מוצרי ביטוח הם הרעיון, התהליך של יצירה ומכירה של מוצרי ביטוח

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מוצרי ביטוח הם פעולות במערכת של הגנה על סוגים שונים של אינטרסים של יחידים וישויות משפטיות שקיים עבורם איום, אבל זה לא תמיד קורה. עדות לרכישת מוצר ביטוח כלשהו היא פוליסת ביטוח.

ביטוח

מערכת הביטוח היא הגנה על אינטרסים שונים המאוימים. כמו כן, עניין זה אומר הרבה לאדם מסוים. בנפרד, על כל אדם האיום הופך להיות קטן, אבל בכל המדינה, כמות ההפסדים במקרה של אובדן רכוש הופכת עצומה. לכן יש צורך בביטוח ובהגדרה של מוצר ביטוח.

כל אדם בחייו מתמודד עם מצבים שונים, והם לא תמיד חיוביים. רבים יכולים לאיים על חייו, בריאותו ושל יקיריו, הרכוש. הסכנה שאדם מזהה ומבין מתבטאת במילה "סיכון".

סיכון הוא אירוע שעלול להתרחש ויש לו השלכות שליליות. אירוע זה עשוי להתרחש עקב הגורם האנושי ותנאים טבעיים. יש ביטוח לניהול ההשלכות. לדוגמא, אדם ביטח את ביתו לפרק זמן מסוים מפני סכנת "שריפה". במהלך תקופת ההתקשרות אירעה שריפה, הלקוח פנה לחברת הביטוח וקיבל כספים על סמך הנזק וסכום הביטוח הנקוב בחוזה. אם מקרה הביטוח לא מתרחש, הלקוח אינו מקבל דבר.

מה זה ביטוח? מערכת הביטוח כרוכה באחריות משותפת לנזק שנגרם לאחד. במקרה זה, נעשה שימוש בכספים הכלליים בקרן.

פונקציות

• מסוכנת. העברת אחריות לנזקים לחברת ביטוח באמצעות תשלום פרמיה במסגרת חוזה ביטוח.
• אזהרה. ננקטות פעולות למניעת אירוע ביטוחי ולמזעור הפסדים.
• שליטה. הקמת הקרן מבוקרת, השימוש בכספים רק למטרה המיועדת להם.
• חיסכון. בביטוח חיים מוצעים ללקוח שירותי ביטוח וחיסכון במקביל.

מוצרי ביטוח

מוצרי ביטוח הם שירותים הניתנים על ידי חברות הביטוח עבור לקוחותיהן, בהתאם לצרכים של האחרונים. לכל מוצר ביטוח יש אובייקט משלו (מה יבוטח), סיכון (רגע קרות האירוע בו יתרחש התשלום), סכומי מקסימום ומינימום (עלות), תעריף (מחיר), תנאים ותקופת תשלום. פוליסת ביטוח היא הוכחה שהלקוח רכששירות מחברת ביטוח. חוזה זה הופך למסמך משפטי, שכן יש בו מידע על המבוטח, המבטח, נושא הביטוח, התנאים, הזכויות והחובות של שני הצדדים.

פרמיית ביטוח (סכום שהתקבל מהלקוח) נמוכה מסכום הביטוח. ההבדל בסכום ובתרומה עוזר לרוב האנשים לרכוש שירותי ביטוח, כלומר הלקוח במקרה של מקרה ביטוח יקבל יותר ממה ששילם. אך לחברות הביטוח לא ייגרמו הפסדים גדולים, שכן לא יתרחשו אירועי ביטוח אצל כל המבטחים, בהתאמה, כולם לא יצטרכו לשלם. המפרט של מערכת הביטוח הוא שתמיד יש פחות אירועים מבוטחים מלקוחות החברה (למעט כוח עליון).

אי אפשר לקבוע מראש את מספר מקרי הביטוח, ולפיכך לדעת את גובה תשלומי הביטוח. לכן, מאזן ההתחייבויות הפיננסיות בין מבטחים ללקוחותיהם מופר, הוא לא אחיד. אבל רמת התעריפים למוצרים צריכה להיות ממוצעת כדי שהלקוח יוכל לרכוש, וחברת הביטוח תוכל לשלם לכולם במקרה של אירועי ביטוח ולהישאר בשוק הפיננסי. לשם כך נעשה שימוש בתעריפי בסיס ומקדמי התאמה בנפרד עבור כל חפץ ביטוחי. מוצרי ביטוח חדשים מופיעים עקב הצורך למכור את השירות על ידי המבטח, שכן האינטרסים של הלקוחות משתנים עם הזמן. החובה למכור את השירות מאלצת את הוזלת המחיר, והרצון להרוויח מאלץ אותו לעלות. לכן, יש ניתוח של ביטוחמוצרים, עדכון ושינוי שלהם בהתאם להיצע וביקוש.

סיווג ביטוח

קיבוץ מוצרי הביטוח תלוי באובייקט, בסכום, בתעריפים, בסיכונים, בארגון וכו'. השם וכמות המוצרים תלויים ברצון הצרכנים. סוגי מוצרי ביטוח מחולקים לטפסים חובה ורצוני על ידי כניסה למערכת שוק הביטוח.

ביטוח חובה

ביטוח חובה נוגע לכל אזרח (החפץ קשור לאינטרס הציבורי), כפי שהוא נקבע על ידי המדינה. סוגי ביטוח:

• medical;
• עובדי מדינה;
• עובדים שפעילותם קשורה לסיכונים בריאותיים;
• בריאות וחיי צוות המטוס;
• נוסעים;
• בונים;
• ביטוח אחריות לרכב;
• כיבוי אש.

ביטוח מרצון

ביטוח מרצון מתבצע לבקשת הלקוח ומחולק ל:

• private;
• property;
• ביטוח אחריות אזרחית.

מי זכאי לביטוח

מוצרי ביטוח, שירותי ביטוח יכולים להיעשות רק על ידי לקוחות שיש להם אינטרס לגיטימי לבטח חפץ מסוים. הריבית נקבעת על פי מערכת היחסים המשפטית של אדם וחפץ מסוים.

החוק האזרחי מגדיר רשימה של אינטרסים בלתי קבילים לביטוח:

• לא חוקי;
• הפסדים,שהתקבל בעת משחק בלוטו, הימר;
• הפסדים של המבוטח לשחרור בן הערובה.

ביטוח נכס

במקרה של ביטוח רכוש יש צורך להוכיח את האינטרס בביטוח החפץ בעזרת חוזי בעלות, שכירות, אחסנה זמנית וכו'. אבל, אם הנכס היה מבוטח, למשל, לא על ידי הבעלים, אז במקרה של מקרה ביטוח, בעל החפץ יקבל את התשלום.

ביטוח אישי

בביטוח אישי, כל אדם יכול לבטח את חייו, הוא בוחר את סכום הביטוח בעצמו, לפי יכולות פיננסיות. בפדרציה הרוסית אתה יכול לבטח אנשים אחרים, אך רק באישור המבוטח. מהם האינטרסים בביטוח אישי? מדובר במוצרי ביטוח שהסיכונים בהם יהיו מוות, תאונות, מחלות, נכות בנסיבות מסוימות. לפני שאתה קונה פוליסה, עליך להבהיר את רשימת הסיכונים. זה שונה מחברה לחברה מכיוון שמבטחים מפתחים מוצרים משלהם בהתאם לחוק.

במקרה של ביטוח אישי, המוטבים הם האנשים המפורטים בחוזה. אם הם לא צוינו, אז היורשים על פי חוק. בתקופת ההתקשרות ללקוח הזכות לשנות את המוטב, וכן את תנאי הביטוח, במידה וחברת הביטוח תאפשר זאת.

הגנה על כרטיסי בנק

ביטוח של כרטיסי בנק הכרחי לאבטחת התקציב במקרה של פעולות הונאה שונות של צדדים שלישיים. רוב הבנקים מציעיםלרכוש ביטוח כרטיס, אך לפני כן צריך להבהיר את הסיכונים. סיכונים עיקריים המכוסים על ידי תוכנית הביטוח:

• משיכת כסף לא מורשית מהכרטיס עקב אובדן, שוד, שוד, גניבה שהתרחשו תוך 48 שעות (כלומר, יש לפנות לבנק מיד לאחר התרחשות האירוע).
• גניבת כסף שהתרחשה תוך שעתיים לאחר שהלקוח קיבל אותו מכספומט.
• חיוב כסף מחשבון הכרטיס (שנשאר אצל הבעלים) תוך 48 שעות לפני חסימתו.
• משחזר מפתח של כרטיס גנוב;
• שחזור תיעוד שנגנב יחד עם הכרטיס;
• הנפקת כרטיס תוך שבועיים, שמירה על החשבון.

ביטוח כרטיס בנק הוא התנדבותי. אבל עם התפתחות הטכנולוגיה, היא הופכת פופולרית בקרב רוב הלקוחות, שכן רבים נתקלו בבעיה כזו ומבינים את נחיצותה.

סיכונים:

• שוד במהלך משיכה;
• הונאה באינטרנט;
• להשתמש בכרטיס לאחר גניבה ואובדן;
• הוצאות עבור קבלת הכרטיס לאחר ההפסד יוחזרו.

מכירת מוצרי ביטוח

בפדרציה הרוסית, הכיסוי הביטוחי נמוך בהשוואה למדינות המערב. מטרת חברות הביטוח היא להגדיל את מספר הצרכנים. כדי לעשות זאת, יש צורך לקחת בחשבון את הצרכים והאינטרסים שלהם. הצעד הראשון להשגת יעד זה הוא פיתוח מוצרי ביטוח. וכאן מופיעים הקשיים הראשונים:

• client לא אוהב תנאים;
• price;
• הצרכים שונים מההיצע.

ליישום מוצלח של השירות, יש צורך לשים לב לאינטרס של הלקוח. ללא רצון לרכוש מוצר, לא תהיה מבצע. לכן, השקת מוצרים חדשים בחברות הביטוח יכולה לקחת הרבה זמן, כי צריך לנתח את השוק. לקוחות שונים במעמד חברתי, תנאי חיים, תחומי עניין, רמת חיים. ברוב המקרים, על מנת שהלקוח יוכל ויוכל לרכוש את המוצר, הוא עורך חישוב פרטני, כולל את הסיכונים בחוזה הביטוח להם הוא זקוק. לכן, סכום הביטוח והפרמיה יהיו שונים עבור לקוחות שונים.

יש גם מוצרים באריזה המיועדים למכירה כללית. ההבדל שלהם מהחישוב הפרטני הוא שאין כאן חישובים, הסכומים לקוחים מהטבלה. מערכת כזו קלה למכירה, שכן אין צורך בידע בחישובים. אילו סוגי ביטוח נמכרים באמצעות תצוגת התיבה? מדובר במוצרי ביטוח המיועדים למספר רב של קונים במחיר משתלם, למשל, בית, דירה, אחריות אזרחית. לפי הטבלה בחוזה, הלקוח עצמו בוחר את סכום הביטוח וכן נקבעת הפרמיה.

בדרך כלל, חברות ביטוח גדולות מתייחסות לפיתוח מוצרים ביתר פירוט, יש להן מגוון רחב. זה עוזר לרוב הלקוחות למצוא את השירות המתאים ביותר עבורם. אבל יש קשיים למתווכים במכירה (מאחר שצריך לדעת את המורכבויות של כל מוצר,לקבוע איזה סוג של שירות נדרש עבור קונה מסוים).

מוצרי ביטוח מקודמים בשתי דרכים:

• התחלה מהירה, היא להשתמש בכל האמצעים האפשריים להבאת מידע לצרכן (פרסום, עבודת סוכנים, נציגי חברות ביטוח).
• השקה זהירה, שבה שירות יוצא לשוק בהדרגה. כלומר, המבטח לא מפרסם, לא עושה מאמצים. בדרך כלל יש מכירה בטריטוריה מסוימת, ואז היא מתפשטת הלאה עם גישה חיובית של הלקוחות. יתר על כן, חברות הביטוח מתחילות להשתמש בפרסום ובסוגי מידע אחרים.

ערוצי מכירות

כדי למכור שירותים, חברות משתמשות במספר ערוצי מכירה של מוצרי ביטוח. הם נחוצים על מנת למקסם את הכיסוי של האוכלוסייה, בהתאם למעמד החברתי, גיל, תחומי עניין, אורח חיים ומצב כלכלי. ערוצי מכירה מרובים מאפשרים לחברה לרכוש לקוחות נאמנים.

מכירות ישירות

במכירות ישירות, חברת ביטוח יכולה לשלוט בתהליך, לשנות טכנולוגיה, להשתמש במוקד טלפוני, לקבוע את רצונות הלקוחות במקום. אבל עלול להיות אובדן לקוחות, שכן לא כולם רוצים ללכת למשרד החברה. יש גם עלויות משרדיות גבוהות.

סוכן מכירות

היתרונות של מכירות סוכנות הם עלויות ראשוניות נמוכות יותר, מוטיבציה גבוהה של מתווכים למשוך קונה, נוחות בבחירת מקום וזמן לפגישה, קשר עם לקוח עם אחדסוֹכֵן. החסרונות במכירות מסוג זה הם שליטה נמוכה בתהליך הצעת מוצר, טעויות אפשריות, לעיתים הונאה, סבירות לאבד לקוחות לאחר פיטורי הסוכן.

Sales Brokers

עבודת הברוקרים היא המקצועית ביותר, בנוסף לחברה היא היכולת למכור שירותים שבהם אין דרך למכור את המוצר בדרך אחרת. כמו כן, מתווכים עוסקים במכירת מוצרים מורכבים ובסכומים גבוהים. אבל המינוס למבטח יהיה שכר גבוה למתווך, הסבירות שהאחרון יעבוד במקביל עבור מספר חברות, גם טעויות בחוזים אפשריות. במקרים ביטוח יש חשיבות רבה לטעויות. מאחר ושגיאה עלולה להוביל לאי תשלום למבוטח, לכן, בעתיד, הלקוח יראה בחברת ביטוח זו כלא מקצועית ולא יפנה לשם יותר.

מה זה ביטוח? זוהי הזדמנות לאדם במצבים שונים הזקוקים לסיוע כלכלי כדי להגן על עצמו, יקיריהם, הרכוש. אירועים שונים מתרחשים בחייהם של אנשים, הם יכולים להיות נעימים ולא טובים במיוחד. למשל, מחלות, מקרי מוות, שריפות, אסונות טבע, תאונות, לידת ילדים, חתונות, קניית נכס, חופשות. כדי שכל אירוע לא יגרום לעלויות גדולות, תוכל להיערך מראש על ידי בחירת ההצעה המשתלמת ביותר עבור עצמך.