ההבדלים העיקריים בין הלוואות להלוואות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

היום, יש מספר עצום של מגוון רחב של אפשרויות להשגת כסף בחובות. במקביל, ניתן לערוך גם עסקה פרטית עם קרוב משפחה או מכר באמצעות כתיבת קבלה וגם לקבל כסף ממוסד בנקאי. בנוסף, ישנן הלוואות, הלוואות והלוואות לטווח קצר וארוך. ההבדל בין מושגים אלו או אלו אינו ידוע לכולם. לכן, כדאי לשקול כמה מהניואנסים ביתר פירוט.

מידע בסיסי

אם מדברים על ההבדלים העיקריים בין הלוואות ואשראי, אז במקרה הראשון, מי שמספק כספים נקרא המלווה, והאזרח שמקבל אותם נקרא הלווה. במקרה השני, המלווה (בנק או מוסד פיננסי אחר) מספק כסף, והלווה מקבל אותו. כדאי לשים לב גם לעובדה שככלל ניתן להציע הלוואות לאוכלוסייה על ידי מגוון ארגונים. זה ההבדל העיקרי בין הלוואה להלוואה. עם זאת, זה לא הכל.

הלוואה מונפקת אך ורק על ידי מוסד בנקאי. לכן ישנה דעה שתנאי ההלוואות נאמנים יותר. עם זאת, עליכם להבין שבניגוד למוסד בנקאי, ארגון המעניק הלוואה אינו תמידבעל רישיון לביצוע פעולות כאלה. במקרה זה, ברגע הכי לא צפוי, ללווה עלולות להיות בעיות חמורות.

בנוסף, יש לזכור כי בעת עריכת הסכם הלוואה, ככלל, מתבררים פרטים נוספים שאינם פועלים לטובת הלווה. קשה מאוד להוכיח את חוסר ההגינות של עסקה כזו במקרה זה. אם אנחנו מדברים על הלוואה בנקאית, אז נחתם הסכם רשמי, שבו כל הנקודות מתארות בצורה ברורה מאוד את הליך העסקה. בנוסף, ישנם הבדלים עיקריים נוספים בין הלוואה להלוואה.

ריבית

קודם כל, לטובת הלוואות, כדאי לומר שהן ללא ריבית. אולם במקרה זה על הלקוח ללמוד את החוזה הנחתם לפרטי פרטים ולוודא שהחוב ללא ריבית הוא אכן כזה. לעתים קרובות, במהלך הניירת, צצים תנאים אחרים, לפיהם הלקוח חייב להפקיד סכומי כסף נוספים.

אם אנחנו מדברים על מוסד פיננסי רשמי, אז במקרה הזה אנחנו מדברים בדרך כלל על ריבית קבועה, אשר נקבעת על ידי הבנק המרכזי של רוסיה. בין היתר, אם מדברים על ההבדלים בין הלוואות להלוואות, ראוי לציין כי הסכם ההלוואה מתאר תמיד בפירוט את כל החיובים החודשיים ותשלומי ריבית יתר על השימוש בכספי הבנק. הוא גם מחשב את האפשרות להחזר חלקי או מלא של ההלוואה. שירותים נוספים ושלהםעלות.

ההבדל בין הסכם הלוואה להסכם הלוואה

אם אנחנו מדברים על עסקת הלוואה, אז במקרה זה חוזה כתוב הוא חובה. הוא חייב להכיל את כל התנאים, החל מהתשלום הראשון וכלה בהפקדת הכספים האחרונה.

אם ניתנת הלוואה בסכום של עד 10 שכר מינימום, אזי אין צורך בחוזה בכתב. עם זאת, אל תשמחו מבעוד מועד. אם ללווה אין חוזה ערוך, הרי שבמקרה של בעיות או מחלוקת, הוא לא יוכל להוכיח את טענותיו. במקרה זה, תנאי העסקה מבוצעים באופן בלעדי בעל פה.

אם כבר מדברים על ההבדל בין הלוואה להלוואה, כדאי לשים לב לעובדה שכאשר מקבלים כספים מבנק, כל היחסים בין הלווה למלווה יוסדרו לא רק בחוק האזרחי, אלא גם על ידי הבנק המרכזי. אם אנחנו מדברים על הלוואות, אז במקרה זה ניתן להשפיע על המבנה הפיננסי רק על ידי פנייה לקוד האזרחי. בהתבסס על כך, יש לזכור שלבנקים יש יותר זכויות בעת גביית חובות בעת פנייה לבית המשפט.

כדאי לשים לב גם לעובדה שהלוואה יכולה להינתן רק על ידי גורם משפטי. זה חייב לבוא לידי ביטוי בחוזה. הלוואה יכולה להינתן גם על ידי אדם פרטי. עם זאת, עסקאות כאלה לא תמיד בטוחות.

מה משותף להלוואות ואשראי

הן במקרה הראשון והן במקרה השני, כספים ניתנים ללווים על בסיס בר-החזר. זה אומר שדרךבפרק זמן מוגדר, אדם חייב להחזיר את הכסף שנשאל (בדרך כלל עם ריבית). ניתן לכוון גם את ההלוואה וגם את ההלוואה. במקרה זה, אנו מדברים על כספים שיונפקו לאדם לצורך הוצאה למטרות ספציפיות (למשל, לתיקון דירה או להרחבת הייצור הפרטי שלו). יחד עם זאת, לא ניתן להשתמש באשראי והלוואות למטרות מיוחדות לרכישות אחרות.

במקרה זה, לארגון או לאדם שמלווים כסף יש את הזכות החוקית לשלוט בדיוק כיצד נעשה שימוש בכספים שהונפקו בעבר. אם הלווה מוציא אותם על צרכים אחרים, אז במקרה זה אנחנו מדברים על אי עמידה בתנאי החוזה. אולם, בין היתר, בפועל יש גם דבר כזה הלוואה. רבים מאמינים שזה אומר אותו דבר כמו הלוואה. בעצם זה לא. למרות שההבדל בין הלוואה להלוואה אינו כה משמעותי, כדאי ללמוד על כך יותר. במיוחד אם אתה מתכנן ללוות סכום כסף גדול.

מה שונה הלוואה מהלוואה

כדי להנפיק הלוואה במזומן כראוי, עליך ללמוד עוד על המושגים הבסיסיים בפרקטיקה הבנקאית. אם מדברים על הלוואה, אז בגדול מדובר במושג רחב יותר. במילים פשוטות, הלוואה יכולה להיחשב כאחד ממגוון ההלוואה. זו הסיבה שאנשים רבים מבלבלים את המשמעויות הללו.

בעת עריכת הסכם הלוואה, ניתן לספק לאדם גם רכוש וגם מזומן לפיצויאו ללא תשלום. כסף יכול להינתן הן על ידי ישויות משפטיות והן על ידי יחידים. בעת עריכת חוזה, התקופה ושיעורי הריבית שלו עשויים להשתנות בהתאם לתנאים הספציפיים.

אם אנחנו מדברים על הלוואות, אז במקרה הזה אנחנו מדברים אך ורק על מתן כספים במזומן או לא במזומן. ניתן להנפיק אותו רק על ידי מוסד פיננסי עם רישיון מתאים מהבנק המרכזי.

אם כבר מדברים על ההבדל בין הלוואה להלוואה, כדאי לשקול גם סוגים אחרים של עסקאות. במיוחד אלה שרלוונטיים היום.

Microloans

MFIs פופולריים היום משלבים במיומנות את התכונות של כל סוגי העסקאות. ניתן לספק הלוואות מיקרו הן על ידי ישויות משפטיות והן על ידי יחידים. הם מונפקים רק במזומן, והסכום שלהם עולה רק לעתים רחוקות על 30 אלף רובל. כדי להגיש בקשה להלוואות כאלה, מספיק להציג דרכון. בניגוד להלוואות, במקרה זה, ניתן לקבל כספים רק לתקופה קצרה.

לסיכום

לפני הגשת בקשה להלוואה או כל עסקה פיננסית אחרת, כדאי לחשוב מספר פעמים. בכל מקרה, את הכסף יהיה צורך להחזיר ולרוב עם תשלום יתר. לכן, לפעמים משתלם יותר לחסוך.