איפה משתלם יותר לקבל ביטוח חיים ובריאות עם משכנתא?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כפי שאתה יודע, קבלת הלוואת משכנתא היא הליך פופולרי מאוד כיום. עם זאת, רוב הבנקים מטילים דרישות מסוימות על הלווים, אחת מהן היא ביטוח חיים ובריאות חובה. עם זאת, לרבים עדיין יש שאלות. רבים מתעניינים אם יש צורך לעשות ביטוח חיים ובריאות עם משכנתא, במיוחד לשלם על כך סכום כסף הגון.

כדי לענות על השאלה האם הליך זה הוא חובה או לא, כדאי לשקול ביתר פירוט את תהליך קבלת הפוליסה. כמו כן, מומלץ לשים לב ליתרונות וליתרונות האפשריים של הביטוח ביחס לאדם שרוצה לקבל הלוואה.

מה נותן הביטוח?

כולם יודעים היטב שהכספים לרכישת דיור, ככלל, מונפקים לתקופה ארוכה למדי (עד 30 שנה). הלוואות לטווח ארוך כאלה הן מאוד לא רווחיות לבנקים, שכן כל דבר יכול לקרות ללקוח במהלך פרק הזמן הזה.

אם נשקול את הבעיה מהצד הזה, אז במקרה הזה אנחנו מדברים על הטבות למוסד האשראי.האם יש יתרונות בקבלת אישור כזה עבור הלווה עצמו? כמובן שהם קיימים.

לדוגמה, אם הלווה נפגע מה שיוביל לנכותו, אז במקרה הזה הוא לא יצטרך לשלם עמלה ענקית לבנק על חוסר היכולת לבצע תשלומים חודשיים. במקרה זה, האחריות לתשלומים היא על המבוטח. במצב של קבלת נכות מקבוצות 1 ו-2, הלווה יהיה מבוטח בעלויות נוספות. במקרה של פטירת לקוח בנק שלקח הלוואה גדולה למדי, קרוביו לא יצטרכו להחזיר את החוב.

במילים אחרות, חברת הביטוח תצטרך לכסות את כל ההפסדים של הבנק שנגרמו מנסיבות מסוימות הקשורות ללווה. יחד עם זאת, מרחב המחיה שנלקח באשראי לא הולך לשום מקום. זה ימשיך להיות רכושם של קרובי הלווה או שלו.

אם תודיע מיד לבנק על התאונה לאחר התרחשות מקרה ביטוח, הסיכון שהתשלומים החודשיים יוגדלו יצטמצם לאפס. כמו כן, חלקם מבלבלים בין ביטוח חיים וביטוח בריאות. 2 האפשרויות האחרונות תקפות לאורך כל תקופת הלוואת המשכנתא. המשמעות היא שתצטרכו לשלם אגרה שנתית עבור התעודה. גם הריבית על הביטוח תחושב מחדש על בסיס יתרת החוב. לכן, כדאי לחשוב מספר פעמים לפני שמסרבים לשירות זה. עדיף למצוא היכן ביטוח חיים ומשכנתא זול יותר. בְּכדאי לשים לב לכמה ניואנסים חשובים. ממה להיזהר?

איפה זה יותר זול?

אם אנחנו מדברים על חישוב התעבורה של ביטוח חיים ובריאות עם משכנתא, אז הכל תלוי בנסיבות אינדיבידואליות. הריבית יכולה לנוע בין 0.5 ל-2.5% מחוב המשכנתא. כמובן שגם מאית הלוואה די גדולה תפגע בכיסו של הלקוח.

כדי לחסוך כמה שיותר בעת הגשת בקשה לביטוח חיים ובריאות עם משכנתא, יש לבדוק עם עובד בנק אילו חברות ביטוח מסוימות שותפות למוסד אשראי. במקרה זה, ניתן להכיר כל פירמה בנפרד ולשקול את שיעורי הריבית הקיימים.

למרות שיש מחשבונים מקוונים באתרי חברות הביטוח, הם לא תמיד עובדים בצורה מלאה, כלומר, הם לא לוקחים בחשבון את הפרמטרים האישיים של הלקוחות. הרבה יותר נוח ליצור קשר עם הארגון ולתקשר באופן אישי עם המנהל.

איך מחושב הביטוח?

כמובן שקודם כל כולם מתעניינים, שבגללה יכולה להתרחש עלייה משמעותית בריבית לקבלת תעודה. יש לקחת בחשבון שעובדי החברה שמים לב לגיל הלווה. אם הוא לא צעיר, אז, כמובן, העמלה תהיה הרבה יותר גבוהה.

כמו כן, לקוחות שלוקחים ביטוח חיים ובריאות למשכנתא מתבקשים לעבור בדיקה רפואית. בהתבסס על נתוני הימצאות מחלות כרוניות ומחלות נוספות, תתקבל החלטה על העלות הסופית של תעודת הביטוח.

בדרך כלל, גברים צריכים לשלם סכומים גבוהים כדי לקבל טופס. זה נובע מראיות מדעיות וסטטיסטיקות תמותה: למרבה הצער, המין החזק חי הרבה פחות מנשים.

כמו כן, מיקומו של הלקוח יכול להשפיע על עליית הריבית. אם הוא עובד בתנאים מסוכנים בייצור מסוכן, אז, ככל הנראה, תשלום היתר יהיה אפילו גבוה יותר. כמו כן, נלקחים בחשבון גובה ההלוואה ומשך תקופת החזר הלוואת המשכנתא. כמו כן, מנהל ארגון הביטוח תמיד מעריך את הנתונים החיצוניים של הלקוח. אם הוא סובל ממשקל יתר, מעשן ושותה, אז זה גם גורם שלילי שמשפיע על העלייה בתשלומי היתר.

החזרה ומשיכת ביטוח

לפעמים קורה שלקוחות ממלאים טופס ביטוח, אבל פתאום מבינים שהם משלמים יותר מדי. במקרה זה, הם יכולים למעשה להחזיר את פוליסת המשכנתא שהתקבלה. עם זאת, זכור כי זה ניתן זמן קצר מאוד. בדרך כלל זה לא יותר מכמה ימים. ניתן למצוא תנאים מדויקים יותר בחוזה, יש לאיית אותם שם.

כדאי לשים לב גם לסעיפים בחוזה הנוגעים לחישוב הביטוח ולאפשרות להחזר. לבריטניה יש את הזכות לערוך חוזה לפי שיקול דעתה, ולכן בהחלט עשויים להיות סעיפים לפיהם ללקוח אין זכות לסמוך על פיצוי כלשהו. שווה להראותתשומת לב ושוב לשאול את המנהל שאלה.

ללא כל השלכות, רק הצבא יכול לסרב לפוליסת ביטוח, מכיוון שחייהם ובריאותם כבר מבוטחים לפי עיסוק.

מתי חברת ביטוח יכולה לסרב לשלם?

כפי שהוזכר קודם לכן, לפני החתימה על החוזה, יש ללמוד אותו בפירוט. יש לפרט בו את תנאי התשלום. יחד עם זאת, חשוב לוודא כי יצוין סכום הסכום שישולם עם קרות מקרה ביטוח כזה או אחר.

החוזה מפרט את ההתחייבויות של המבוטח ושל המבטח. זה חשוב מאוד, כי אם כמה ניואנסים לא צוינו בעיתונים, אז במקרה זה החברה יכולה בקלות רבה לסרב לשלם.

ככלל, על מנת לקבל פיצוי, יש צורך באיסוף המסמכים הדרושים. אחריות זו מוטלת על המבוטח. לחברת הביטוח יש את הזכות לסרב תשלום במקרה שיתרחש אירוע שלא ניתן לסווג כאירוע ביטוח.

Sberbank

במוסד האשראי הזה, אתה לא רק יכול לקבל סכום כסף הגון למדי לרכישת שטח מגורים חדש, גם כאן נערכים פוליסות ביטוח. במקרה זה, כל לקוח של הבנק שהנפיק משכנתא בסכום של עד 11 מיליון רובל זכאי לקבל מסמכים.

אם אנחנו מדברים על סכום התשלום עבור ביטוח חיים ובריאות עם משכנתא ב-Sberbank, אז התרומה היא 130 אלף רובל.עם זאת, הכל שוב תלוי בפרמטרים האישיים של הלווה. יש לשקול גם ארגונים אחרים המספקים תוכניות דומות.

VTB 24: ביטוח חיים ובריאות למשכנתא

בנק זה גם מספק ללקוחותיו את ההזדמנות להנפיק פוליסה מיד עם קבלת הכספים. עם זאת, במקרה זה, התנאים יהיו הרבה יותר נוחים מאשר בסברבנק. במקרה זה, לקוח שעושה ביטוח חיים ובריאות עם משכנתא ב-VTB יצטרך לשלם כ-0.21% מסך העלות של הדירה הנבחרת. עם זאת, רוב אזרחי הפדרציה הרוסית עדיין מעדיפים לפנות לחברות ביטוח, אשר היו בשוק במשך זמן רב ובמהלך תקופה זו אספו כמות עצומה של משוב חיובי. כדאי לשקול אותם ביתר פירוט.

סוגאז: ביטוח חיים ובריאות למשכנתאות

היתרון העיקרי של ארגון זה הוא שלקוחות יכולים ליצור קשר לא רק עם סניף החברה, אלא גם לקבל כסף דרך האתר הרשמי. ככלל, לאחר עזיבת האפליקציה, מנהל הארגון מתקשר חזרה למשתמש ודן בתנאים.

נקודה חשובה נוספת בקבלת ביטוח חיים ובריאות למשכנתא בסוגאז היא שבמקרה זה, בדיקה רפואית, שהיא תנאי מוקדם, היא לגמרי בחינם.

אם נדבר על עלות הביטוח, אז זה יהיה 0.17% בכל הנוגע לחייםלוֹוֶה. יש גם שירות מאוד מעניין. זה נקרא "ביטוח אחריות הלווה". במקרה של אי החזר ההלוואה, תשלום היתר עבור התעודה נקבע על 1.17% ממחיר הדירה הכולל. עם זאת, כדאי לברר את העלות הסופית של מסמכים עם עובד הארגון, שכן הכל תלוי בבנק המסוים, בגובה ההלוואה ובתקופת ההחזר.

RESO

במקרה הזה, אנחנו מדברים על ביטוח מקיף, הכולל חיים, בריאות ועוד. בנוסף, לקוח ה-IC יהיה מוגן במקרה של אובדן כושר עבודה או נכות. הודות לכך, לביטוח חיים ובריאות עם משכנתא ב-RESO יש יתרון ותועלת גדולים עבור הלווים.

במקרה של נכות, מחלה או מוות של הלקוח, החברה משלמת באופן עצמאי לבנק את יתרת החוב. גם היורש של הלווה לא צריך לדאוג לחובות. ומלבד זאת, ביטוח חבילות שכזה כולל הגנה על הרכוש הנרכש. ב"RESO" ניתן להנפיק תעודה לפי תנאים אישיים. זה מאוד נוח, מכיוון שלכל אדם עשויים להיות מצבים שונים בחיים.

עם זאת, ה-IC הזה רחוק מלהיות היחיד שבו אתה יכול להשיג נייר כזה עבור הבנק. שקול אפשרויות אחרות.

רנסנס

הפעילות העיקרית של חברת ביטוח זו היא דווקא בהנפקת פוליסות לחיים ולרכוש של לווים. בנוסף לאירועי הביטוח העיקריים, ללקוח הזכות לציין גם גרסאות משלו לגבי מה שעלול לקרות לו או לרכושו.

מבחינת עלותביטוח חיים ובריאות משכנתא ברנסנס, במקרה זה הסכום מחושב אך ורק על בסיס פרטני על סמך הנתונים הספציפיים של לקוח מסוים. עם זאת, העלות המינימלית של הנפקת טופס תהיה 2.5 אלף רובל.

Ingosstrakh

חברה זו היא אחת מחמשת חברות הביטוח המובילות בפדרציה הרוסית. כאן תוכלו לקבל פוליסת ביטוח חיים זולה למדי להלוואת משכנתא. אם סכום ההלוואה אינו עולה על 11 מיליון רובל, תצטרך לשלם כ-16.5 אלף רובל עבור הזמנת טופס ביטוח ושירות לקוחות. כך, באינגוסטראך, ביטוח חיים ובריאות עם משכנתא יעלה כ-0.22% מהעלות הכוללת של הדיור הנבחר. אלו יותר מתנאים נוחים ללקוחות שרוצים להפחית את הריבית על הלוואה כללית.

Rosgosstrakh

ארגון הביטוח הזה גם פופולרי מאוד בקרב האוכלוסייה. הוא מציע תעריפים נמוכים מאוד. אם הבית מבוטח בבריטניה במסגרת תוכנית מקיפה, אזי במקרה זה עלות התעודה לא תעלה על 0.2% מהעלות הכוללת. עם זאת, במקרה זה ייבחן בהכרח הבנק בו ניתנה המשכנתא. זה גם לוקח בחשבון את גודל ההלוואה, ריביות, סוג הנכס ועוד ועוד. כל הלווים חייבים לעבור בדיקה מפורטת.

עם זאת, ברוסגוסטרך, ביטוח חיים ובריאות עם משכנתא הוא די זול, אז אתה בהחלט צריך לשקול את הארגון הזה.