איזה סוג הלוואה לבחור?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ניתן לחלק את ההלוואות בפדרציה הרוסית, ולא רק, לשני תחומים: קמעונאות והלוואות לישויות משפטיות.

הלוואות קמעונאיות מיוצגות על ידי המוצרים הבאים:

• 

  הלוואות לצרכנים. הלוואה מסוג זה מתאפיינת בהנפקת כספים ליחידים, עובדים, למטרות צרכניות (רכישת מכשירי חשמל ביתיים ואחרים, מזומן, כרטיסי אשראי וכו').

• הלוואות לרכב ליחידים. הלוואה מסוג זה כרוכה בהנפקת כספים לפרטיים לרכישת רכבים. בעיקרון, לבנקים יש מגבלה - חוסר היכולת לרכוש ציוד מיוחד בדרך זו.
• משכנתא. רכישת נדל"ן למגורים או לא למגורים באשראי. הוא מאופיין בתעריפים נמוכים משמעותית בהשוואה למוצרים אחרים, כמו גם בתנאי הלוואה ארוכים (כ-10-25 שנים).

סוגי הלוואות ברוסיה עבור ישויות משפטיות

בניגוד להלוואות קמעונאיות, מגוון המוצרים עבור ישויות משפטיות רחב בהרבה. בעיקרון, ניתן להבחין בין סוגי ההלוואות הבאים לישויות משפטיות:

• השאלה לרכישת מקרקעין. הלוואה מסוג זה מאפשרת לגופים משפטיים לרכוש נדל"ן שאינו למגורים ולמגורים. ההבדל ממשכנתא ליחידים הוא בתנאי הלוואה קצרים משמעותית (5-10 שנים).
• הלוואה לרכישת רכבים. לישויות משפטיות, כמו גם ליזמים, יש הזדמנות לרכוש מכוניות ומשאיות, רכבים מיוחדים.
• הלוואה לרכישת ציוד - הפופולרית ביותר בקרב ארגונים. הטכנולוגיה לא עומדת מלכת ולכן הופעת פתרונות חדשים בתחום הייצור מאפשרת לעבוד בצורה יעילה ויעילה יותר. רכישת ציוד כזה במזומן אינה זמינה לכולם. ההזדמנות לקנות אותו באשראי באה להציל. התנאי העיקרי להלוואות לרכישת ציוד הוא תרומה עצמית של הלווה. לפעמים זה יכול להיות בין 20 ל-50 אחוז מסכום ההלוואה. התקופה של הלוואות כאלה היא לא יותר מחמש שנים.
• הלוואה למילוי הון חוזר. מדובר בהלוואה לטווח קצר. מטרת מוצר זה היא לחדש הון חוזר (רכישת סחורות, חומרי גלם, חומרים מתכלים וכו').
• אוברדראפט היא הלוואה לטווח קצר. מעין הלוואה ללא בטחונות לגורמים משפטיים וליזמים. תקופת הלוואה כזו היא חודש אחד. תנאי מוקדם הוא איפוס האוברדרפט מדי חודש ועדכון המגבלה. בעצם, הבנקים קובעים מגבלה בהתאם להיקף המחזור בחשבון העו"ש. במילים אחרות, משיכת יתר היא הזדמנות להיות שלילית בחשבון עו"ש עבור סכום מסוים.

• 

  Factoring כסוג של הלוואה החל להיות מוצע על ידי בנקאים די לאחרונה. תפקיד הפקטורינג הוא לספק לחברה מזומן במידה והחברה שלחה את הסחורה, אך אין עליה עדיין תשלום. המוכר, על סמך הסכמים שנכרתו עם הקונה, פונה לבנק בבקשה לפקטורינג. הבנק שוקל את המצב ומציע לוותר על תשלום עבור הסחורה מהמוכר לבנק. הבנק משלם למוכר עלות מסוימת של הסחורה הנמכרת, והקונה, בתורו, מתפשר לא עם המוכר, אלא עם הבנק. לאחר ההסדרים הסופיים עם הקונה, הבנק מחזיר למוכר את יתרת הכסף שהתקבל עבור הסחורה. עבור סוג זה של הלוואות, המוכר משלם עמלה מסוימת לבנק.