הצורות העיקריות של תשלומים בינלאומיים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

התנחלויות בינלאומיות לעסקאות סחורות מתמשכות ממלאות תפקיד חשוב בעולם העסקים של מדינות שונות. הם מכסים את כל פעולות סחר החוץ להחלפת סחורות או שירותים, מסדירים את המרכיב הפיננסי של פעולות לא מסחריות, מקדמים תנועה אקטיבית של הון, שיפור שוק.

עקרונות, טבע וצורות של התנחלויות בינלאומיות

הסדרים בינלאומיים מתבצעים באמצעות חשבונות מיוחדים באמצעות סניפים זרים של בנקים או חשבונות בנק פתוחים של כתבים (נוסטרו) בכל בנק זר או חשבונות כתב שוטף (לורו) לצורך התנחלויות וזרימת הון.

הארגון וצורות התשלומים בסחר הבינלאומי מגוונים למדי. ככלל, כל ההתנחלויות הבינלאומיות מתבצעותבמטבעות להמרה, כלומר במטבעות הלאומיים של המדינות המובילות במובן הכלכלי.

בעולם הפיננסי של היום, התחייבויות להסדרת זהב בנסיבות מיוחדות נעלמו, אך מדינות יכולות למכור חלקים ממאגרי הזהב שלהן כדי לרכוש מטבעות להמרה. לפיכך, הזהב נותר הבסיס המבטיח לכל העסקאות הבינלאומיות.

בדרך כלל, תשלומים בינלאומיים מוסדרים על ידי חוקי המטבע של המדינות המשתתפות ביחסי סחר, תנאי החוזים, כללי הסחר הבינלאומי והפעילות הכלכלית הזרה של המדינה. יחד עם זאת, בפרקטיקה הכלכלית העולמית, ישנם סוגים רבים של תשלומים שאינם במזומן במסגרת חוזים המאפשרים שימוש יעיל וגמיש ברזרבות הפיננסיות של מדינות, קידום פיתוח כלכלי ושימוש בשיטות בנקאיות שונות לביצוע הסדרי מטבע בינלאומיים..

סדר וכללים משולבים למערכת החלפה

התנחלויות בינלאומיות, למעשה, משכפלות את צורות ההתנחלויות המקומיות, מהן הן שונות רק במרכיב המטבע: הן מהוות החלפה בפועל של המטבע הלאומי המקומי לכל אחר.

במונחים משפטיים, יש צורך לקבוע באיזה מטבע העסקה צריכה להיות, שכן לפעמים הדרישות של הסוחרים תופסות מספר מטבעות של מדינות שונות.

מבחינה פיזית, שטרות כסף אינם משתתפים בהסדרים בינלאומיים, ותשלומים עבור העסקאות עצמם מתבצעים בצורה של עסקאות דוקומנטריות, העברות, מכתבי אשראי, צ'קים, שטרות חליפין. ביטוי צורת ההתנחלויות הבינלאומיות -מחזור דוקומנטרי של מדינות.

כיום, הרזרבות הפיננסיות של רוב המדינות נקובות בדולר ארה ב, מה שעלול להיות מסוכן לכמה מדינות לא יציבות כלכלית, במיוחד בתקופות של משברים פיננסיים.

התכונות של תשלומים בינלאומיים כוללים

1. ביצוע חובה של חוזה בינלאומי כדרך להשתמש בצורות העיקריות של תשלומים בינלאומיים.
2. תשלום של מסמכי משלוח ותשלום.
3. חשבונאות והסדרה של כל ההתנחלויות הבינלאומיות לפי חוקי המדינות המשתתפות בעסקת סחר חוץ.
4. איחוד התנחלויות באמצעות האופי התיעודי של עסקאות ללא השתתפות פיזית של יתרות זהב ומטבע חוץ של מדינות.
5. תלות של התנחלויות בינלאומיות בהשפעה של ציטוטים ושערי מטבעות.
6. שימוש בכללים המאוחדים ובערבויות של עסקאות סחר שאומצו על ידי הקהילה הכלכלית הבינלאומית.

המהות, הרעיון והצורות של תשלומים בינלאומיים ללא מזומן הם הבסיס לאפקטיביות של עסקאות סחר חוץ.

יש כמה סוגים בסיסיים של תשלומים. הם מחולקים ל:

• מכתב אשראי ואמצעי תשלום;
• העברות כסף;
• הסדרים עם העברות כספים מראש באמצעות חשבונות מטבע פתוחים;
• שטרות ותשלומים בהמחאות;
• כולל צורות אשראי וסליקה של הסדרי מטבע בינלאומיים.

מכתב אשראי וטפסים אחרים

טפסים תיעודיים של הסדרים בינלאומיים הם תשלומים המבוססים על מסמכים שהונפקו. למעשה, חובתו של הבנק לבצע תשלומים אם יש בקשה מלקוח הבנק לבצע תשלום לצד שלישי.

בשיטת הפשרה הבינלאומית, בדרך כלל נעשה שימוש במכתב אשראי בלתי חוזר, כלומר ללא זכות לבטל עסקה של לקוח בנק. טפסים להסדרים בינלאומיים כוללים גם מכתב אשראי דוקומנטרי.

בפועל המשמעות היא שצד ג' - משתתף בעסקה (המוטב) מנפיק מסמכים המאשרים את משלוח הסחורה, לקוח הבנק מחויב לתת צו תשלום, ללא קבלת הסחורה פיזית.

ניתן לאשר מכתב אשראי, עם ערבויות תשלום של שני בנקים משתתפים, ולא לאשר, בערבות של בנק אחד, אליו מונפק מכתב האשראי. בהתאם לחשיבות או מסוכנות העסקה, הצדדים בוחרים במכתב אשראי כזה או אחר.

בנוסף, טפסי מכתב אשראי של הסדרים בינלאומיים כוללים עסקאות עם וללא כיסוי פיננסי.

• עם מכתב אשראי מכוסה, כל סכום העסקה מועבר מיד לחשבון הבנק של המוכר.
• מכתב אשראי לא מאובטח אינו מחייב את הבנק להעביר כספים בעת פתיחת מכתב אשראי.

מאפיינים מיוחדים של מכתב אשראי והשימוש בהם בעסקאות סחר חוץ

המאפיינים המיוחדים של מכתב אשראי כוללים את יכולת ההעברה והסיבוב שלו, כאמצעי תשלום מיוחדים בסחר בינלאומי.

• ניתן להעברה אומכתב אשראי הניתן להעברה מאפשר העברת כספים לצדדים שלישיים.
• מכתב אשראי מסתובב מבטיח שימוש בכספים בחלקים, אפשרות לתשלום מקדמות לפני קבלת המסמכים המלאה.

השימוש במכתב אשראי בעסקאות בינלאומיות מספק חוזים עם ערבויות, הוא מעין ביטוח בביצוע עסקאות סחר חוץ אפקטיביות ומאובטחות.

בפרקטיקה של פשרה בנקים, מתקבלות מספר צורות של ביצוע מכתבי אשראי.

• תשלומים מושהים. הם מספקים את התשלום הסופי לאחר קבלת הסחורה בפועל. במערכת הפעילות הכלכלית הזרה, זוהי צורת התשלום הרעה ביותר עבור היצואן.
• תשלומים לעין. המשמעות היא תשלום מיידי עם הצגת מסמכים בסכום המצוין במסמכים שהוגשו.
• תשלומים עם קבלת טיוטות דחופות. הם קובעים תשלום במועד הפירעון של התשלומים המפורטים במסמכים. במקרה זה, ניתן לספק את קבלת סכומי התשלום ללא ריבית חשבונות, אם ניתנים תשלומי חשבונות.

במקרה שלא ניתן חישוב כזה, מכתב האשראי נקרא בתשלום בתשלומים ומתבצע עם קבלת המסמכים עם המועדים.

מרווח בטיחות: סוגים נוספים של מכתבי אשראי בסחר חוץ

• מכתב אשראי עם משא ומתן על טיוטות, כלומר, אפשרות לבצע תשלומים בכל בנק. במקרה כזה קיים חשש לאי התאמה בכללי עיבוד התיעוד. בגלל זה,בעת בחירת סוג של מכתב אשראי, יש צורך ללמוד בקפידה את הרעיון והצורות של תשלומים בינלאומיים.
• מכתב אשראי באמצעות חשבונית. בחישובים כאלה, המסמך העיקרי הוא חשבונית פרופורמה המציינת את סוג וסוגי המשלוח, המבטיחה אספקת הסחורה לקונה גם לאחר התשלום.

התנחלויות עם קו אדום הם מכתבי אשראי המספקים תשלום מקדמות.

טופס מזומן

בתחום העסקאות והעסקאות הפיננסיות, שיטות הגבייה של חוזי מימון פופולריות ומאוחדות במיוחד, בשימוש נרחב בפרקטיקה של תשלומים בינלאומיים.

גבייה היא התחייבות של הבנק המעביר (או היצואן) לבצע את כל הפעולות הנדרשות הקשורות להזמנת הלקוח-המנהל, ולקבל כסף מהמשלם - המשתתף בעסקה, לזכות את הכספים ל החשבון של המנהל.

ארגון וצורות של יישובים בינלאומיים בצורה של תשלומי גבייה הם משני סוגים: נטו ותיעודי.

• גביית נטו היא תשלומים על שטרות חליפין ושטרי חוב, צ'קים; מסמכים מסחריים אינם מעורבים בסוג זה של קבלת תשלום.
• איסוף מסמכים הוא אוסף מסמכים הנלווים לעסקה מסחרית: חשבוניות, משלוח, מסמכי קרנט הובלה (carnet-tir).

ככלל, טופס הגבייה בהתנחלויות בינלאומיות משמש בין לקוחות שיש להם שיתוף פעולה ארוך טווח.

הטופס הזה אינומספק תשלומים ללא תנאי, כמו, למשל, עם אמצעי תשלום במכתבי אשראי, עם זאת, יש לזה יתרונות שאין להכחישה.

• קודם כל, סיכון נמוך יותר לעסקאות תשלום בהשוואה למכתב אשראי.
• קלות תפעול עם חיסכון ישיר בעסקאות בנקאיות, תקורה מופחתת.
• מידת אחריות מופחתת לבנקים המשתתפים בעסקה.

צדדים המעדיפים הסדרי גבייה בעסקאות סחר חוץ נקבעים לפי החקיקה הבינלאומית הנוכחית. זהו המנהל, הבנק המעביר, שהפקיד הפקיד בידיו את קבלת התשלומים; הבנק הגובה או הבנק המציג את המסמכים למשלם ולבסוף, המשלם על פי ההסכם.

יחד עם זאת, הבנק המעביר אינו מחויב לבדוק את המסמכים שהגיש מקבל התשלום - המנהל, עיסוק באימות באחריות היצואן.

המסמכים עצמם, זמינות הפרטים של בנקים וצדדים לעסקה כפופים לכללי ביצוע צווי גבייה. הכללים מסדירים גם את תנאי העסקה העיקריים עם צו הכינוס.

טפסים וסוגים אחרים של תשלומים

בנוסף למכתבי אשראי ותשלומי גבייה, שהם הצורות העיקריות להסדרים בינלאומיים בעסקאות סחר חוץ, גם סוגים אחרים שלהם נמצאים בשימוש נרחב.

בנוסף לאמור לעיל, הם מיוצגים על ידי הסוגים החשובים הבאים:

1. העברה בנקאית היא אחת הצורות המקובלות של עסקאות במטבע חוץ. העברה היא תשלום ישיר של כסף למקבל או העברהכספי מטבע מבנק אחד למשנהו מטעם לקוח הבנק. יחד עם זאת, הבנק אינו נושא בכל התחייבויות למילוי החוזה המהוות בסיס להעברות מטבע. על פי החקיקה של הפדרציה הרוסית, בנק הוא סוכן בקרת מטבעות, אך הוא ממלא את התחייבויותיו במסגרת הקבועה בחוק: הוא עורך דרכוני עסקה, עוקב אחר עמידה בזמנים של מכירת מטבע חוץ מפעולות יצוא, ומקבל מסמכי מכס המאשרים את העברת העסקה בפיקוח מכס. כל שאר ההתחייבויות לביצוע החוזה מוטלות על הלקוח - משתתף בפעילות כלכלית זרה.
2. אחד מהמגוון של תשלומים בבנק הוא תשלום מראש. ככלל, היא מתבצעת על ידי יבואנים, והתשלום מראש, לפי הנוהג בעולם, יכול להגיע עד 30% משווי העסקה. נהוג לשלם מראש תשלומים עבור אספקת מתכות יקרות, ציוד יקר ערך וביצוע הזמנות בודדות יקרות במסגרת חוזה.
3. סוג של העברות בנקאיות הן העברות דוקומנטריות (מותנות) - הן מורכבות ממתן ערבויות על ידי בנק היצואן לבנק היבואן לתשלום הסכום המתאים לאחר מתן מסמכים המאשרים את המשלוח ואיכות הסחורה. כדי לבצע העברות דוקומנטריות, היצואן מספק לבנק מסמכי משלוח המאשרים את היציאה הפיזית של הסחורה מחוץ למדינה המייצאת, כלומר אישור ייצוא הסחורה משטח היצוא.
4. הסדרי מטבע בחשבון פתוח - הנוהג הנוכחי של שימוש בטפסים שוניםתשלומים בנקים בינלאומיים. תשלום מסוג זה משמש בין לקוחות בעלי שיתוף פעולה ארוך טווח בתחום פעולות היצוא-יבוא, ולכן סומכים זה על זה ללא תנאי. עסקאות בחשבון פתוח מאופיינות בכך שעם משלוח הסחורה, היצואן פותח חשבון עבור שותפו לחוזה - יבואן הסחורה - בבנק על שם הקונה תוך הזנת תשלומים במסגרת העסקה לחיוב. של החשבון הפתוח. לאחר משלוח הסחורה, היבואן מסדיר את החוב על חיוב החשבון, ובכך נסגרות ההסדרים לפי החוזה.

המכניקה של ביצוע העברה בנקאית לפתיחת חשבון היא פשוטה. הלקוח פותח חשבון ומסכם עם הבנק הסכם על חובת הבנק לשמור את כספי הלקוח בחשבון זה ולזכות את כל הכספים הנכנסים לחשבון שפתח הלקוח - לטובת הבעלים. באותו זמן:

• הבנק המעביר, הבנק המתווך והמוטב (הבנק המעביר) בעסקאות מט"ח נחשבים כצדדים שלישיים המשתתפים בעסקה.
• הליך השימוש בכספים, העברתם ואחסונם נמצא במשא ומתן בעת כריתת הסכם לפתיחת חשבון כתב.
• להתחייבויות הבנק לבצע העברה, הלקוח מספק לבנק הוראת תשלום. הבנק מבצע תשלומים על בסיס הוראת תשלום והסכם פתיחת חשבון.

העברות לפתיחת חשבון, ככלל, מתבצעות במערכת SWIFT ונמשכות לא יותר משעה. מכניקת תקופות דיווח של כמה בנקיםלפעמים מעכב את קבלת הכספים, אשר עוברים דרך חשבונות הכתבים של הבנק, נזקפים תוך יום לחשבון הלקוח ומאוחר בהרבה מההעברה בפועל על ידי הקונה.

סליקת מטבע כאחת מצורות ההסדרים הבנקאיים בפעולות סחר חוץ

זהו אמצעי התשלום המקובל המבוסס על הסכם בין ממשלות של שתי מדינות או יותר. ההסכם מגדיר את הקיזוז ההדדי המחייב של התחייבויות ותביעות.

המטרות המושגות בעזרת פינוי התנחלויות מגוונות. ככלל, בעת כריתת הסכם סליקה, כל מדינה פותרת את המשימות הספציפיות שלה. זה יכול להיות:

• משימה להבטיח הוצאה מאוזנת של יתרות זהב ומטבע חוץ באמצעות עסקאות סחר חוץ;
• דרך לקבל מגוון הלוואות רכות;
• משמש גם כאמצעי נגד נגד תנאי חוזה שליליים ממדינות אחרות;
• תורם למתן סיוע כלכלי חינם ולמימון ממוקד של מדינות בפיגור בפיתוח כלכלי עם מאזנים פסיביים.

תכונה של סליקת התנחלויות היא החלפת מטבע בינלאומי (יקר) בהתנחלויות עם בנקים סולקים עם אפשרות לבצע תשלומים במטבע לאומי כדי להשיג את הקיזוז הסופי של כל התביעות.

בתחום היחסים הבינלאומיים, הסליקה ממלאת תפקיד חשוב ותורמת לשימוש שלם יותר במטבעות לאומיים, החלפה הדדית של מטבעות לצורך ניהול שוטףתשלומים, מספקת אפשרות ליצור המרה, במסגרת הסכמים, מטבעות לאומיים.

צורת סליקת המטבע תלויה במדינות המשתתפות בהסכם ויכולה להיות הסכמים דו-צדדיים ורב-צדדיים. דוגמה בולטת להתנחלויות סליקה רב-צדדיות היא ההתאחדות ההיסטורית לשעבר של המדינות החברות ב-CMEA, כיום אלו הן מדינות ה-EEC.

מסקנה

לצורות בנקאיות של תשלומים בינלאומיים יש תפקיד חשוב בפיתוח הכלכלה העולמית. הם מסדירים תשלומים והתחייבויות במסגרת עסקאות סחר חוץ.

לתרום לפיתוח קשרים כלכליים, תרבותיים ועסקיים בין מדינות.

ביחס ישיר לרמת הפיתוח הכלכלי של המדינה, ההמרה של המטבע הלאומי היא הכדאיות והכללים לסיום עסקאות סחר, הבחירה בצורת התשלומים הבנקאיים הבינלאומיים.

יש לדון בפירוט בכל התנאים הללו בין הצדדים הנוגעים בדבר בשיקול החובה של יחסים מועילים הדדיים וחקיקה המסדירה את יחסי המט ח הפיננסיים במדינה.

צורות של תשלומים בנקים בינלאומיים הם השיא של כל עסקת סחר חוץ. הבנקים לא רק מסדירים את מועד התשלומים, אלא גם פועלים כמעין ערבים לעסקאות סחר מתמשכות.

ללא השתתפות בנקאית, קשרי סחר רבים לא היו אפשריים. השימוש בכללים ומסמכים מאוחדים מאפשר ליצואנים ויבואנים - משתתפים בשוק סחר חוץ, לבצע בצורה יעילה ורווחיתפעילויות, ובכך תורמות לפיתוח הכלכלה הבינלאומית.