מימון מחדש של MFIs עם עיכובים: נוהל, תנאים, תכונות, ביקורות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

MFI מטילים דרישות נמוכות יותר ללווים עתידיים כאשר הם מקבלים סכומים של עד 50 אלף רובל. עם זאת, מתקזזים זאת על ידי תנאי הלוואה קצרים - מ-7 עד 30 ימים, וכן שיעור גבוה של עד 2% ליום. בניגוד לבנקים, MFI לא דורשים הרבה ניירת כדי לקבל הלוואה, במיוחד עבור סכומים קטנים.

כתוצאה ממספר הלוואות שנלקחו ממוסדות מיקרו-פיננסים וריבית יומית גבוהה, אדם יכול ליפול לבור חוב שנגרם מחוסר היכולת להחזיר את החוב שנוצר בזמן. ההשלכות של פעולה כזו הן עצובות. לעתים קרובות, חובות עם איחור בתשלומים של יותר מ-90–120 יום מגיעים לסוכנויות גבייה, או שהם מועברים בצורה של תביעה לבית המשפט לגביית סכום מוגדר באמצעות בילויים.

אדם המלווה את עצמו לא יכול לפתור בעיות פיננסיות, אז יש שתי דרכים לצאת מהמצב הכלכלי הקשה הזה. הראשון הוא ההכרעה השיפוטית בסוגיה. מדובר בתפיסה של רכוש עם מכירתו לאחר מכן,או רישום של פשיטת רגל, אם סכום החובות במצטבר הוא יותר מ-500 אלף רובל. אפשר להימנע מהשלכות משפטיות כאלה. לשם כך, ישנן תוכניות למימון מחדש של חובות הניתנות על ידי מוסדות פיננסיים שונים. שיטה זו מאפשרת לא רק לסגור במהירות חובות קיימים, אלא גם לבחור תעריף לסכום הלוואה בודד שניתן לשלם מדי חודש.

מימון מחדש של חובות ב-MFI הופיע לאחרונה יחסית. בעבר, בנקים הציעו שירותים דומים לסגירת חובות על הלוואות צרכניות, רכב או משכנתא.

כאשר ייתכן שיידרש מימון מחדש

כדי לא להביא את התיק לדין עם אובדן אפשרי של רכוש אישי, הן במיטלטלין והן במקרקעין, אין לצבור חובות. אם יש קשיים בשלבים המוקדמים של החזר ההלוואה, כדאי לשקול את האופציה של ארגון מחדש של החוב.

מימון מחדש של הלוואות ב-MFI ימנע הצטברות של חובות. עם זאת, כאשר בוחרים בשיטה זו, כדאי לקחת בחשבון את כל הניואנסים, החל מהערכת כושר הפירעון שלכם ועד לבחירת הארגון עצמו שיעסוק בארגון מחדש של חובות.

קשיים שללווים עלולים להיתקל בהם

מימון מחדש ב-MFI עם פיגורים ללא בטחונות הוא פעולה מסוכנת עבור כל מוסד פיננסי. זאת בשל העובדה שפונה אדם שכבר התיר השמטת תשלומים למשך חודש או יותר. בנקים ומבנים פיננסיים אחרים, הנפקת הלוואות, מחשבים את כושר הפירעון של הלקוחות.

ישנם מצבים בהם תצטרכו להגדיל את הכנסתכם ולהצהיר עליהן באופן רשמי לפי צורות המסמכים שנקבעו (מס הכנסה 2-אישיים) על מנת להגדיל את הסיכויים לאישור הליך פיננסי שכזה.

הבעיה העיקרית היא שחברות מיקרו אשראי נאמנות לאזרחים שאינם מועסקים רשמית. אם אתה צריך להגיש בקשה לארגון מחדש של חובות לבנק, אז יש סבירות גבוהה לסירוב, שכן העובדים יצטרכו לקבל הוכחה חוקית על הכנסה.

צעדים עיקריים למימון מחדש

מימון מחדש של הלוואות ב-MFI עם עבריינות דורש מספר פעולות מהחייב. אין לצפות שהליך זה יהיה מהיר כמו הנפקת ההלוואה עצמה. כעת, בעת הגשת בקשה לארגון מחדש, עובדי מוסד פיננסי יבדקו ביתר שאת את כושר הפירעון שלו, וכן את אחריותו.

כדי להגדיל את סיכויי האישור, אתה יכול להשתמש בערבות. זה מגדיל מעט את הסיכוי שחברת האשראי המיקרו או הבנק יאשרו את החלטת המימון מחדש. חשוב שלאדם תהיה הכנסה חודשית קטנה אך יציבה. אם אין עבודה ולא מוצהרת הכנסה, אי אפשר יהיה לקבל הארכה.

לכן, ביצירת קשר עם בנק, יש לחשוב על הערב באדם הקרוב וזמינות העסקה רשמית.

היכן ליצור קשר

מימון מחדש ב-MFI מרחוק אפשרי, אבל רק בהתחלהשלבים. אם סכום החוב קטן, עד 15-20 אלף רובל, אזי ניתן יהיה להשתמש בשירות דרך האינטרנט, ללא ביקור אישי במשרד של מוסד אשראי.

ישנן 3 אפשרויות עיקריות שבהן ממומן מחדש חובות באיחור:

1. בארגון מיקרו אשראי שבו נוצר החוב.
2. במוסד מיקרו-מימון אחר.
3. בבנק.

לכל אחד מהמוסדות הרשומים יש תנאים משלו למתן שירות זה. חשוב להכיר את כל התנאים לפני הגשת הבקשה ולבדוק האם הלווה עומד בהם בעת הגשת הבקשה.

ב-MFI עם חובות

מימון מחדש ב-MFI עם פיגורים ללא בטחונות היא האפשרות הנפוצה ביותר. זה יצליח גם אם הלקוח כבר הגיש בקשה להלוואה יותר מפעם אחת ושילם אותה בזמן. אז עובדי החברה עצמם יכולים להציע ארגון מחדש של החוב בתנאים נוחים יותר.

לעתים קרובות, חברות מיקרו אשראי מציעות ללקוחותיהן את ההזדמנות להחזיר חובות לתקופה ארוכה יותר. אם נלקחה הלוואה ל-7-14 ימים, ניתן להאריכה עד חודשיים. לתנאי זה מתווספת הקפאת הריבית. המשמעות היא שהלקוח יידרש לשלם את החוב שנוצר בזמן מבלי לצבור ריבית יומית.

ההחלטה על כך מתקבלת על ידי עובדי ארגון המיקרופיננסים. לכן, חשוב להתייחס לשלבים המוקדמים של פיגורים. זה יאפשר לך לפתור במהירות אתבעיה בתשלום ההלוואה.

למוסד מיקרו-מימון אחר

מימון מחדש ב-MFI ללא בטחונות מוצע גם על ידי משתתפים אחרים בשוק. הם עושים זאת כדי להרחיב את בסיס הלקוחות שלהם. עם זאת, ייתכנו קשיים הקשורים בתנאים לסגירת החוב הישן והנפקת הלוואה חדשה.

התנאים במקרה זה עשויים שלא להיות שונים. פורמלית, הלווה יפרע את החוב הישן, אך מיד יהיה לו חדש, באותם תנאים שהיו קודם לכן. במקרה זה, קיים סיכון ליפול חזרה למצב בו ההכנסה לא תספיק לשלם את התשלומים. יחד עם זאת, יש להבין שגם תנאי הלוואות כאלה מוגבלים.

כדי לסגור חוב חדש, לנושה לא יהיו יותר מ-30 יום. כדאי להגיש בקשה לארגון מחדש רק אם ההכנסה מאפשרת לך לשלם את החוב בזמן.

לבנק

מימון מחדש של MFI בבנק אפשרי רק אם לאזרח יש הכנסה רשמית. ראוי לציין כי מבנים פיננסיים כאלה קשורים אך ורק לחייבים. לכן, אם יש איחור של הלוואות לתקופה של יותר מ-90-120 יום, לא כדאי לעשות מבנה מחדש של החוב לאישור מומחי הבנק.

עם זאת, ישנן תוכניות שמטרתן גם למשוך לקוחות חדשים. לפני הגשת הבקשה, כדאי לבקר באתרים הרשמיים של הבנקים וללמוד את סוגי ההלוואות המוצעות, כמו גם את התנאים לקבלתן. יש לציין שתוכניות כאלה אינן מוצגות לעתים קרובות והן מבצעים למשוךלווים חדשים.

הליך מימון מחדש

כל הפעולות של הלווה חייבות להיות מדורגות על מנת לקבל החלטה חיובית על ארגון מחדש של החוב. חשוב להדגיש את הנקודות העיקריות בעת פנייה למוסדות פיננסיים:

1. קבל אישור בצורה של מס הכנסה דו-אישי עם אישור על הכנסה חודשית אמיתית. אם העסקה אינה רשמית, תצטרך לתקן אותה.
2. כדי להגדיל את הסיכוי שלך לקבל אישור למימון מחדש, בקש עזרה מחברים או קרובי משפחה כדי להפוך לערב.
3. הערך את כל הסיכונים הפיננסיים שלך. השיעור לאחר מימון מחדש יהיה נמוך יותר, אך אין בכך כדי לפטור את הלווה מאחריות בדמות החזר חוב חדש.
4. הצג את כל ההצעות הזמינות באזור שבו נמצא הלווה.

במוסקווה, מימון מחדש ב-MFI עם עיכובים הוא שירות פופולרי. לפיכך, הוא מסופק לא רק על ידי ארגוני אשראי מיקרו או בנקים עצמם, אלא גם על ידי ישויות משפטיות אחרות אשר, על פי תנאי הסכם הלוואה, נוטלות על עצמן התחייבויות לשלם חובות באיחור של המבקש. לאחר מכן נוצר חוב חדש, אבל כבר לחברה עצמה, ונקבע גובה התשלומים החודשיים.

דרישות בסיסיות ללווים

מימון מחדש של חובות ב-MFI הוא פעולה פיננסית רצינית. לכן, יש לו עיצוב משפטי סטטוטורי. חשוב שהלווה יתאים לכל הדרישות. אחרת, ארגון מחדש של החוב יידחה.

בהערכת התנאים הקיימים בשוק המימון מחדש וההלוואות, נוכל לייחד את הנקודות העיקריות מהדרישות שנקבעו:

• גיל האדם שזוכה הוא מעל 21;
• נוכחות של העסקה רשמית;
• הכנסה לא נמוכה ממינימום הקיום שנקבע באזור;
• נוכחות ערבים, למקרה שקיימים סיכונים לאי-תשלום ההלוואה לאחר הארגון מחדש שלה.

בנוסף, ה-MFI או הבנק עשויים להציע דרישות נוספות עבור הלקוח. כמו כן, יש צורך לספק פרטי התקשרות ממקום העבודה הרשמי, כך שבפנייה, מומחי שירותי אבטחה בודקים את הנתונים המצוינים בשאלון ובאישור 2-NDFL לעמידה.

כאשר הם יכולים לסרב

ב-MFI, למימון מחדש עם עיכובים יש גם מגבלות שנקבעו. בעיקרון, חברות מיקרו אשראי אינן מספקות ארגון מחדש אם החוב עולה על יותר מ-100 אלף רובל. זאת בשל העובדה שהתעריף מחושב לא לחודש, אלא ליום. כתוצאה מכך, סכום החוב החדש רק יגדל, וייקח כמה שנים להחזירו.

הסיבה השנייה לסירוב היא עקב תשלום חסר במשך יותר מ-90 יום. מוסדות האשראי נוהגים להעביר חובות מסוג זה ללשכות גבייה או לשלוח אותם לבית המשפט לגביית הלוואה באמצעות פוסקים. אפשר לקבל הארכה עם תקופה ארוכה של חוב באיחור רק ב-MFI שבו נלקחה ההלוואה הזו.

מידע כוזב המסופק בטופס הבקשה בעת הגשת בקשה למימון מחדש יכול להוביל גםארגון מחדש של החוב עשוי להידחות. כדאי לציין רק נתונים מהימנים.

מהם הסיכונים של מימון מחדש של חובות

מימון מחדש של הלוואות מיקרו ב-MFI עוזר להיפטר מחובות ישנים, אך יחד עם זאת, ללווה יש אחריות נוספת בדמות הלוואה בריבית חדשה. חשוב לחשב אם יש מספיק כסף לעמוד בתשלומים החודשיים שנקבעו.

כל התשלומים באיחור במשך יותר מ-10 ימים מצוינים בהיסטוריית האשראי של הלקוח. עם פנייה חדשה לחברת מימון מיקרו או לבנק, מומחים יקבלו תמצית מה-NBKI ויבדקו עד כמה האדם היה אחראי כששילם את החוב הקודם.

לאילו נקודות חשוב לשים לב

ב-MFI, מימון מחדש יכול להתבצע באופן מקוון בחשבון האישי שלך. כמה ארגוני אשראי מיקרו מציעים הזדמנות זו ללקוחות הקבועים שלהם. לכן, בעת גיבוש חוב, כדאי לבדוק מול מומחי החברה האם ניתן להקפיא את חישוב הריבית או לבקש להגדיל את תקופת ההלוואה.

אין לקחת הלוואות מארגוני מיקרו-פיננסים אחרים, גם אם הם קיבלו אישור, כאשר גובה התשלום החודשי גבוה בהרבה מהיכולות הפיננסיות של הלווה. זה יכול להוביל לעוד יותר חובות. הבנקים, ככלל, לוקחים בחשבון את כושר הפירעון של הלקוח ונותנים הלוואות רק אם הוא מוציא עליהם לא יותר מ-40-50% מהכנסתו. אבל חברות מיקרו אשראי מזניחות לעתים קרובות חישובים כאלה.

לסיכוםתוצאות

ב-MFI, ניתן לספק מימון מחדש בשלבים מוקדמים ובסכומים קטנים. חשוב להבין שניתן לקבל מימון מחדש מבנק אם לא היו פיגורים בהלוואות. כדי לעשות זאת, עליך לחשב את הסיכונים הפיננסיים שלך מראש.

אם ישנה אפשרות שבסוף החודש לא ייגבה הסכום הנדרש להחזר המיקרו אשראי, יש לפנות לבנק לקבלת הלוואה לכל מטרה או כרטיס אשראי. זה יסגור את החוב ל-MFI ויקטין את אחוז התשלום החודשי. היסטוריית אשראי משופרת תהיה גם בונוס לכך.