מהו פיקדון בנקאי? איך פותחים פיקדון רווחי בבנק

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

סוג ההשקעה הנפוץ ביותר במדינות רבות בעולם הוא פיקדון בנקאי, הנקרא בטרמינולוגיה כלכלית פיקדון. בחירה זו נובעת מההתפתחות המהירה והמהירה של המשק ותחום ההשקעות. מהו פיקדון בנקאי ולמה הוא כל כך פופולרי? הנגישות המיידית והפשטות של שיטת השקעה, חיסכון והגדלת כספים זו מושכת אזרחים מן השורה. אך מעטים האנשים שבאמת יכולים לתת תשובה ממצה לשאלה מהו פיקדון בנקאי. אבל זה הבסיס לאוריינות כלכלית.

מה אפשר לקרוא להפקדה בנקאית?

הפקדה היא כסף המועבר לבנק באחוז מסוים לאחסון. לאחר פרק זמן מסוים, כספים אלו כפופים להחזר. מה זה פיקדון בנקאי? זה לא רק כסף. ולאד יכול להיות ניירות ערך, תרומות, תשלומים, מתכות יקרות ואפילו נדל ן. גם ללא ידע מיוחד בכלכלה והשקעות, קל לעקוב אחר מצב העניינים בשוק על מנת להיות מודע לשונותגורמים המשפיעים על המצב הפיננסי של האזור. נראה שהכל פשוט: אתה צריך להפקיד את הסכום הנדרש בבנק הנבחר ופשוט לחכות למועד האחרון לגביית הריבית. המפקידים, ברובם, דורשים ודאות בשירותים הניתנים להם הכוללת ריבית קבועה. מה זה אומר? אדם רוצה להחזיק בבנקים פיקדונות רווחיים, כלומר בזמן הנכון לקבל את כל הסכום, תוך התחשבות בריבית המאפיינת את הרווח. ההדיוט הממוצע אינו מתעניין בגורמים כלכליים ומגמות. לכן הפיקדונות כל כך פופולריים ומכובדים.

השפעת האינפלציה

אם אדם מתכנן לפתור את כל הבעיות הפיננסיות שלו בפיקדון, אז הוא יתאכזב. בעיקרון, כמעט כל בנק מספק ריבית קצת פחות או שווה ברמת האינפלציה. מה זה אומר? אם תחליטו לפתוח פיקדון בבנק, אז היו מוכנים שהאינפלציה "תאכל" כמעט את כל הרווחים. מטבע הדברים, פיקדון בנקאי יכול להאט את התהליך הזה בצורה משמעותית, אך בנושאי הגדלת הון הפיקדון אינו רלוונטי. אבל אל תסרב להפקדות ותזלזל בהם. הרוב המכריע של אנשי עסקים ומשקיעים מבוססים ומצליחים שומרים איכשהו על חלק מההון שלהם בצורה של פיקדונות בנקאיים. במקרה זה, בחירה כזו מוכתבת על ידי אסטרטגיית ההשקעה, הכוללת התחשבות בסיכון הצפוי וברווח הסביר. כפי שאתה יודע, פיקדון בנקאי הוא אחת הדרכים הבטוחות ביותר להשקיע כסף.

ברוב המדינות המפותחות, ישנם ארגונים וקרנות מיוחדות המבטיחות החזרת כספים מושקעים ללקוחות במקרה של תקלה בבנק. גורם זה חייב להילקח בחשבון על ידי משקיעים מתחילים. לפני שאתה נושא את הכסף שלך לאנשהו, אתה צריך להבין היטב מה זה בנקים, פיקדונות, פיקדונות, להסתכל על הדירוגים של משרדי הריבית, להכיר את המבצעים המוצעים, שיעורי הריבית ותנאי ההפקדה. כל מידע נוסף יהיה שימושי בעת בניית תיק ההשקעות שלך.

הפקדה בדרישה

ישנם שני סוגים של פיקדונות בנקאיים - דחופים וביקושים. המהות של האחרון היא שאתה יכול למשוך כסף מחשבונך כמעט בכל עת. עם זאת, יש חיסרון משמעותי במערכת כזו - הריבית נמוכה ביותר. לכן סוג השקעה זה אינו פופולרי ואינו משתלם.

הפקדה לתקופה

סוג השקעה זה מאופיין בריבית גבוהה יותר. הרווח במקרה זה תלוי בתקופת ההפקדה ובסכום. ככל שיועבר יותר הון לבנק, כך יהיה אחוז הרווח גבוה יותר. מהו פיקדון בנקאי בחוזה לתקופה קצובה ומהם חסרונותיו? חסרון משמעותי הוא שאי אפשר למשוך כסף בכל עת. אי אפשר גם למלא את הסכום המושקע. אבל תנאי ההשמה הם הרחבים ביותר - ממספר ימים ועד עשרות שנים. כדי למשוך לקוחות, הבנקים עושים פשרות. השורה התחתונה היא שמותר לך למשוך סכום מסויםלהפקיד, אבל להגדיר גבול מסוים. הריבית תהיה שונה מההפקדה לתקופה, אך ישנה אפשרות למלא את החשבון.

מטבע להפקדה

היום לא קשה להשקיע במגוון מטבעות עולמיים. עם זאת, בכל המדינות הפיקדונות הפופולריים ביותר הם במטבע הלאומי, אירו ודולר ארה"ב. לפיקדונות במטבע חוץ יש בדרך כלל שיעורי ריבית נמוכים יותר ובהתאם מביאים פחות הכנסה. עד כה, פיקדונות מרובים במטבעות הפכו פופולריים מאוד. הם מתאפיינים בהתחשבנות בכל מטבע בנפרד. ככלל, הפקדות כאלה נוצרות על בסיס הפקדת פשרה - תוך התחשבות ביתרת המינימום ובאפשרות לחדש את החשבון. פונקציה נוחה מאוד היא העברת מטבע לאחר בשער החליפין הנוכחי בשוק הבינבנקאי. ריבית על פיקדונות בבנקים עם פונקציה דומה נבחרת בדרך כלל בנפרד עבור כל לקוח. זה הופך פיקדונות במטבעות רבים לפופולריים בקרב סוחרים, ברוקרים וסוחרים בשווקי המט"ח.

ריבית על הפקדה בנקאית

כדי ליצור תיק השקעות, עליך להבין את המושגים הבסיסיים. ישנם שני סוגי ריביות - משתנה וקבוע. הראשון יכול להשתנות בהשפעת מוסדות פיננסיים ציבוריים המסדירים את השוק. זה קורה כאשר לוקחים בחשבון גורמים שונים, כלכליים ופוליטיים. התעריף הקבוע נקבע ישירות במועד החתימה על החוזה בתחילתותקופת כהונה ותישאר זהה כל הזמן עד לפקיעתה. בציפה, הבנק מחויב להבטיח איזשהו רווח מינימלי, אבל כמעט בלתי אפשרי לחזות באופן חד משמעי את רמת ההכנסה.

יש גם צורך להזכיר מונח כזה כמו "היוון". המשמעות היא שהכספים שיצטברו יביאו בחשבון את גודל הפיקדון עצמו בתוספת ריבית שהתקבלה עבור חלק מסוים מהתקופה. יש צורך לקחת בחשבון את אפשרות ההיוון בעת תכנון תיק ההשקעות שלך וחישוב הרווח הסביר.