מהו חשבון פיקדון בנקאי ואיזה סוגים הוא?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

שירותי הבנקים משמשים כמעט את כל הישויות המשפטיות, כמו גם אנשים רגילים רבים. במוקדם או במאוחר, יש להם שאלה: "מהו חשבון פיקדון בבנק?" התשובה לכך פשוטה למדי: מדובר בחשבון עו"ש בבנק שבו הלקוח שומר את כספו, והבנק, בתורו, משלם לו על כך בצורת ריבית על סכום הפיקדון. חשבון פיקדון נקרא לפעמים הפקדה או הפקדה.

במילים אחרות, ניתן לסכם שחשבון פיקדון בבנק הוא דרך לחסוך ולהגדיל את כספכם באמצעות השירותים של מוסדות פיננסיים.

היסטוריה של הופעה

יוון נחשבת לערוץ שבו החלו לצוץ העקרונות הראשונים של חשבונות פיקדון. בתקופה שבה לא היו מוסדות פיננסיים מודרניים ולא היו מודעות למה זה חשבון פיקדון בבנק, אנשים שמרו את עושרם במקדשים. הם הכניסו את סחורתם לסירים, רשמו את שמם ותאריך. במקביל, נטל המקדש על עצמו את החובה לשמור על הערכים, אך במקביל לקח פרס על שירות כזה. זה היה יותר כמו השירות של היוםשמירת חפצי ערך בתיבות פיקדון בודדות שסופקו על ידי הבנקים.

בזמן שבו יותר ויותר אנשים שמרו את חסכונותיהם במטבעות זהב, הופיעו מה שנקרא "מחלפנים". הם שמרו כסף תמורת פרס מסוים. ואז הם הבינו שאת מטבעות הזהב שהם אחסנו אפשר לתת לאנשים אחרים בצורה של הלוואה ולהרוויח על זה כסף. באותו רגע נולדו העקרונות וההבנה הראשונים של מה היה חשבון פיקדון בבנק.

כשהמפקידים גילו שחלפני כספים מרוויחים על הכסף שלהם, הם רצו לקבל קצת דיבידנדים מזה. מאותו רגע הופיע העיקרון של חישוב הריבית עבור הפקדת הפקדה.

יש כמה סוגים של הפקדות. מאמר זה דן בפופולריים שבהם.

מהם סוגי הפיקדונות לפי מועד?

לפי קריטריון זה, הם מבחינים:

1. הפקדות בדרישה.

זהו סוג של הפקדות, שתנאיהן קובעים כי להסכם ההפקדה אין תאריך תפוגה, כלומר, הן בלתי מוגבלות.

2. הפקדות לתקופה.

להפקדות אלה יש תקופה קבועה. לעתים קרובות חוזים נכרתים ל-3, 6, 9, 12 ו-24 חודשים, אך אפשרויות אחרות אפשריות. ניתן להחזיר פיקדונות כאלה לפני המועד, אם הדבר נקבע בהסכם.

מהן שיטות המשיכה של ההפקדה?

ניתן לחלק את ההפקדות לסוגים הבאים בהתאם לשיטת המשיכה של כספי ההפקדה:

1. בסוף הקדנציה לחלוטין.

לא ניתן למשוך הפקדות כאלה לפני המועד, אלא כאשר הלקוח מסיים את ההסכם עם הבנק. אך במקרה זה, יהיה קנס בגובה הריבית שהבנק ימשוך מהלקוח בגין הפרת תנאי אחסון הכספים שצוינו בחוזה.

2. משיכה חלקית אפשרית.

חשבונות הפקדה עם אפשרות זו מעניקים ללקוח את הזכות למשוך כספים חלקית מהחשבון, לפי הצורך. במקביל, לא יוטלו עליו קנסות על ידי הבנק.

ניתן למשוך את כספי ההפקדה הן דרך קופה הבנק והן בהעברה בנקאית לכרטיס או לחשבון עו ש. על כך, הבנק עשוי לגבות עמלה נוספת.

איך מחושבת הריבית על הפקדות?

הפקדות לפי שיטת הצבירה ותשלום הריבית מחולקות ל:

1. הפקדות עם תשלום ריבית בסוף התקופה.

זה מרמז שהריבית שהבנק גובה על סכום הפיקדון מונפקת ללקוח במהלך תשלום גוף הפיקדון בתום התקופה.

2. הפקדות באותיות רישיות.

הפקדות כאלה נחשבות לרווחיות יותר מהקודמות. התנאים מרמזים כי מדי חודש מוסיף הבנק את הריבית שנצברה ללקוח על הפקדתו לגוף הפיקדון, כלומר מהחודש הבא כבר תצטבר ריבית על סכום גדול.

כדי להבין טוב יותר מהו חשבון פיקדון בנקאי, עליך לחלק את ההפקדות בהתאם לתנאים להארכת תנאי האחסון (או הסכם הפקדה):

1. אין חידוש.

הסכמי הפקדה אלה אינם מחודשים לאחרנגמרו. כספי ההפקדה יישמרו בחשבון בנק ללא צבירת ריבית עד שהלקוח ימשוך אותם.

2. עם הארכה.

היום, הארכת הסכמי ההפקדה היא שירות מבוקש ופופולרי. לאחר תום התקופה, הפיקדון מוחזר אוטומטית לאותה תקופה שלגביה נכרת ההסכם, אך בשיעור הפקדה חדש. לעתים קרובות מאוד, לבנקים יש תוכניות נאמנות שמעלות את הריבית הסטנדרטית מ-0.5 ל-1% לחידוש, וזה מועיל יותר ללקוחות.

לפי שיטת המילוי, חשבונות הפיקדון הם:

1. ניתן למילוי חוזר.

ניתן לחדש הפקדות כאלה בכל עת, וזה מאוד נוח אם יש כספים נוספים שגם לקוח בנק רוצה להפקיד לחשבון כזה.

2. אין אפשרות לחידוש.

לא ניתן למלא הפקדות מסוג זה, מה שנקבע בחוזה לפתיחת חשבון חיסכון.

אילו פיקדונות הם הפופולריים ביותר?

בעקבות הדוגמה של הבנקים הרוסיים, אנו יכולים להסיק שהפופולרי ביותר הוא חשבון הפיקדונות הקלאסי. אלפא-בנק גובה את האחוז הגדול ביותר על פיקדון כזה, בהשוואה לסוגי פיקדונות אחרים. קלאסי הם אלה שממוקמים לתקופה מסוימת ללא אפשרות למשיכה חלקית.

כדי לפתוח חשבון פיקדון בבנק, אדם בדרך כלל צריך להביא איתו את הדרכון ומספר זיהוי המס שלו.