2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27
השאלה איך אתה מדמיין את חייך בפנסיה, על איזה כמות תשלומים אתה יכול לסמוך, מתחילה לעלות הרבה לפני גיל הפרישה. ואם לדור הקודם לא היו הרבה הזדמנויות לשנות את המצב לטובה, אז לאזרחים הנוכחיים בני 40-45 (או צעירים יותר, למה לא) יש הזדמנות לגבש את הפנסיה שלהם עכשיו, שכן התשלומים המובטחים על ידי המדינה, רוב הרוסים בקושי מספיקים לשלם עבור דיור וסל מזון מינימלי. כל השאר - תרופות, ביגוד, מנוחה, יצטרכו לשלם ממקורות אחרים, אלא אם כן, כמובן, דאגתם שהמקורות הללו יהיו זמינים בזמן. לכן יש לחשוב מראש היכן למקם את החיסכון הפנסיוני. מאמר זה ידון כיצד להגדיל את החיסכון הפנסיוני באמצעות אותן תוכניותמציעה תוכנית פנסיה אישית של Sberbank.
מה זה NPF?
זוהי קרן פתוחה שקיימת מאז 1995-03-17 ומציעה למשתתפים מגוון רחב של תוכניות פנסיה לשימוש אישי או תאגידי, לרבות תוכנית מימון משותף פנסיוני עם השתתפות מדינה. במהלך עבודתה זכתה קרן פנסיה זו לפרסים יוקרתיים רבים. לדוגמה, 2014 סומנה עבור הקרן על ידי קבלת פרס העילית הפיננסית של רוסיה במועמדות ל-NPF של השנה הגרנד פרי. בנוסף, לקרן יש את הדירוג הגבוה ביותר מבין ארגונים מסוגו בארצנו, וזה די ראוי. לפי סוכנות הדירוג הלאומית, קרן הפנסיה של Sberbank קיבלה "דירוג אמינות גבוה במיוחד" (A++).
ביקורות על תוכנית הפנסיה האישית של Sberbank ייבחנו במאמר זה.
תכונות של מדיניות ההשקעות של NPFs
עובדי קרן פנסיה זו מקפידים על אסטרטגיית ההשקעה הזהירה ביותר, המאופיינת ביחס אופטימלי בין רווחיות ואמינות. המבנה המשוער של תיק ההשקעות של החיסכון הפנסיוני הוא כדלקמן: כשליש מכלל הכספים המושקעים מושקעים במגזר הבנקאי, 11% מההשקעות מגיעות למגזר הפיננסי, 11% נוספים הולכים לחוב ממשלתי, כשליש מכלל ההשקעות מגיעות למגזר הפיננסי. לתעשיית הדלק.
הרווחיות של תוכנית הפנסיה האישית של Sberbank מעניינת רבים.
יתרת כספי ההשקעה מחולקת בין המגזרים המבטיחים ביותר של הכלכלה הרוסית, כמו אנרגיה, כרייה, תחבורה, טלקומוניקציה וכו'. אם אנחנו מדברים על מכשירים פיננסיים, אז הבחירה נעשית לטובת הנכסים האמינים והנזילים ביותר. כ-60% מכספי ההשקעה הזמינים בקרן סברבנק מושקעים באג"ח קונצרניות, 15% מופקדים על פיקדונות, כ-20% מהכספים משמשים לרכישת אג"ח הלוואות תת-פדרליות/עירוניות ואג"ח פדרליות, ורק 5% ממוקמים במניות של חברות שונות.
חברות הניהול הבאות מעורבות בהשקעת משאבים פיננסיים: Kapital, Pension Savings, Region EsM ו-TKB BNP Paribas, Investment, Partners. אחת ההצעות המעניינות ביותר של Sberbank היא תוכנית פנסיה אישית.
מה זה?
רוסים רבים מאמינים בטעות שביצוע תוכנית פנסיה אישית תחליף את הפנסיה הרגילה של המדינה. זה בשום אופן לא המקרה. מדובר במעין תשלום נוסף על עיקר הקצבה שהמדינה משלמת. לפנסיונר יש אפשרות לגבש את סכום התשלום הנוסף הזה בעצמו, תוך שימוש באפשרויות של קרן פנסיה שאינה ממלכתית. מהם היתרונות של שיטה זו של צבירת כספים? בואו נסתכל מקרוב.
מהן היתרונות?
בהתאם לתוכנית הפנסיה האישית של Sberbank(האינטרסים יידונו להלן) זכותו של הלקוח להשתמש בניכוי המס הסוציאלי. כמו כן, כל החיסכון הפנסיוני מוריש ליורשים. הרווחיות של תוכנית זו מכסה בהרבה את האינפלציה הגוברת. בנוסף, הליך רישום החיסכון הפנסיוני פשוט ונוח ככל האפשר. ניתן לעשות זאת בסניף הבנק הקרוב, שם גם ניתן לקבל את הפנסיה שנצברת.
הלקוח יכול לתרום הן דרך הסניף והן בעזרת המעסיק: רואה החשבון ינכה את הסכום המוסכם לקופה. כמו כן, ניתן להוציא צו תשלומים חד פעמי, בעזרתו ההפקדה תועבר אוטומטית לקופה מחשבון הלקוח. תוכל לקבל מידע על מצב חשבונך באתר האינטרנט של הארגון. שירות זה ניתן ללא תשלום. רישום תכנית פנסיה פרטנית מתבצע בחתימה על הסכם. לאורך כל התקופה בתוקף ההסכם, המפקיד יקבל מדי שנה מידע על ביצועי הקרן, לרבות רווחיות התוכנית הפנסיונית האישית של Sberbank.
איך צבירת הכספים?
תרומות שמגיעות לבנק מוצבות בניירות ערך על מנת לקבל הכנסה יציבה מהשקעה. עם תחילת גיל הפרישה הלקוח מקבל תשלומים חודשיים מהקצבה ה"נצברת", גובה תשלום זה תלוי בתכנית שנבחרה. זו יכולה להיות אפשרות תרומה מוגדרת. במקרה זה, ההפקדות משולמות כסכום חד פעמי בעת עריכת תוכנית פנסיה אישית.(במידה ותקופת הצבירה הינה פחות מ-24 חודשים), או במספר תשלומים בצורה נוחה ללקוח. סכום ההפקדה לפנסיה הראשונית נקבע על ידי התורם באופן עצמאי, אך הוא חייב להיות לפחות 60,000 רובל (אם תקופת הצבירה היא פחות מ-24 חודשים) או 1,500 רובל עבור כל תרומה עוקבת, כלומר, כל תרומה לאחר מכן חייבת להיות שווה. עד 1,500 רובל או יותר מסכום זה.
תוכל לחשב את תוכנית הפנסיה האישית של Sberbank בכל סניף.
סכום התשלומים
אם מדברים על סכום התשלומים החודשיים העתידיים, זה תלוי בסכום שהצטבר בחשבון ובתוצאות הקרן. תכנית זו כוללת יישום תשלומי חיסכון למשך שבע שנים. ניתן לערוך הסכם לטובת אדם אחר או להקצות את תשלום החיסכון הפנסיוני לבן הזוג או בן הזוג, אם הוא האריך ימים את מי שביצע את ההסכם. פתיחת חוזה הטבה קבועה מציעה תוכנית אחרת. עם אפשרות זו, תרומות מועברות כל חודש, כל רבעון או בכל פעם.
מהי הרווחיות של תוכנית הפנסיה האישית של Sberbank? זה תלוי בהרבה גורמים.
סכום ההפקדה קובע את הפנסיה העתידית. זה נבחר על ידי הלקוח באופן עצמאי, או בהתאם לתכנית פנסיונית ספציפית. על פי תנאי ההסכם, תשלומי הפנסיה מבוצעים למשך עשר או חמש עשרה שנים, או למשך שארית חייך. במקרה זה, הכספים שנצברו אואינם נתונים בירושה, או עוברים בירושה חלקית. תנאים אלה נידונים עם עובדי הבנק בעת החתימה על החוזה.
איך מתבצעים התשלומים?
תשלומים ניתנים עם תחילת גיל הפרישה ומועברים לכרטיס או לחשבון הלקוח ב-Sberbank או בכל בנק אחר. נכון לעכשיו, הסוגים הבאים של תוכניות אישיות זמינים: אוניברסלית, מובטחת ומקיפה. לפי התוכנית האוניברסלית, הסכום והלוח הזמנים להפקדת הכספים הם שרירותיים, פנסיה שאינה ממלכתית משולמת מתוך הכנסה מהשקעות. החזרים מוקדמים זמינים בתנאים מסוימים. בתוכנית מובטחת, אתה קובע את גובה הפנסיה המשולמת וכמה זמן היא נמשכת. בהתאם לכך, המומחה מחשב את גודל ולוח הזמנים של התרומות. הפנסיה הממומנת חייבת להיות בקרן הפנסיה של Sberbank, התשלומים מתבצעים בכל סכום.
נוהל לחישוב רווחיות
בואו נסתכל מקרוב על תוכנית הפנסיה האישית "אוניברסלית" ב-Sberbank. הרווחיות בקרן הפנסיה הלא ממלכתית לשנת 2016 עמדה על 9.04%, המהווה אינדיקטור טוב מאוד. אין קרן פנסיה אחרת שאינה ממלכתית מבטיחה לך אחוז גבוה יותר. שקול, באמצעות דוגמה ספציפית, על אילו תשלומים אתה יכול לסמוך על ידי ביצוע הפקדה ב-Sberbank - תוכנית פנסיה אישית. לדוגמה, אישה בת 40 שעובדת מאז 1996 עם משכורת חודשית של 22,000רובל, חתם על הסכם עם קרן הפנסיה הלא-מדינתית של Sberbank, בכוונתו לחדש את החשבון מדי חודש ב-1,540 רובל (7% מהשכר). בהתבסס על נתונים אלה, סך תשלומי הפנסיה יסתכמו ב-9,808 רובל, 5,171 רובל - לפי חוזה הפרשה לפנסיה שאינה ממלכתית, והחלק הממומן יוסיף עוד 4,637 רובל, התקופה לתשלום פנסיה שאינה ממלכתית היא 10 שנים. בסך הכל, עד פרישה, אישה תהיה הבעלים של סכום של 227,135 רובל. זה חישוב מאוד ממוצע. ניתן לבצע חישובים מדויקים הרבה יותר באתר Sberbank באמצעות מחשבון פנסיה או במהלך ביקור אישי בסניף בנק.
מסקנה
בסך הכל, אנחנו יכולים לומר שזו הצעה משתלמת, שעם מינימום מאמץ והשקעה מצדך, תוכל לעזור לך לשמור על רמת החיים הרגילה שלך בזמן הפנסיה.
בדקנו את תוכנית הפנסיה האישית של Sberbank.
מוּמלָץ:
תוכנית עסקית של בית קפה: דוגמה עם חישובים. פתיחת בית קפה מאפס: תוכנית עסקית לדוגמה עם חישובים. תוכנית עסקית מוכנה לבית קפה
יש מצבים שבהם יש רעיון לארגן את המיזם שלך, רצון והזדמנויות ליישם אותו, וליישום מעשי אתה צריך רק תוכנית ארגון עסקית מתאימה. במקרים כאלה, אתה יכול להתמקד בתוכנית העסקית של בית הקפה
יועץ מכירות טכניקת מכירות. כיצד להגדיל את המכירה האישית לאיש מכירות
לאחר שהמעסיקים הבינו שמכירות הארגון וכתוצאה מכך המשך עבודתו תלויים לחלוטין ברמת ההסמכה, החלה הצמיחה המהירה של תוכניות הכשרה לעובדים בכל הקשור למכירה מקצועית של מוצרי החברה . יתרה מכך, הכשרה בטכניקות מכירה לכוח אדם וסוגי הכשרה אחרים יכולים להתקיים לא רק על ידי סוכני מכירות, אלא גם על ידי יועצים פשוטים ממשרדי מכירות וכן מנהלי פרויקטים ומנהלי קו שונים
מקדם הפנסיה האישית הוא חישוב החלק הביטוחי של הפנסיה באמצעות הנוסחה החדשה
משנת 2015, הפנסיה מחושבת לפי הנוסחה החדשה עבור אנשים עם 30 נקודות או יותר. מצב זה משפיע על זכויותיהם של אנשים בעלי ניסיון מועט. קרא עוד על הנוסחה החדשה למטה
מהו החלק הממומן והביטוחי של הפנסיה? התקופה להעברת החלק הממומן של הפנסיה. איזה חלק מהפנסיה הוא ביטוח ואיזה ממומן
ברוסיה, רפורמת הפנסיה בתוקף כבר די הרבה זמן, קצת יותר מעשור. למרות זאת, אזרחים עובדים רבים עדיין אינם יכולים להבין מהו החלק הממומן והביטוחי של הפנסיה, וכתוצאה מכך, איזו סכום ביטחון מחכה להם בגיל מבוגר. כדי להבין את הנושא הזה, אתה צריך לקרוא את המידע המוצג במאמר
כיצד לחשב מס הכנסה: דוגמה. כיצד לחשב נכון מס הכנסה?
כל האזרחים הבוגרים משלמים מסים מסוימים. רק חלק מהם ניתן להפחית, ולחשב בדיוק לבד. המס הנפוץ ביותר הוא מס הכנסה. זה נקרא גם מס הכנסה. מהם המאפיינים של תרומה זו לאוצר המדינה?
