משכנתא ("Raiffeisenbank"): ביקורות, תנאים, שיעור, החזר, מימון מחדש

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

עם התפתחות התחום החברתי-כלכלי, הצורך של האוכלוסייה בהלוואות הולך וגובר. מתן הלוואה במוסדות פיננסיים מאפשרת לבצע רכישה משתלמת, למצוא את הסכום הדרוש בזמן הנכון או לקנות נדל ן באמצעות משכנתא. ניתן למצוא הצעות רווחיות רבות בין תוכניות ההלוואות של Raiffeisenbank.

מהי משכנתא?

משכנתא פירושה משכנתא של נדל ן. ניתן להשתמש בו לקניית בית באשראי. מותר להנפיק הלוואה בהסכם אחד או כמה הסכם (אשראי, משכנתא). הם מסדירים את מעמד המשתתפים (הבנק הנו הנושה, הלווה הוא החייב) ואת התנאים לפירעון החוב. לקוח הבנק מחויב להחזיר את החוב לפי פריסת התשלומים, תוך התחשבות בריבית במידה וקיים חוב. ארגונים מסוימים דורשים נוכחות של משכנתא במסגרת הסכם משכנתא, שיספק את דיורו כבטוחה. יש לרשום משכנתאות בפנקס המדינה המאוחדתזכויות על מקרקעין ועסקאות איתו.

איך לבחור את הלוואת המשכנתא המתאימה?

לפני בחירת משכנתא, על הלקוח לבצע ניתוח השוואתי יסודי של הצעות מבנקים שונים. הלוואה כזו ניתנת תמיד לתקופה ארוכה, אז אתה צריך לקחת בחשבון את כל הניואנסים החשובים:

• האפשרות של תנודות מטבע בתהליך החזר החוב;
• הנוכחות של עמלות נוספות עבור שירות ההלוואה;
• ערך העלויות הנלוות (למשל הערכת שווי השוק של דיור משועבד, שירות ביטוח, עמלות ממשלתיות).

חשוב מאוד גם להעריך באופן אובייקטיבי את יכולת התשלום ואפשרויות החזר ההלוואה במקרה של קשיים בלתי צפויים, כמו אובדן עבודה או צורך בטיפול. יש צורך להצטייד בסכום המקדמה הנדרש, לנתח כראוי את יכולתך לבצע תשלומים על ההלוואה באופן קבוע, לבחור את הדרך הרווחית והנוחה ביותר עבורך להחזיר את ההלוואה. על הלקוח ללמוד באופן עצמאי את הסכם המשכנתא לפני החתימה, ולהבין בעצמו בבירור את מלוא עלות ההלוואה, את גובה התשלום העודף הכולל. אם יש ספק, כדאי להתייעץ עם עורך דין. אבל ברוב המקרים, האפשרות הטובה ביותר עבור כל קטגוריות הלקוחות היא משכנתא (Raiffeisenbank). המשוב על עבודת הארגון הוא בעיקר חיובי.

משכנתא בבנק Raiffeisen: תנאים להשגת

"Raiffeisenbank"מציע תנאים נוחים לקבלת משכנתא. הלוואה כזו תאפשר לכם להרחיב את שטח המגורים, לקנות דיור חדש בריבית טובה וללא תוספת ניירת. כדי לפתוח הסכם משכנתא עם Raiffeisenbank, עליך להכין חבילת מסמכים ולהוכיח את יכולתך לשלם.

היתרונות של הצעת ההלוואה

"Raiffeisenbank" פיתח תנאים אופטימליים לקבלת משכנתא. הלקוח יכול לבחור את האפשרות המועילה ביותר עבור עצמו, תוך ניצול כל היתרונות של תוכניות משכנתא ממוסד פיננסי:

1. הצעה נוחה מ-JSC "Raiffeisenbank" - שיעור המשכנתא מתחיל מ-11%.
2. חבילת מינימום של מסמכים ותעריפים מוזלים לקטגוריות מיוחדות של לקוחות.
3. ארגון מבצעים עם שותפים ומפתחים כדי ליצור את המחיר הכי נוח לדיור.
4. בקשה להלוואת משכנתא נחשבת ל-2-5 ימים בלבד.
5. לא תמיד נדרשות ערבויות.
6. כאשר בוחנים בקשת משכנתא, ההכנסה של בני הזוג מסוכמת.
7. חוזה הביטוח עשוי לכלול רק סעיף אחד - בנוגע לסיכון לנזק, אובדן מקרקעין.
8. אין עמלות נוספות עבור פירעון מוקדם של משכנתא. זה נהוג על ידי Raiffeisenbank (סנט פטרסבורג). משכנתא מרחיבה מאוד את אפשרויות הלקוח.
9. בנקאות באינטרנט לתשלומים קלים.

בנוסף, לבנק יש מיוחדיםהצעות ללקוחות שכר. עבור קטגוריה זו של לווים, רשימת המסמכים הנדרשים צומצמה (צריך רק דרכון ו-SNILS). אבל יש דרישות נוספות: ניסיון בעבודה במקום העבודה האחרון הוא לפחות 3 חודשים, והסך הכל הוא לפחות שנה, היעדר עסק משלך, השכר מועבר כחלק מפרויקט השכר ונחשב כ- מקור ההכנסה היחיד.

חבילת מסמכים לקבלת הלוואה לנדל"ן

מהירות מתן המשכנתא תלויה גם בעמידה של הלקוח בתנאים, הגשת חבילת מסמכים מלאה. בדרך כלל, הוא כולל:

• application-questionnaire;
• מסמכים אישיים (דרכון, תעודת ביטוח של ביטוח פנסיוני חובה, הסכמה לעיבוד נתונים אישיים, תעודת נישואין);
• פרטי תעסוקה (רשומה תעסוקתית או הסכם ממקום העבודה, תעודת עורך דין);
• מסמכי הכנסה - מס הכנסה 2-אישים, מס הכנסה 3-אישים, דף חשבון בנק עם פירוט מטרת התשלומים הרגילים, תעודת הכנסה בצורה חופשית, תמצית מה-USRN;
• מידע בנושא משכון ("Raiffeisenbank", סנט פטרסבורג). משכנתאות לא תמיד מספקות לפריט זה.

מערך המסמכים הוא סטנדרטי, האיסוף שלהם אינו גורם לקשיים מיוחדים. אחת האפשרויות הרווחיות ביותר היא משכנתא (Raiffeisenbank). ביקורות של לקוחות כמעט תמיד חיוביות.

ריבית והחזר משכנתא בבנק Raiffeisen

הריבית על משכנתא תלויה באשראי שנבחרהתוכנית ותנאיה. לפני ביצוע הבחירה הסופית, כדאי ללמוד היטב את נקודותיה. במצבים מסוימים, הריבית והקנסות עשויים לעלות.

אתה יכול לבצע חישובים אינדיקטיביים על הלוואה באמצעות שירות מקוון מיוחד. הצעה כזו נעשית על ידי התוכנית "Raiffeisenbank" - Ipoteka. מחשבון בעזרתו תוכלו לחשב את ההלוואה שלכם תוכלו למצוא בלחיצה על לשונית "פרטים - משכנתא". במידת הצורך, כדאי להיעזר בשירותי חברות שותפות לנדל"ן. אתה יכול להכיר את הרשימה שלהם בסעיף "משכנתא - שותפים".

סוגי תוכניות משכנתא מבנק Raiffeisen

המוסד הפיננסי מציע מספר סוגים של תוכניות משכנתא. Raiffeisenbank מציע תנאים וריביות שונות. למשכנתא לדיור משני יש תנאים נוחים יותר ללקוחות. כל התוכניות הזמינות מוצגות בטבלה:

שם תוכנית המשכנתא	ריבית שנתית	תנאי אשראי	סכום ההלוואה המקסימלי ברובל	מקדמה
דירה בשוק המשני	11, 5%	1-25 שנים	26 מיליון רובל	מ-15%
דירה בבניין חדש	מ-11%	1-25 שנים	26 מיליון רובל	מ-10%
נכס מאובטח על ידי דיור אמיתי	11, 5%	1-25 שנים	26 מיליוןלשפשף.
משכנתא עם הון ליולדות	מ-11%	1-25 שנים	26 מיליון רובל עם מקדמה	0%
קוטג' בשוק המשני	מ-12, 75%	1-25 שנים	26 מיליון רובל עם מקדמה	מ-40%
לוואת בית מאובטח ללא יעד	מ-17, 25%	בני 1-15	9 מיליון רובל
מימון מחדש של הלוואה בבנק אחר	מ-11, 5%	1-25 שנים	26 מיליון רובל
מימון מחדש של משכנתאות במטבע חוץ	10, 5% -12% בהתאם לסטטוס הלקוח	התנאים הם אינדיבידואליים	התנאים הם אינדיבידואליים

השלב הראשון ברישום הוא בקשה למשכנתא. "Raiffeisenbank" מאפשר להנפיק אותו באמצעות קבלת ייעוץ אישי באינטרנט או בפנייה לסניף בנק. חשוב לזכור כי ביצוע חוזה ביטוח הוא חובה בעת פתיחת משכנתא. תנאיו שונים ותלויים בסוג תוכנית ההלוואה. אלה עשויים לכלול ביטוח מפני סכנת מוות של הלווה, המשכנת, נכות צמיתה, סכנת אובדן, נזק לרכוש, או רק סעיף בנושא ביטוח מפני סכנת אובדנו, נזקו.

אבל במקרה האחרון, הריבית תועלה ב-0.5-3.2% בהתאם לגיל הלקוח. אם תרצה, במהלך תקופת הסכם ההלוואה, ניתן להחליף את חברת הביטוח, אך התנאים חייבים בהכרח לעמוד בדרישות הכלליות.דרישות לתנאי ביטוח שהועלו על ידי תוכנית Raiffeisenbank - Ipoteka. המחשבון באתר הארגון יעזור לכם לבצע חישובים אינדיקטיביים.

שיטות החזר חובות

סדירות תשלומי החזר ההלוואה מבטיחה מגמה חיובית במילוי התחייבויות הלווה לבנק וממזערת את הסיכון לצבירת ריבית קנס. במידת הצורך, הלקוח יכול לשנות, להתאים את פריסת התשלומים, לאחר שהגיע להסכמה עם הנהלת הבנק, ולפשט לעצמו את תשלום המשכנתא. ישנן מספר דרכים לפרוע חובות. אדם יכול לבחור כל אחד שהכי נוח ומועיל לעצמו:

• מסופי קופה, כספומטים של "Raiffeisenbank", "MDM Bank" עם הפונקציה "Cash-in";
• העברה מכרטיס של בנק אחר או העברה בנקאית ממוסד פיננסי של צד שלישי;
• קופת Raiffeisenbank;
• טרמינלים, כספומטים של Binbank ו-Moscow Credit Bank;
• מסופי קיווי;
• העברות כספים דרך מערכת התשלומים Golden Crown;
• דרך מערכת Raiffeisen Connect (RC).

יש לזכור ששיטות שונות להעברת כספים לחשבון בנק כפופות לעמלות שונות. כדי למנוע הוצאות מיותרות, בעת בחירה, כדאי לשקול לא רק את נוחות התשלום, אלא גם את הניואנס הזה. פירעון מוקדם של המשכנתא "Raiffeisenbank" אינו מטיל עמלה, אך יש לקבוע אפשרות כזו בהסכם הלוואה.

על הלווה לפנות למרכז המידע של הבנק עם בקשה בכתב. ההחלטה תתקבל או ביום הערעור, או ביום הבא, ובלבד שמדובר בעובד. ברור שהמשכנתא (Raiffeisenbank) היא שמציעה את תנאי ההלוואות הטובים ביותר. ביקורות של לקוחות רק מאשרות זאת.

אם אתה מתקשה לקבל את כספך בחזרה

תשלום משכנתא הוא תהליך ארוך מאוד. על הלקוח לעמוד בהתחייבויותיו ולהעביר תשלומים במועד לפי לוח זמנים פרטני. אם יש קשיים בהחזר בזמן של ההלוואה, אין צורך לצבור חובות ולהחמיר את המצב. במידת הצורך, תוכל לברר את התנאים לקבלת תשלומים דחויים, אם מדיניות המשכנתא של הבנק לתוכנית מסוימת קובעת זאת.

לאחר כתיבת הבקשה המתאימה, הלקוח יוכל לקבל קצת זמן להסדיר את הבעיות שלו או למצוא את הסכום הנדרש. אתה יכול גם לנסות לנהל משא ומתן על שינוי בפריסת התשלומים האישית או לחילופין, למחזר את המשכנתא שלך.

תכונות של מימון מחדש של הלוואות

במידת הצורך, הלקוח יכול למחזר את המשכנתא בבנק אחר או להשתמש במוצרי הלוואות מ- Raiffeisenbank - מימון מחדש של משכנתאות במטבע חוץ, מימון מחדש של הלוואות מבנקים אחרים. לאחר הגשת הבקשה, יהיה צורך להכין חבילת מסמכים פרטנית לרבות לגבי נושא הבטוחות. בהווהנכון לעכשיו, לבנק אין תוכנית למימון מחדש של הלוואות קיימות.

Mortgage ("Raiffeisenbank"): ביקורות לקוחות

רוב הלקוחות מרוצים מרמת השירות והתנאים של תוכניות משכנתא ממוסד פיננסי זה. אבל חלקם לא אוהבים את העבודה של עובדים ספציפיים של המוקד הטלפוני, במצבים מסוימים יש להמתין זמן רב לרשימת מסמכים לאחר פנייה מקוונת. רבים מציינים שתוכניות משכנתא הציעו ריביות גבוהות משמעותית לפני כמה שנים, ועכשיו, כשהן ירדו, אי אפשר למחזר משכנתאות ישנות בריביות חדשות וטובות יותר.

"Raiffeisenbank" מציע מספר תוכניות משכנתא עם תנאים שונים והצעות מיוחדות. הלקוח, לאחר שבחר את המועיל ביותר עבור עצמו, יכול להשאיר בקשה מקוונת מבלי לבקר בבנק ורק אז להכין חבילת מסמכים. במידה ולא יהיו קשיים, המשכנתא תאושר תוך 2-5 ימים. שירות מקוון מיוחד יעזור לך לחשב משכנתא במהירות ("Raiffeisenbank").