חשבון אשראי: הגדרה, משמעות, איך לפתוח או לסגור חשבון אשראי

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

חשבון אשראי - חשבון בנק ספציפי עליו מונחים כספים שהתקבלו בהלוואה. פעולות המעקב בחשבון וצבירת ריבית וקנסות בחשבון מתבצעת על ידי הבנק באמצעות שילוב מסוים של מספרים.

בחשבון רגיל, אתה יכול לצבור משאבים פיננסיים, ליצור הפקדות או לשמור חסכונות. אשראי הוא "מחסום" למצבים בלתי צפויים, המאפשר לך למשוך את סכום הכסף הדרוש בכל עת.

הגדרה

תכונה של חשבון כרטיס אשראי היא שצבירת הריבית מתחילה רק לאחר משיכת הכספים ממנו. מסיבה זו, הוא נפתח לעתים קרובות לעתיד, במיוחד אם ייתכן שיהיה צורך בסכום מסוים בקרוב. יש דמי שירות סמליים.

נפתח חשבון אשראי לכל הלוואה:

• קווי אשראי המאפשרים לך להשתמש בכספים במספר שלבים.
• כרטיסי אשראי. אתה יכול למשוך מהם כסף בכל כספומט משלךחשבון אשראי. הם מונפקים כמעט לכל אדם, אבל בתנאים שונים.
• הלוואות רגילות. מונפק בכל פעם ומשולם מדי חודש. הבנק מפקח בקפדנות על כל תשלומי הקצבה.

חשבונות אשראי בנק

פתיחת חשבון בארגון בנקאי מתבצעת על מנת להעניק לאיש אשראי אפשרות להנפיק הלוואה ולהחזיר כספים שאולים. הלקוח מפקיד כסף לחשבון נפרד עם החזרתם.

מטרת חשבון אשראי היא השתקפות במאזן הבנק של פעולות שמטרתן היווצרות והחזר הלוואה בהתאם לתנאים המשתקפים בהסכם ההלוואה. חשבונות כאלה עשויים להיקרא גם חשבונות הלוואות.

סוגי חשבונות עיקריים

לפי צורת הנפקת ההלוואות ושיטת ניהול החשבון, ישנם מספר סוגי חשבונות אשראי:

• פשוט. הסכום המוצב עליו מונפק באופן חד פעמי כהלוואה. ההלוואה נמחקת על ידי זיכוי כסף לאותו חשבון.
• קו אשראי. הסכום נזקף לחשבון הבנק בחלקים, במידת הצורך, לפי המגבלה שנקבעה.
• אוברדראפט. עתודת מזומנים מיוחדת צמודה לחשבון העו"ש או התשלובות של הלקוח. הוא משמש במצבים שבהם הכספים הפרטיים הזמינים אינם מספיקים לביצוע עסקה.

תנאי פתיחה

פתיחת חשבון בנק אשראי די קלה: למשל, לפתוח חשבון אשראי בוSberbank דורש מהלקוח להגיע לגיל הבגרות. המגבלה היחידה היא תנאי התשלומים ושיעורי הריבית: ככל שפחות אמון בלקוח, הדרישות לרישום מחמירות יותר.

מוסדות אשראי רבים שולחים כרטיסי אשראי ללקוחות פוטנציאליים, שעם קבלתם נדרש רק סיום חשבון כרטיס האשראי. Sberbank, למשל, נוקט לעתים קרובות בטקטיקות כאלה, אבל יש לו חסרון - ריבית גבוהה מדי. הסכום המקסימלי מוגבל, כך שהוא לא יספיק לרכישה גדולה.

כדי להשקיע כסף, לרכוש מטבעות או שטרות יקרי ערך, נדרש רק דרכון. כדי לפתוח חשבון אשראי, עליך לאסוף חבילת מסמכים ולפנות לעזרת ערבים או לארגן משכון במידת הצורך.

מסמכי חובה ברשימה הם הצהרת הכנסה, חוזה עבודה או פנקס עבודה ודרכון. בעת פתיחת חשבון אשראי נבדקת היסטוריית אשראי: אם יש תקדימים בעבר, יינתן סירוב ללא קשר לגובה השכר ולאיכות המסמכים שסופקו.

סגירת חשבון

סגירת חשבון במוסד אשראי עשויה להידרש אם אנחנו מדברים על קו אשראי או כרטיס שעובד כבר זמן רב. הלוואה קלאסית נסגרת אוטומטית - הלווה צריך רק לשלוט בתהליך הזה.

במקרה של כרטיס אשראי, הוא עלול לפוג, להישבר או ללכת לאיבוד, אבל הרשימהאין משמעותם של מצבים סגירה וסיום התחייבויות מצד הלקוח.

אתה יכול לסגור חשבון אשראי על ידי פנייה לארגון בנקאי והגשת בקשה. ההליך בדרך כלל נמשך מספר חודשים.

סוגי חשבונות הלוואות

הקטגוריות הבאות של חשבונות הלוואות נפוצות בבנקאות, בנוסף לאלו המפורטות למעלה:

• פשוט. הבנק פותח את זה פעם אחת. מאפיין ייחודי הוא שסכום החיוב עליו נקבע פעם אחת ונתון להחזר מלא נוסף על ידי הלקוח.
• מיוחד. נזקפים לה כספים הן עבור ההחזר והן עבור הגדלת סכום החיוב. ברוב המקרים, הוא מסופק באמצעות קו אשראי.
• אוברדראפט. חשבונות הלוואות מסוג זה נפתחים ע"י בנק ללא עריכת הסכם הלוואה מיוחד במצבים בהם מוסד אשראי מאפשר ללקוחו הוצאות יתר, אך דורש החזר חובה.
• קבלן. תוכנית חשבון אשראי המשלבת חשבונות צ'קים והלוואה. במקרה זה, כל תנועות הכספים נלקחות בחשבון ביחד, ומצב החוב של הלקוח לבנק משתקף בחשבון.
• מיוחד. חשבון הלוואה המתעד עסקאות עם שטרות חליפין. ארגון יכול לפתוח רק חשבון אחד כזה.

ניתן לחלק את כל חשבונות האשראי לפי סוג המטבע לרובל ולמטבע זר. הקשה ביותר לתחזוקה והבנה הוא חשבון העובר ושב, המשלב הלוואה וחשבון עו ש.

Number

הלוואות בנקאיות מוסדרות על ידי הוראות כלליות, בהתאמה, מספרי החוזים עומדים בסטנדרטים המקובלים. בהסכמי הלוואה, ככלל, אין חשבון הלוואה - מקומו תופס חשבון פיקדון לפי דרישה. ניואנסים כאלה מפשטים את עבודת מחלקת הנהלת החשבונות והארגונים הפיננסיים שהנפיקו את ההלוואה ואחראים לה. מספר חשבון ההלוואה מיוצג על ידי 20 ספרות והוא מורכב על פי העיקרון המשותף לכל הארגונים הבנקאיים.

ניהול חשבון

סכומים ופעולות מוצגים בשני חלקים:

• חיוב - חובות והלוואות.
• קרדיט - החזר חודשי של הלוואה בסכומים בסכום קבוע, אלא אם צוין אחרת בהסכם.

מידע מלא על החוב מסופק ללקוח באמצעות עדכונים יומיים של פרטי חשבון האשראי. זה מאפשר לבנק לשמור דוחות כספיים אמינים.

עמלת תחזוקת חשבון

עמלת אחזקת חשבון מסופקת עבור ישויות משפטיות בלבד. עבור אנשים פרטיים, עבודת הבנק עם נתונים כאלה מתבצעת ללא תשלום, שכן מדובר במוצר המלווה בהנפקת הלוואה.

מוסדות אשראי אינם יכולים לגבות עמלה עבור פתיחה ותחזוקה של חשבון לאדם פרטי.

החזר עמלה

משיכה לא חוקית של כספים מהחשבון מרמזת על החזרם החוקי. על מנת שהמדינה תהיה לצדו של האדם הפרטי בתהליך יישוב הסכסוך, יש צורך לפעול לפי התכנית המדויקת:

• אשראיחשבונות המלווים בתשלום עמלה עבור פתיחתם ואחזקתם הם עבירה על החוק, בהתאמה, יש לשלוח בקשה רשמית להחזר כספים שנלקחו שלא כדין למוסד האשראי.
• אם מוסד אשראי מסרב להחזיר את הסכום, אזי לאדם יש את כל הזכות לפנות לבית המשפט או ל-Rospotrebnadzor.

בנקים יכולים לעקוף את החלטת בית המשפט לבוררות בצורה חוקית: לדוגמה, חלק מארגונים פיננסיים ואשראי מבטלים עמלות על פתיחת חשבונות ותחזוקת חשבונות, ומכניסים במקום תשלומי חובה אחרים עבור מתן או שירות הלוואה. הם זהים בכמות ומחולקים לחודשים.

חשבונות הלוואות בכרטיס אשראי עשויים גם הם להיות כפופים לעמלה - הם אינם כפופים לפסיקת בית המשפט שכן תחזוקת הכרטיס משולבת עם תחזוקת החשבון וכפופה לעמלה משותפת.

חשבון אשראי הוא בסופו של דבר אמצעי בנקאי שמטרתו ניטור ומעקב אחר מצב החשבונות של לקוחות של מוסד אשראי. כדאי שמקבל ההלוואה יוכל להשתמש בה, אולם בעת רישום ניירות בבנק יש לשים לב לפרטים המפורטים בהסכם.