הפקדות קפואות של Sberbank. האם ניתן להקפיא פיקדונות? עד כמה בטוחות ההפקדות בבנקים הרוסיים?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

Sberbank הוא אחד הבנקים הגדולים לא רק ברוסיה אלא גם במדינות חבר העמים. יש לה את רשת הסניפים הגדולה ביותר והיא מציעה מגוון רחב של שירותים השקעות ופיננסים. החל מתקופת 2012, בעל המניות העיקרי של המוסד הפיננסי הוא הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, המחזיק ב-51% מהמניות. כ-40% מהמניות הן רכוש של חברות זרות. המוסד הפיננסי הוא החוליה הדומיננטית במדיניות הפיננסית של המדינה ואחד מהנושים העיקריים של המדינה.

סטטיסטיקה דיגיטלית

עדיין מוקדם מדי לדבר אם ניתן להקפיא את הפיקדונות של לקוחות Sberbank. הסטטיסטיקה של המוסד הפיננסי מדברת על כיוון חיובי מאוד של העניינים. אז עד 1 במרץ 2015, נכסי המוסד הסתכמו ב-21,945,67 מיליון רובל. אינדיקטור זה הביא את Sberbank למיקום הראשון בין שאר המוסדות של המגזר הבנקאי. ההון של המכון, שחושב בהתאם לסטנדרטים של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, שווה ל-2.224.53 מיליארד. באשר לתיק ההלוואות, גודלו הוא 14.970.52 מיליארד רובל. מחויבות לאנשיםמדינות זה 8, 391, 53 מיליארד

מה אומרת ההנהלה?

למרות המצב הכלכלי הקשה במדינה, הפיקדונות הללו ברובלים, שסברבנק הקפיא לאחר 1991, עדיין מתוכננות להיות משולמים במשטר שהוקם בעבר. אף אחד לא מתכוון לתקן את התוכנית התלת-שנתית שפותחה לפני שנה. טיוטת התקציב הפדרלי כללה סכום של 50 מיליארד רובל לכל שנה כדי לפצות על הפקדות בתקופה שבין 2014 ל-2016. לאחר קבלת חוק ההגנה על פיקדונות האוכלוסייה, קיבלה המדינה על עצמה את מלוא האחריות לתשלום הפיקדונות, שנאלצו להקפיא לחלוטין במהלך הרפורמה ה"פבלובית" ב-1991. לפי המסמך, פיקדונות היו אמורים להיות מומרים לניירות ערך.

חוב בנק למפקידים

החוב הפנימי של המדינה, בהתאם לכמות החיסכון, בשנת 2012 הסתכם ב-27.7 טריליון רובל. נתון זה נמסר על ידי משרד האוצר. בתקופה שבין 2005 ל-2011 בוצעו תשלומים באופן שיטתי לאזרחי המדינה מקטגוריה מסוימת. בסך הכל, הפיקדונות הקפואים של Sberbank ירדו ב -365.5 מיליון רובל. מאז 1996, תושבי רוסיה קיבלו 441.6 מיליארד רובל בידיהם.

בסיס חקיקתי לתשלומים

הפקדות קפואות של Sberbank ישולמו בהדרגה עד 2016. התשלום ישולם למי שנולד לפני 1945. הכסף יכול להתקבל על ידי יורשיהם של האחרונים בסכום של פי שלושה מהיתרה נכון ליום1991 אם קודם לכן קיבל המפקיד או יורשיו פיצוי חלקי, הוא ינוכה מהחוב העיקרי של המדינה. אם הפיקדון נסגר רשמית בשנת 1991 בין ה-20 ביוני ל-31 בדצמבר, לא נדרש פיצוי.

תושבי רוסיה, ששנת לידתם היא מ-1946 עד 1991, יקבלו פיצוי על הפקדתם בסכום כפול. היקף התשלומים יחושב בנפרד בהתאם למקדם מסוים, תלוי במשך ההפקדה. אם המפקיד נפטר בין 2001 ל-2014, וסכום הפקדתו היה יותר מ-400 רובל, היורשים יכולים לקבל מהמדינה כ-6,000 רובל לתשלום עבור שירותי הלוויה. החל משנת 2014 כל המפקידים יוכלו לקבל הפקדות, ללא קשר לשנת לידתם. מילוי מלא של התחייבויות המדינה מתוכנן לשנת 2020.

נסיגה מחוקקת

אזרחי המדינה שסומכים על פיצוי צריכים לדעת ש-Sberbank אינו מחזיר פיקדונות ברובלים בנסיבות מסוימות. לא יכול לסמוך על שיקום פיננסי:

• תורמים ויורשיהם אשר, המתגוררים בשטח הפדרציה הרוסית, אינם בעלי אזרחות.

• תורמים ויורשים שאינם מתגוררים כעת ברוסיה או שהם אזרחים של מדינות אחרות.

תשלומים על פיקדונות שנפתחו בשטחן של מדינות שהיו חברות בעבר בברית המועצות מבוצעים על ידי ממשלות אלההמדינות עצמן ובהתאם קפדנית לחקיקה התקינה בשטחן. מידע על פיצויים בגין נזק מוזן בפנקס החיסכון. גישה כה רצינית להתחייבויותיה כלפי המפקידים הופכת את זה לא הגיוני ומוקדם לחשוב אם סברבנק יוכל להקפיא פיקדונות ב-2015.

אילו הפקדות הבנק מציע היום?

המוסד הפיננסי ממשיך לעבוד באופן פעיל. יש מגוון רחב של הצעות לא רק עבור פיקדונות במטבע חוץ ב-Sberbank, אלא גם עבור פיקדונות ברובלים. למרות הפחתת התעריפים, מגוון ההצעות נותר רחב מאוד. כיום, פיקדונות Sberbank חדשים זמינים ללקוחות של מוסד פיננסי:

• ניתן למילוי חוזר. ניתן לפתוח את הפיקדון באירו, רובל ובדולרים. התרומה המינימלית היא מ-1000 רובל, 300 דולר ו-300 יורו. משך ההפקדה הוא בין שלושה ל-12 חודשים. אם תרצה, ניתן למלא את הפיקדון ב-1000 רובל, 100 דולר או יורו, הכל תלוי במטבע. 5% מוצעים עבור הפקדת הרובל, 4.15% עבור הפיקדון בדולר, 3.85% עבור האירו.
• מיוחד. משך ההפקדה הוא בין 3 חודשים לשלוש שנים. התרומה המינימלית היא שלושים אלף רובל, 1000 דולר או יורו. הריבית המוצעת על פיקדון הרובל היא 4.85%, על הפיקדון בדולר - 5.3%, על האירו - 4.75%.
• מצטבר. זהו פיקדון עם הפקדה מינימלית של 30 אלף רובל ב-6%. הריבית עצמה עשויה להשתנות בהתאם לגובה ההפקדה ומשך הזמן שלה. משך ההפקדה הוא 24 חודשים. תרומות נוספות מותרות מ1000 רובל.

ההצעות האחרונות של Sberbank של רוסיה הן הפקדות נאמנות ו"תן חיים", ריבוי מטבעות ואוניברסליות. כל אחד יוכל למצוא לעצמו את מתכונת ההשקעה האופטימלית, אך בין אם כדאי להסכים לשותפות, בנושא זה נעסוק בהמשך.

עסקאות נהדרות לפנסיונרים

במסגרת המדיניות של בנק החיסכון של רוסיה, ישנן הצעות מעניינות מאוד לקשישים. ניתן לציין שני פורמטים של הפקדה:

• פנסיה ברובל עם ריבית של 6%. הפיקדון המינימלי הוא 1000 רובל, ומשך ההפקדה הוא משלושה חודשים עד שנתיים. לא ניתן למשוך כספים מהחשבון ולמלא את החשבון. אם ההזדמנות לחדש את החשבון פתוחה, הריבית על ההפקדה היא 5%.
• פנסיה פלוס. זוהי תרומה רק לגמלאים עם הון ראשוני של 1 רובל ואפשרות לחידוש גם מ- 1 רובל. הריבית היא 3.85%. תקופת השותפות היא 36 חודשים.

השקעה מבטיחה של הון, או צד אחד של המטבע

במהלך העשור האחרון, כל מערכת הבנקאות המקומית עברה שינויים דרמטיים. זה חל לא רק על פיתוח, אלא גם על השפלה. במקביל להרחבת מגוון השירותים, התרחשה סגירה ופשיטת רגל של מוסדות פיננסיים בכל מקום. אותם מוסדות שהצליחו לשרוד את המשברים של 1998 ו-2008 איבדו קרקע ב-2015. השירות הנפוץ ביותר הוא פיקדון. Sberbank of Russia מציע פיקדונות רחוקים מהטובים ביותררווחי, אבל מבחינת אמינות הוא גבוה פי כמה מארגונים מסחריים פרטיים.

מה דעתך על הימור?

אם מסתכלים על השאלה מהצד של גודל התעריף כניסיון של הבנק למשוך כמה שיותר משקיעים על מנת לשמור על המים, אז המדיניות של סברבנק מנצחת על הרקע הכללי. נמסר כי הבנק הוריד לאחרונה את הריבית על מנת לשמור על נזילותו. עובדה זו הרגיזה מאוד את המפקידים וגרמה לגל של זעם מצד הציבור. אנשים מתעניינים גם בשאלה האם Sberbank יכול להקפיא פיקדונות. כאן לא ניתן יהיה לתת תשובה חד משמעית, ניתן רק לציין כי נכון לעכשיו המוסד הפיננסי מקיים את התחייבויותיו כלפי הלקוחות במלואן, אם כי בתקלות קלות. על רקע אחים פושטי רגל, שביקורות שליליות עליהם נפוצות בכל מקום, זו אפשרות טובה.

סיפור רע

Sberbank, למרות שהוא פועל כבנק המקומי האמין ביותר, ההיסטוריה שלו רודפת מפקידים פוטנציאליים רבים. התרומות שהוקפאו ב-1991 מרגשות את בני זמננו. השאלה האם פקדונות מט"ח יוקפאו או לא מונחת על השפתיים של כולם. אנשים דואגים שההיסטוריה תחזור על עצמה. מנגד, מוסדות פיננסיים כמו "יוזמה פיננסית" ו-"VAB", "פיננסים ואשראי" ו-"Terrabank" נטשו לחלוטין את התחייבויותיהם בשל חוסר הון. כל המניפולציות של הממשלה ואנשי ההנהלה, עד שהם מביאיםתוֹצָאָה. אם ניקח בחשבון פיקדונות חדשים של Sberbank, עלינו לקחת בחשבון את העובדה שהמוסד הפיננסי נהנה מתמיכה ממשלתית חזקה. הוא מעולם לא ויתר על חובותיו וגם היום הוא מנסה למלא את חובתו כלפי המשקיעים של פעם.

כמה נקודות מעניינות

אם מסתכלים מהצד של הסטטיסטיקה, זה ה-Sberbank, שהפיקדונות של יחידים בו הולכים וגדלים, הוא האמין והבלתי ניתן לערעור. אם יש ברירת מחדל במדינה, מה שלא סביר, המוסד הפיננסי יהיה האחרון שייסגר. בהיותה הבעלים של 51% ממניות המוסד, הממשלה מנסה בכל כוחה לתמוך בו, מבצעת באופן שיטתי היוון נוסף, וההפקדות המוקפאות של סברבנק ב-1991 משולמים גם היום לאחר תשלום מקדים של הכספים למדינה. תַקצִיב. בעת תכנון שיתוף פעולה עם מוסד פיננסי, עליך לשים לב לנקודות הבאות:

• ריבית, הנמוכה בסדר גודל מזו של מבנים מתחרים.
• הפקדות של יחידים ב-Sberbank בסכום של 700 אלף רובל או יותר הגיוניות, מכיוון שהן מכוסות לחלוטין על ידי הביטוח של הסוכנות.
• אם אתם מתכננים להפקיד סכום קטן ולזמן קצר, עדיף לעשות זאת במוסד מסחרי קטן. שם, האחוז גבוה יותר, וההסתברות לפשיטת רגל בזמן כה קצר נשללת כמעט לחלוטין.

אילו אתגרים התמודד הבנק היום?

אין תלונות על תשלום הפקדות למוסד הפיננסי.יתר על כן, הפיקדונות הקפואים של Sberbank משנת 1991 משולמים באופן שיטתי. בעיות קלות יכולות להיווצר בעת משיכת סכומי כסף גדולים, וגם אז לא בסירוב תשלומים, אלא בצורך להזמין כסף בקופה מראש. בדצמבר 2015 קיבלו לקוחות הבנק מידע כי הפקדות רובל ומטבע חוץ יוקפאו לקראת החגים. המוסד הפיננסי עשה בדיוק את זה - הוא חסם את הגישה לחשבונות של לקוחותיו מ-31 בדצמבר עד 5 בינואר. לאחר הזמן שצוין, הפונקציונליות שוחזרה. המוסד הפיננסי נאלץ לבצע מניפולציות כאלה בשל תנודות חדות במטבעות, ושילוב כזה של נסיבות אינו מבשר בעיות. תקלות קלות תוקנו בחשבון המקוון ובתחום התרגומים. היו עיכובים בקבלת התשלומים ועיכובים בהעברות. לגבי הפיקדונות, אין תלונות על המבנה הפיננסי כרגע, לכן לא כדאי לשקול ברצינות את השאלה האם ניתן להקפיא פיקדונות.

האם פיקדונות בנק מקומיים מוגנים?

כל ההפקדות בבנקים מקומיים מכוסות על ידי הסוכנות לביטוח פיקדונות. בהתאם לחוק, כל בעל פיקדון במקרה של פשיטת רגל של מוסד פיננסי יכול לקבל פיצוי בסכום של 700 אלף רובל אם הפיקדון שווה או יותר מהסכום. יש מידע שבמהלך החודש האחרון הוכפל סכום תשלום הביטוח ועומד כעת על 1,400,000 רובל לפחות. אין טעם לדאוג. גם רובל וגם פיקדונות במטבע חוץ ב-Sberbank מוגנים היטבחֲקִיקָה. בהתחשב במצב הכלכלי בפועל במדינה, כדאי להימנע מאחסנת ההון שלך במוסד פיננסי אחד, אם כי האמין ביותר. על ידי חלוקת הכספים הזמינים בין משתתפי שוק גדולים, אתה יכול לגוון סיכונים בצורה מושלמת. גם אם חלק מהפקדות בנקאיות יוקפאו, הריבית על אחרים תכסה כמעט לחלוטין את כל ההפסדים. Sberbank יכול להפוך לחבר ראוי בתיק ההשקעות, אבל בשום אופן לא המקום היחיד שבו מצטבר כל ההון הפנוי.