איך ליצור היסטוריית אשראי? כמה זמן נשמרת היסטוריית אשראי בלשכת אשראי?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

היסטוריית האשראי מיוצגת על ידי מידע על אדם ספציפי בתור לווה. הוא נוצר במהלך ביצוע והחזר של הלוואות והלוואות שונות. הליך זה מטופל על ידי לשכת האשראי. לכל מוסד אשראי יש גישה למידע זה, כך שאם לאדם יש מוניטין פגום, אז הוא לא יוכל לנצל את ההצעות הייחודיות השונות של הבנקים. לא יינתנו לו הלוואות, ויוצעו לו רק ריביות גבוהות וסכומי כספים קטנים. לכן, ללווים רשלניים רבים יש שאלה כיצד ליצור היסטוריית אשראי חיובית. יש כמה טריקים ודרכים יוצאות דופן לעשות זאת, אבל תהליך תיקון המוניטין נחשב ארוך ומסובך.

המושג של היסטוריית אשראי

היא מיוצגת על ידי תיק מיוחד, שמוגש על אדם מסוים. זה נפתח עם ההלוואה הראשונה. הוא מכיל מידע על מועד מתן ההלוואות, האם הוחזרו בזמן וכן אילו בעיות התעוררו בהפקדת הכספים. אם אדם לאהתמודד עם תשלומים או הפר סעיפים אחרים בהסכם ההלוואה, אז היסטוריית האשראי שלו תהיה שלילית.

בבסיס הנתונים של היסטוריות האשראי, מידע על כל אדם נשמר למשך 15 שנים. תיק נוצר במהלך ביצוע ההלוואה הראשונה. כל המידע כלול בסדר כרונולוגי, כך שתוכל לשפר את הסיפור על ידי הגשת בקשה להלוואות חדשות המוחזרות על ידי האזרח בזמן או לפני המועד.

תכונות של BCI

לשכות האשראי נשלח מידע על כל לווה רשלן. פעילותו של ארגון כזה נשלטת על ידי הבנק המרכזי. התיק מכיל מידע רב על כל אדם. נתונים אלה כוללים:

• נתונים אישיים של אזרח, מסופקים בשמו המלא, נתוני הדרכון ותאריך הלידה;
• היסטוריה של פירעון הלוואות קודמות;
• מצוין אילו סכומים הונפקו קודם לכן;
• מספק מידע על הלוואות נוכחיות;
• כל התשלומים באיחור מסומנים;
• מפרט תביעות משפטיות שהוגשו נגד החייב;
• ניתנים סירובים להלוואות.

בנוסף, בתיק זה תוכלו לקבל מידע על כל הנושים שהנפיקו בעבר הלוואה ללווה זה. כל מוסד אשראי או יחיד יכול לפנות לבנק היסטוריית האשראי.

הופעת התיק

היסטוריית האשראי כמעט בכל BCI נערכת בצורה סטנדרטית. הוא מחולק לשלושה חלקים, שכל אחד מהם מכילמידע עדכני. בעת השלמת תיק זה, הכללים הבאים נלקחים בחשבון:

• דף השער מכיל מידע אישי על אזרח מסוים, המסופק בשמו המלא, TIN, SNILS, מצב משפחתי, מקום עבודה והשכלה;
• החסימה הראשית מכילה מידע על אילו הלוואות הונפקו בעבר על ידי אזרח, אילו סעיפים בהסכמי הלוואה הופרו, ואילו הלוואות מונפקות כעת;
• הסעיף השלישי סגור, כך שמידע ממנו מוצע רק לאזרח ישיר, כדי שיוכל לברר אילו ארגוני אשראי הגישו בקשה ללמוד את היסטוריית האשראי שלו.

אם אדם מפר באופן קבוע את הדרישות הבסיסיות של הסכמי הלוואות, לפיכך, אינו משלם תשלומים בזמן או אינו ממלא אחר דרישות הבנקים, אז המוניטין שלו כלווה מתדרדר. זה מוביל לכך שהוא לא יכול לקבל הלוואה בתנאים נוחים. לכן, נשאלת השאלה, איך להפוך היסטוריית אשראי חיובית. התהליך יכול להיעשות בהרבה דרכים, אבל בכל מקרה, הוא לוקח הרבה מאוד זמן וגם דורש השקעה משמעותית של מאמץ.

סיבות להחמרת CI

היסטוריית האשראי מתדרדרת מסיבות שונות. אלה כוללים:

• הופעה של עיכובים קבועים וקטנים שלא עולים על 30 יום, וכמה בנקים בתנאים כאלה לא שולחים מידע ל-CBI, אבל מוסדות רבים אפילו באיחור של מספר ימיםלהרע בכוונה את המוניטין של הלווה;
• עיכובים תכופים וארוכים, המובילים לא רק להידרדרות ב-CI, אלא גם לצבירה של קנסות ועונשים;
• סירוב לעמוד בהתחייבויות במסגרת הסכם ההלוואה;
• פסק דין נגד לווה שאינו יכול או רוצה להחזיר חוב למוסד מלווה;
• שגיאות בעבודתם של ארגונים בנקאיים;
• כשלים בתוכנת בנקאות.

יש אנשים שחווים שהיסטוריית האשראי שלהם מתדרדרת ללא סיבה מוצדקת. זה עשוי להיות תוצאה של כשלים טכניים שונים או טעויות שנעשו על ידי עובדי הבנק. בתנאים כאלה כדאי להגיש תביעה לבנק. לאחר בחינת בקשה זו וביצוע בדיקה, סביר מאוד שצוות המוסד ישלח הפרכה ל-BKI.

איך לבדוק?

לפני שתתקן את המוניטין הרע של הלווה, עליך לוודא שהוא שלילי. איך מגישים בקשה ללשכת האשראי? לשם כך, הכללים הבאים נלקחים בחשבון:

• פעם בשנה כל אזרח יכול לקבל מידע מה-BCI ללא תשלום;
• ניתן להגיש בקשה בעצמכם, עבורו חשוב לבחור את הלשכה הנכונה הממוקמת במקום הרישום של הלווה;
• הבקשה מוגשת במהלך ביקור אישי במוסד או באתר הרשמי שלו;
• תוכל לקבל מידע כיצד להגיש בקשה נכונה מהעובדים הישירים של BCI;
• דו"ח מונפק בצורת נייר בידי אזרח או נשלח בצורה אלקטרונית לכתובת הדוא"ל המצוינת בבקשה;
• לאחר עיון בדוח זה, אתה יכול להבין אילו בעיות קיימות ב-CI של אזרח מסוים.

אם התיק מכיל נתונים סותרים או לא מהימנים לחלוטין, עליך לפנות לבנק ששידר מידע זה כדי לבצע התאמות בהיסטוריה. אם מוסד אשראי מסרב לבצע תיקונים על סמך טעויותיו, אז איך לעשות היסטוריית אשראי חיובית? לשם כך תצטרכו לערער על החלטת הבנק בבית המשפט, אך רק בתנאי שהלווה באמת בטוח שהוא צודק. בהתבסס על החלטת בית המשפט, יבוצעו התיקונים הנדרשים לבנק היסטוריית האשראי.

דרכים חינמיות בסיסיות לתיקון המוניטין שלך

ישנן מספר דרכים לשפר את המוניטין שלך. כיצד ליצור היסטוריית אשראי טובה במהירות ובחינם? לשם כך, ההמלצות הבאות נלקחות בחשבון:

• כל החובות הקיימים נפרעים, לא רק למוסדות אשראי שונים, אלא גם לשירותים ציבוריים או לנושים אחרים, כמו כן, רצוי לבקש מעובדי המוסדות הללו להזין את המידע הרלוונטי ב-BKI;
• אם לאזרח יש בעיות כלכליות כלשהן, הוא יכול לבקש מהבנק ארגון מחדש כדי למנוע עיכובים ב-CI;
• עיבוד הלוואות בבנקים קטנים או MFI, ויש להחזיר הלוואות אלובזמן או לפני המועד, מה שבוודאי יצוין בתיק;
• רכישת סחורות שונות בתשלומים, אך עליך לשלם עבורן ללא כל דיחוי;
• רישום הלוואות קטנות שהועברו לכרטיסי בנק.

לפני שתבצע היסטוריית אשראי טובה, עליך לוודא שאתה במצב כלכלי טוב, כך שבעת הגשת בקשה להלוואות קטנות נוספות, לא יהיו עיכובים נוספים, אחרת הדבר יוביל להרעה במצבו של האדם מוניטין.

האם ניתן להשתמש בשיטות לא חוקיות?

באינטרנט, לעתים קרובות יש הצעות לתקן היסטוריית אשראי עבור כסף. אנשים רבים מגישים בקשות: "אני רוצה לתקן את היסטוריית האשראי שלי, איך אני יכול לעשות את זה?" לעתים קרובות הם הופכים לקורבנות של רמאים המציעים שיטות לא חוקיות לשיפור המוניטין של הלווה. השיטות הבאות משמשות בדרך כלל לשם כך:

• פריצה למסד הנתונים של BKI, אבל תצטרכו לשלם על כך סכום כסף משמעותי, אז אם יוצעו לבצע שינויים בתיק בצורה זו תמורת תשלום קטן, אז לא כדאי ליפול טריקים של רמאים;
• מתן שוחד לעובד של BCI, אבל גם אם באמת תצליח ליצור קשר עם עובד של מוסד זה, סביר להניח שהוא ייקח את הכסף, אבל לא יבצע שום פעולה לשיפור האשראי של האדם היסטוריה;
• זיוף מסמכים, בהנחה שהלווה מקבל תמצית מ-CI שלו לכאורה, המכילה מידע חיובי בלבד, ולאחר מכן מסמך זה יכולניתן למלווים פוטנציאליים, אך השימוש בתיעוד זה הוא תהליך לא חוקי.

אם אדם מעוניין כיצד להפוך היסטוריית אשראי חיובית, אז מומלץ להתמקד רק בשיטות משפטיות.

הגשת הלוואות קטנות

אם אדם חושב כיצד ליצור היסטוריית אשראי כך שתהיה חיובית, אז הבחירה הטובה ביותר לכך תהיה להנפיק הלוואות קטנות. ניתן להשיג אותם מ-MFI או ממוסדות בנקאיים סטנדרטיים.

ההלוואות הנפוצות ביותר לכרטיס. יש צורך להחזיר הלוואות כאלה אך ורק על בסיס פריסת התשלומים, ולכן אין לאפשר אפילו עיכובים קטנים. אתה אפילו לא יכול לבזבז את הכספים שהתקבלו ממוסד אשראי, ולהורות להם להחזיר את ההלוואה הזו.

אם אתה מפקיד כספים מוקדם, אתה יכול לחסוך כסף בריבית. כרטיס אשראי בדרך כלל אינו עולה על 50 אלף רובל. כאשר פונים לקבלת הלוואות קטנות כאלה, מוסדות רבים אפילו לא בודקים את היסטוריית האשראי של הלווה, כך שהסבירות להידחות נמוכה.

הנפקת כרטיס אשראי או תשלומים

אם אזרח משתמש באופן קבוע בכרטיס אשראי או בכרטיס תשלומים, זה בהחלט יבוא לידי ביטוי בתיק שלו. זה יוביל לשיפור הדרגתי בהיסטוריית האשראי. ניתן להגיש בקשה לכרטיס בכל בנק מתאים. בקשה לפלסטיק ניתן להגיש בסניף המוסד הנבחר באתר הארגון.

כדי להגיש בקשה באמתכרטיס אשראי או כרטיס דומה אחר השפיע לטובה על ה-CI של האדם, לא אמורים להיות עיכובים או בעיות אחרות. אחרת, המוניטין של הלווה עלול להחמיר לחלוטין.

מה לעשות אם CI ניזוק ללא תקנה?

אם אדם לא שילם הלוואות גדולות במשך זמן רב, וגם תבע מוסדות בנקאיים, אז ה-CI שלו ייפגע לחלוטין, כך שכמעט בלתי אפשרי לתקן את זה. בתנאים כאלה, יש צורך להמתין 15 שנים, ולאחר מכן המידע יוסר מה-BKI.

פתרון נוסף לבעיה זו הוא ביצוע הלוואות קטנות ב-MFI שונים שאינם בודקים את היסטוריית האשראי של הלווים שלהם. אך גם עם ביצוע והחזר של מספר עצום של הלוואות קטנות, עדיין לא ניתן יהיה לסמוך על קבלת משכנתא, הלוואה לרכב או הלוואה גדולה אחרת ב-15 השנים הקרובות. גם הלוואות צרכניות קטנות יינתנו בריבית גבוהה ובמעורבות ערבים.

איך לשמור על מוניטין טוב?

כולם צריכים לדעת לא רק איך ליצור היסטוריית אשראי חיובית, אלא גם איך לשמור עליה. לשם כך, חשוב להקפיד על דרישות הסכמי הלוואה. עיכובים או בעיות אחרות אסורות.

מומלץ לבדוק את איכות היסטוריית האשראי שלך מדי שנה. אם הוא מחמיר עקב טעויות בנקאיות, אז יש צורך לפנות למוסדות בבקשה לבצע שינויים ב-BCI.

מסקנה

היסטוריית האשראי נבדקהכמעט על ידי כל מוסד בנקאי לפני הנפקת הלוואה לכל לווה. הוא מוצג בצורה של תיק, המכיל מידע על כל ההלוואות שקיבלו בעבר, פיגורים ובעיות אחרות. אם לאדם יש CI גרוע, אז הוא יכול לתקן אותו בדרכים שונות.

לא מומלץ להשתמש בתוכניות הונאה או הצעות מפוקפקות של רמאים למטרות אלו. ניתן להנפיק הלוואות קטנות בלבד המוחזרות בזמן או לפני המועד. בנוסף, לאחר 15 שנים, מידע על עיכובים שונים יוסר מהתיק.