חברת הביטוח הטובה ביותר OSAGO: רשימה, תכונות וסקירות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הבעיה של בחירת חברת ביטוח מתמודדת הן עם מתחילים והן אנשים שעברו חוויה שלילית בעת רכישת פוליסה בעבר. לרוב זה נובע מציפייה לא סבירה לתשלומים. לכן, חשוב לדעת כיצד לבחור את החברה הנכונה. חשוב להבין כיצד לקחת בחשבון לא רק גורמים סובייקטיביים, אלא גם אינדיקטורים פיננסיים אמיתיים. למידע נוסף על איך לקבוע איזו חברת ביטוח היא הטובה ביותר עבור OSAGO וכל סוג אחר של ביטוח, המשך לקרוא.

בעיה

בשנה, 42 מיליון בעלי רכב רוכשים פוליסה של OSAGO ועוד 5 מיליון קונים פוליסה של CASCO. לאחר שבוצעו שינויים בחקיקה בשנת 2014, הלקוחות פונים למבטחם רק לקבלת נזקים. גובה התשלום תלוי במדיניות החברה. איך להבין איזו חברת ביטוח עדיף להגיש בקשה ל-OSAGO?

מציאת מידע

חברת ביטוח טובה OSAGO היא חברה אמינה שיכולה לעמוד בהתחייבויותיה במהירות. אפילו המבטח הכי לא נוח חייב להיות מסוגל לשלם ולא לפשוט רגל.

מורכבות הבחירה מחריפה בגלל מספר החברות הפועלות בשוק. כיצד לבחור מבין מאות ארגונים איזו חברת ביטוח היא הטובה ביותר עבור OSAGO? אתה יכול, כמובן, לבצע ניתוח משלך של מידע פתוח המתפרסם באתרים רשמיים, פורומים, בלוגים ורשתות חברתיות. לא יהיה מיותר לקבל חוות דעת של לקוחות לשעבר של החברה. אל תשכח את הדירוג השנתי של מבטחים.

איסוף מידע

אם אנחנו מדברים על חברה קטנה או לא מוכרת, אז הדבר הראשון שצריך לעשות הוא לבדוק אם יש לה רישיון לפעול. רק חברות בעלות הרישיון המתאים יכולות לספק שירותי ביטוח. ברוסיה יש יותר מ-400 כאלה, ולכל אחד מהם יש עשרות סוכנים. מרשם המבטחים מוצג באתר האינטרנט של הבנק של רוסיה בסעיף השוק הפיננסי. עדיף לא ליצור קשר עם מבטחים הרשומים בשטחה של מדינה אחרת. לארגונים שנמצאים בשוק יותר מ-10 שנים מגיע יותר אמון.

תשלומים

התפשטות הנזקים היום קטנה יותר משהייתה בעבר. כל הארגונים, בעת חישוב עלות התיקונים, חייבים ליישם את המתודולוגיה שאושרה על ידי הבנק של רוסיה. ההבדלים יכולים להיות רק במונחים של תשלומים. כך נראה המצבבתיאוריה. בפועל, בשנת 2014 אספו המבטחים 150 מיליארד רובל, והעבירו לנפגעים רק 90.3 מיליארד, למרות שעל פי החוק יש לשלם לנפגעים 77% מהכספים שנגבו. ההסבר פשוט. ראשית, בשנת 2014 עדיין לא הייתה מתודולוגיה אחת לקביעת עלות התיקונים. שנית, בעת רכישת הפוליסה מופקדים כספים בקופה. מקרה ביטוח עשוי להתרחש בכל עת בעתיד. לכן, רוב הפרמיות שנגבות נשלחות למילואים.

קיימות פיננסית

היכולת של ארגון לעמוד בהתחייבויותיו בכל מצב כלכלי באה לידי ביטוי בביצועים פיננסיים. חשוב במיוחד לנתח דיווח כשמדובר בשיתוף פעולה ארוך טווח. אפילו חברת ביטוח טובה של OSAGO יכולה להיתקל בבעיות בתשלומים. למה עלי לשים לב?

ההון המורשה חייב לחרוג מהמינימום שנקבע (120 מיליון).

צמיחת נכסי הארגון משקפת את הדינמיקה החיובית של הפיתוח, במיוחד אם היא מתבצעת על חשבון פרמיות שנגבות. לחברת ביטוח טובה OSAGO יש כמות גדולה של מזומנים בחינם.

מספר החוזים שנחתמו חייב להתאים ליכולת הפיננסית.

עתודות הביטוח לרוב אינן עולות על האינפלציה. אבל הירידה בדינמיקה שלהם היא מגמה גרועה.

רמות תשלום גבוהות מדי אמורות להזהיר לקוחות פוטנציאליים. הרי למעשה, הרווחים של הארגון הם הבונוסים שנאספו. איך יכולה להתקיים חברה אם היא שילמהלקוחות יותר כסף ממה שגויסו?

חברות גדולות מעבירות עד 50% מתיק הביטוח לארגונים אחרים.

כך פועלת חברת ביטוח טובה (OSAGO).

ביקורות

כל מקרה שונה. גם לאחר ניתוח הביקורות בפורומים, קשה לקבוע איזה ארגון הוא חברת הביטוח הטובה ביותר OSAGO. כל הלקוחות מתמודדים עם אותן בעיות:

• בחינה ארוכה של הבקשה (ייתכן שייקח חודש לבדיקת מסמכים);
• סכום נמוך של תשלומים (כל חברת ביטוח משווה את כל החישובים של שמאים עם ספר העיון של PCA, הערך המתקבל מותאם להחזר המע"מ, ואת השאר יש לשלם ללקוח).

לקוחות שרכשו פוליסת ביטוח בחצי האי קרים סובלים הכי הרבה. לא לכל חברות הביטוח יש את משרדיהן שם. לכן, לקוחות צריכים לחזור ל-Rosgosstrakh לצורך תשלומים.

תעריף ביטוח

מחירים נמוכים צריכים להזהיר לקוחות פוטנציאליים. ההטלה נעשית על ידי חברות קטנות או חדשות לגמרי שמנסות למשוך לקוחות. האסטרטגיה רלוונטית רק בשלב הראשון של העבודה. עם הזמן, זה מאיים בפשיטת רגל. אין טעם לרדוף אחרי מחירים נמוכים כשמסתמים חוזה ארוך טווח.

סכום התשלום במקרה של מקרה ביטוח מחושב לפי התעריף כפול סכום הכיסוי שנבחר על ידי הלקוח. הערך המתקבל מתוקן עבור גורמי תיקון. במקרה של OSAGO, אלה עשויים להיותגיל הנהג, מקום מגורים, אופן אחסנת הרכב, חווית נהיגה וכו'. ככל שהנהג חסר ניסיון והמכונית ישנה יותר, כך החברות יצטרכו לכסות יותר סיכונים. זה, בתורו, ישפיע על גובה התרומה. פוליסה "אגורה" אינה יכולה לכסות את כל הסיכונים. המבטח לא יקיים את ההבטחה. הלקוח יאבד כספים וכיסוי ביטוחי.

נוכחותם של בונוסים ותוכניות נאמנות, להיפך, משפיעה לטובה על תדמית החברה. חברה גדולה יכולה להוזיל מחירים ללקוחות קבועים.

דירוגים

בדירוג, חברות מדורגות בחמש קטגוריות:

• אמין ביותר - מחלקה A;
• רמת סיכון מספקת - מחלקה B;
• אמינות נמוכה - מחלקה C;
• פשיטת רגל - סוג D;
• שלילת רישיון - מחלקה E.

החברות הטובות ביותר מחולקות בנוסף לשלוש קבוצות נוספות: אמינות, אמינות מאוד ואמינות במיוחד.

הסוכנות לא מעריכה את העבודה בחינם. לכן, לא כל החברות נכללות בדירוג. יחד עם זאת, היעדרותה של חברה ברשימה לא אומר שאי אפשר לסמוך עליה. הדירוגים של "אנשים" מעריכים אינדיקטורים כמותיים, וסוכנויות - איכותיות. כדי להפיק אומדן נאות פחות או יותר, יש להתמקד בנתונים ממספר מקורות במשך תקופה ארוכה אחת.

סולם דירוג מומחה RA

סוכנות הדירוג הגדולה ביותר של הפדרציה הרוסית "EXPERT RA" עורכת מדי שנה ניתוח מפורט של הפעילות של מבטחים בהיבטים רבים. כל הגורמיםמדורגים לפי חשיבותם.

גורמים חיצוניים:

• נפח, דינמיקה של שינויים בנכסים, הון, הון, פרמיית ביטוח;
• עמדה בשוק של הארגון (השתתפות בעמותות, עמותות, מוניטין, מותג, קשרים עם רשויות פיקוח והתמחות);
• ממשל תאגידי (פוטנציאל של בעלים, ניהול סיכונים, מבנה ארגוני, תשתית, שקיפות);
• geography (נוכחות של רשת סניפים מפותחת).

עסקי ביטוח:

• תיק ביטוח (פיזור סיכונים, רווח לפי סוג ביטוח);
• בסיס לקוחות (זמינות של צדדים נגדיים קבועים, חלק מהחוזים שהופסקו, שיטות הפצת פוליסות, שותפי ביטוח משנה);
• פעילויות ביטוח משנה (אמינות, יעילות ופיזור ההגנה, ביטוח משנה של סיכונים, היחס בין סכום התשלומים לכספים).

ביצועים פיננסיים נותחו עבור:

• נזילות וכושר פירעון;
• profitability and unprofitability;
• מדיניות השקעות.

די קשה לקבוע מי היא חברת הביטוח הטובה ביותר של OSAGO. לדירוג ההצבעה של "העם" יש זכות קיום, למרות שהוא מאוד סובייקטיבי ומוטה. כדאי גם להסתכל על ביקורות של אנשים אמיתיים עם ספקנות, שכן לכל מבטח יש מעריצים ומתנגדים. למרות כל הגורמים הללו, אפשר לדמיין את הטון הכללימשוב על מובילי שוק הביטוח כדי לקבוע את חברות הביטוח הטובות ביותר במונחים של תשלומי OSAGO.

VTB Insurance

ב-16 שנות קיומה, קבוצת הביטוח פתחה סניפים ב-114 ערים בכל אזורי הפדרציה הרוסית. הסוכנות הבינלאומית Standard&Poor's הקצתה ל-VTB Insurance את הדירוג BB+ הגבוה ביותר מבין חברות רוסיות. סוכנות "EXPERT RA" בשנת 2015 סיווגה את החברה בין האמינות ביותר. בנוסף לשירותי ביטוח רכב, החברה מספקת מגוון רחב של מוצרים נוספים: הגנת רכוש, חיסכון, תוכניות השקעה.

ROSGOSSTRAKH

קבוצת הביטוח הוותיקה ביותר בפדרציה הרוסית מובילה מבחינת מספר הסניפים הפתוחים. בדירוג EXPERT RA, ROSGOSSTRAKH מדורגת במקום הראשון מבחינת פרמיות ששולמו, רזרבות ונכסים. אמנם באזורים מסוימים נרשמו מקרים של הפרת חוק כאשר לקוחות נאלצו לרכוש פוליסות ביטוח רכב. בגין הפרות כאלה, רישיון הארגון נשלל באופן זמני.

SOGAZ

חברת ביטוח גדולה וטובה נוספת של OSAGO מדורגת במקום השני מבחינת מספר הפרמיות שנגבות בפדרציה הרוסית. מבנה הקבוצה כולל 9 ארגונים מקומיים וזרים המשרתים 14 מיליון איש ו-40 אלף ישויות משפטיות. היתרונות העיקריים של הארגון כוללים את יחס המחיר-איכות האופטימלי עבור פוליסות OSAGO.

שלב אחרון

לפני קבלת החלטה סופית, כדאי לבקר במשרדים של מספר ארגונים כדי:

• להעריך את הרמהשירות;
• בקשו חישובים והשוו אותם;
• בדוק את תנאי החוזה.

חברת הביטוח הטובה ביותר OSAGO לא רק תבחר תעריף בודד, אלא גם תספר לך בפירוט על הניואנסים העיקריים של החוזה.

מסקנה

די קשה לקבוע איזו חברת ביטוח טובה יותר עבור OSAGO. ביקורות על אנשים אמיתיים הן סובייקטיביות ולרוב קשורות לציפיות מנופחות לתשלומים. גם הדירוגים של "אנשים" אינם מספקים הערכה מספקת של המצב הפיננסי. הצהרות רשמיות מנותחות בפירוט על ידי אנליסטים מקצועיים אחת לשנה. אבל גם לאחר איסוף כל המידע, קשה לקבוע מהי חברת הביטוח OSAGO הטובה ביותר. הרי יש גם את גורם הטעות האנושית, שאיש אינו חסין מפניו.