כיצד לבטל ביטוח אשראי: הנחיות, ניואנסים, המלצות וסקירות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לווים עתידיים מתמודדים יותר ויותר עם הצורך לרכוש פוליסת ביטוח, ולפעמים כמה בבת אחת. הבנק מבקש אפוא לבטח את עצמו מפני כספים מושאלים שלא הוחזרו ולהגדיל את הכנסותיו. הלווים, בתורם, אינם רוצים לשלם יותר מדי עבור השירות המוטל ואינם רוצים להיות שולל. לכן, לפני הגשת בקשה להלוואה, יש לברר האם ניתן לסרב לביטוח אשראי. ניואנסים בבחינת אפשרויות שונות עשויים להיות שונים. בואו נסתכל מתי לא כדאי לעשות פוליסת ביטוח, ומתי עדיף לבטח את עצמך ואת הכספים שלך.

מהו ביטוח אשראי?

פוליסת הביטוח היא ערובה להחזרת כספים שנלקחו מהבנק כאשר ללווה יש מקרה ביטוח.

הסיבה הראשונה שבגללה משתלם לבנק לשתף פעולה עם ארגוני ביטוח היא מכירת פוליסות ביטוח וקבלת תשלומי סוכנות מחברות ביטוח בעת מכירת מוצריהן ללווים.

הסיבה השנייה היא שחברת הביטוח מציבה עתודות ביטוח בפיקדונות בנקאיים. מימון מוסדות פיננסיים מתבצע בתמורה למשיכת מספר מסוים של מבוטחים לארגון הביטוח. ההחלפה מתבצעת ביחס של 7:1, כאשר על כל 7 רובל מהביטוח הנמכר, הבנק מקבל 1 רובל מחברת הביטוח בצורת הפקדות.

למה אתה צריך ביטוח?

זה לא סוד לאף אחד שהבנקים אינם זכאים לבצע ביטוח חובה ללקוחות. אבל זה בתיאוריה. בפועל, כדי לא להסתבך, יש צורך לקרוא בעיון רב את הסכם ההלוואה, כדי שבהמשך לא תתהו איך מסרבים לביטוח אשראי ולא כותבים כתבי תביעה. בית המשפט בכל מקרה ומקרה מברר האם קבלת ההלוואה של הלווה תלויה ברכישת פוליסת ביטוח, והאם הגורם העיקרי המשפיע על ההחלטה החיובית של הבנק הוא היעדר או להיפך, הימצאותו של חוזה ביטוח. ואכן, על פי אחד מסעיפי החוק "על הגנת זכויות הצרכן", חל איסור להתלות רכישת שירותים מסוימים ברכישת חובה של אחרים.

אבל כמובן, הצורך בביטוח חובה כתנאי לקבלת הלוואה לא נמצא בהסכם ההלוואה. ביטוי זה מוסווה כ"בטחונות לביצוע התחייבויות של הלווה לבנק".אז הבנק, מסתבר, נקי בפני החוק.

האם אפשר לבטל ביטוח?

למעשה, בעת הגשת בקשה להלוואה, מנהלי האשראי מטילים ביטוח. אבל איך מבטלים ביטוח אשראי? ההוראה מורכבת משני שלבים בלבד.

שלב 1. ביטול הביטוח מתבצע מיד לאחר כריתת הסכם ההלוואה. אבל צריך לוודא שסיום חוזה הביטוח לא יגרום להגדלת ריבית ההלוואה השנתית או אמצעי "ענישה" אחרים מצד הבנק.

שלב 2. לאחר מכן נכתבת פנייה לארגון הביטוח ולאחר זמן מסוים תוחזר פרמיית הביטוח במלואה או בחלקה (ייתכן שהדבר ייקבע בחוזה הביטוח עם סיום).

חלק מפקידי הלוואות אומרים ללקוחות שלהם את הדרך הנכונה לבטל את ביטוח ההלוואה שלהם. לשם כך, מספיק לבצע תשלומים חודשיים במועד ומלא תוך 6 חודשים ממועד כריתת הסכם ההלוואה. לאחר תום תקופה של חצי שנה יש לפנות בכתב לסיום חוזה הביטוח למחלקת האשראי בבנק. למה צריך לחכות 6 חודשים? חוזה הביטוח נערך למשך שישה חודשים לפחות. הלווה לא צריך להיות מופתע כאשר לאחר סיום חוזה הביטוח יגבה אחוז מוגדל על יתרת החוב העיקרי והתשלומים החודשיים יגדלו. לפיכך, הבנק מפצה את עצמו על הכספים האבודים.

אפשרות נוספת איך לסרבביטוח אשראי, הוא להגיש בקשה לבית המשפט. לכתב התביעה יש לצרף מסמכי אשראי ובמידת האפשר סירוב בכתב מהבנק.

אימון בית משפט

בהתבסס על סטטיסטיקה שיפוטית, ב-80% מהמקרים בית המשפט לוקח את הצד של הלווה, ומאלץ את המלווה לסיים את החוזה בכוח, לשלם ביטוח ולחשב מחדש את הקרן.

ביטוח אשראי: איך אוכל לסרב לביטוח אשראי צרכני?

ככלל, הלוואות לצרכן מתאפיינות בטווח קצר, היעדר בטחונות וריבית גבוהה. זה כבר כולל כברירת מחדל את כל הסיכונים שהבנק עלול להיקלע אליהם.

אבל כמה מוסדות פיננסיים דוחפים חזק לבטח את החיים והבריאות של הלווים שלהם. ביטוח אובדן עבודה נמצא בשימוש נרחב. ואם סוג הביטוח הראשון מצדיק את עצמו מעט, הרי ללווה נגרמים הפסדים ישירים מהשני. והכל משום שכמקרה ביטוח, אובדן העבודה נחשב לא מרצונו החופשי, אלא בקשר לפירוק המפעל או צמצום העובד. אבל, כפי שמראה בפועל ברוסיה, כאשר אחד מהרגעים הללו מתרחש, המעסיק יוביל את עובדו לכתוב הצהרה מרצונו החופשי, כדי לא לשלם לו את הפיצויים המגיעים לו. כמו כן, בעת הגשת בקשה להלוואה, הבנק כולל כברירת מחדל את עמלת הביטוח בסכום הקרן, ומתוך סכום זה מחושבת הריבית השנתית.

כדאי לציין שהמושג מקרה ביטוח מנוסח בצורה מאוד מבלבלת בחוזה. לעתים קרובות מאוד, כאשר מתרחש רגע מבוטח, כמעט בלתי אפשרי עבור המבוטח לקבל פיצויים. ודוגמה לכך היא סעיף חוזה הביטוח הקובע כי "בשינוי הקל ביותר במצבו הבריאותי, מחויב המבוטח ליידע את המבטח על כך". אלא שבמציאות, הרוב פשוט מטלטל את החוזה, מבלי להיכנס לפרטים ובהתאם לא לקיים את התנאי הזה. במה משתמש המבטח כדי להימנע מתשלום. במקרה זה, כאשר שוקלים כיצד לבטל את ההסכמה לביטוח אשראי, התשובה היא ללמוד היטב את הסכם ההלוואה.

הלוואה לרכב

בעת הגשת בקשה להלוואה לרכב, הלווה נדרש לרכוש שתי פוליסות ביטוח: חיים + בריאות ו-CASCO. אך יחד עם זאת, אחד מסעיפי חוזה הביטוח אומר שאין צורך לבטח את הבטוחה. דוגמה: בנק VTB מציע ללווים שלו הלוואת רכב ללא פוליסת CASCO. אך במקביל, האחוז השנתי שלגביו מונפקת הלוואה גדל ב-5-7.5 נקודות. לכן, במקרה זה, יהיה נכון יותר להוציא מדיניות זו.

האם אני צריך ביטוח חיים?

אבל עדיף לכל לווה להחליט בעצמו: לסרב לביטוח על הלוואת VTB ולקבל אחוז שנתי מוגדל או לחפש בנק עם הצעות טובות יותר. אבל כדאי לשקול ביטוח חיים ובריאות: תקופת הלוואת רכב היא בין שנתיים ל-5 שנים, ואם הלווה מקבל הלוואה לרכב בצעירותו.לא אוהב נהיגה מהירה, אז הסבירות למקרה ביטוחי קטנה.

ביטוח הלוואות בנקאי - איך לסרב למשכנתא?

אתה לא יכול לברוח מהביטוח כאן. החוק מחייב לערוך חוזה ביטוח "מאובדן ונזק של הבטוחה" (סעיף 31 לחוק "על משכנתא"). שתי תכניות ביטוח נוספות שהלווה יכול להשתמש בהן כרצונו הן סיום והגבלת זכויות קניין (ביטוח בעלות), וכן אובדן חיים ונכות. אבל אם הוא מסרב, אזי לבנק יש זכות לשנות את הריבית כלפי מעלה. באופן כללי, נדיר ביותר למצוא בנקים שהעלאת הריבית שלהם אינה תלויה בביצוע פוליסת ביטוח.

ואם התעריף השנתי יעלה ב-1.5 נקודות כשאתה מסרב לביטוח בעלות, אזי הסירוב להנפיק שתי פוליסות (ביטוח תואר וביטוח חיים) יוביל להעלאת האחוז באופן מיידי ב-10 נקודות.

חישוב הריבית על הביטוח הוא כדלקמן

• נכס משועבד מוערך ב-0.5% מסכום הביטוח.
• ביטוח כותרת נע בין 0.1 ל-0.4%.

אבל ביטוח חיים כבר מושך 1.5% מסכום הביטוח. אבל, בהתחשב בתנאים שבהם ניתנת משכנתא ברוסיה, הצורך בביטוח רכוש ובריאות עבור מי שרוצה לקחת משכנתא הוא בלתי נמנע.

ישנן תוכניות משכנתא שמבטחות רק את הביטחונות.תוכניות אלה משמשות את Sberbank-credit. האם אני יכול לבטל את הסכמתי לביטוח במסגרת תוכניות ביטוח אחרות? כן, אבל ויתור על ביטוח תואר יגדיל את האחוז השנתי בנקודה אחת.

ההטבה לבנק, כאמור לעיל, היא עמלת הסוכנות שמקבל המוסד הפיננסי מחברת הביטוח בעת הנפקת פוליסות. לכן, זה מאוד לא משתלם למוסד אשראי להביא לידיעת הלווה מידע כיצד לסרב לביטוח בנק להלוואה.

זה גם נפוץ מאוד שבנק וחברת ביטוח קשורים. מסיבה זו הבנק מתעקש שהלווה ירכוש פוליסות ביטוח מחברות ביטוח מסוימות.

אנו מקווים שעכשיו כל אחד מהקוראים יודע לסרב לביטוח אשראי. העיקר לקרוא בעיון את החוזה!