איפה יותר משתלם לקבל הלוואה במזומן? סוגי אשראי צרכני

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כשיש צורך דחוף בכסף, וקרובים וחברים לא יכולים לעזור, מיד עולה השאלה היכן משתלם יותר לקחת הלוואה במזומן. באיזה מוסד לבחור: בנק או מחיר לקליק, בית עבוט או MFI? הלווה העתידי צריך להעריך בצורה מפוכחת את החוזקות והיתרונות שלו, כי בסופו של דבר, הקריטריונים הללו הם שיבהירו היכן ניתן לקבל הלוואת מזומן רווחית.

מהו אשראי צרכני

אשראי צרכני הוא כסף שבנק או מוסד אשראי אחר מנפיק ללווה. יש להחזיר את סכום הכסף שהונפק בתשלומים חודשיים, עם תשלום ריבית חובה על השימוש בכספים של אחרים.

הלוואות לצרכן מחולקות למספר קטגוריות. נסתכל עליהם עכשיו.

לפי סוג המלווה

תוהה איפה הכי טוב להגיעהלוואה במזומן - בבנק או בקואופרטיב אשראי וצרכנות, בואו ננסה למצוא את התשובה. כלומר, המלווה יכול להיות לא רק בנק.

לפי סוג מיקוד

הלוואות בנקאיות מתחלקות לקבלת כסף עבור רכישת מוצר או שירות ספציפי. מדובר בהלוואה ממוקדת, המתאפיינת בתנאים נוחים יותר: תעריף שנתי מופחת, תנאים גמישים להחזרה וכן אפשרות לקבלת סבסוד מדינה (נצלו את קבלת הלוואת חינוך ממוקדת בתמיכת המדינה). הלווה, בעת הגשת בקשה להלוואה ממוקדת, אינו מקבל כסף במזומן, הם מועברים ישירות לספק הסחורה או השירות בצורה שאינה במזומן.

הלוואה ללא מטרה, להיפך, כרוכה בקבלת מזומן, שניתן להשתמש בהם לפי שיקול דעתך, ולא כדי לספק למוסד אשראי דוח על כספי האשראי שהונפקו ללווה.

לפי סוג בטחונות

הלוואות שהונפקו עשויות להיות מגובות בבטחונות, כגון בטחונות, או הסכם ערבות. רכוש (מטלטלין ומקרקעין) יכול לשמש כבטוחה. במקרה שללווה יש נסיבות כלכליות שבגללן לא יוכל להחזיר את ההלוואה שקיבל, הבנק ייקח ממנו את רכושו המשועבד. אם קיים הסכם ערבות, אזי כאשר הלווה אינו יכול להחזיר את ההלוואה, התחייבות זו תוטל על ערבו. עם בטחונות, האחוז השנתי נמוך מאשר בלעדיו.

הלוואות לא מובטחות, או, במילים אחרות, הלוואות ריקות, ניתנות על ידי הבנק רק לקטגוריית הלווים אשריש הכנסה קבועה ואמינות בהיסטוריית האשראי. סכום הכספים שחולקו במקרה זה הוא בגבולות הכספים העצמיים הקיימים של הבנק, אך בשיעור שנתי גבוה יותר.

לפי סוג הלווה

קטגוריה זו, בתורה, מחולקת למספר קבוצות. כך למשל, למשפחות של צעירים מתחת לגיל 30 ניתנת הלוואה צרכנית בתמיכת המדינה. הלוואה כזו יכולה להיות ממוקדת (משכנתא, הלוואת רכב) או אוניברסלית (לא ממוקדת).

כאשר בוחנים את קבוצת האוכלוסייה הבאה, אנו מקבלים תשובה לשאלה היכן משתלם יותר לקחת הלוואה במזומן לגמלאים. הלוואות צרכניות שמנפיק הבנק לגמלאים מבוססות על מקור הכנסה יציב בדמות פנסיה. כדי להיות מסוגל להשתמש בהלוואה מסוג זה, יש צורך לעמוד בתנאי מוקדם - על הפנסיונר-הלווה לעבוד. קבלת פנסיה ועבודה יאפשרו לפנסיונר לקבל מזומן בתנאי אשראי אטרקטיביים יותר.

סוג הלוואה מסוג ביטחון - חל על לווים עם היסטוריית אשראי חיובית ופונים שוב לבנק המלווה. בעת הגשת בקשה חוזרת, הלווה יצטרך לעבור רק את ההליך הפורמלי המינימלי, שלאחריו יסופקו לו מיד כספים לווים.

לפי סוג החזר

ישנן שתי דרכים להחזיר את ההלוואה שהתקבלה.

סטנדרטי - תשלום בתשלומים. מייצג סכומים שווים של תשלום, אשרבתשלום חודשי או רבעוני. סכום התשלום יכול להיות קבוע או משתנה.

חד פעמי - מורכב מביצוע סכום כסף חד פעמי בתאריך מסוים שצוין בהסכם ההלוואה.

תנאים והגבלות

תשלום חד פעמי - ניתן לכל לווה בעל יכולת. סוג זה של הלוואה הוא הפופולרי ביותר. הבנק שוקל את הבקשה של כל לווה בנפרד, וסכום הכספים שהונפקו מחושב על בסיס כושר הפירעון.

תשלום מתחדש, הוא גם מסתובב, הוא להנפיק ללווה לא את כל סכום ההלוואה בבת אחת, אלא בהעברה הדרגתית על פני פרק זמן מוגדר. ההיבט החיובי במקרה זה הוא שהלווה יכול להיות בטוח בקבלת סכום הכסף שציין בבקשה.

לפי תזמון

היכן משתלם יותר לקחת הלוואה במזומן ברוסיה, לאור המצב הלא יציב מבחינה כלכלית? כיום, בנקים רוסים, המעניקים הלוואות לאוכלוסייה, מחלקים אותן באופן רגיל לטווח קצר, שבו תקופת ההחזר היא פחות משנה, ולטווח ארוך, מעל סימן זה. הלוואות לזמן קצר מונפקות לתקופה קצובה (לרוב לא עולה על 12 חודשים) או לפי דרישה. לאחר מכן, בשל העדר תקופה קצובה להחזר ההלוואה, לבנק יש זכות לדרוש מהלווה את החזר החוב בכל עת.

קבלת הלוואה צרכנית מבנק

כדי לקבל אשראי כספים יכוליםלהגיש בקשה לאנשים שהגיעו לגיל 18 (או 21, סף זה נקבע על ידי מוסד בנקאי) ואינם עוברים את הסף של 70 שנה.

כל בנק קובע באופן עצמאי את הדרישות החלות על אלה המעוניינים לקבל כספי אשראי. אבל ישנה דרישה אוניברסלית לכל הבנקים - שללווה יהיה מקור הכנסה יציב. מקור ההכנסה הוא שכר עבודה. כמו כן, הלווה יכול ליידע את הבנק על זמינותם של מקורות הכנסה חלופיים, למשל, הכנסה מהשכרת נכס (דירה, מוסך או אזור אחר) או דיבידנדים מניירות ערך. יהיה צורך לתעד מקורות כאלה.

המסמכים שסופקו הם דרכון אזרחי ורישום קבוע חובה באזור שבו נמצא הבנק. אישור המעיד על גובה שכרו של הלווה והעתק ספר העבודה שלו יהיו גם המסמכים הדרושים לקבלת כסף. לקבלת הלוואה לא ממוקדת, הבנק רשאי לבקש מהלווה לספק מסמכים נוספים: תעודת זהות צבאית, תעודת נישואין/פירוק נישואין, מסמכי בטחונות.

אם הלווה נופל תחת גורמים בנקאיים מסוימים, הדבר יכול להפחית משמעותית את הריבית השנתית שמציע הבנק ולהאיץ את תהליך הבקשה:

1. הלווה הוא בין הגילאים 25 עד 45.
2. העברה חודשית של שכרו של הלווה מתבצעת לכרטיס הבנק הנושה.
3. ללווה יש היסטוריית עבודה ארוכה.
4. ללווה יש אשראי קריסטלהיסטוריה.

ריבית הלוואה אפקטיבית המוצעת על ידי הבנק

בהתאם לחקיקה הנוכחית, הבנק מחויב לחשוף את הריבית האפקטיבית ללווה. מדובר בשילוב של הריבית השנתית בתוספת עמלות אפשריות של הבנק. בשיעור זה הבנק יחשב ריבית עבור השימוש בכספי אשראי, לכן, לפני החתימה על החוזה, עליך להכיר את הפסקה הזו ביתר פירוט.

עמלות בנק

עמלה מוטלת על כל הלוואה שהונפקה על ידי בנק. עמלות יכולות להיות חד פעמיות, אשר הלווה משלם רק פעם אחת, למשל עבור בחינת בקשת הלוואה, עמלה על מתן הלוואה. אם הלווה מחזיר את כספי ההלוואה לפני המועד, ייתכן שתיגבה גם עמלה על כך.

עמלות ניכוי במקור רגילות הן: שירות כרטיס אשראי שנתי, מקדמה במזומן בכרטיס אשראי. בהתחשב בכל העמלות, על הלווה להחליט בעצמו היכן משתלם יותר לקחת הלוואה במזומן.

החזר של הלוואה צרכנית

ישנן שתי תוכניות שבאמצעותן תוכל להחזיר את ההלוואה שהתקבלה: דיפרנציאלית וקצבה. כברירת מחדל, בנקים רבים משתמשים בתשלום מסוג קצבה, המורכב מביצוע סכום קבוע מדי חודש. תשלום הקצבה מורכב משני חלקים: קרן וריבית. מדי חודש חלה עלייה בסכום התשלום, המופנה לפירעון החוב הקרן, וגובה הריבית הצבורה, להיפך, פוחתת. עם כאלהדרך החזר ההלוואה, הריבית בגין אחזקתה נגבית על יתרת החוב העיקרי.

דרך שונה לשלם חובות היא לבצע תשלומים חודשיים שונים, החל מהגדולים ויורדים בהדרגה.

כל מוסד בנקאי אינו מעוניין בהחזר מהיר של ההלוואה שנלקחה, ולכן הבנקים קבעו הקפאה זמנית מסוימת, שבמהלכה אין ללווה הזכות להחזיר את ההלוואה לפני המועד. זה בדרך כלל נע בין 1 ל-6 חודשים. לחלופין, חלק מהבנקים מאפשרים להחזיר את ההלוואה לפני המועד, אך במקביל לשלם עמלה בסך 1-12% מהסכום שמשולם לפני המועד. לכן, כאשר תוהים היכן לקבל את ההלוואה במזומן הרווחית ביותר, כדאי להתכונן לסוגים שונים של עמלות וריביות.

קואופרטיב אשראי וצרכנים (CPC)

אם הלווה מסיבה כלשהי לא רוצה לפנות לבנק, אז אתה יכול לפנות לעלות לקליק. בואו ננסה לענות על השאלה היכן משתלם יותר לקחת הלוואה במזומן ביקטרינבורג. למק ס יש יותר מ-20 ארגונים בעיר. אלה הם Soyuz, Golden Fund, Assistance ואחרים.

קואופרטיב אשראי-צרכן הוא ברית, הכוללת יחידים וישויות משפטיות, מאוחדים על בסיס מסוים.

כדי להיות זכאי למזומן, עליך:

1. היה חבר ושלם דמי חבר.
2. היה מבוגר.
3. ישרישום ברוסיה.

מסמכי ההלוואה שסופקו כוללים:

1. דרכון אזרחי.
2. SNILS.
3. תעודה המעידה על גובה גמול עמלו של הלווה (אם בעל המניות לא מבקש הלוואה בפעם הראשונה, או שמועברת משכורת או פנסיה לחשבונו בקואופרטיב לתקופה ארוכה, א. אין צורך באישור).

סכום הכסף המקסימלי האפשרי שהעלות לקליק יכולה להנפיק לא יעלה על 10% מכלל ההלוואות שהונפקו, בתאריך ההחלטה להנפיק אותו.

תנאי ההחזר מחושבים בנפרד עבור כל בעל מניות, ומוצגים בלוח התשלומים המצורף להסכם ההלוואה.

לאחר שקילת הדרישות של המק ס מהלווה, כל אחד מחליט בעצמו היכן משתלם יותר לקחת הלוואה במזומן.

IFI

אם הלווה לא יכול להתפאר בכך שהוא בעל היסטוריית אשראי תקינה, ויש חשש שהבנק והמק ס לא יתנו לו כסף, עליך לפנות לארגון מיקרופיננסים (MFI). היכן משתלם יותר לקבל הלוואה במזומן באומסק? לאיזה MFI עדיף לפנות? כיום בעיר אומסק יש יותר מ-30 MFI שמוכנים לשתף פעולה עם אלו שרוצים לקחת הלוואה במזומן.

הגשת בקשה להלוואה היא פשוטה: עליך להגיע לגיל הבגרות ולספק מסמך אזרחי (דרכון). לכל MFI יש סכומי משיכת מזומנים מינימום ומקסימום משלו. גם זמני ההחזרה משתנים. לדוגמה, אשראי אקספרס מוכן להנפיק עד 100,000 רובל ב-0.4%יום ועם תקופת החזרה של עד 24 חודשים. ו"לפני יום המשכורת", להיפך, הם נותנים מקסימום 10,000 רובל, עם תשלום של 1% ליום ועם תקופת החזרה של 20 יום.

כאן, הבחירה בידי הלווה היכן לקבל הלוואה רווחית במזומן.

משכון

אם הלווה לא רוצה להמתין להחלטת מוסד האשראי ולמלא את הבקשות והשאלונים הדרושים, הוא יכול לפנות למרכז העסקים. היכן משתלם לקבל הלוואה במזומן במוסקבה? בבית העבוט.

שם תוכלו לתרום תכשיטים מזהב וסכו ם מכסף, אבנים יקרות, שעונים. ישנה קטגוריה של בתי עבוט שמקבלים מכשירי חשמל ביתיים, טלפונים סלולריים ומעילי פרווה כבטחונות.

לאחר בחינת ארגוני האשראי המוצעים, כל אחד מהלווים בוחר את המקום שבו משתלם יותר לקחת הלוואה צרכנית במזומן.

היום ברוסיה יש הרבה הצעות הלוואות לכל קטגוריה של לווים. כשקוראים היכן משתלם לקחת הלוואה במזומן (ביקורות באינטרנט), אין תשובה ברורה לאיזה מוסד אשראי עדיף לפנות. כל מקרה הוא שונה וכל אחד צריך לבחור את האפשרות הטובה ביותר עבור עצמו.