מרכזי עיבוד בנקים - חטיבות מבניות של בנקים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

האם אי פעם תהיתם איך עובדת מערכת הבנקאות? איך כספומטים ומסופי תשלום יודעים כמה כסף יש? איך הם יודעים מה, איפה ואיך צולם? מרכזי עיבוד בנקאי (BPCs) מעורבים בכל זה, כי הם אלה שבבעלותם כל המידע. מהן החטיבות המבניות הללו של הבנקים? אילו פונקציות הם מבצעים? איך הם עובדים? מי מספק את השירותים הללו? האם יש איזור סיכון? היכן מרוכזות יחידות גדולות מסוג זה?

למה אנחנו צריכים מרכזי עיבוד בנקים?

קודם כל, בואו נטפל בנושא הזה. כאשר הם מדברים על מרכזי עיבוד בנקאיים, הם מתכוונים ליכולות מחשוב מיוחדות המורשות על ידי מערכות תשלום מסוימות, שיש להן גישה למסד נתונים של משתתפים (אנשים) ומחשבים אישיים (כספומטים) שיכולים להשתמש ביכולות שלו. הם מספקים בקשות הרשאה וכן עסקאות.

מרכזי עיבוד בנק מתעדים נתונים על מי ביצע אילו תשלומים איפה, מי ביקש משיכת מזומנים מכספומטים ופעולות רבות אחרות (כגון עיבוד מידע על מגבלות חשבון ושליחת בקשות להרשאה כאשר לבנק המנפיק אין בסיס משלו למטרות אלו). כפי שאתה יכול לראות, יש הרבה פונקציות. אבל לא כולם "שווים". למוסדות גדולים יש לרוב מרכזי עיבוד ראשיים המטפלים בפעילויות הניהול של יחידות אחרות, קטנות יותר.

איך המרכז עובד?

מצב הפעולה יכול להיות משני סוגים:

1. עבודה ישירה עם מרכז העיבוד של הבנק "שלך". במקרה זה, מובן שאדם עם כרטיס הפלסטיק שלו הולך לכספומט של המוסד שלו. כאשר הוא מזין מידע מזהה, הוא מועבר ישירות למנפיק. איפשהו בשרת מרוחק מעבדים כרטיסי פלסטיק, והמידע שהוא ביקש מוחזר לאדם. בוא נגיד כמה כסף יש לו. אם תבקשו סכום גדול, הכספומט יסתכל על הנתונים שהתקבלו ויגיד שאין כל כך הרבה מזומנים. בעת בקשת יתרה, המכשיר יספור ויספק נתונים. במקביל, הכספומט ישלח למרכז העיבוד מידע על כך שהנפיק סכום מסוים לאדם כזה או אחר. כמובן, יש שכבות, אבל בדרך כלל המעגל עובד ללא רבב.
2. אינטראקציה באמצעות מתווך. במקרה זה, מרכז העיבוד שולח בקשה לבנק שהנפיק את הכרטיס. אם הכל בסדר, התשובה חוזרת שאפשר לבצע את התשלום. ישנם גם מסדי נתונים של עסקאות, המאפשרים פשרה הדדית בין בנקים שונים.

מיקור חוץ של בנקאותשירותים

כאשר לבנק יש BPC משלו, זה דבר אחד. תכונות במקרה זה, בדקנו קצת יותר גבוה. כעת נשים לב להעברת כל הפעולות לארגון אחר (נקרא גם מיקור חוץ של שירותי בנקאות). זה נעשה בדרך כלל על ידי מוסדות קטנים שיש להם פעילות מועטה יחסית. זה יכול להיקרא BPC (או פשוט PC) כרצונך, החל ממרכז עיבוד הבנקאות OJSC ל"בואו נחשב עבור אחד או שניים". חשובה במקרה זה מהירות מילוי החובות המוטלות עליו, כמו גם אבטחת הנתונים המעובדים.

תכונות נוספות

לאגף עשויות להיות גם התחייבויות נוספות: הנפקת כרטיסים חדשים לעסקים עם התאמה אישית לאחר מכן אינה נדירה. מרכז העיבוד הוא הליבה הטכנית של מערכת התשלומים. הוא פועל בתנאים קשים מאוד. זה לא מפתיע, כי מובטח שהמרכז יעבד זרימה גדולה של עסקאות בזמן אמת. לכן, קיימות גם מספר דרישות מחמירות לכוח המחשוב של מרכז העיבוד. עליה להכין ולהציג נתונים להסדרים הדדיים, לעבד פרוטוקולי עסקאות - וכל זה תוך שעות ספורות בלבד.

מה דרוש לתפעול מרכז העיבוד?

ניתן להבחין בין שתי נקודות בתנאי:

1. כוח מחשוב משמעותי. כבר דנו בזה למעלה.
2. תשתית תקשורת מפותחת. ה-BPC חייב בו זמניתעבודה עם מספר רב של נקודות גיאוגרפיות שנמצאות במרחק ניכר. ברור שדרושות רשתות נתונים בעלות ביצועים גבוהים לתפעול יעיל. חשיבותם כה גדולה עד שהם אף מכונים כמרכיבים פנימיים של מערכות תשלום, שבלעדיהם הם אינם יכולים להתקיים.

מרכזי תקשורת משמשים לביצוע המשימות הדרושות הניתנות מעבודת הבנק. הם מספקים לנושאים של מערכות תשלום גישה לרשתות שדרכן מועברים נתונים. זו גם אחריותם להבטיח שאף אחד לא יוכל לקבל גישה אליהם למטרות בלתי חוקיות. עבודתם לספק קווי תקשורת מהירים מאפשרת לך לתחזק מרכז עיבוד בנקאי.

טרמינלים (כספומטים) מקבלים מידע במהירות. בסטנדרטים מודרניים, העיכובים קטנים: הם יכולים להיות עניין של שניות. זה לא מפתיע, כי גם התכונות של הכספומט עם הלקוח מוסדרות בקפדנות. הטרמינל אינו יכול לעבד את הבקשה במשך יותר מ-30 שניות. אבל זה, כפי שכבר נכתב, הוא רעיון קצת מיושן.

מיקום גיאוגרפי

ברפובליקה של בלארוס, רשת של בנקים וארגונים גדולים נוצרה על ידי OJSC "מרכז עיבוד הבנקים". מינסק היא העיר בה ממוקם המשרד הראשי. המשמעות היא שהנתונים בבירה יעובדו תוך מספר שניות. הכל תלוי במרחק גיאוגרפי. יש לו גם סניפים של JSC "מרכז עיבוד הבנקים". גרודנה היא עיר שבהאיתר אחד מהם. לכן, גם כאן, בקשות שונות יטופלו די מהר.

מרחיב וחוזים חדשים עם בנקים גדולים שונים JSC "מרכז עיבוד הבנקים". גומל (עיר) כבר פתחה את שעריו של סניף חדש. כאן אתה יכול לבצע תשלום ללא מזומן בכרטיסים של מערכת "בלקארט".

כפי שהתברר, מרכז עיבוד הבנקים פותח סניפים בערים רבות. ברסט אינה יוצאת דופן. אתה תמצא את המחשב האישי בעיר זו בכתובת: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, בלדג'. 3.

מודיע תמיד על עבודות טכניות שונות, אמצעי מניעה, שבגללן המסופים אינם פועלים, "מרכז עיבוד הבנק". מוגילב, שמחצית מאוכלוסייתה הם לקוחות HRC, כיבה את המסופים ב-21 במאי עד 7 בבוקר.

Licenses

כדי לוודא שמרכז העיבוד יכול לבצע ביעילות את כל הפונקציות שהוקצו לו, יש צורך לעבור הליכים מסוימים המסדירים את רוב הניואנסים. מבחינה חקיקתית, הם הוקמו ברוב המדינות, ככלל, במהלך 15 השנים האחרונות. הנפק רישיונות לכל ארגוני PSP/IPSP. העלות שלהם, כמו גם ההזדמנויות שמספקות מדינות שונות, משתנות בכל מדינה בנפרד. אבל, לסיכום, אפשר לומר שרשיונות מאפשרים לחברות מסוימות, בתנאי שיש להן הסכמים עם בנקים שעובדים עם VISA ומסטרקארד, להתחיל בהליך חיוב כספים מחשבון אחד כדי לזכותו לאחר מכן לאחר.

נוסףתיעוד

בנוסף לרשיונות לעיל, ישנם גם מסמכים רגולטוריים של חברות שיכולות לקבוע את הכללים הכלליים לאינטראקציה בשוק התשלומים בכרטיסים העולמי. קודם כל, זה חל על הארגונים שהוזכרו קודם לכן VISA ומאסטרקארד. דוגמה לכך היא התיעוד של הנחיות ניהול הכרטיסים של החברה הראשונה וניהול חיוב חוזר. אגב, עם התפתחות שוק התשלומים האלקטרונים, קיימת נטייה שמערכות עיבוד גדולות פעלו כבסיס ליצירת משלהן. אבל עדיין, הרוב המכריע של חברות מסוג זה עובדות אך ורק עם תחום אחד. זה גם הכוח וגם החולשה שלהם: אין להם את הכסף שלהם.

באילו סוגי מערכות משתמשים BOC?

בתנאי שניתן לחלק אותם לסוגים הבאים:

1. לבנים מתמקדים באינטראקציה עם חברות שמשלמות את כל המסים בתחומי השיפוט שלהן. הם בין אלה שיש להם סיכון נמוך לבעיות. אבל, למרבה הצער, הפעילות שלהם מסובכת באופן משמעותי בגלל מסים גבוהים, מה שיוצר כמה בעיות עבורם כאשר הם מתחרים עם נציגי שתי הנקודות הבאות.
2. האפורים כוללים מחשבים אישיים שהיו רשומים באזור שיפוט מחוץ לחוף או בסמכות מס נמוכה. ככלל, חברות מסוג זה אינן שונות מאוד מהלבנות. אבל הם יכולים לקבל יותר הכנסה על ידי תשלום פחות, והם גם מוכנים לעבוד עם כמעט כל עסק:תרופות, אתרים למבוגרים, סחר על סף חוקיות - הכל תלוי בהם. התכונה היחידה היא חוסר הרצון שלהם לעבוד עם לקוחות ש"באו מהרחוב". לכן, אתה צריך לחבר אנשי קשר אישיים, מוניטין, ולפעמים לחפש ערב.
3. שחורים מטפלים בכל התשלומים. גם כאלה שהם בלתי חוקיים בעליל. מסיבות טכניות זה לא אפשרי בלי הבנק שפתח את החשבון ולכן הם עובדים ביחד. דוגמה לכך היא חברות offshore או בנקים סיניים. בשל התחלופה העצומה, כמו גם הסיכונים המשמעותיים, מבנים כאלה הם מאוד מסובכים, וקשה מאוד (אבל לא אומר שזה בלתי אפשרי) למצוא את הבעלים המותנה של הכסף הזה. בנוסף לקושי בהקמת תקשורת, יש גם סיכון גדול מאוד שהוא עלול להיסגר בכל עת ואז כל הסכום שהיה תלוי עליו ייעלם.

על מגזר הבנקאות הרוסי

לרוב המוסדות הפיננסיים שמנפיקים כרטיסי פלסטיק משלהם יש גם קופה נפרדת. במקרה זה, הם פועלים כחטיבה מבנית של בנקים, שבאמצעותה מתבצעות התנחלויות בין המשתתפים במערכת. הם מספקים עיבוד פנימי של עסקאות. BPCs הפועלים בשטח הפדרציה הרוסית נדרשים גם הם ברישיון מה-FSB, המפקחים על הצפנת המידע.

מסקנה

כפי שאתה יכול לראות, מרכזי עיבוד בנקאי הם חלק חשוב מהמבנה של הבנק. בנוסף לביצוע הפונקציות העיקריות שלהם,יש להם גם מספר משימות נוספות. הם עוקבים אחר מצב הכספומטים. ואם הציוד שולח אות שהמסוף, למשל, נפרץ, הנתונים מעובדים ומועברים לשירות האבטחה.