מנהל ונהנה - צדדים לערבות הבנקאית

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כל פעולה במגזר הפיננסי כרוכה בנוכחות של שני צדדים או יותר. וערבות בנקאית (BG) בתחום ביטוח הריסק אינה יוצאת דופן. פועל כאן ארגון פיננסי ואשראי עם מבצע (מנהל) מצד אחד, ולקוח (מוטב) מצד שני.

מי המוטב והמנהל בערבות בנקאית, ולמי יש איזו אחריות? בוא ננסה להבין את זה.

ערבות בנקאית

BG היא דרך להבטיח את מילוי התחייבויות של צד אחד כלפי השני. המסמך שנחתם על ידי הצדדים נותן ערבויות לתשלום הסכום המוסכם ללקוח אם תנאי החוזה לא יתקיימו במלואם או שלא כראוי.

מסמך כזה מגן על כל אחד מהמשתתפים בעסקה, אבל קודם כל - על מזמין השירותים או העבודות. זה יכול להיות גם ספק, לווה או מלווה.

מהי אחריות?

כדי להבין מי הערב,המנהל והנהנה, יש צורך להבין את המאפיינים של ערבות בנקאית. המאפיינים העיקריים של מוצר זה הם כדלקמן:

• מחויבות חוב בגיבוי בנק חייבת להיות עצמאית ולעמוד בפני עצמה.
• בלתי חוזר. כלומר, לערב יש זכות למשוך מוקדם את ה-BG רק אם יש רישום מתאים בחוזה.
• לא ניתן להעביר זכויות. המוטב יוכל להעביר את זכויותיו רק בהסכם מסוים המפורט במסמך.
• גמול. שירותי הערבות משולמים לארגון הפיננסי והאשראי במלואו.

עצמאות בין סימנים משפטיים נחשבת לעיקרית. ממנו אתה יכול להפיק את המאפיינים העיקריים המבדילים של BG מסוגי אבטחה אחרים. הם:

• פקיעת תקופת התוקף של תעודת הערבות אינה חלה במקרה של הפסקת ההתחייבות העיקרית.
• שינוי ההתחייבות העיקרית אינו משנה אותה במסגרת הערבות.
• ההתנגדויות של הבנק בעת הגשת תביעות מצד המוטב אינן חוקיות.
• בעת בקשה חוזרת לתשלום הסכום לנושה, יש למלא אותה באופן משתמע.
• התחייבויות המובטחות למוטב על ידי מוסד פיננסי אינן תלויות בעמדת החייב במסגרת ההסכם המובטח.

משתתפים במבצע

הסכם מסוג זה דורש שלושה צדדים:

1. מובטח
2. מוטב.
3. מנהל.

הגדרות רשמיות

אז, מי הם המנהל והמוטב? הראשון הוא אדם שפונה למוסד פיננסי בבקשה לקבל ערבות ובמקביל מקבל על עצמו את כל ההתחייבויות לקיים את ההסכם שנחתם.

השני הוא הנושה עבור ההתחייבויות שנלקחו, שנקבעו במסמך הערבות הבנקאית. כלומר, המנהל הוא זה שמספק את העבודה (השירותים) המפורטים בחוזה למוטב.

הבנק פועל כערב. הוא הצד המספק את תשלום הפיצוי הכספי במקרה של אירוע אחריות.

איך זה עובד?

היזם להגשת בקשה לערבות בנקאית הוא המנהל. לרוב זה לא קורה "מחיים טובים". לפעמים מסמך כזה הוא הדרך היחידה לקבל הזמנה ארוכת טווח ורווחית מהמדינה.

המנהל במקרה זה פועל כמבקש, לוקח על עצמו את עלות תשלום העמלה לבנק והופך לחייב עד למילוי מלא של ההתחייבויות. כמו המוטב, עליו לעמוד בקריטריונים שנקבעו על ידי הבנק, אשר בתורו מנתח את מצב החברה המוצהר, היסטוריה, חשבונאות ותיעוד אחר לפני החתימה על המסמך.

המוטב הוא המוטב העיקרי מהערבות שהוציא הבנק. זכותו לבקש תשלום מלוא הסכום במקרה של אי מילוי או מילוי לא נאות של תנאי החוזה. במקרה זה, הבנק, לאחר שעיין במסמכים שהוגשו, מקיים (או אינו עומד)דרישות.

הבנק, כערב לעסקה, מקבל תגמול בדמות העמלה שמשלם המנהל. אם ארגון פיננסי ואשראי נאלץ לשלם את סכום הערבות (או חלקו), אזי הוא זכאי לגבות סכום זה מהקרן.

לפני שנתיים, הדרישות להנפקת ערבויות על ידי בנקים לאכיפת תנאי החוזים הפכו קשות יותר (במיוחד לגבי חוזים ממשלתיים). רשימת המוסדות שקיבלו את הזכות להנפיק ערבויות צומצמה משמעותית. הבנק המרכזי מעדכן מדי שנה את מרשם הבנקים הללו. בנוסף, כל התחייבות אחריות רשומה ב-Rosreestr (כך מאושרת האותנטיות).

זכויות וחובות של הערב, המנהל והמוטב

במונחים כלליים, אולי נראה שקשה לשאת בנטל הערבות רק עבור המנהל, אבל ללקוח, למעשה, יש אחריות קשה משלו.

יש שלושה מצבים שבהם השבה על ידי המנהל מהנהנה מקנס ששולם לערב תהיה חוקית. הם רשומים למטה:

1. אי דיוק במסמכים שהוגשו על ידי המוטב. אם הוכח נסיבה זו, אזי יש לפצות את המנהל בגין ההפסדים שנגרמו לו בתהליך מתן ערבות בנקאית או בביצוע הצו.

2. תביעות לתשלום סכום מסוים אינן מבוססות. אם דרישות המוטב לערב לגבי תשלום הכספים אינן מבוססות, והדבר מתועד, יש להחזיר את הכסף.

כדוגמה, אנו יכולים להביא מנהל אשר, בתום לב ובמלוא,דרישות, והלקוח הגיש לבנק מסמכים המעידים אחרת. במקרה זה זכותו של המוטב לא רק לפיצוי, אלא גם להגיש תביעה לבית המשפט.

3. אי עמידה בתנאי החוזה. הקבלן, כלומר המוטב, כנושה של הקרן בערבות בנקאית, מחויב לעמוד בתנאים המפורטים בחוזה. אם הם לא יתממשו, והקרן ספגה הפסדים בשל כך, אזי יהיה צורך להחזירם במלואו.

כל נושאי העסקה אחראים זה לזה.

איך להפוך למנהל?

עיבוד אחריות היום אינו משימה קלה. הדרישות החוקיות מאוד מחמירות. צעד שמאלה, צעד ימינה - החוזה בין המנהל והנהנה הופך לפסול. וכל הצדדים סובלים מהפסדים.

מומחים ממליצים לפנות לעורכי דין כדי להימנע מאירועים שונים. במיוחד למי שמנסה לקבל ערבות בפעם הראשונה. אם זה לא אפשרי, נסה זאת.

שלב ראשון

קבע את הערב. כלומר, אנו מעריכים את הסיכויים שלנו. אי התאמה קלה ביותר לתנאים הבסיסיים של סירוב הערבויות הבנקאיות. באופן כללי, הדרישות של הערב הן:

• פרטי ההזמנה ותחום הפעילות של הארגון חייבים להתאים.
• עד הגשת הבקשה, הארגון חייב להיות רשום כישות משפטית למשך שישה חודשים לפחות (בחלק מהבנקים - יותר משנה).
• סכום הערבות הנדרש חייב להתאים ליכולות הארגון (עם מורשה קטנההון, אתה לא צריך לבקש מיליוני ערבויות).
• אופציונלי, אבל עדיף שלארגון כבר יהיה ניסיון בחוזי ערבות.

כאשר תנאים אלה מתקיימים, קל לבחור ערב. ההסתברות לסירוב תהיה קטנה יותר אם לארגון יש חשבונות בבנק זה. לפני הפנייה לבנק הנבחר, יש לבדוק אם הוא נמצא בפנקס משרד האוצר (אם לא, המסמך יהיה פסול).

בשלב זה, כמו גם בשלבים אחרים, קל יותר להגיע להסכם בין המוטב למנהל באמצעות מתווך. השירותים שלו לא בחינם, אבל שווים את זה. עם מתווך, מסמכים מעובדים הרבה פעמים מהר יותר, וההסתברות לסירוב כמעט אפסית. כאן יש צורך להזהיר את המנהל הפוטנציאלי. כיום, מקרים הפכו תכופים יותר כאשר מתווך ליום (או אפילו פחות) עבור כמה מסמכים מציע להנפיק ערבות. בהסתברות של כמעט מאה אחוז, אנו יכולים לומר שהמסמך הזה הוא "אפור" (כלומר, לא רשום ב-Rosreestr) ולא יהיה לו תוקף משפטי.

שלב שני

איסוף מסמכים ומסירתם לערב העתידי. אנו מתחילים באישור הסטטוס הרשמי של הארגון. זהו מסמך על כניסתה של החברה למרשם הישויות המשפטיות של המדינה המאוחדת. צריך עוד:

• בקשה (יש למלא בבנק).
• עותקים ומקורים של מסמכים מרכיבים.
• דפי חשבונאות.
• מסמכים המאשרים את סמכות צוות ההנהלה.
• עותקים של חוזים חתומים עם הלקוח.

זו החבילה העיקרית של מסמכים. הבנק, לפי שיקול דעתו, רשאי לבקש יותרכל מידע.

לעיתים, על מנת להנפיק ערבות, מציע המוטב למנהלת את הבנקים שלו, איתם הוא עובד כבר זמן רב ויצר קשרים. המנהל חייב להסכים, פשוט אין ברירה.

שלב שלישי

הבנק מקבל החלטה. זהו תהליך ארוך. מנהלי ארגון פיננסי בודקים את מוניטין האשראי של המועמד, יכולותיו הפיננסיות, ניסיונו ותקופת העבודה בתחום הפעילות הנקוב. וגם - כושר פירעון.

אימות משתתפים קבועים ברכש ציבורי ובמכרזים עובר במהירות. סוקרים בדרך כלל לא נכנסים לפרטים. למתחילים זה קשה יותר. לכן, לפני הגשת הבקשה, מומחים ממליצים קודם כל לעשות סדר בענייני הכספים והחשבונאות.

שלב רביעי

אישור טיוטת הערבות. לפני החתימה על המסמך יש לקרוא אותו בעיון, רצוי על ידי עורך דין של הארגון המועמד. יש להסיר את כל הנקודות המפוקפקות לפני כריתת החוזה. לאחר הדבקת חותמות וחתימות, זה הרבה יותר קשה לעשות.

שלב חמישי

תשלום חשבוניות. יש כאן שתי אפשרויות:

1. חד-פעמי בצורה של 1-3% מסכום הערבות שהונפקה.
2. שלם חודשי את הסכום המצוין בחוזה.

בשלב זה, עליך לשלם עבור עבודתו של מתווך.

שלב שישי

סיום החוזה והנפקת מסמכים ביד. זו התוצאה של העבודה שנעשתה. לכל משתתף ישהערבות נשארת עותק אחד של המסמך. למנהל יש גם תמצית מפנקס הערבויות הבנקאיות (לאישור האותנטיות).