הוראת קבע - מה זה? משיכת כספים ללא הוראת בעל החשבון

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

עיכובים הם אחת הסיבות העיקריות לכך שהכסף יחויב מחשבון הלקוח ללא רשותו. זהו נוהג מקובל, שחוקיותו עדיין נתון לוויכוח פעיל. במקרים מסוימים, פעולות כאלה עשויות להיקבע בחוזה מראש או להיות תוצאה של ביצוע החלטת בית משפט על ידי הבנק. זה נוהג לעתים רחוקות. עם זאת, מצבים רבים ניתנים לפתרון רק בדרך זו, מה שהופך את כלי המחיקה לדרך היחידה האפשרית לצאת ממצב זה.

חיוב ללא אישור - מה זה?

למעשה, פעולות כאלה מייצגות העברה של כסף מחשבון לקוח בנק לטובת אותו בנק או כל ארגון אחר, יחיד, סוכנויות ממשלתיות וכן הלאה. הסיבה, כאמור לעיל, לרוב היא הזכות הניתנת מראש בחוזה, אך לעיתים תצטרכו גם לפנות להחלטת בית המשפט. בכל מקרה, כל זה קורה ללא הסכמה, ולפעמים ללא ידיעת בעל החשבון, שזו כבר הונאה אם אין סיבות מספיק טובות.

סיבות

סיבה לרובדי בנאלי. הם יכולים להיות פיגורים בהלוואות בנקאיות, מזונות שלא שולמו, קנסות, מיסים וכדומה. מטבע הדברים, אנשים שונים, חלקם פשוט לא רוצים או לא יכולים לשלם תשלומי חובה כאלה. למען ההגינות, יש לציין כי בנקים, בית המשפט ושאר בעלי עניין מנסים קודם כל להסכים בצורה טובה. ורק אז, כאשר מתברר בבירור שהחייב אינו מתפשר ומסרב לנהל משא ומתן, יבואו צעדים מחמירים יותר.

חיוב במסגרת חוזה

בדרך כלל, ההסכם לפתיחת חשבון עו ש או כרטיס מקנה מראש את הזכות להוראת קבע. מה זה אומר? העובדה שהבנק בכל עת יכול באופן עצמאי, ללא אישור נוסף מבעל החשבון, למשוך כסף ולשלוח אותו בכיוון הנכון. מערכת כזו אף יכולה להועיל, כי לא לכל אחד יש את היכולת לבצע תשלומים בזמן, ופתרון כזה יאפשר לאדם לאפשר לבנק לבצע את הפעולות הנדרשות בשמו בזמן הנכון. עם זאת, ככלל, הוראת קבע שכזו, שהלקוח כתב בגינה בקשה מראש, מתבצעת במצבים לא נעימים במיוחד שתוארו לעיל. יצוין כי בדרך כלל הבנק לא רק קובע זכות כזו, אלא גם קובע את המצבים שבהם עשוי הסעיף הנקוב בחוזה להיכנס לתוקף. למשל, רק לאחר הגדלת החוב מעל הסכום המוסכם. או לאחר שחלפו 5 ימים מהרגע בו היה צורך לבצע תשלום. כךנוסף. יכולות להיות מספר עצום של אפשרויות, וכולן תלויות הן בבנק והן בלקוח, בהלוואה ובאינדיקטורים רבים אחרים.

חיוב באמצעות צו בית משפט

זהו פתרון רציני יותר, שבו מתבצע חיוב ישיר. מה זה כבר תואר לעיל, אבל בקצרה, לאחר שרשויות המדינה קבעו את העונש, נכנס לתוקפו מסמך, לפיו לבנק יש זכות ואף חובה לחייב את חשבון הלקוח ולשלוח אותו לבנק. המפורטים בפרטי ההחלטה. זה קורה כאשר לא משולמים מזונות לתקופה ארוכה, עבירות על חוקים שהעונש עליהן מתבטא במונחים כספיים וכדומה. למעשה, במצב כזה אדם יהיה אשם בעצמו, שכן משלא הסכים למלא מרצונו דרישות או חובות מסוימות, הוא יצטרך לשלם על כך מכיסו. אם הוא יסכים, הוא עדיין יפסיד כסף, אבל זו תהיה לפחות החלטה מאוזנת ומתחשבת, שאת הרקע שלה ממש לא צריך להביא לבית המשפט.

סוגים אחרים של חיובים

באופן עקרוני, האמור לעיל הם שני תרחישים עיקריים שבהם לארגון בנקאי יש את היכולת לגעת בחשבון של לקוח ללא רשות. כל שאר האפשרויות יהיו לרוב הונאה בדרך זו או אחרת. אם אין סיבה לגעת בחשבון, אבל זה בכל זאת נעשה, אז יש הפרה חמורה שמאיימת על פליליתאחריות בדומה לגניבה או שוד. עובדי הבנק צריכים להיות זהירים מאוד כאשר מתרחשים אירועים כאלה. מומלץ לבדוק את חוקיות הפעולות ואת נכונות המסמכים מספר פעמים לפני תחילת מחיקת כספים שאין עליה עוררין. במקרה של זיהוי של אי דיוקים קלים או נקודות לא מובנות, יש ליידע מיד את ההנהלה והאבטחה. אחרת, זה יכול להיות רע מאוד. מבנים מסוימים עורכים בדיקות כאלה במיוחד כדי לקבוע עד כמה עובדי הבנק קשובים או אחראיים.

הליך חיוב

ניתן לחלק את כל ההליך לחיוב ישיר למספר שלבים עיקריים.

1. השלב הראשון הוא התרחשות הסיבה. למשל, זה יכול להיות חוב שהלקוח מסרב לפרוע, או אי תשלום מזונות, קנסות וכדומה לטווח ארוך.
2. השלב הבא הוא לגיטימציה. אפשרויות כבר אפשריות כאן, החל מזמינות הזדמנות דומה לפי החוזה, או החלטת בית משפט נפרדת.
3. לאחר שהדבר מסודר, נדרש אישור של ראש הארגון הבנקאי בו פתח החייב חשבון בכסף. אישור זה ניתן בכתב ונשלח לראש היחידה המבנית הרלוונטית.
4. הוא, בתורו, קובע את העובד שיבצע את ההחלטה בפועל (ההנהלה או בית המשפט). בנקאות היא בדיוק מערכת כזו.כפיפות.
5. עובד בנק מבצע את כל הפעולות הנדרשות, תוך הקפדה על הכתוב במסמך הכותרת.

למעשה, אם הכל נעשה נכון, האחריות תהיה על החייב בלבד. אם נעשו טעויות, אז מי שעשה אותן יהיה אחראי. למשל, הנהלת הבנק, אם החליטה למחוק ללא נימוקים מתאימים, ראש המחלקה, שנתן באופן עצמאי הנחיות, ללא הסכמת הממונים, או אפילו עובד, אם ביצע את הפעולה ללא מסמכים, באופן שגוי, או בכלל מרצונו החופשי.

זכות הוראת קבע

מחלוקות לגבי האם פעולות כאלה עולות בקנה אחד עם החוקה עדיין לא נרגעות. מצד אחד, נראה שיש הסכמים נפרדים או החלטת בית משפט. מאידך, כל זה יכול, אם רוצים, להיות מסווג כמרמה והפרה בוטה. זו הבעיה המרכזית איתה מתמודד הבנק כאשר יש צורך בביצוע הוראת קבע. מה זה אומר? הכל די פשוט וברור כאן. אם אדם שמחשבונו אבדו כספים מסיבות שאינן ידועות לו יוכל להוכיח שזה אכן היה בלתי חוקי, הבנק ייאלץ להחזיר כספים אלו. במקרים מסוימים תצטרכו גם לשלם קנס, שספק אם ישמח אף אחד. מוסדות פיננסיים הולכים לרוב על גבול החוקיות. די להיזכר בשירותיהם של אותם אספנים, שנראים כפועלים באופן רשמי, אך השיטות שבהןהם נהנים, לרוב רחוק מלהיות חוקי.

Result

באופן כללי, חיוב כספים מחשבון לקוח ללא רשותו הוא תהליך מסוכן מאוד שיש לבצעו בקפדנות בהתאם לחוקים, תקנות, הסכמים וכדומה. כל טעויות או הפרות ברגע זה פשוט לא מקובלות, מכיוון שיכולות להיות להן השלכות שליליות וארוכות טווח. הבנקאות בהקשר זה שלילית ביותר לגבי עצם הצורך במחיקה. אם יש דרך אחרת לפתור את הבעיה, המוסד הפיננסי יעדיף אותה, גם אם היא פחות רווחית ויותר גוזלת זמן.