משכנתא ואשראי: מה ההבדל, מה יותר משתלם וקל יותר

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ישנם שירותים בנקאיים רבים הזמינים לפלחי אוכלוסייה שונים. עם זאת, למי שלא מבין במכשירים פיננסיים, זה קשה להפליא. אין זה מפתיע שנוצרים מצבים בהם לקוחות המבקשים הלוואה אינם יודעים מה ההבדל בין משכנתא להלוואה. מצד אחד, שני השירותים זהים. הרי בעצם ובמקרה אחר על הלווה להחזיר את כל סכום החוב בריבית. עם זאת, ההבדל עשוי להיות מוסתר בתנאים. לווים פוטנציאליים צריכים להיות מודעים לכך.

מהי הלוואה?

התחל עם הגדרות. לאחר מכן, יהיה לכם הרבה יותר קל להבין את ההבדל בין משכנתא להלוואה. במבט ראשון, זה לא ברור, אבל ההבדלים עדיין קיימים.

לכן, הלוואה היא הלוואה במזומן שמוסד אשראי מנפיק במסגרתהאחוז מסוים. בעתיד, על הלווה להחזיר את החוב, וכן ריבית שנצברה עבור השימוש בכספים.

תכונות

אתה יכול להגיש בקשה להלוואה בכל ארגון בנקאי, לאחר שלמדת בעבר את התנאים ובחרת את המתאים ביותר עבור עצמך. בשלב זה הלקוח הפוטנציאלי צריך להיות קשוב במיוחד. התנאים משתנים מבנק לבנק.

המוזרות של ההלוואה היא שניתן להשתמש בכספים שהונפקו על פי שיקול דעתך, מבלי לדווח לבנק עבורם. גם אם נדל ן נרכש בכספי אשראי, אין צורך להעמידו כבטוחה. המשמעות היא שהלקוח יכול להיפטר מנכס זה לפי שיקול דעתו.

להבין את ההבדל בין הלוואה למשכנתא יהיה לך הרבה יותר קל כשתקרא את ההגדרה השנייה.

מהי משכנתא?

קודם כל, מדובר בסוג הלוואה שיש לו מטרה מיוחדת. הייחודיות של המשכנתא היא שהכספים שמנפיק הבנק מיועדים לרכישת מקרקעין. זו הסיבה שלקוחות פוטנציאליים יכולים לצפות לסכומי הלוואה גבוהים יותר ולתקופות החזר ארוכות יותר. בחלק מהמקרים ניתנות משכנתאות אפילו לשלושים שנה. זה מאפשר להפחית את התשלום החודשי ללווה, אך בסופו של דבר מגדיל את התשלום העודף. תקופת החזר ארוכה היא אחת הנקודות שמסבירות את ההבדל בין משכנתא להלוואה.

תכונה נוספת היא זהבהתאם להסכם יש להעמיד את הנכס הנרכש כבטוחה לכל תקופת ההלוואה. לפיכך, במהלך תקופה זו, הלווה אינו יכול להיפטר מהנכס.

הבנק מנסה לצמצם את הסיכונים שלו לגבי אי החזר כספי על ידי פעולות כאלה. במידה ויתרחש מצב בו הלווה מפסיק מסיבה כלשהי לבצע תשלומים על הלוואת משכנתא, הבנק ימכור את הביטחונות ויפרע את יתרת החוב באמצעות התמורה. אם נותרו כספים, הם ישולמו ללווה.

המושגים של "משכנתא" ו"הלוואת משכנתא" זהים, אין הבדל ביניהם. זה חשוב שלקוחות פוטנציאליים ידעו.

מה ההבדל?

משכנתא היא סוג של הלוואה. לכן, אי אפשר לשים סימן שוויון בין המושגים האלה.

להלוואה, בניגוד למשכנתא, יש מגוון רחב יותר של תנאים. הוא עשוי לדרוש הפקדה או להתעלם מתנאי זה. במקרה של משכנתאות, הבנקים לא נותנים ללקוחות פוטנציאליים בחירה. נדרש פיקדון.

גם רשימת המסמכים שעליך לספק כדי לקבל הלוואה שונה. עבור הלוואה, זה בדרך כלל פחות מאשר עבור משכנתא.

ההבדל הוא גם בגובה הריבית המשולמת. תשלומי יתר על הלוואות גבוהים בהרבה מאשר על משכנתאות. לכן האפשרות השנייה עדיפה למי שרוכש נדל ן.

הבנק מספק ללקוחות תנאים ארוכים יותר לתשלומי משכנתא. בדרך כלל, הלוואות אינן מונפקות ליותר מחמש שנים. ניתן לשלם משכנתאותהרבה יותר זמן - במשך שלושים שנה. עם זאת, עליך להבין שבמקרה זה התשלום היתר גדל.

ההבדל בין משכנתא להלוואה הוא גם בסכומים שהונפקו. אתה יכול לקבל יותר כסף כדי לקנות נדל ן. הלוואות צרכניות לא מובטחות בדרך כלל תלויות מאוד בהכנסה של הלקוח. ככלל, נטל האשראי לא יעלה על חמישים אחוז מההכנסה

בקשות לקבלת הלוואה צרכנית נחשבות מהירות יותר מאשר למשכנתא.

מה יותר משתלם לבנק?

אז, ההבדל בין הלוואה צרכנית למשכנתא אמור להיות ברור לך כעת. עם זאת, עולה השאלה הבאה. מה יותר משתלם? בוא ננסה להבין את זה.

כדאי יותר למוסד בנקאי להנפיק משכנתא מאשר הלוואה. כי במקרה זה, הסיכונים של אי החזרת כספים נמוכים בהרבה. שהרי גם במקרה של חדלות פירעון של הלווה לא יגרמו לבנק הפסדים, שכן תהיה לו אפשרות למכור את הבטחונות במקרקעין ובדרך זו לפרוע את יתרת החוב.

מה רווחי יותר עבור הלקוח?

מצידו של לווה פוטנציאלי, המצב עשוי להיות שונה. הכל תלוי במטרה שלשמה אתה צריך לקבל הלוואה. אם לרכישת נדל ן, אז למשכנתא יש את היתרונות שלה לא רק עבור הבנק, אלא גם עבור הלווה.

ראוי לציין שמוסד אשראי המעורב בעסקת מקרקעין מעניק ללקוח בטחון מסוים. לפני אישורעובדי הבנק צריכים לבדוק היטב את המסמכים. הרי הנכס הנרכש הופך לבטוחה. בהתאם לכך, במקרה של אי תשלום החוב, מוסד האשראי אמור להיות מסוגל למכור את הביטחונות.

היתרון בהלוואת משכנתא ללקוח טמונה גם בעובדה שהוא מקבל את הזכות להנחה בארנונה. עם זאת, עליך להבין שהזדמנות זו זמינה רק לאותם אזרחים רוסים שיש להם משכורת רשמית ומשלמים מס הכנסה אישי בתום לב.

לווים מסוימים יכולים לסמוך על סיוע המדינה בעת קבלת משכנתא. אתה צריך לברר מראש על זמינותן של תוכניות למשפחות צעירות, עובדי ממשלה וכו'. לעתים קרובות, במסגרת תוכניות כאלה, ארגונים בנקאיים מציעים ללקוחות פוטנציאליים שיעורי ריבית נוחים יותר.

לקבל הלוואת משכנתא לטווח ארוך, אתה לא יכול לפחד מעליית מחירי הנכסים, כפי שקורה בחיסכון. בנוסף, אם הכנסתו של הלווה תגדל בהדרגה, תשלומי המשכנתא יתפסו חלק קטן יותר מתקציבו ויהפכו לבלתי נראים יותר ויותר.

קל יותר?

למרות כל היתרונות של משכנתא, לא כל הלקוחות יכולים לקבל כזו. צריך להבין שמדובר בהלוואה ממוקדת. לכן, יש להוציא את הכספים שהונפקו על ידי הבנק אך ורק על רכישת נדל ן.

אם אתה צריך כסף למטרות אחרות, קל יותר לקבל הלוואה מאשר משכנתא. בנוסף, במקרה האחרון, הלקוחות צריכים בדרך כלל לאסוף חבילה מרשימה יותר של מסמכים.

איפה אני יכול לקבל הלוואה ומשכנתא?

עבור לקוחות רבים, התשובה לשאלה זו היא בנק ידוע למדי ברוסיה. מוסד אשראי זה מנפיק מספר עצום של הלוואות לאוכלוסייה. אחוז המשכנתאות וההלוואות בסברבנק מתברר לרוב כנמוך יותר ובהתאם רווחי יותר ללקוח מאשר במוסדות אחרים המנפיקים הלוואות במזומן.

מומחים ממליצים לפנות לבנק אם נצברו שלושים עד חמישים אחוז ממחיר הנכס. עם זאת, לא לכולם יש הזדמנות כזו לאסוף את הסכום הדרוש. לכן לקוחות פוטנציאליים מעוניינים במשכנתא ללא מקדמה בסברבנק. אתה צריך להבין שתנאים כאלה הם שליליים ביותר עבור מוסד אשראי, ולכן לא סביר שהוא יאשר את הבקשה על הסכום המלא.