מכירת חוב לאספנים. הסכם מכירת חובות של ישויות משפטיות ויחידים על ידי בנקים לכונסים: מדגם

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אם אתה מעוניין בנושא זה, סביר להניח שפיחת את ההלוואה, וקרה לך אותו דבר כמו עם רוב החייבים - מכירת חוב. קודם כל, זה אומר שכאשר הגשת בקשה להלוואה, אתה, מנסה לקחת את הכסף בידיים שלך כמה שיותר מהר, לא חשבת שצריך ללמוד היטב את החוזה.

אם כל האמור לעיל אינו חל עליך, עדיין יהיה שימושי לברר מי הם אספנים וכיצד הבנקים מוכרים חובות. אחרי הכל, אם האדונים האלה הגיעו לביתך או לחברים שלך, לא תוכל להחזיר הכל בחזרה. לכן, לדעת איך לפעול במצב כזה יהיה טוב מאוד.

מי הם אספנים?

אנשים רבים, לאחר ששמעו את המילה הזו, מיד מדמיינים סוג של "אח" משולהב, איש חסון עם מועדון, מוציא ממך חוב. למעשה, הכל רחוק מלהיות כל כך טרגי. דרך כזו לדפוק כסף היא מעשה שעונשו פלילי. מעט אנשים משתמשים בו במשך זמן רב.

למעשה, עובדי חברת הגבייה -אנשים בעלי השכלה כלכלית/משפטית או בעלי תואר בפסיכולוגיה. שומרים לשעבר במבנים כאלה הם די נדירים.

המשימה של עובדי סוכנות הגבייה היא להחזיר את החוב. הם עשויים להתקשר אליך, לכתוב מכתבים, לבקר אותך באופן אישי בבית ובעבודה, ולהשתמש בשיטות משפטיות אחרות. מכירת חוב לאספנים אינה מעניקה להם את הזכות להפחיד אותך ואת קרובי משפחתך, לפגוע ברכוש, איומים ושיטות דומות אחרות. כל זה הוא הסיבה לפנייתך למשטרה.

למה הבנק מוכר את החוב שלך?

זו נקודה חשובה למדי, שגם אי אפשר להתעלם ממנה. בכל הסכם הלוואה, בהכרח נקבעים התנאים שבהם יש לבנק את הזכות להמחות חוב לצדדים שלישיים. זוהי מכירת החוב הידועה לשמצה. כלומר, הבנק, שנותן לך כסף, מקבל את הזכות לדרוש אותם בחזרה. זכות כזו על פי חוק ניתנת להעברה לכל אחד, הן בתשלום והן ללא תשלום. אבל למעשה, אף אחד, מלבד אספנים, לא צריך "אושר" כזה. שימו לב שאף אחד לא מבקש את הסכמתכם להעברת החוב, אך אתם נדרשים להודיע לכם על עובדה זו.

לרוב הלוואות כאלה נמכרות לאספנים:

• לא מובטח על ידי ערבות או ערב;
• consumer;
• עם משיכת יתר;
• חוב שעבורו הוא פחות מ-300 אלף רובל.

לרוב לא משתלם לבנקים לעבוד עם לקוחות כאלה בעצמם, עדיף למכור אותם. אחרי הכל, הוצאות משפטיות יכולות להיותיותר מההלוואה עצמה.

מה יכול בנק לעשות?

מכירת חובות של יחידים במקרה זה יכולה להתבצע בשתי דרכים:

• מתן שירותי גביית חובות;
• העברה סופית של זכויות הנושה לאדם אחר.

הדרך הראשונה היא כריתת הסכם על מתן שירותי גבייה. במקרה זה, הבעלות נשארת בידי הבנק, והכונס מקבל עמלה עבור השירות שניתן. זוהי הדרך המועילה ביותר עבור הלקוח. תוך הקפדה על המוניטין שלו, הבנק יקפיד מאוד בבחירת התובע וכן בשיטות עבודתו. המשמעות היא שהחייב כמובן יתעצבן משיחות, מכתבים וביקורים, אבל ככל הנראה לא יופעלו צעדים על גבול המותר.

האופציה השניה היא מכירה מלאה של החוב או הסכם על המחאת זכויות הנושה. דרך כזו יכולה להסתיים בצער עבור החייב. עובדה היא שלאחר סיום עסקה עם כונסים, הבנק מסתפק בסכום שהתקבל, והחייב לשעבר כבר אינו מעוניין בכך בשום צורה. המשמעות היא שלא אכפת להם מהאמצעים המשמשים להחזרת הכספים. לכן גם אספנים, במיוחד חסרי מצפון, אינם מתביישים. נעשה שימוש בכל השיטות המותרות ולפעמים האסורות.

איך לערוך הסכם משימה

מסמך כזה מכונה הסכם הסבה או הסכם על מחיקת תביעות. זוהי האופציה הנפוצה ביותר במצב כמו מכירת חובות של ישויות משפטיות (וגם אנשים פרטיים). הסכמת החייב לסיוםלא נדרש חוזה כזה.

הקצאה משמשת בתחומי פעילות רבים, לא רק בהלוואות. אבל, על פי החקיקה של הפדרציה הרוסית, הסכם כזה לא יכול להיחתם ביחס להתחייבויות אישיות. לדוגמה, פיצוי על נזק מהותי ומוסרי, מזונות אינם ניתנים להעברה.

הסכם כזה נערך לרוב במקרים בהם הנושה אינו יכול לגבות את החוב בעצמו. לעיתים ישויות משפטיות ויחידים, בהסכמה הדדית, חולקים את ההתחייבויות שנוצרו בדרך זו. ניתן לסכם הסכם כזה הן על בסיס בתשלום והן על בסיס חינם.

צדדים להסכם

אם יש מכירת חוב, הצדדים לעסקה הם:

• מקבל - זה שקונה, הבעלים החדש של זכות התביעה;
• assignor - זה שמוכר, המלווה המקורי.

הגורם המחויב לפרוע את החוב, למרות שהוא צד להסכם כזה, אינו נחשב כצד שלישי, שכן הסכמתו אינה נדרשת להשלמת העסקה.

בהתאם למספר ולמאפיינים של הצדדים לעסקה, ניתן לחלק את הסכם הביטול באופן הבא:

• מכירת חובות של ישויות משפטיות לישות משפטית - כך נראה לרוב הארגון מחדש הרגיל של מיזם. למעשה, רק שם החייב משתנה, בעוד שהישות המשפטית עצמה נשארת זהה.
• המעבר של חוב של ישות משפטית ליחיד - לרוב, כאשר מיזם מחוסל, התחייבויות החוב נלקחות על ידי המנהל הקודם. החוב מועבר למשלם חדש באותם תנאים ובאותו סכום.
• הסכם בין אנשים -סיוע בקבלת הלוואה, חלוקת רכוש בגירושין, תשלום חובות של הורים וכן הלאה.
• הסכם המחאה משולש - כאשר מודיעים לחייב כי חובו נמכר, וחתימתו מעידה על כך.

בכל סוג של הסכם משימה, אחד הצדדים עשוי להיות סוכנות גבייה.

תכונות החוזה והתוכן שלו

הסכם מכירת החוב (דוגמה מוצגת להלן) חייב להכיל את הפריטים הבאים:

• סכום החוב;
• נוכחות וסכום הקנס;
• הפניה לחוזה המקורי, שכריתתו הובילה לחוב;
• תנאים שבהם היה צורך להחזיר את ההלוואה;
• פרטי קשר ופרטי בנק של הצדדים;
• התחייבויות המוטלות על החייב.

בהתאם לתחום הפעילות, ניתן ליישם את הסכם ההקצאה בתחומי הפעילות הכלכלית הבאים:

• המחאת זכות התביעה בתחום המקרקעין - כך ניתן למכור דירה שנרכשה במשכנתא במידה וההלוואה טרם נפרעה;
• נסיגה בביטוח - העברת סיכונים סבירים לחברת ביטוח אחרת;
• המחאת תביעות במסגרת חוזי אספקה - שימוש בפקטורינג, כלומר הזמנה לבנק מתווך בעל הזכות לדרוש תשלום חובות;
• מכירת חוב במסגרת חוזה;
• הפסקה בפעולות אשראי של מוסדות בנקאיים - מכירת חוב לסוכנות גבייה;
• הפסקה בשעהפשיטת רגל היא אחת הדרכים לצמצם חובות.

סימנים שהחוב שלך נמכר

כפי שכבר הבנתם, עבור גופים משפטיים, מכירת חוב לרוב לא באה בהפתעה, ולפעמים היא מרצון ורצוי. מה לא ניתן לומר על הלוואות שהונפקו על ידי אנשים פרטיים. כאן, רכישת חובות על ידי אספנים באה לעתים קרובות בהפתעה.

איך להבין שההלוואה שלך נמכרת? אתה צריך להתחיל לדאוג אם:

1. אתה מקבל שיחות מאנשים אלמונים הדורשים תשלום חוב. ציין באיזו זכות הם עושים זאת, והציעו לשלוח את הסכם ההקצאה בדואר רשום.
2. לא ניתן לשלם את העמלה החודשית ולקבל את התשובה ש"החשבון סגור". פנה לבנק שלך לבירור. מצב זה עשוי להיות סימן לכך שאתה עומד בפני הליכים משפטיים.
3. קיבל הודעה מחברת גבייה בדרישה לתשלום החוב. סביר להניח שהוא כבר נמכר. מידע נוסף ניתן לקבל מהבנק או לחיוג למספר הטלפון המצוין במכתב.



4. קיבלת הודעה מהבנק שהחוב שלך נמכר לצד שלישי. זה יכול להיות מכתב, SMS, שיחת טלפון או דרך אחרת. אם יש לך שאלות, תוכל גם לפנות למוסד הפיננסי לבירור.

מה חייב לעשות?

העיקר לא להיכנס לפאניקה. עליכם להבין שהמצב לא השתנה כפי שהאספנים עשויים לדמיין. ההתחייבויות שלך נשארו זהות, השתנורק הנושה, ולא תנאי החוזה. המשמעות היא שלא משנה אילו אמצעים ננקטו נגדך, אינך מחויב לשלם שום דבר מעבר למה שנקבע בחוזה המקורי.

1. קבל עותק של הסכם הביטול בידיים שלך. ניתן לעשות זאת גם בבנק וגם אצל אספנים. אם אין הסכם כזה, אינך רשאי לשלם דבר כלל, לפחות עד לקבלת החלטת בית המשפט הרלוונטית.
2. גלה את סכום החוב המדויק, תוך התחשבות בהסברים מפורטים: גוף ההלוואה, ריבית, קנסות, קנסות וכן הלאה. לשם כך, הזמינו אישור מיוחד מהבנק.
3. קבל את כל תיעוד ההלוואה האפשרי: חוזה, הסכם בטחונות, תעודות ערבות, פריסת פירעון, קבלות על תשלום. הזמינו דף חשבון הלוואה, זה מראה בדיוק מה ומתי שילמת.

כל המסמכים הללו יעזרו בעת התמודדות עם סוכנות גבייה או יועילו בבית המשפט. וזכור: אם אין לכונסים הסכם על מכירת חובך אליהם, אין להם זכות לדרוש ממך כסף.