מספר בנקים ברוסיה, דירוג, רישיונות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לפני הפיכתכם ללקוח של בנק כלשהו, עליכם לוודא את מהימנותו - מוסד אשראי חייב להיות בעל רישיון לפעילות הרלוונטית, וגם לא לתפוס את הפוזיציות האחרונות בדירוג הבנקים ואין לו נטייה לצמצם כל הזמן את הביצועים שלהם ברשימה זו. במאמר נציג בפניכם את המספר הכולל של הבנקים המסחריים ברוסיה, נציג את המובילים בהם ונספק רשימה של ארגונים שנשללו מהם רישיון. אנו גם נספר לך מידע שימושי אחר על אזור זה.

כמה בנקים יש היום ברוסיה?

נכון ל-1 באוגוסט 2017, פועלים בפדרציה הרוסית 537 ארגוני אשראי מסחריים. המספר הכולל של בנקים ברוסיה הרשומים במועד זה או אחר עומד היום על 878. מתוכם, 341 נשללו כעת רישיונותיהם.

בוא ניתן טבלה המציגה את מספר הבנקים ברוסיה בעברקיץ.

שנה	מספר הבנקים המורשים
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (נכון ל-1 בינואר)	623

עכשיו בואו נדבר על כמה דפוסים של שינויים במספר הבנקים, כמו גם על התוכניות של הבנק המרכזי עבור מוסדות אשראי רוסים.

דינמיקה של שינויים במספר הבנקים

לאחר שלמדתי כמה בנקים יש היום ברוסיה וכמה היו לפני 10 שנים לפחות, דבר אחד ברור - מספר המוסדות הללו יורד בהתמדה. נכון ל-1 בינואר 2017, מספר הבנקים בארצנו הסתכם ב-45.2% ממספרם בשנת 2008.

מתוך המספר הקיים, רק 336 יכולים להיות מסווגים כגדולים. מתוכם, רק ל-314 יש משרדים ראשיים בבירה. לפיכך, על כל 39,000 איש במוסקבה, יש רק בנק אחד - אני מתכוון לארגון, לא למספר המשרדים והחטיבות. אם כבר מדברים על האזורים, אנו יכולים לומר שהרוב המכריע של הבנקים ברוסיה רשומים בחלק האירופי שלה, אבל מעבר לאורל (מחוזות אורל, הצפון, המזרח הרחוק) יש מעט מהם באופן קטסטרופלי. אבל בשטחים של אזורים אלה מרוכזים משאבי הטבע העיקריים של המדינה.

רבים הופתעו מביטול הרישיון מבנק יוגרה, שהיה בתוקף בין שלושים ארגוני הבנקאות הגדולים ברוסיה. הסיבה להחלטה זו הייתה הסתרת האמיתי שלומצב פיננסי.

הון מורשה ואיחוד בנקים

אמנות קריאה. 11 לחוק הפדרלי "על בנקים ופעילותם", ניתן לומר בוודאות שהופעתם של ארגוני אשראי חדשים היא בעייתית מאוד - בואו נכיר את הדרישות להון המורשה של מוסד רשום:

• הסכום הקטן ביותר בהון המורשה של ארגון בנקאי להנפקת רישיון הוא 300 מיליון רובל.
• הסכום הקטן ביותר בהון המורשה של אשראי, אך במקביל ארגון חוץ בנקאי שמתכנן לעבוד הן עם יחידים והן עם ישויות משפטיות עם רישיון בנקאי - 90 מיליון רובל.
• הסכום הקטן ביותר בהון המורשה של ארגון אשראי חוץ בנקאי המתכנן לפעול ללא רישיון בנק הוא 18 מיליון רובל.

סכום הכספים העצמיים של בנק שכבר פועל לא צריך להיות מתחת לרף של 300 מיליון רובל. לפי אינדיקטורים אלה, 150 ארגונים בנקאיים נמצאים כיום בסיכון. יש להם שתי אפשרויות - סגירה או הצטרפות לבנק גדול יותר. מוסדות אלה חווים שלושה סוגים עיקריים של טרנספורמציה:

• מיזוג הון עם הון של מוסד אשראי אחר.
• השתלטות בפועל על ידי בנק גדול יותר.
• חיסול עצמי, פירוק עקב פשיטת רגל.

בנקים רוסיים מפוצלים

בעתיד הקרוב, הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית מתכנן לחלק את כל מספר הבנקים הרוסיים לשלוש קטגוריות גדולות:

• עשרת הבנקים המובילים במערכת: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (לשנת 2016).
• בנקים פדרליים של רוסיה הם מוסדות אשראי עם משרדים וסניפים ברובם המכריע של האזורים הרוסיים. הם חייבים בהכרח לעמוד בסטנדרטים בינלאומיים ולהיות בעלי יחס ההון העצמי הקטן ביותר של לפחות מיליארד רובל.
• בנקים אזוריים הם ארגוני אשראי קטנים המבצעים פעולות בנקאיות פשוטות - המרת מטבעות, הלוואות לציבור, קבלת כספים להפקדות מאזרחים וכו'. הקהל העיקרי שלהם הוא אנשים פרטיים, עסקים קטנים ובינוניים.

דירוג בנקים

הבנקים הרוסיים המובילים מקובצים לשלוש קבוצות עיקריות:

• אינדיקטורים עיקריים: נכסים נטו, תיק הלוואות, הפקדות של יחידים, השקעות לקוחות בניירות ערך, הון בצורה 123, 134.
• אינדיקטורים לביצועי המוסד: תשואה להון, נכסים נטו, מחזור בעסקאות מט"ח, חובות באיחור על הלוואות וכו'.
• אינדיקטורים של מאזן: אבטחה במזומן, הלוואות ליחידים ולישויות משפטיות, משיכת יתר, רכוש קבוע ונכסים אחרים, שטרות מונפקים, אג"ח וכו'.

בנקים מובילים ברוסיה

בואו נשקול את הדירוג של מוסדות האשראי לפי האינדיקטורים החשובים ביותר. בנקים מרכזיים ברוסיה נקבעים לפי כמות הנכסים נטו - נכסים ריאליים, ריאליים. מחושביםעל ידי ניכוי התחייבויות (התחייבויות של מוסד אשראי) מסך ההכנסה. הנה הנתונים לאוגוסט 2017.

בנק	נכסים נטו, מיליארד רובל	הערות
"Sberbank of Russia"	23, 3
VTB "Bank of Moscow"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 מיקום בדירוג בהשוואה לחודש שעבר
"מרכז הסליקה הלאומי"	2, 6	מיקום +1 בהשוואה לחודש שעבר
"פתיחה"	2, 3	-2 עמדות עלייה מהחודש שעבר
"Moscow Credit Bank"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

כעת הדירוג לפי חלק הפיקדונות של יחידים בבירה הוא מעין אינדיקטור לאמון הציבור בבנק מסוים. גם נתונים לאוגוסט 2017.

בנק	סכום ההפקדות של יחידים, מיליארד רובל	הערות
"Sberbank of Russia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	מיקום +1 בהשוואה לחודש שעבר
"Alfa Bank"	0, 734	מיקום -1 בהשוואה לחודש שעבר
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	מיקום +1 בהשוואה לחודש שעבר
"פתיחה"	0, 538	מיקום -1 בהשוואה לחודש שעבר
VTB "Bank of Moscow"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

והדירוג הסופי - לפי כמות ההלוואות שהונפקו ליחידים נכון לאוגוסט 2017.

בנק	סכום כולל של הלוואות שהונפקו לאנשים פרטיים, מיליארד רובל	הערות
"Sberbank of Russia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Bank of Moscow"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"פוסט-בנק"	0, 161
"בנק אשראי לבית"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 מיקומים בהשוואה לחודש שעבר

ועכשיו בואו נעבור לאנטי-רייטינג.

בנקים ביטלו רישיונות ב-2017

אם כבר מדברים על בנקים אמינים ברוסיה, עלינו להזכיר גם את אלה שלא הצדיקו את אמון הלקוחות הישירים שלהם. נזכיר כי בשנת 2015 איבדו 93 בנקים את רישיונותיהם, וב-2016 - 97. מוקדם מדי לדבר על תוצאות 2017, אך כיום אין לארגוני האשראי הבאים זכות לפעול:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "בנק אנקור";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "האיחוד הכלכלי"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Oil Alliance";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-bank";
• "חדשנות";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "חינוך";
• RITZ;
• "סיום";
• "קרילובסקי";
• "בנק הבינלאומי לבנייה";
• "Vladprombank";
• "Northeast Alliance";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moscow National Investment Bank";
• "בנק פלדה";
• "לגיון";
• "קרדיט פרמייר";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "רזרבה".

מדוע ניתן לשלול רישיון של בנק?

ההחלטה לשלול את הרישיון מתקבלת על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. שקול בטבלה את הסיבות הנחוצות לכך שבנק מסחרי ברוסיה יאבד את הזכות לעסוק בפעילותו.

אפשר לבטל רישיון	שלילת רישיון קרובה
לאחר שהארגון קיבל רישיון, הוא לא התחיל את הפעילויות המצוינות במסמך זה במשך שנה. נתונים לא חוקיים סופקו כדי לקבל רישיון. דוח הפעילות החודשי של הבנק התעכב באשמתו במשך יותר מ-15 ימים. דפי הבנק מספקים נתונים שגויים. הבנק ביצע לפחות פעם אחת עסקה שאינה מותרת ברישיון שלו.	עיכוב בהחזר של חוב אשראי במשך יותר מ-14 ימים. רמת הכספים הפרטיים של הבנק ירדה מתחת לקו המינימום של המקובל המצוין.

מובן מאליו שללא רישיון אסור לבנק להמשיך לפעול.

אנו מקווים שטיול קצר כזה למספר הבנקים, הדירוג שלהם, מגמות הפיתוח עזרו לך להבין בעת בחירת ארגון לסוג מסוים של שירות פיננסי.