השקעות לטווח ארוך הן הרעיון, הסוגים, המאפיינים והסיכונים האפשריים של השקעות לטווח ארוך

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ההשקעה מטרידה. במיוחד אם אתה משחק בבורסה על מנת לקבל הכנסה מהירה וגדולה. רוב האזרחים הרוסים שחיו בשנות ה-90 אינם מוכנים לסכן את כספם שהרווחתם קשה. עם זאת, שום דבר לא מונע מהם להתעניין בריביות גבוהות עם הגנת הון מלאה.

הפיקדונות מאבדים בהדרגה את הרלוונטיות שלהם, הריבית המרכזית יורדת. אחריו יורדות ריבית על פיקדונות. לקוחות הבנק שהשתמשו במוצר זה רוצים להרחיב את הידע שלהם וליצור הון ברווחיות מירבית. מהם האמצעים שבהם מושגת צמיחה בהשקעות? מהי השקעה לטווח ארוך? האם זו דרך אמינה להגדיל הכנסה פסיבית? הבה נבחן את הנושא הזה בפירוט.

איך להשקיע ברווחיות?

הכלל הבסיסי של השקעה מוצלחת הוא פיזור השקעות. משקיע חכם אינו משתמש בדרך אחת ליצירת הכנסה. תיק ההשקעות מורכב ממגווןכלים פיננסיים. אלו הן מוצרים לטווח ארוך, בעיקר, והן מכשירים מסוכנים לטווח קצר. באיזה אחוז יהיו כל המכשירים הפיננסיים האפשריים והרצויים למשקיע בתיק שלו - בעל ההון מחליט. עבור עצמו, הוא מדגיש הזדמנויות אמיתיות ומתמקד בהעדפות אישיות. מומלץ להשאיר חלק מהכסף להשקעות לטווח ארוך. חלק זה בהון בדרך כלל גדול בהרבה מכל שאר חלקי תיק ההשקעות. באופן זה, המפקיד שומר על עיקר הסכום בטוח ובעל הכנסה גבוהה יציבה. אילו ניירות ערך כלולים בהשקעות לטווח ארוך?

מבצעים

הדבר הראשון שאדם לא מאומן חושב עליו הוא שמניות הן מורכבות וחשבונאות להשקעות לטווח ארוך דורשת כישורים ויכולות מיוחדות. למעשה, כל אזרח עם שכל ממוצע מסוגל (בתשומת לב והתמדה) להתמודד עם המכשיר הפיננסי הזה. להבנה פשוטה, השקעה לטווח ארוך במניות החברה נראית כך: כל חברה גדולה צריכה כסף כדי לפתח אותה. לא כל ארגון יכול להסתדר לבד. אנחנו צריכים להשתמש בכסף של משקיעים. משקיעים תורמים סכום מסוים לפיתוח החברה, תוך שהם מסתמכים על רווחים על סמך תוצאות עבודת החברה. על פי הסכם ההשקעה, הם זכאים לחלק מהכסף שהרוויחה החברה. מאיזה רווח מניה נוצר:

1. דיבידנדים. הם משולמים מהרווח הנקי של החברה, שמחושב אחת לשנה על ידי הבעלים. החישוב מבוסס עלסכום מושקע. ככלל, לאחר תשלום דיבידנדים, המשקיע מחזיר אותם למחזור. תהליך זה נקרא השקעה מחדש.
2. הפרש חליפין. הוא מאופיין בשליטה מתמדת על מחיר המניה. השורה התחתונה היא שמניות נרכשות במחיר אחד ונמכרות במחיר אחר. על הפרש זה במחיר מתקבל הרווח של המשקיע. פעולות כאלה בבורסה דורשות ניסיון רב והבנה של מצב השוק.

סוגי מבצעים:

1. מניות בעלות ערך. אלו המניות שמסיבה חיצונית כלשהי ירדו במחירן. אולי היה משבר בענף או שהעונה התחלפה. השפעתם של גורמים אלו תיחלש או תיעלם לחלוטין לאחר זמן מה, ערך המניות יעלה. המשקיע ירוויח מהפרש המחיר. השאלה היא, אחרי איזה שעה המניות יחזרו להיות נזילות? המונח יכול להימשך עשרות שנים.
2. מניות צמיחה. נמכר על ידי חברות שצומחות בצעדי ענק. הריבית על מניות כאלה גדלה מהר מאוד. לעתים רחוקות משלמים דיבידנדים, בדרך כלל ניירות ערך אלה מושקעים מחדש ומחכים לצמיחה נוספת.
3. מבצעי דיבידנד. הם עולים במחיר לאורך זמן. הרווחיות שלהם נקבעת לפי הרווח של החברה שאליה שייכות המניות. אלו חברות גדולות ורווחיות.

כל משקיע, לפי האסטרטגיה שנבחרה, בוחר לעצמו מניות. הם צריכים להיות עקביים עם יעדי ההשקעה ולהתבסס על תזמון ההכנסה החזויה. למניות יש ערכים שונים ולכן אין קשר לכמות ההון. מומלץ למשקיעים מתחיליםלהתאמן על המניות של מה שנקרא כחול צ'יפס. אלו החברות שמייצרות הכנסה יציבה כבר עשרות שנים (קוקה קולה, פרוקטר וגמבל, נסטלה ועוד). מניות החברות הללו גבוהות במחיר, אבל התשואות שלהן יציבות.

איגרות חוב

מהות סוג זה של השקעה לטווח ארוך היא כדלקמן: המשקיע מלווה כסף לחברה, שמתחייבת להחזיר אותו לאחר פרק זמן מסוים עם ריבית על רווחיה. ניתן לשלם גם ריבית על אגרות חוב מעת לעת. הריבית על איגרות חוב גבוה באופן עקבי מאשר על פיקדונות. איגרות החוב, בהתאם למנפיק, מחולקות ל:

1. ממשלה (אג"ח הלוואות פדרליות). הם נחשבים לאמינים ביותר. הרווחים יציבים, אך נמוכים, בקנה אחד עם פיקדונות בנקאיים. יש ערבות להחזר כספי.
2. אזורי, עירוני. מגוון של מדינה, רווחיות תלויה בפיתוח של האזור.
3. ניירות ערך תאגידיים. הם מונפקים על ידי חברות המבקשות למשוך כספים ממשקיעים פרטיים. בדרך כלל מדובר בחברות אמינות גדולות, אבל יש יוצאים מן הכלל. כדאי לשקול היטב את הבחירה, בהתבסס על ניסיון ההשקעה (אולי של מישהו אחר).
4. אנשים. זוהי תוכנית ספציפית של בנקים גדולים (Sberbank, VTB). האג"ח מונפקות בשיעור של 8.5% ואינן חייבות במס הכנסה.

הכסף שמקבלים המפקידים כהכנסה מאיגרות חוב נקרא תשלומי קופונים. תנאי השמה של מימון נעים בין שנה לטווח ארוך, על פני חמש שנים. בהשוואה למניות, קניית אג ח היאפעילות פחות מסוכנת. איגרות חוב מובטחות בדרך כלל. במקרה של פשיטת רגל של החברה החייבת, בעלי המניות לא יקבלו דבר, ולבעלי איגרות החוב יש זכות לתשלום ראשון.

קרנות השקעה נאמנות (MUIT)

אם למשקיע מתחיל לא נוח עם הרעיון של ניתוח חברות ורכישת ניירות ערך בעצמו, אז קרן נאמנות תהיה אלטרנטיבה מצוינת. תמורת עמלה קטנה, מומחים מהימנים, אנשי מקצוע בהנהלת חשבונות להשקעות לטווח ארוך, יטפלו בענייניכם הפיננסיים. המניה עצמה היא גם נייר ערך. לעובדי הקרן ידע מעמיק באסטרטגיות פיננסיות וניסיון בפעילות השקעות. במתן כסף בניהולם של אנשי מקצוע, המשקיע לא מפסיד דבר, מלבד עמלה קטנה שהם גובים עבור העבודה.

בבחירת קרן נאמנות, יש להנחות את האסטרטגיה שלפיה מתבצעת העבודה בתוכה. לכל קרן נאמנות יש אסטרטגיית השקעה משלה. תיק השקעות מגוון נחשב קרוא וכתוב, כאשר ניירות ערך מכיוונים שונים מחולקים ביחס מניות. באופן אידיאלי, כאשר קרנות נאמנות במצטבר משפיעות על כל הפעילויות הרווחיות ביותר של חברות. לפני רכישת מניות, שימו לב לדינמיקה של רווחיות האסטרטגיה של הקרן. אל תלכו שולל בפרסום רועש על הרווחיות האמיתית של קרנות נאמנות, צפו ברווח האמיתי. המלצות:

1. החזק כסף בקרן נאמנות למשך שלוש שנים לפחות. במהלך תקופה זו, האסטרטגיה תראה את שלהתשואה ריאלית, ותשואה לא נזילה יזכו לדינמיקה חיובית.
2. למי שמחזיק במניות לאורך זמן, ישנם תמריצי מס ותנאים מיוחדים מקרנות. זה יחסוך כסף בעת משיכה מאסטרטגיית ההשקעה.
3. גלה הצעות מיוחדות מקרנות. לעתים קרובות יש הטבות לבעלי יחידות בתנאים מסוימים (קנייה בסכום קבוע, תשלום באינטרנט וכו').

Property

נחשבת לאחת ההשקעות האמינות ביותר לטווח ארוך. אם יש כמות גדולה, המשקיע קונה דיור בבנייה או דיור מוגמר. מאז 2019, מכירת מקרקעין "מבור היסוד" אסורה במישור החקיקתי בשל מקרים תכופים של הטעיית בעלי הון. אנליסטים צופים עלייה במחירי הדירות. עם זאת, הדיור יישאר משאב יקר ערך. השימושים בהשקעה מסוג זה הם אינסופיים:

• דירה שנרכשה במחיר סביר בשלב הבנייה נמכרת במחיר גבוה יותר. לרוב סכום ההפרש במחיר קרוב למחצית מהעלות המקורית. הכנסה של 40-50% היא תוצאה מצוינת של השקעות השקעה.
• הדירה מושכרת לתקופה ארוכה, מקבלת רווח חודשי. גודלו תלוי באזור המשלוח. במוסקבה ובערים גדולות אחרות, מחיר הדיור בשכירות מתאים להכנסה החודשית הממוצעת של תושב מטרופולין. שיטה זו היא הזדמנות מצוינת לספק לעצמך הכנסה פסיבית קבועה, ולהוציא רק על תיקונים קוסמטיים בעת הצורך.
• שכר דירה יומי מביא יותר רווח מאשר לטווח ארוך. אבל הסיכונים של הבעלים בזהבמקרה שלמעלה, לוקח הרבה זמן לשכור / להראות / לנקות את המקום.
• רכישת נכסים בחו"ל הפכה לאחרונה לפופולרית יותר. הם משתמשים בדיור כזה לעתים קרובות יותר לצורך השכרה ויצירת הכנסה פסיבית.
• עלות המטרים הרבועים ברוסיה רק עולה משנה לשנה. לכן, גם לאחר מגורים בדירה משלך מספר שנים, יש סיכוי למכור אותה יותר ממה שנקנה.

הפקדות

הדרך הקלאסית לייצר הכנסה. זה הופך לטווח ארוך כאשר המשקיע מחדש כל הזמן את תקופת הנחת ההון עם סיום הסכם ההפקדה. לאור ירידת הריבית, הריבית על הפיקדונות צפויה לרדת בעתיד. מגמה זו נשמרת כבר כמה שנים. לכן, הרווחיות של שיטת השקעה זו נמוכה (בממוצע 6-7% כיום). אבל השיטה נותרה אחת הפופולריות ביותר, במיוחד בקרב אנשים מבוגרים. מדובר בהשקעות לטווח ארוך, שהיתרון העיקרי שלהן הוא 100% שימור הון ורווחיות המצוינים בחוזה. הסוכנות לביטוח פיקדונות מבטחת סכום של 1,400,000 רובל לכל מפקיד במוסד פיננסי אחד. לפיכך, האינטרסים של בעלי הון במקרה של כשל בנק מוגנים ברמת המדינה.

מתכות יקרות

בדומה להפקדות. התשואה של מתכות יקרות היא קטנה, אבל יציבה. למשקיע מוצעות שלוש דרכים לרכישת מתכות: מטבעות, מטילים וחשבונות מתכת לא אישיים.האחרונים הם הדרך הפופולרית ביותר. הלקוח אינו רואה פיזית מתכות יקרות, אלא קונה אותן בתעריף. בעתיד תהיה עלייה במחיר. על הפרש שער חליפין זה נוצר ההון של המשקיע.

Currency

השקעות לטווח ארוך אלו רלוונטיות למי שלא בטוח לגבי יציבות הרובל ומוכן לפקח כל הזמן על שערי החליפין. המשקיע מקבל הכנסה עקב הפרש שער החליפין בעת הרכישה ובמועד המכירה. חלק מבעלי הון מעדיפים להחזיק כסף במטבע במקרה של ברירת מחדל. התעריפים על פיקדונות במטבע חוץ משאירים הרבה מה לרצות, כך שהרווח במקרה זה מוטל בספק ובלתי צפוי.

איפה אני יכול להשיג כסף?

גודל ההון הראשוני עם רצון בוער לעסוק בהשקעות ארוכות טווח לא משנה כשמדובר בניירות ערך. עקביות ויציבות של הכנסה מהשקעות לטווח ארוך מעודדות משקיעים להשתמש במקורות מימון שונים:

1. המקור היסודי הוא אמצעי משלו. השורשים שלהם יכולים לצמוח מכל מקום. ניתן להרוויח מזומן, לקבל בירושה, להשתמש בו כמקור למימון השקעות לטווח ארוך לאחר מכירת נכס יקר.
2. כספים בהשאלה. חשוב להבין שהריבית לשימוש בכספי אשראי לא תעלה על התשואה הפוטנציאלית והממשית על השקעות ארוכות טווח. אחרת, המשקיע יישאר במינוס ויעד ההשקעה לא יושג.
3. סובסידיות ממשלתיות. הַשׁקָעָהמתרחש בתמיכה פדרלית. המדינה מסייעת לאנשי עסקים מתחילים ומממנת השקעות. לדוגמה, התמיכה בחקלאות ברוסיה מגיעה ברמה הפדרלית.
4. כלים של צד שלישי. כאלה שהצליחו למשוך מידים פרטיות. קרנות השקעות נאמנות ופרויקטים הדורשים השקעות ומושכים משקיעים לעבודת שיתוף פעולה הדדי על פי תכנית זו.

איך להשקיע נכון?

פרויקטי השקעה לטווח ארוך דורשים תוכנית פעולה מכוילת בקפידה ויציבות של ביצועה:

• בשלב הראשון, יש צורך לקבוע את מקורות ההשקעות לטווח ארוך. בחרו את אופציית ההשקעה המעניינת ביותר עבורכם, הכירו את הרווחיות הפוטנציאלית, חשבו את הרווח הסביר בצורה ויזואלית ותאם אותו עם המטרה המיועדת של יצירת הכנסה. אם התוצאה היא כצפוי, נקוט פעולה.
• אסוף כמה שיותר מידע שימושי ונכון לגבי מקור ההכנסה העתידי שלך. מצא ביקורות, מאמרים ותחזיות אנליסטים. ניתוח של השקעות לטווח ארוך וניסיון של שנים קודמות יספק את המידע הדרוש לגבי נזילות הפרויקט הנבחר.
• יהיה שימושי להשתמש בשירותיו של יועץ פיננסי כדי לנתח את תיק ההשקעות. חישוב מקצועי של רווח פוטנציאלי ידגים בבירור הכנסה עתידית.
• קנה מה שאתה בוחר. או השקיעו היכן שתחליטו. אל תבזבז זמן, אחרת ייתכן שהחישובים לא יהיו נכונים או שערך הנכסים ישתנה. במקרה זה, תצטרך להתחיל את כל התהליך שוב, אחרת המעגל יהיהשגוי.
• עקוב כל הזמן אחר ההשקעות שלך. בדיקות השוק מתבצעות בטווח הארוך, תנודות קלות אינן משפיעות על השורה התחתונה. "שים ושכח" לא עוסק בפרויקט השקעה.
• שלוט ברווחיות. ביקורת וחשבונאות תקופתית על השקעות לטווח ארוך. אז ההסתברות לכישלון תהיה מינימלית.

סיכונים

למרות העובדה שהשקעות בהשקעות לטווח ארוך הן הרווחיות ביותר, עדיין יש סיכונים בשימוש בהן:

1. במקרה של רכישת מניות של מיזם לא אמין עם פשיטת רגל לאחר מכן, קיים סיכון לאי החזרת כספים. בחירת החברה שבה אתה מתכנן להשקיע נדרשת בקפידה מיוחדת.
2. התחייבויות החוב של החברה שמניותיה נרכשו. הסיכון הוא שתרומת ההשקעה שלך תשמש לתשלום חובות אלו במקרה של פשיטת רגל של ארגון הנושה.
3. סיכונים של השקעות לטווח ארוך שאינם קשורים לפעילות הפיננסית של החברה המוחזקת. למשל, מצב פוליטי מתוח, הפיכה, חוסר יציבות חברתית וביקורת על החברה בעיתונות. כל הגורמים הללו משפיעים לרעה על ערך נכסי הפירמה.

לסיכום

לפני שתחליט על השקעות לטווח ארוך בניירות ערך, בחר ברוקר אמין. הוא זה שיהפוך למתווך שבאמצעותו תבצעו עסקאות בבורסה. המשימה העיקרית של מתווך היא בזמן ולאפשר באופן מלא למשקיע למשוך כספים מהמחזור.

11 הברוקרים המובילים ב-2018 כללו: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

יש לגשת באחריות לפרויקט השקעה ארוך טווח ולא לתת לדברים להתקדם. במידת הצורך, במיוחד בהתחלה, אל תהססו להיעזר בשירותיו של יועץ פיננסי. גישה מוסמכת תגן על ההון שלך מפני הפסדים אפשריים.