משכנתא לדיור: תכונות, תנאים ודרישות. ארגון מחדש של הלוואת משכנתא

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

במהלך השנים האחרונות, בין תוכניות בנקאיות אחרות המבוקשות בקרב האוכלוסייה הכללית, האשראי לדיור למשכנתאות תפס בביטחון את המקום הראשון. וזה לא מפתיע, כי כל מי שאין לו חולם על קורת גג, ומי שיש לו רוצה לקבל עוד מ ר לרשותו. תוכניות בנקאיות מאפשרות להגשים את כל החלומות על מרחב מגורים, ולכן היקף הלוואות המשכנתא לדיור גדל משנה לשנה. אבל עדיין יש לא מעט אנשים שיודעים על הכללים למתן משכנתא רק מסיפורי היכרות וסטריאוטיפים בחברה.

תמיכה מאובטחת

כדי לספק לאוכלוסייה הזדמנויות לרכוש דיור, הושקו תוכניות שונות, למשל ארגון מחדש של הלוואת משכנתא. מבנים בנקאיים שונים מציעים שונים זה מזה, אך תנאים נוחים למדי. המדינה מסייעת לאותם בנקים שמשתפים פעולה עם האוכלוסייה בנושאי משכנתאות והון יולדות. ברמת המדינה, יש פרויקט שבמסגרתו מקבלים אזרחים רוסים את ההזדמנותקניית בית בתנאים נוחים יותר.

הממשלה לא השאירה את הנושא ללא תשומת לב. הוקם גוף שעובד עם מבנים בנקאיים. היא נקראת AHML - סוכנות להלוואות משכנתא לדיור. בנוסף לכך פועלת גם הסוכנות לארגון מחדש של הלוואות לדיור משכנתא. ישנם מבנים אזוריים, מרכזי משכנתאות שונים פועלים. כל זה מאפשר לאנשים שלוקחים היום הלוואה לדיור להיות בטוחים בעתיד ושיוכלו לפרוע את חובותיהם, גם אם המצב הכלכלי ישתנה.

הווה ועתיד

הערכות נוכחיות של שוק המשכנתאות ברוסיה הן כ-400 מיליון דולר, אך פוטנציאל פיתוח אפשרי עד ל-30 מיליארד דולר לפחות! המשמעות היא שתנאי תכנית הסיוע במשכנתא בית יעניינו אנשים יותר ויותר. בנקים, בתורם, יכולים לסמוך על הגדלת נפח העסקאות.

סטטיסטיקה מוכיחה בבירור שמשכנתא היא הדרך המקובלת והאמיתית ביותר לקנות בית. זה חל על כל אזורי הארץ ללא יוצא מן הכלל. אנו יכולים לומר בבטחה שללא הלוואת משכנתא מסברבנק, רבות מהמשפחות שיש להן כעת קורת גג לא היו מסוגלות לעמוד בה אם הן פעלו רק עם כספים שנצברו באופן עצמאי בצנצנת זכוכית מותנית.

משכנתא: תרופת פלא לכל התחלואים?

למרות התוכנית הנוכחית לשינוי מבנה המשכנתא, השפע של הבנקיםהצעות ותנאים נוחים באמת של מספר חברות פיננסיות אמינות, מומחים קוראים להיזהר. אין לראות במשכנתאות כפתרון האפשרי היחיד לבעיית הדיור.

מנקודת מבטם של כמה מדענים, רק העיבוד בשורש השוק הקיים ויצירת מבנה יעיל יותר ממנו יקטין את ההפרש בין רווחי התושבים למחיר למ ר.. נדרש, באמצעות הלוואת משכנתא לבית ותוכניות אחרות, ליצור את הבסיס לשוק חברה חדש שכזה. המגמות בהתפתחות הלוואות לדיור ברוסיה בשנים האחרונות עומדות בדרך כלל בדרישות של מדענים אלו, אך עדיין יש מקום לשיפור. התוכנית תהיה יעילה באמת כאשר המצב הכלכלי במדינה יהיה יציב.

קשיים ובעיות

למה סיוע במשכנתא לבית לא יכול לפתור את בעיות הדיור של כל משפחה? הסיבה העיקרית היא דווקא חוסר היציבות של המשק. ברוסיה, מערכות המשפט, המשפט והבנקאות עדיין לא הוקמו מספיק. עד היום הריבית על תוכניות הלוואות מופקעת, ואין זכויות מובטחות לדיור ככזה. המחירים הם ספקולטיביים, תחום הדיור למעשה מבודד מכלכלת המדינה. חלק מהמומחים מסתמכים על מערכת הלוואות חד-רמה בתור הפשוטה, היעילה ביותר, הישימה במציאות הקיימת. התכונות שלו הן אי הכללת ביטוח, הפשטות של החוק החל.

תוכנית הסיוע במשכנתאות בית המדינה הפכה חשובהתמיכה במערכת הבנקאית ובתושבים הזקוקים לקורת גג. קיים סיוע ממוקד, אשר יחד עם משכנתאות ארוכות טווח, מבטיח להפוך למרכיב החשוב ביותר במדיניות הדיור בחברה. אך לשם כך, חוקי המדינה צריכים לכלול סעיפים המסדירים בבירור את הלוואות המשכנתא לדיור, את תנאיהן, לרבות ביחס לאותם חלקי האוכלוסייה הנחשבים ללא הגנה חברתית.

הכרחי וחשוב

הדרך היעילה ביותר לפיתוח שוק הדיור היא סיוע ממוקד מהמדינה. מומחים אומרים שיש צורך להכניס הטבות חדשות שמאפשרות לקבל הלוואה או להחזיר אותה בתנאים פשוטים, צריך להכניס סובסידיות והלוואות מדד כדי להקל על האדם הממוצע לשלם את חובותיו.

הצעות להמרצת קבלת הלוואות לדיור משכנתא באמצעות מערכת המס נראות סבירות. אחרים גם מציעים לפרסם את הנוהג של צבירת כסף בחברה ואף לתגמל את מי שטוב בזה במיוחד. לבסוף, יש לפתח מספר תוכניות הלוואות משכנתא כדי שאזרחים יוכלו לבחור את מה שמתאים להם ביותר. רק המדינה מסוגלת לחשוב מחדש, לתכנן וליישם את כל האמור לעיל.

הלוואת משכנתא תהיה קלה יותר

ניתן לסמוך על שינוי במצב עם רכישת דיור באשראי, אם ניתן יהיה לעורר ביקוש למוצרים בנקאיים בתחום זה, שאמור להיתמך בבחירה מספקת של דיור בנדל ן שׁוּק. ברמת המדינה, יש צורך להנהיג מערכת ניהול סיכונים ולשפר את חוקי המס של המדינה. כל זאת, יחד עם הגדלת הזמינות של תוכניות משכנתאות לכלל האוכלוסייה, יגדילו את הביקוש להצעות מחברות פיננסיות.

מומחי שוק הנדל ן אומרים שהמוצלחות ביותר יהיו (וכבר הן) תוכניות הלוואות מיוחדות המיועדות לקבוצות מצומצמות של אנשים. כך למשל, מדובר במשכנתאות למשפחות צבאיות או צעירות עם ילדים, כאלו שזכאות להון לידה. לגבי האחרון, זה נושא די שנוי במחלוקת. הרעיון של התוכנית הוא טוב, אבל היישום שלה עדיין משאיר הרבה מה לרצוי. יש צורך להכניס מספר הבהרות לחוקים הקיימים, שיעשו את זה יותר יעיל.

תגיד שלום לחובות, שמור את המכנסיים האחרונים שלך

בשנים האחרונות, יותר ויותר מתברר שמשכנתא למשפחה היא נטל קשה מנשוא. כך למשל, אחד מבני הזוג מאבד את מקום עבודתו ולא יכול למצוא אחד חדש במשך זמן רב, אך ההלוואה כבר נלקחה ויש לשלם את התשלומים בזמן. אתה לא יכול להיכנס לבור של חובות ולא להישאר בלי אגורה (או אפילו בלי קורת גג) אם אתה משתמש בתוכנית לארגון מחדש של הלוואות. זה תקף רק עבור לקוחות של מבנים בנקאיים שנקלעים למצב חיים קשה מאוד.

באמצעות ארגון מחדש, אתה יכול לשמור קורת גג מעל הראש, תוך הפחתת סכום התשלום לחודש. ניתן לגשת אליותוכניות מועדפות או אפילו למכור דירה, שהמשכנתא עליה התבררה כלא משתלמת, ולקנות משהו זול יותר. חשוב לשמור על איכות היסטוריית האשראי שלך.

איך להשתמש?

כדי להתחיל ארגון מחדש, עליך לפנות לחברה שהנפיקה את המשכנתא או לחברה מתווך (מתווך). נראה שהאפשרות הראשונה אמינה יותר, אך לא כל מוסד פיננסי מוכן לענות על צרכי הלקוח. הדבר הכי קשה להשיג מימון מחדש הוא כאשר הם רוצים למכור דירה שהתבררה כיקרה מדי כדי לקנות משהו זול יותר.

שיתוף הפעולה עם מתווך יכול להיות קל יותר, משתלם יותר ואפילו זול יותר. סוכנים בודקים דיור, מאמינים שמחיר הנדל ן עולה על גובה החוב, מוצאים את מי שרוצה לקנות ומציעים ללקוח משהו זול יותר מהבסיס שלו. במקביל, הלקוח יכול לקחת הלוואת משכנתא משתלמת יותר לדיור חדש או אפילו לפרוע מהחסכונות שלו, במידת האפשר. כלומר, אם תשמרו על קורת גג, תוכלו להקל משמעותית על נטל התשלומים החודשיים.

ארגון מחדש: הצעות בנקאיות

אילו הצעות אפשר לצפות מעובדי הבנק ביצירת קשר עם החברה שהנפיקה את הכסף לקניית בית? האפשרות הראשונה היא להפחית את גובה התשלום החודשי. במקביל, תקופת החזר ההלוואה גדלה והתשלום היתר במסגרת התוכנית גדל.

בנקים רבים מציעים חופשות אשראי. מונח זה מרמז כי הלקוח משלם ריבית בלבד בתוך תקופה שנקבעה מראשבאשראי. עם זאת, כאן המצב דומה - פרק הזמן נמתח, מה שמגדיל את התשלום העודף.

לבסוף, הם יכולים להציע מימון מחדש. המשמעות היא שהלקוח מקבל הלוואה חדשה שתנאיה טובים יותר מהנוכחית. תוכנית כזו ניתן לבקש לא רק בבנק שלך, אלא גם בצד שלישי. הכספים המתקבלים במסגרת התוכנית מופנים להלוואה הראשונה, מוחזרים אותה מיד, ואז משלמים בהדרגה את החוב החדש.

בנקים: אפשרויות רבות

בנוסף לתוכניות ארגון מחדש אלה, ישנן כמה הצעות המאפשרות ללקוח לשלם את החוב בצורה פשוטה. לדוגמה, אם המצב הכלכלי אינו יציב ומלווה בתנודות חזקות בשערי המטבע, הבנק עשוי להציע ללקוח לשנות את מטבע ההלוואה. נעשה נכון, זה עוזר להפחית את התשלומים.

כמה בנקים מסירים קנסות, קנסות, סולחים על סכומים שנצברו עקב איחור בתשלומים. אתה יכול גם לשלם את המשכנתא שלך מוקדם. במקרה זה, הלקוח חוסך בתשלום ביתר, אך לא ניתן לפנות לפירעון מוקדם אם הנסיבות הן כוח עליון.

סוכנויות: הכל במרדף אחר הלקוח

חברות נדל ן נהנות מכך שאנשים הולכים אליהן, אז חברות כאלה עושות כל מה שאפשר כדי למשוך את מי שרוצה לשלם את המשכנתא על ידי שינוי הדיור שלהם למשהו זול יותר.

בעת יצירת קשר עם סוכנות, תצטרך תחילה להיפגש עםמומחים. הם יעריכו את הדיור, יגבשו מסקנה רשמית, שעל פיה תחליט החברה האם לטפל בבית בעייתי או שהוא מסוכן מדי. אם ההערכה גדולה מהחוב לבנק, ניתן לסמוך על שיתוף פעולה פורה. הסוכנים מחפשים קונה לבית, והכסף שמקבל המוכר נשלח לבנק וסוגרים את ההלוואה. חלק מהכספים עשויים להישאר לרשות הלקוח. ניתן להפנות אותם בבטחה לרכישת דיור חדש וצנוע יותר. סוכנים של אותה חברה יעזרו לך למצוא את זה.