מי דופק חובות על הלוואות מלווים בנקים?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לווים שאינם עומדים בהלוואות עלולים להיתקל בנציגים של סוכנויות גבייה. אלה הם אלה שדופקים חובות של מחדלים זדוניים. פגישה עם כונסים משמעותה שהבנק סיים את התחייבויותיו באשר לתביעת חוב על הלוואות והעביר סמכות לארגון אחר.

מהן סוכנויות גבייה?

מי שדופק חובות על הלוואות הם ישויות משפטיות העוסקות בפעילות פיננסית כדי להבטיח את החזרת ההלוואה. סוכנויות עובדות בשכר: לרוב פונים אליהן מבנקים וארגוני אשראי אחרים שלקוחותיהם חייבים לחברות במסגרת הסכמי הלוואות.

אספנים פועלים על בסיס החוק הפדרלי מ-3 ביולי 2016 N 230-FZ "על ההגנה על הזכויות והאינטרסים הלגיטימיים של יחידים ביישום פעילויות להחזרת חובות באיחור."

למרות קיומן של תקנות בחקיקה של הפדרציה הרוסית, הפעילות של "גובי חובות" לרוב חורגת מהמצויןסמכויות. באינטרנט מופיעות שוב ושוב תלונות על פעולותיהם של עובדי סוכנויות גבייה, אשר מאלצים בגסות את הלווים לפרוע את הלוואותיהם.

אזרחים שיודעים ממקור ראשון כיצד גובי חובות גובים חובות, לאחר תשלום חובות, הם מעדיפים לא להעמיס על עצמם בהלוואות ולא לשמש ערבים להלוואות של יקיריהם.

מהי הפעילות של אספנים?

בהתאם לחוק הפדרלי מס' 230-FZ מיום 2016-03-07, אספנים מבצעים את פעילותם כדי להחזיר התחייבויות להלוואות, בהתאם לחקיקה של הפדרציה הרוסית. משמעות הדבר היא שכל פעולה של עובדי הלשכה אינה חייבת לסתור את תנאי החוק ולהפר את זכויות האזרחים.

סוכנויות גבייה מתחילות בעבודה פעילה רק לאחר שמוסד האשראי העביר להם את סמכויותיו במסגרת הסכם ההלוואה של הלקוח. ב-78% מהמקרים נוצרים יחסים בין בנקים, MFOs ו"גובי חובות" על בסיס הסכם רכישה ומכירה של הלוואה.

העברת התחייבות להלוואה היא עסקה שאינה ניתנת להחזר. מי שגובה חובות מלקוחות מקבל שליטה מלאה על החוב של המשלם, וזו הסיבה שהגבאים כל כך מעוניינים בהחזרה מהירה של הכספים.

עבור לווה, מכירת ההלוואה שלו לסוכנויות פירושה שתשלומיו יהיו במעקב הדוק יותר. עקרונות העבודה של אספנים מבוססים לרוב על לחץ פסיכולוגי על החייב על מנת להחזיר את ההלוואה בכל דרך.

מה לעשות עבור משלמים שהלוואות שלהם הבנקנמסר לסוכנויות גבייה?

לווים לא מוכנים לתקשר עם מי שדופק חובות, ולעיתים קרובות הולכים עם תביעה למוסד פיננסי. אך לאחר שהנושה מעביר את התחייבויותיו, הבנקים אינם מעוניינים בחוזה של הלקוח. סמכויותיהם בתחום החזר הלוואות הופסקו, והחוב נקנה על ידי סוכנות גבייה.

ללקוח אין עילה להתדיינות במקרה זה: היחסים בין הבנק והאספנים מוסדרים בחוק פדרלי. אם החייב סירב לבצע תשלומים על פי הסכם ההלוואה למשך 3-6 חודשים (או יותר), לנושה יש זכות למכור את ההתחייבויות ל"גוביי חובות".

אין זה אומר שהמשלם פטור מתשלום ההלוואה. להיפך, גבאים מתמחים כיצד לסחוט חוב מהחייב, וינקטו בצעדים אקטיביים להחזר ההלוואה בהקדם האפשרי עם כל הריבית והקנסות שנצברו.

איך על הלווה לשלם בעת העברת זכויות למומחי גבייה?

במכירת סמכויות לכונסים, ההתחייבויות הכספיות של החייב נשארות במלואן, אך הליך ביצוע התשלומים החודשיים עשוי להשתנות.

אם הלקוח שילם מוקדם יותר את ההלוואה לחשבון ההלוואה של הבנק, כעת הוא מחויב לשלם כספים לאספנים. היוצא מן הכלל הוא מקרים בהם מוסד אשראי משתף פעולה עם "שורפי חובות" במסגרת הסכם שכירות. המשמעות היא שהבנק לא מכר את ההלוואה, אלא שכרלשכת הגבייה לזרז את הליך החזרת ההתחייבויות.

מה המשמעות של "הסכם העברת הלוואות" ביחסים בין הבנק לכונסים?

מכירת ההלוואה ל"סדרנים" מתבצעת במסגרת הסכם הקצאה. מקבל כספים חדש מול גבאים מודיע ללקוח על העברת הלוואתו לארגון צד ג'. מכתב על נייר מכתבים של החברה חייב להכיל את הסיבה מדוע על הלווה לשלם כספים לארגון אחר (הקצאת זכויות), פרטי החברה והסכום הכולל של החוב, כולל כל הריבית והקנסות.

אם המשלם לא קיבל הודעה, מומחי גבייה, לפי סעיף 385 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, אינם זכאים להגיש תביעות כספיות.

רשימת הפעולות המורשות של עובדים להחזרת כספי הלוואות

החל מ-1 בינואר 2017 נכנסו לתוקף תיקוני חקיקה בנוגע לסמכויות העובדים לגביית חובות. לפי החוק החדש, לאספנים יש רק כמה דרכים חוקיות להוציא חוב מאדם. הפעולות המותרות כוללות:

1. שיחות בזמנים חוקיים. אספנים יכולים לתקשר עם חייבים באמצעות משא ומתן בין השעות 8:00-22:00 בימי חול ומ-9:00 עד 22:00 בסופי שבוע ובחגים.
2. פגישות אישיות. רק לאחר הסכם מראש עם הלווה.
3. מכתבים ללקוחות.
4. תקשורת באמצעות אימייל ורשתות חברתיות.
5. הזמנה למשרד החברה.
6. הצגת עובד. על האספן לנקוב בשם המלא, תפקידוהארגון שהוא מייצג.

פעולות שמטרתן פגישה אישית חייבות להיות מוסכם עם המשלם מראש.

במה אסור לסוכנויות גבייה להשתמש בתהליך שחזור החובות?

תיקונים חדשים לחוק הפדרלי הפחיתו משמעותית את הסמכויות של "נוקשי תשלום". פעולות בלתי חוקיות של אספנים כוללות כעת:

1. ניסיונות של לחץ פסיכולוגי על החייב או בני משפחתו. אסור לעובדים לאיים, לתקשר בגסות עם הלווים, להגזים בתוצאות של סירוב תשלומים.
2. שיחות בלילה - אחרי 22:00.
3. דחיית הגשה במהלך יצירת קשר עם הלקוח. גבאים, המתקשרים עם החייב, מחויבים להציג את עצמם ולהסביר בצורה ברורה, בצורה מנומסת, את הדרישות לפירעון החוב ואת תנאי התשלומים.
4. הגדלה בכוונה את כמות החוב. זה מסתכם בהונאה: על הלווה לשלם רק את סכום ההלוואה בפועל, כולל ריבית וקנסות.
5. רדיפה של קרובי משפחה שאינם מעורבים ישירות בתשלום ההלוואה. כונסים יכולים לדפוק חובות רק מהמשתתפים בהסכם ההלוואה, למשל, ערבים, או כאלה שקיבלו בירושה התחייבויות על פי חוק. במקרה שהלווה נפטר, וההלוואה לא ניתנה חוזה ביטוח, ההתחייבויות לתשלום עבורה מועברות לקרובים.

מי שגובה חובות לא יכול להגיש בקשהכוח פיזי נגד החייב. כל נסיון למגע פיזי נחשב כניצול לרעה של סמכות וניתן לעונש בהתאם לחוק הפלילי של הפדרציה הרוסית.

אספנים חרגו מסמכותם: לאן לפנות?

אם הלווה עומד בפני פעולות לא חוקיות של מומחי גביית חובות, יש לו את הזכות להגן על האינטרסים שלו בבית המשפט.

הפרות של עובדי סוכנות גבייה עשויות להיות בעלות אופי לא מוחשי, למשל, לגרום נזק מוסרי למשלם ולמשפחתו. לפעמים פעולות ה"סדרנים" נופלות מתחת למאמר החוליגניזם: פגיעה ברכוש האזרחים על ידי כתיבת "חוב" או פרסום מודעות עם תמונה של הלווה בכניסה.

כדי להגן על אינטרסים ולשמור על המוניטין, המשלם יכול להגיש תביעה נגד הארגון, כמו גם להגיע עם הצהרה ל-Rospotrebnadzor.

האם אדם יכול לפנות לאספנים לעזרה?

לפני אימוץ התיקונים לחוק הפדרלי, שירותיהם של פקידי גביית חובות שימשו לעתים קרובות על ידי יחידים. לדוגמה, אספנים עזרו לדפוק חוב ללא קבלה, אפילו בסכום של עד 10,000 רובל. עם הידוק רשימת הפעולות המותרות, ירד באופן דרמטי מספר הלקוחות הפונים לשירותיהם של "סדרנים" מקצועיים.

לפי החוק, לעובדים אין זכות להיות מתווכים בין יחידים אם סכום החוב אינו עולה על 50,000 רובל. התנאי רלוונטי לכל קטגוריות האזרחים, לרבות אמהות חד הוריות אשראיך לנצח את חוב המזונות בבית המשפט, הם פנו לארגונים אחרים.

אם סכום חובות החוב בין יחידים עולה על 50,000 רובל, המלווה יכול למשוך אספנים לאסוף את הכספים שלהם. יחד עם זאת, הלקוח אינו חייב במסמכים המאשרים את עובדת העברת הכספים (קבלה). בכפוף לחוק, גבאים ייעצו כיצד לגבות מזומן מהחייב בהקדם האפשרי ללא קבלה.