ביטוח משכנתא: איך ואיפה להשיג זאת בזול יותר

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בעת הגשת בקשה להלוואת משכנתא, אחד התנאים העיקריים של כמעט כל בנק הוא רישום ביטוחי בריאות וחיים. אם לקוח הבנק מסרב להכין את המסמך הזה, ניתן להעלות משמעותית את הריבית לשנה. לכן הרבה יותר משתלם ללכת לתנאי הבנק. אולם הדבר מעלה את השאלה: "איפה ביטוח משכנתא מקיף זול יותר?". האם זה תנאי מוקדם? לאיזו חברה עדיף לפנות?

האם חובה לעשות ביטוח בריאות

לפני ביצוע התחייבויות להלוואות עם בנק, זה יהיה שימושי לדעת אילו דברים לעשות ואילו הליכים ניתן לוותר על פי חוק. למשל, אין צורך בהוצאת פוליסה שתבטיח שבתהליך מחלתו של הלווה לא יוכל לשלםאשראי.

כדאי גם לקחת בחשבון שלאף מוסד אשראי אין זכות חוקית להטיל שירות כזה. בהתאם, לכל לווה יש את הזכות:

• סרב לעשות ביטוח;
• מסכים לתנאים אלה;
• לסכם הסכם מתאים, אך לסיים אותו באופן חד-צדדי מיד לאחר קבלת ההלוואה.

האפשרות האחרונה אינה הונאה, שכן היא פעולה משפטית מצד אזרח שרוצה לקבל הלוואה.

עם זאת, עליכם להבין שללא ביטוח במקרה של אי תשלום ההלוואה, כל העלויות המשפטיות יחויבו רק מהלווה עצמו. ניתן להימנע מכך. במידה והביטוח יונפק, אזי תוגשנה תביעות כספיות הן כלפי המבטח והן כלפי הלווה. לכן, זה עוזר להגן על עצמך מפני עלויות כספיות מיותרות במקרה חירום.

בהתבסס על זה, מומלץ לבחור היכן ביטוח המשכנתא זול יותר ואילו תנאים מציעה בריטניה.

איך מקבלים ביטוח?

אין שום דבר קשה בעיצוב המסמך הזה. ככלל, נציגי החברה מכינים באופן עצמאי את כל המסמכים עבור הבנק. לכן, הלווה צריך רק לבחור היכן ביטוח משכנתא מקיף זול יותר ולהביא לשם את הניירות הדרושים.

כדי לסגור עסקה עם חברת ביטוח, די במתן דרכון, מסמכים המאשרים בעלות על מקרקעין וכןהצהרה קדסטרלית. יידרשו גם אישורים רפואיים מסוימים. לרוב, חברות הביטוח דורשות מסמכים ממרפאות נרקוליות ופסיכיאטריות. בנוסף, נציג בריטניה עשוי לדרוש מסמכים נוספים לפי שיקול דעתו.

תשלום הביטוח ה-13

בעת עריכת התחייבויות ביטוח כלשהן, יש לקחת בחשבון את התקופה שבה ההסכמים יהיו תקפים. בהתאם, על פי התנאים האחידים, ההנחה היא כי התחייבויות הביטוח בין החברה ללווים יסתיימו שנה לאחר חתימת החוזה. במהלך 12 החודשים הללו, אם לקוח הבנק יראה בכך צורך, הוא יכול לערוך הסכם חדש או להאריך חוזה קיים.

לא משנה היכן ביטוח חיים למשכנתא זול יותר, התנאים יהיו זהים.

כדאי לקחת בחשבון שבעוד שנה יש להנפיק מחדש את חוזה הביטוח או להאריך אותו ב-365 ימים נוספים. עם זאת, בכל מקרה, השירות יצטרך לקבל שוב תשלום.

התרחשות אירוע ביטוח

בכל מקרה, מומלץ להימנע ממצבים שעשויים להתאים להגדרה זו. אם בכל זאת זה קרה אז עדיף לפנות בהקדם לסוכן הביטוח ולהודיע לו על האירוע. זה יעזור למנוע עלייה משמעותית בעמלה או בחוב על כספים שנלקחו מהבנק.

אם מתרחש מקרה ביטוח, אזי כל ההוצאות הכרוכות בהלוואת משכנתא מכוסות על ידי חברת הביטוח.

חוץ מזה,מומחים ממליצים ליידע את הבנק במקרה של מצבים כאלה. העובדה היא שמידע זה אינו מוצג במאגרי המידע הבנקאיים. חשוב מאוד שתועד מקרה הביטוח. לדוגמה, אם מדובר בנכות של אזרח עקב בריאותו, אז עובדה זו חייבת להיות מאושרת באישור מתאים ממוסד רפואי.

לאילו ניואנסים עלי לשים לב?

כאשר מחליטים היכן זול יותר לקבל ביטוח חיים ובריאות משכנתא, יש לקחת בחשבון שבתהליך עיבוד המסמכים הללו, כל לווה יכול להחליט באופן עצמאי באיזה סכום הוא רוצה לבטח, וגם לשמור לזכור את המקרים שבהם הוא מתכנן להשתמש בתעודה זו. עם זאת, ישנן הוראות כלליות החלות על כל חברות הביטוח.

אלה כוללים את העובדה שכל חוזים נכרתים לשנה וניתן רק להאריך או לסגור מחדש. יחד עם זאת, לכל אחד מהצדדים הזכות לסיים באופן עצמאי את החוזה החתום ולדרוש החזר של חלק מהכסף.

למה אתה צריך ביטוח חיים?

כפי שצוין קודם לכן, ביטוח אינו תנאי מוקדם שכל הלווים שרוצים לקבל משכנתא חייבים לבצע. עם זאת, אם לקוח בנק פוטנציאלי מסרב לבטח את חייו, סביר להניח ששיעור ההלוואה יעלה בצורה ניכרת. זה גם חוקי לחלוטין.

ככלל, השיעור גדל ב-1 אחוז. אז אם כל החישובים נעשים, אזברור שהרבה יותר משתלם לבטח את חייך מאשר לסרב לשירות זה ולשלם מדי שנה ריבית נוספת. עדיף לשלם יותר מדי בהתחלה ולהבטיח את הכספים שלך.

לכן, כדאי להתעלם מכל הספקות ולחפש היכן זול יותר לעשות ביטוח משכנתא. הליך זה לא ייקח הרבה זמן.

אילו בעיות ביטוח חיים יכול לפתור?

כאשר נכנסים להלוואת משכנתא, לקוחות מקבלים בדרך כלל זמן די ארוך להחזיר את הכספים שנשאלו. לפעמים במצבים כאלה, במהלך הזמן הזה, הלקוח עלול למות. אירועים מבוטחים כוללים גם נכות, שגרמה לנכות של קבוצה I או II.

במקרה זה, המבוטח אינו מקבל תשלומים. כל סכום הביטוח שלו הולך לפירעון התחייבויות האשראי. זה נשמע לא משתלם, אבל כדאי להסתכל על השאלה מהצד השני.

הודות לביטוח כזה, ניתן לפתור מספר בעיות. כך למשל, במקרה של פטירת לקוח, יורשיו לא יצטרכו לשלם את יתרת הסכום על הלוואה שלקח קרוב משפחתם. אם אדם איבד את כושר העבודה וקיבל מעמד של נכה, אזי החזר חלקי או מלא של הלוואות משכנתא מתבצע על חשבון ה-SC.

כמה עולה ביטוח?

כמובן, כולם רוצים למצוא היכן ביטוחי חיים ומשכנתא זולים יותר. בהתבסס על כך, כדאי לשקול שלוש אפשרויות להשלמת עסקה זו:

• מופעלנדל"ן;
• על בריאות וחיים;
• לבעלים של זכויות או בעלות.

כאשר מדובר בבקשת משכנתא, במקרה זה, עלות קבלת תעודת ביטוח למקרקעין תהיה שווה ל-0.09-0.77% מסך ההלוואה שהתקבלה. אם בניין מגורים מבוטח, אז זה נעשה באופן ראשוני.

ביטוח חיים ובריאות יעלה כ-0.1-5% מסכום ההלוואה המוצעת.

שינוי באחוז זה תלוי בגורמים רבים. קודם כל, גיל הלווה, נוכחות של מחלות כרוניות מוערכת. זה גם לוקח בחשבון היכן האדם עובד. אם הלווה חובב ספורט אתגרי או מעדיף תחביבים מסוכנים, אזי עלות תעודת הביטוח עולה. רשימת הסיכונים היא די נרחבת. עם זאת, לא כדאי להסתיר מידע חשוב מסוכן הביטוח, שכן כל העובדות עדיין יתגלו.

הגיע הזמן לחקור את רשימת ה-SC הטובות ביותר לפי ביקורות, שבהן ביטוח המשכנתא זול יותר.

Sberbank Insurance

במקרה זה, ביטוח אפשרי עבור רכוש שערכו אינו עולה על 15 מיליון רובל. עלות הפוליסה היא 0.25% מערך הנייר של החוב. בהתאם לכך, מחיר התעודה ירד מדי שנה.

כדי לבטח חיים ובריאות, תצטרך לשלם קצת יותר. עם זאת, לקוחות רבים שחיפשו ביטוח משכנתא זול יותר השאירו ביקורות סותרות עבור Sberbank. מאחדמצד שני, התעריפים נוחים למדי, אבל מצד שני, הבנק ממש כופה את השירות הזה.

VTB Insurance

חברה זו מציעה ביטוח מקיף, הכולל שלוש צורות עסקה בו-זמנית. במקרה זה, החוזה נערך בין הלווה לבין ה-IC לכל תקופת ההלוואות. עם זאת, חידוש שנתי של התעודה נשאר חובה.

אם אנחנו מדברים על איפה ביטוח משכנתא זול יותר, אז ב-VTB תוכלו לקבל פוליסה בעלות השווה ל-1% מהסכום הכולל של הלוואה בנקאית. לאחר מכן, האחוז משתנה כלפי מטה בהתאם לשארית החוב על ההלוואה.

RESO

חברה זו היא שותפה של מספר בנקים בו-זמנית, שעבור לקוחותיהם ניתנים תנאים מיוחדים. אם אדם רוצה לקחת הלוואה מסברבנק, אז ביטוח חיים ובריאות יעלה 1% מסכום ההלוואה. על מנת להגן על הנכס עליך לשלם 0.18%.

בנוסף, ישנם תנאים מיוחדים ללקוחות הבנקים VTB, Absolut ו- Raiffeisen. ביטוח מקיף יעלה 1%. נדרש רק 0.1% כדי לקבל מדיניות נכסים.

בהתבסס על זה, אם נדבר על היכן ביטוח משכנתא זול יותר, אז RESO היא אחת האפשרויות הטובות ביותר.

Rosgosstrakh

בחברה זו, קודם כל, מינו של הלווה נלקח בחשבון. לדוגמה, עבור נשים שהן לקוחות של Sberbank, עלות ביטוח הבריאות תהיה 0.3%. נציגי המחצית החזקה של האנושות יצטרכו לשלם פעמייםפעמים יותר - 0.6%. רכוש בטחונות מבוטח באותו תעריף לשני המינים - ב-0.2%.

אם הלווה הוא לקוח של בנק אחר, עלות התעודה תהיה מעט שונה. לדוגמה, בריאותם של גברים במקרה זה מוערכת ב-0.56%. נשים יוכלו לשלם רק 0.28%. כדי לבטח נכס, תצטרך לשלם 0.17%.

בהתבסס על זה, אם נשקול היכן ביטוח הלוואות משכנתא זול יותר, ברור שברוסגורסטרך משתלם יותר לבטח לקוחות של כל הבנקים מלבד Sberbank.

למה להיזהר?

לפני שאתה עושה ביטוח, אתה צריך להבהיר כמה ניואנסים. וקודם כל, כדאי לחזור ולחזור על כך שהטלת שירותי חברות הביטוח אינה פעולה משפטית מצד ה-IC או מוסד האשראי. לבנק יש זכות להעלות את הריבית רק במקרה של סירוב הלקוח להעמיד לו פוליסת ביטוח. בכל שאר המצבים, לא ניתן למנוע ממנו שירות.

כמו כן, כאשר בוחרים היכן ביטוח דירה במשכנתא זול יותר, יש לקחת בחשבון שחברות ביטוח רבות נמצאות די רחוקות. במבט ראשון, הקשר בין מיקום חברת הביטוח של הבנק עצמו עשוי להיראות חסר משמעות. עם זאת, יש לזכור כי מרחק זה יהיה אחראי להעלאת או הורדת התעריף. העובדה היא כי כסף ומסמכים אחרים נשלחים על ידי כלי רכב, בהתאמה, עלות בנזין ושירות לכל נהג.

עם זאת, גם אם תמצאו מקום בו ביטוח משכנתא זול יותר, כדאי לקחת בחשבון שלאחר שנה לבעל הביטוח יש זכות לשנות את התעריף שלו ולנהל משא ומתן מחדש על החוזה עם חדש. אין הוא מחויב לעמוד באותם תנאים לאורך כל תקופת החזר ההלוואות. במקרה זה, לחברה אין גם זכות להטיל תעריפים מסוימים.

לעתים קרובות מאוד, נציגי חברות הביטוח, המסבירים היכן ביטוח משכנתא זול יותר, מציעים להנפיק פוליסה למקרה של תאונה. עם זאת, אתה צריך להבין כי שירות זה נחוץ רק על ידי הבנק, במקרה זה אין תועלת ללקוחות. לכן, אין טעם לעשות ביטוח תאונות.

כדי להיות בטוח בארגון אליו פנה אזרח, מומלץ לו לבדוק את גודל ההון המורשה של החברה. סכום זה צריך להיות יותר מ -300 אלף רובל. כך יבטיחו כי במקרה של אירועים מסוימים, לקוחות החברה בהחלט יקבלו את כספם. כל המידע הזה ניתן לבירור ממקורות רשמיים. כמו כן, כדאי לברר אם הרישיון לביצוע פעילות זו נשלל מהארגון שנבחר.

בנוסף, בריטניה מחויבת לספק ללקוחות את הרישיון שלהם. אם מסיבה זו או אחרת נציגי חברת הביטוח מסרבים לעשות זאת, אך הדבר עשוי להעיד על כך שלא כדאי לשתף פעולה עם המשרד המפוקפק הזה. כמו כן, יועיל להבהיר את העסקאות האחרונות שבוצעו בחברה. זה יאפשר לברר האםהפחתה בתשלומים עבור משלמים.

כדאי גם ללמוד היטב את החוזה המוצע. למרות שמסמך זה אינו הוכחה להלוואה, קיים סיכון להיתקל ברמאים. לכן, במקרה של שאלות בנקודות מסוימות של החוזה, יש צורך להבהיר את כל הנקודות המפוקפקות.

היום, חברות הביטוח משתמשות במה שנקרא פרסום אגרסיבי. אבל צריך להבין שכל סוג של ביטוח (אפילו ביטוח נסיעות) אינו חובה לצורך סיום עסקה. לפיכך, זכותו המלאה של הלקוח להחליט בעצמו אם ברצונו לקבל תעודה כזו או לא. ייתכן שהוא יעדיף לשלם יותר מדי על ההלוואה.