ביטוח משכנתא: ביקורות. ביטוח משכנתא מקיף

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

נדרש ביטוח משכנתא בקניית נכס באשראי. בהנפקת הלוואה ללווה הבנקים מציבים דרישה נוספת - רכישת פוליסת ביטוח משכנתא.

החוק הפדרלי "על משכנתא (המשכון של מקרקעין)" מחייב ביטוח רכוש חובה מפני נזק והרס. בעת הנפקת הלוואה, בנקים רבים מתעקשים על ביטוח נוסף או מקיף כדי למזער את הסיכונים שלהם.

למה אני צריך ביטוח?

משכנתא - הלוואה לתקופה מקסימלית במינימום אחוז. לכן, הבנקים מבקשים להפחית את הסיכון למחדל ומציעים ביטוח משכנתא מקיף. מטרת ביטוח הרכוש היא משכון, כלומר דירה. אך להגנה מלאה, הבנקים מעדיפים שהלקוח יבטח את חייו ובריאותו, כמו גם את הסיכון לאובדן זכויות קניין.

לקוחות שבוחרים לבטל את הסכמתם לפוליסות נוספות מקבלים לעתים קרובות שיעורי ריבית גבוהים יותר. אבל לרוב, הלווים בעצמם מבינים שהכל יכול לקרות בחיים, וחותמים מרצונם חוזי ביטוח נוספיםחיים ובריאות.

באשר לביטוח בעלות, הוא חל לא רק על דיור שנקנה בשוק המשני, אלא גם על בניינים חדשים. בפועל, ישנם מקרים של בעיות עם בעלים קודמים של דירות, ומכירה כפולה של דירות בבנייה. הבעלים החדש זקוק לביטוח מסוג זה רק ב-3 השנים הראשונות, לפני תום תקופת ההתיישנות לעסקאות נדל ן מאתגרות.

פרטים של ביטוח משכנתא

לביטוח הלוואות משכנתא יש כמה תכונות. ההתקשרות עם חברת הביטוח נכרת לטובת הנושה, כלומר המוטב, שיקבל את תגמולי הביטוח, הוא הבנק, ולא הלווה. לכן, סכום הביטוח, ככלל, מתאים לגובה ההלוואה.

סכום החוב מצטמצם בהדרגה, ובהתאם עלות הפוליסה מצטמצמת. במקרה של מקרה ביטוח, הבנק מקבל פיצוי בגובה ההלוואה שהונפקה, ובעל הבית מפסיד את הכספים שהושקעו באופן עצמאי, כולל התשלום הראשוני. כדי למנוע זאת, ניתן לערוך חוזה ביטוח על מלוא עלות הדירה. אז בעליו יהפוך למוטב בחלקו בסכום הביטוח.

תנאים כאלה מוצעים על ידי חברות רבות, כולל VTB Insurance. ביטוח משכנתא יכול לספק הגנה הן לבנק והן ללווה.

היתרונות של הלוואות

בעיקר, ביטוח משכנתא מגן על הבנק מפניהפסדים שעלולים להיווצר עקב אי מילוי התחייבויותיו של הלווה. זה ממלא תפקיד מיוחד במצבים שבהם מכירת בטחונות אינה אפשרית או שאינה מכסה את כל סכום החוב.

בזכות קיומו של ביטוח, המשכנתאות הופכות לזמינות ליותר אנשים בתעריף מוזל.

ביטוח נכס

ביטוח משכנתא כולל בעיקר הגנה על בטחונות. מושא הביטוח במקרה זה עשוי להיות אלמנטים מבניים וקישוט פנים של המקום.

אחד השחקנים הגדולים בשוק זה הוא Rosgosstrakh. ביטוח משכנתא בחברה זו כולל את הרשימה הרחבה ביותר של אירועי ביטוח אפשריים. בדרך כלל מדובר בשריפה, פיצוץ, שיטפון, פגיעת ברק, אסון טבע, פעולות לא חוקיות של צדדים שלישיים, ליקויי תכנון וכו'.

ביטוח חיים

כמה בנקים מתעקשים על ביטוח חיים ובריאות של הלווה. ביטוח כזה כולל את הסיכונים הבאים:

• נכות זמנית של המבוטח;
• נכות ונכות קבועה;
• death.

בעת הגשת בקשה לפוליסה, ייתכן שתידרש בדיקה רפואית. אם במקביל יימצאו גורמים המאיימים על חייו ובריאותו של הלקוח, עלות הביטוח עלולה לעלות.

ביטוח כותרת

סוג זה של ביטוח נגד הסיכון לאובדן זכויות קניין נכלל גם בתוכנית הביטוח המקיף. הלווה מבטחהסיכון לאובדן הזכות לקניין אם צדדים שלישיים יערערו עליה. בתנאים מודרניים, שירות כזה רלוונטי מאוד ויכול להגן מפני הונאה מצד מוכר הבית. במקרים מסוימים, יכול להיות קשה לבדוק את הטוהר המשפטי של הבית.

מחיר ותנאים

מבטחים רבים מספקים ביטוח משכנתא. ביקורות מצביעות על כך שהעלות הסופית משתנה בהתאם לחברה. אתה לא צריך לסגור חוזה עם חברת הביטוח המוצעת הראשונה, עדיף לברר על התנאים והמחיר לפחות במספר נציגויות. הבנק מספק ללווה רשימה של מבטחים מהימנים, הכוללת את השחקנים הגדולים בשוק, למשל, VTB Insurance.

ביטוח משכנתא ניתן לאורך כל תקופת הסכם המשכנתא. סכום הביטוח נקבע שווה לסכום ההלוואה שהתקבלה בתוספת של 10%. לבקשת הלווה ניתן לבטח את הנכס בשווי המלא.

עליך לשלם פרמיות מדי שנה. גודלם יקטן ככל שההלוואה תוחזר. כמו כן, גובה דמי הביטוח תלוי ישירות בסכום הביטוח, גיל המבוטח, סוג הסכם ההלוואה והנכס הנרכש, חשוב למספר הלווים.

עלות פוליסת הביטוח נקבעת בנפרד, בהתאם לגורמים לעיל. ללווה ביטוח משכנתא יעלה כ-1.5–2% מסכום הביטוח. זהו המחיר של ביטוח מקיף המכסה כמעטכל הסיכונים האפשריים.

ניתן לבצע את חוזה הביטוח למחרת לאחר הגשת המסמכים והבקשה.

פעולות במקרה של אירוע ביטוח

אם מתרחש מקרה ביטוח, אזי חובתו הראשונה של הלווה היא להודיע לחברת הביטוח ולבנק. כך יושק מנגנון הביטוח. מאחר שהמוטב, כלומר מי שמקבל את הכסף, הוא הבנק הנושה, כל הנושאים ייפתרו ברמת המוסדות הפיננסיים. עם זאת, הלווה צריך להתעניין בהתקדמות התהליך.לווים רבים חוששים שהכסף שמשלמת חברת הביטוח לא יספיק לכיסוי מלא של החוב. גורמי בנקאות וביטוח טוענים כי התרחשות מצב כזה היא בלתי אפשרית. עם חידוש חוזה הביטוח, החברות יסכמו על גובה החוב כך שכל סכומו ייכלל בפוליסה.

האם אוכל לסרב לביטוח

ביטוח משכנתא הוא דרישה לגיטימית. עם זאת, לווים רבים מבקשים לחסוך כסף ולהימנע מהתקשרות בחוזה ביטוח. אם הסירוב הראשוני מאיים להעלות את הריבית על ההלוואה, אזי לסירוב לשלם את פרמיית הביטוח הבאה עלולות להיות השלכות חמורות יותר.

הבנקים קובעים אפשרות של סירוב פתאומי לביטוח בהסכם ההלוואה. על מקרים כאלה ניתנות סנקציות, ודי חמורות. הבנק יכול פשוט לדרוש החזר חד פעמי של כל יתרת החוב.

אם תרצה, הלווה יכול לשנות את הביטוחחֶברָה. יש להסכים עם הבנק על מועמד חדש. מוסדות האשראי אינם משתפים פעולה עם כל חברות הביטוח, אלא רק עם הגדולות שבהן. לכן, המבטח החדש חייב להיות גם ברשימה המאושרת.

גם הבנק וגם הלווה צריכים הגנה, לא אירוע בלתי צפוי. ניתן לספק זאת על ידי ביטוח משכנתא. משוב מהלווים עולה כי בחירת מבטח חשובה לא פחות מבחירת הבנק ותנאי ההלוואות.