2015 FZ-131 mat. ניתן להשתמש בהון כמקדמה על משכנתא ללא קשר לגיל הלידה או אימוץ ילד שני. מאז הפעולה של סוג זה של מדינה. תמיכה, הכללים לשימוש בסיוע כזה הולכים ומתרחבים. בעבר, מבלי לחכות לגיל 3 שנים, ניתן היה להשתמש רק באפשרויות המצומצמות של תעודה כזו.

האם ניתן להשתמש בתעודת האם כשנה המקורית היום?

הסוג הנחשב של תמיכת המדינה כרוך בקבלת תעודה שאינה במזומן, שאינה ניתנת להחלפה וניתן להשתמש בה רק במקרים מסוימים. מאז 2016, הזכות להפקיד הון לידה כמקדמה על משכנתא ניתנת לאכיפה משפטית. הבסיס הוא חוק פדרלי מס' 131 מ-23 במאי 2015.

אם אנחנו מדברים על הכללים הכלליים, אז הון ליולדות יכול לשמש הן כתשלום ראשוני והן כהחזר של חוב ההלוואה העיקרי. זוהי הזדמנות מצוינת עבור משפחה צעירה להפחית את הנטל הכלכלי שלה ולשלם את המשכנתא קצת יותר מהר ממה שמציע לוח התשלומים הזה.

למרבה הצער, גם כאן אי אפשר בלי קשיים. לא כל ארגון בנקאי מארגן בקלות משכנתא עם הון ליולדות. אבל יש גם בנקים שמעצבים עסקאות כאלה, ומספקים תוכניות רווחיות. ככלל, כיום בארגונים רבים שיעור המשכנתא המקסימלי הוא 14%.

איך להגיש בקשה?

במקרה שמשפחה מתכננת להשתמש בהון לידה כמקדמה על משכנתא, על הלווים לעמוד בכל הדרישות של ארגון בנקאי. ברוב המקרים, הדרישות לקבלת הלוואה כזו אינן שונות למעשה מהלוואה צרכנית רגילה:

1. על המועמדים להיות בעלי מקום עבודה קבוע וניסיון עבודה של שישה חודשים לפחות. חלק מהבנקים מציגים כדרישת חובה - לפחות שנה ב-5 השנים האחרונות.

2. בעבר, כדי לחשב הצעת משכנתא, ארגונים בנקאיים לקחו בחשבון רק את ההכנסה החוקית המאושרת של הלווה. המשכורת ה"אפורה" יכלה לשמש רק כהכנסה משנית, אך לרוב לא שמו לב אליה. ועד עכשיו, ארגונים גדולים עובדים לפי תוכנית זו. אבל תחרות גדולה יותר בין מוסדות פיננסיים יכולה להועיל ללווים. חלק מהבנקים לוקחים בחשבון כל הכנסה של לווה פוטנציאלי, כולל לא רשמיות. יש צורך ללמוד על המאפיינים של תנאים אלה מעובדי הארגון במהלך תהליך הייעוץ. לפעמים ציון הסכום הזה הוא שהופך למכריע בעת אישור משכנתא.

3. היעדר מקרקעין רשום. תנאי זה תקף רק למי שמעוניין להגיש בקשה למשכנתא במסגרת תוכניות מועדפות המסובסדות על ידי המדינה.

4. כאשר נעשה שימוש בהחזר משכנתא בהון יולדות, הקצאת מניות לילדים היא חובה.

5. לעל מנת להיות בעלים של משכנתא במסגרת התוכנית החברתית, על הלווה להיות בעל היסטוריית אשראי חיובית.

איך מקבלים משכנתא עם הון ליולדות?

לפני תחילת הליך העברת כספי תעודה משפחתית לפירעון הלוואת דירה, עליך לגשת לקרן הפנסיה ולקבל את האישור הזה ממש, אשר יהווה אישור רשמי לזכות זו.

כאשר האישור ביד, על לווים עתידיים להחליט עם איזה ארגון בנקאי הם ישתפו פעולה והיכן להגיש בקשה. עדיף לבקר במספר ארגונים בנקאיים ולחשב משכנתא עם הון לידה עבור כל התוכניות הזמינות. רק לאחר ניתוח מעמיק של תנאי ההלוואה המוצעים (ריבית, סכום מאושר מראש, ביטוח נוסף וכו') ניתן להגיש בקשה להרשמה.

היום אין צורך להמתין עד לגיל 3 שנים של הילד, שלאחר לידתו קיבלה המשפחה את הזכות לתעודת אם. אם יש צורך להשתמש בכספי התעודה, על הבעלים (כלומר, אם הילדים) לפנות למשרד הטריטוריאלי של קרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית עם בקשה מתאימה וחבילת מסמכים.

מסמכים להחזר משכנתא עם הון לידה

כדי להשתמש בכספי התעודה למילוי התחייבויות החוב שלך, תזדקק לחבילה מסוימת של מסמכים.דרישות נוספות עשויות לחול בהתאם לארגון שנבחר. אבל, ככלל, רוב הבנקים מבקשים את המסמכים הבאים כדי להחזיר את המשכנתא עם הון לידה:

1. דרכונים של אזרחי הפדרציה הרוסית והעתקי מסמכים. אלו הם: TIN, SNILS, עותק מאושר של ספר העבודה ממקום העבודה. לא יהיה מיותר לספק דרכון זר או רישיון נהיגה או PTS.
2. תעודה המאשרת את הזכות לקבל הון ליולדות.
3. ערכת מסמכים המאשרת רשמית את הרווחים של הלווה: ניתן להשתמש במסמך המאשר היעדר חוב על תשלומי חובה, דוח הכנסה בבנק או בטופס הסטנדרטי 2-NDFL.
4. חוזה למכירת דירה או בית.
5. מידע על החפץ הנרכש: נדרש מידע על מצב חפץ ה-BTI, תמצית ספר הבית, דרכון עם הערכת מצב טכני.
6. אישור רשמי מקרן הפנסיה שבאמת יש כספים בחשבון של לווה פוטנציאלי.
7. בקשה לרישום בבעלות משותפת.

מה צריך להכניס לקרן הפנסיה?

חשוב להבין שמשכנתא באמצעות הון יולדות אינה הליך מהיר. במיוחד אם הקונה אינו משתמש בשירותי משרדי תיווך ועורך עסקה בעצמו.

אחרי כל המסמכים, הצהרות ואחרותהמסמכים המבוקשים, אתה צריך ללכת לקרן הפנסיה ולספק להם כמה ניירות. בדרך כלל זה:

1. נייר רשמי מהבנק, המעיד שהלווה באמת מתכוון להתקשר בהסכם לרכישת משכנתא. ככלל, מסמך זה מונפק על ידי הבנק בצורה הרגילה.
2. כל המידע הכללי על מתקן הדיור, שיהפוך לנושא הלוואות משכנתא.
3. כל המסמכים, כמו במקרה של בנק, השייכים ללווה (דרכון, SNILS, TIN).
4. חובה לכתוב בקשה להעברת כספים תוך ציון פרטי הבנק.

תנאי משכנתא מהבנקים הפופולריים ביותר

כל מוסד פיננסי מעוניין לערוך כמה שיותר הסכמי הלוואות גדולים. הלוואות מסוג זה כוללות משכנתאות במסגרת הון ליולדות. לבנקים, כפי שמראה בפועל, גישה שונה לקבלת הלוואה הכרוכה בהתחשבנות בהון המשפחתי. לכן, לפני שמחליטים להשתמש במחצלת. הון כמקדמה על משכנתא, כדאי לבחון את תנאי המוסדות הפיננסיים. מומחים ממליצים קודם כל לפנות לארגונים גדולים הפופולריים מאוד בקרב הלווים.

משכנתא עם Sberbank

אולי, זה אותו בנק שמוכן לתת משכנתא על דיור, ללא קשר לקטגוריה שלו. לכן, כל לווה יכול לערוך חוזה לרכישהדיור משני, בית פרטי או דירה בבניין חדש. אפשר גם משכנתא בהון לידה. הדרישה העיקרית של הבנק היא העברת חובה של כספי תעודה תוך שישה חודשים לאחר סיום העסקה.

תנאים רשמיים:

1. ההלוואה ניתנת רק במטבע לאומי.
2. ריבית המשכנתא היא 14.5%.
3. תקופת ההלוואה המקסימלית היא שלושים שנה.
4. סכום המקדמה חייב להיות לפחות 20 אחוז.
5. עלות העסקה היא לא יותר מ-40,000,000 רובל.

VTB 24

הבנק השני הפופולרי איתו הלווים משתפים פעולה בעת הגשת בקשה למשכנתא. החוזה יכול להיסגר לחלוטין עבור כל דיור, ללא קשר לקטגוריה שלו. כלומר, זה יכול להיות בעלות פרטית, דיור משני, בניין חדש. מבחינת הבנק גורם זה אינו מכריע. משכנתאות במסגרת הון יולדות זמינות גם כאן. תנאים בסיסיים לכריתת הסכם ב-VTB 24:

1. פעולות לרכישת דיור משכנתא נעשות רק במטבע לאומי;
2. הריבית הממוצעת היא 15.95%;
3. תקופת המשכנתא המקסימלית היא 30 שנה;
4. עמלת עסקה מינימלית 20%;
5. עלות הדיור לא תעלה על 30,000,000 רובל.

DeltaCreditBank

אם ברצונך להגיש בקשה למשכנתא בבנק דלתא אשראי, עליך לזכור שהרישום אפשרי רק לדיור ראשוני ומשני. תִרגוּםמזומן ממועד כריתת החוזה אפשרי תוך שנה ממועד החתימה.

תנאים לקבלת משכנתא באמצעות הון משפחתי:

1. כל העסקאות וההעברות אפשריות רק במטבע הלאומי - רובל.
2. ריבית ההלוואות הממוצעת היא 15.25%.
3. דמי כניסה 30%.
4. תקופת ההלוואה המקסימלית האפשרית לא תעלה על 25 שנים.

חישוב של מקדמה

ככלל, לא כל בנק מספק מידע לגבי גודל המקדמה. כל משפחה רוצה להבין מראש אילו תנאים היא יכולה למשוך, ולכן רוצה לחשב לבד את גובה המקדמה. למעשה, מסתבר שזה לא כל כך קשה. לשם כך צריך לדעת את עלות הדיור המדויקת ואת החלק, מבוטא באחוזים, שהבנק דורש כמקדמה. אז, למשל, אם דירה או בית עולה 3,000,000 רובל, והבנק דורש הפקדה של לפחות 20%, מסתבר 600,000 רובל. במקרה שהמשפחה מתכננת להשתמש במחצלת. הון כמקדמה על משכנתא, זה די הגיוני שבכל מקרה יש צורך לשלם סכום נוסף במזומן.

אם משפחה מסתמכת אך ורק על עזרת תעודה, אז אתה יכול לחשב את עלות הדיור עליה היא יכולה להגיש בקשה. הנוסחה פשוטה: גודל מחצלת. הון x 100 / מחוון תשלום מקדמה.

המלצות

חשוב להבין את זההון לידה הוא סוג של תמיכת מדינה, כך שהסכום שמונפק בו זמנית יכול לשמש רק לצרכים ספציפיים. אי אפשר ללכת ולבזבז את זה מתי שאתה רוצה. אם אתה מתכנן להשתמש במחצלת. הון כמקדמה על משכנתא או כתשלום לפירעון עיקר החוב, אזי יש להודיע על כך לקרן הפנסיה חצי שנה לפני סיום העסקה. תקציב המדינה והתשלומים מתוכננים כל שישה חודשים.

במקרה שכבר נעשה שימוש בחלק מהון הלידה, לא ניתן להשתמש בשאר כמקדמה. הדבר היחיד שניתן לעשות הוא להקטין את החוב במסגרת הסכם המשכנתא הקיים.

מסקנה

לפני הפנייה לבנק, עליך להחליט בעצמך לאיזו תוכנית בנייה להעדיף. ולמרות שהסיכון גדול פי כמה בהשתתפות בבנייה משותפת, המשפחה יכולה לזכות במספר לא מבוטל של מטרים, וכן לקבל משכנתא במחיר טוב יותר מבחינת תשלומים חודשיים.