אשראי לתוכנית עסקית - תכונות עיצוב, תנאים ותיאור שלב אחר שלב

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כל אחד חולם להתחיל לעבוד בעצמו, אבל זה, ככלל, דורש השקעות כספיות גדולות. כדי לפתוח עסק משלך, אתה צריך הון ראשוני, אשר, ככלל, לאף אחד אין. במקרה זה, הכי הגיוני לבקש הלוואה ממוסד פיננסי.

עם זאת, הבנקים לא תמיד מנפיקים הלוואה לתוכנית עסקית מאפס. עם זאת, לחלק מהארגונים יש תוכניות מיוחדות עבור לווים כאלה.

דרישות בסיסיות

לפני שאתה מגיש בקשה להלוואה במסגרת תוכנית עסקית, עליך להתכונן בקפידה. קודם כל, נציג הבנק ישאל על איזו אסטרטגיה תתבסס הפעילות הנוספת של היזם המתחיל. יש להכין את המסמך בפירוט רב ככל האפשר. התוכנית העסקית לקבלת הלוואה מכילה מידע מובנה, לפיו הבנק יכול להיות בטוח בביצוע פרויקט זה.

בנוסף, כדי לקבל הלוואות מסוג זה נדרשות בטחונות שיכולים לשמש כרכוש פרטי או נכס יקר ערך אחר. כמו כן, יהיה עליך לפתוח חשבון בבנק הנבחר. אם היזם כןברגע שהניירת מועסקת, אז תעודת הכנסה רק תעזור לקבל תשובה חיובית. כמובן שניתן לנסות לקבל הלוואה במסגרת תוכנית עסקית ללא בטחונות, אך במקרה זה הסיכוי לאישור הבקשה פוחת משמעותית.

כדאי גם לקחת בחשבון שהלוואות כאלה מונפקות רק למי שיש לו היסטוריית אשראי ללא דופי. בנוסף, לא ניתנות הלוואות לאנשים בעלי עבר פלילי.

יש לזכור שהקריטריון העיקרי למתן הלוואה לתוכנית עסקית הוא כושר הפירעון של הלווה. אם אין לו הכנסה או נכס יקר ערך שניתן לשעבד, יותר משתלם לבנק לא לקחת סיכונים. לכן, לפני שתעזוב את העבודה הישנה שלך, תחילה עליך לשקול שייתכן שעדיף בהרבה להגיש מועמדות עם מקום עבודה קבוע.

וכדאי גם לקחת בחשבון שלהלוואות לעסקים קטנים יש תנאים מחמירים יותר בהשוואה להלוואות צרכניות. לכן, אם ההון הראשוני לא מצריך סכום כסף גדול מדי, אז אולי יהיה הרבה יותר קל להנפיק הלוואה צרכנית ללא מטרה. שקול המלצות שלב אחר שלב שיעזרו לך לקבל הלוואה לתוכנית עסקית. ואתה צריך להתחיל עם הדבר החשוב ביותר.

תוכנית עסקית

העובדה היא שקודם כל דרושה אסטרטגיית פיתוח לארגון חדש לא רק לבנק, כדי שיוודא שהמפעל הזה ירוויח, אלא גם ליזם המתחיל עצמו. בלי המסמך הזהאי אפשר לחשב נכון ואף יותר מכך להצדיק את העלויות שהעסק הנבחר ידרוש.

נייר זה חייב להכיל לפחות 10 עמודים, שיציינו את כל העלויות לפתיחת עסק. יש צורך לציין את העלויות האפשריות, מספר העובדים שיהיו מעורבים בתהליך העבודה, ספקים ועוד ועוד. והכי חשוב - לחשב הכל נכון ולגבות אותו בנתונים אמיתיים של ההכנסה הצפויה.

בלי ללמוד את היסודות האלה, זה מאוד מסוכן להגיש בקשה להלוואה בתוכנית עסקית.

זמינות בטחונות וערבים

זו הנקודה השנייה שעובד בנק שם לב אליה בעת הנפקת הלוואה כזו. אם לאדם יש בטחונות, אז זה יהפוך לערובה אמינה שבמקרה של פשיטת רגל של איש עסקים מתחיל, כל הכספים יוחזרו לבנק.

כדאי גם לקחת בחשבון שבזכות בטחונות, שיעור ההלוואה יופחת משמעותית. כבטוחה, אתה יכול להשתמש בנדל ן (דירה, בית או קרקע), הובלה, כל ניירות ערך, ציוד וכו'.

כדי להיות בטוח לקבל הלוואה לתוכנית עסקית, עדיף להשתמש בישות משפטית שתשמש ערבה.

היסטוריית אשראי

זהו ניואנס חשוב מאוד, שכן בהחלט בכל בנק, בעת הגשת בקשה להלוואה, תמיד נבדקות הפעילויות הקודמות של הלווה ביחס לארגונים פיננסיים.לכן, עליך לוודא שכל ההלוואות הקודמות נסגרו בהצלחה עבור יזם מתחיל, ולא הוטלו עליהם קנסות.

חבילת מסמכים

בנוסף לתוכנית העסקית ולמסמכים הבסיסיים המאשרים את זהות הלווה, יש צורך לספק לחלוטין את כל המסמכים שעשויים להתייחס בדרך זו או אחרת לפרויקט העתידי. כמו כן, עזרה טובה מאוד בקבלת הלוואה תהיה זמינות של רישיונות מוכנים והיתרים אחרים לסוג מסוים של פעילות שאדם מתכנן לעסוק בה.

מסמכים נוספים

בנוסף למסמכים הבסיסיים, תצטרך לספק דרכון פנימי של אזרח הפדרציה הרוסית וכל מסמך אחר שיכול לאשר את זהות הלווה. ככלל, נעשה שימוש ב-TIN.

רצוי גם לספק אישור רישום של יזם בודד או חברת מניות פתוחה. תמצית מה- OGRYUL תהיה שימושית. עם זאת, זה חייב להיות טרי למדי. כמו כן, מומחים ממליצים להירשם בשירות המס ולקבל רישיון או היתר.

בחירת בנק ותוכנית הלוואות

היום, יש מספר עצום של הצעות שונות לקבלת הלוואות מסוג זה. כמובן, כל לקוח רוצה לבחור בדיוק את התוכנית שתהיה הרווחית ביותר.

קודם כל, לקבלת הלוואה לתוכנית עסקית, עליך לפנות לבנק שבו אזרח הפדרציה הרוסית כבר פתח חשבון או שיש לו פנסיה או משכורתכרטיס.

כאשר אתה בוחר מוסד פיננסי, עליך לשים לב לדירוג הבלתי תלוי שלו. לשם כך, הדרך הקלה ביותר היא להיכנס לאתר הרשמי של RA "מומחה".

מגיש בקשה

כאשר כל המסמכים נאספים והתוכנית העסקית מוכנה לפרטי פרטים, זה הזמן להיכנס לאתר הרשמי של הבנק הנבחר ולמלא בקשה מקוונת. או שאתה יכול לפנות ישירות לסניף של המוסד הפיננסי עצמו ולמלא את כל המסמכים באופן אישי.

יש לפרט את הנתונים בצורה מדויקת ככל האפשר, שכן בכל מקרה של טעות, לעובד הבנק עלול להיות ספק שהלווה מנסה לרמות אותו.

לאחר מכן, הבקשה נשקלת, מה שיכול להימשך בין מספר ימים לשבועיים, תלוי בבנק הנבחר. לאחר מכן, עובד במוסד פיננסי יוצר קשר עם הלקוח ומזמין אותו לחתום על החוזה.

השלמת החוזה

לפני חתימה על מסמכים כלשהם, ללא קשר לאיזה מוסד פיננסי פנה יזם מתחיל, עליו ללמוד בזהירות ובפירוט את הנייר שסופק לו. יותר מכל, יש לשים לב לריבית הסופית על ההלוואה. אם זה לא מצוין, אז במקרה זה יש סיכון גדול של תשלום יתר פעמיים. כדאי לשים לב גם ללוח התשלומים, שאמור להיות נוח למדי ולעמוד במלוא היכולות של הלקוח.

גיוס כספים ופתיחת עסק

בשלב האחרון לאחר החתימהבהסכם, נותר רק לקבל כספים לחשבון העו ש או במזומן. כמו כן, לבנקים רבים יש אפשרות לפיה ניתן להעביר כספים אוטומטית לחשבון של מוכרים, ספקים או כל אדם אחר המעורב בפרויקט עסקי מסוים.

איפה המקום הטוב ביותר להגיש בקשה

לפי דעתם של אנשי עסקים מנוסים, עדיף לפנות לבנק המפורסם ביותר בפדרציה הרוסית. יותר מ-70% מהאוכלוסייה משתמשים בשירותי Sberbank. במוסד פיננסי זה, תוכל להגיש בקשה להלוואה הן ליחידים והן לגופים משפטיים.

בנוסף, אשראי עבור תוכנית עסקית ב-Sberbank מונפק בתנאים נוחים מאוד. למוסד פיננסי זה יש תוכנית נאמנות, לפיה אתה יכול לקבל כספים לפתיחת עסק קטן או בינוני. במקרה זה, לקוחות יכולים לסמוך על הלוואה של עד 60 מיליון רובל בשיעור שנתי של 16.5%. סכום ההלוואה המינימלי הוא 30 מיליון רובל. לבנק יש גם תוכניות קיימות אחרות שעשויות להתאים ללקוחות.

כמו כן, רבים ממליצים להגיש בקשה להלוואה במסגרת תוכנית עסקית ב-Rosselkhozbank. במקרה זה, הריבית המינימלית תהיה 9.5%. ההלוואה המינימלית מונפקת בסכום של 10 מיליון רובל. ללווה יש 3 שנים להחזיר את החוב.

כמובן, אתה יכול למצוא ארגונים אחרים המציעים תנאים נוחים ליזמים מתחילים. העיקר שהבנק הנבחר אמין.