איזה בנק לקבל הלוואה? אילו מסמכים נדרשים לקבלת הלוואה בנקאית? תנאים למתן והחזר הלוואה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

"החוב בתשלום אדום" - אמרו אנשים. עם זאת, פתגם זה עיוות מעט את הנסיבות שבהן התרחש הכל. לפי אגדה אחרת, הכל לא היה כל כך עצוב: "אברהם לווה כסף ממוישה, קנה פרה להלוואות, החזיר את החוב לאחר זמן מה, והפרה נשארה בעד."

מאיזה בנק אוכל לקבל הלוואה?

הלוואות היום הן שירות הכרחי בחייו של כמעט כל אדם. זה היה המצב מאז שהבנקים החלו לנהל מדיניות נאמנה יותר כלפי מגוון רחב של אזרחים. כיום על הלוואה קטנה אפשר ללכת עם שני מסמכים ולהחזיר במזומן. לחלופין, תוכל להגיש בקשה להלוואה מבלי לעזוב את ביתך, ולאחר מכן להוציא כסף בכספומט הקרוב.

נכון לתחילת 2017, יותר מ-600 בנקים ברוסיה חידשו את הרישיונות שלהם. כל אחד מהם מספק לאוכלוסייה מגוון רחב של שירותים. בנוסף לקבלת הלוואה, אזרחים יכולים להציב כספים בחינם על פיקדונות ולקבל דיבידנדים יציבים. כשאזרח שואל מאיזה בנק לקחת הלוואה, הוא צריךתחילה החליטו על סוג ההלוואות.

סוגי הלוואות

אם ניקח את כל הענף כמכלול, אז המימון מתחלק לשני סוגים: הלוואות ממוקדות ולא ממוקדות. הקבוצה הראשונה כוללת סכומים ניכרים הדרושים לרכישת נדל ן, לפיתוח עסק או לרכישת נכסים יקרי ערך אחרים. בקשות ההלוואה האלה במחיר מופקע במקצת.

בגדול, עבור הרוסים, השאלה מאיזה בנק לקחת הלוואה אינה חריפה. הסיבה היא שרוב האנשים זקוקים להלוואה מסוג שני – הלוואות ללא מטרה. שם נוסף לקבוצה זו הוא הלוואות צרכניות. במסגרת תוכניות בנקאיות אינדיבידואליות, סוגי הלוואות ממוקדות עשויות להיקרא אחרת: לנסיעות, לחינוך, לשיפוץ הבית או לרכישת נכס בעל ערך נמוך יותר.

תנאים סטנדרטיים

יש לזכור שכל מוסד פיננסי, המנפיק הלוואה ליחידים או לישויות משפטיות, שואף להרוויח על שיעורי הריבית. כלומר, עוד בשלב החשיבה מאיזה בנק לקחת הלוואה, על הפונה לדעת: סכום הקבלה וגובה ההחזר יהיו שונים באופן משמעותי.

הלוואות זמינות רק לאזרחים סולבנטיים. וזה צריך להיות מתועד. משיקולים אלה, הבנק מציג מספר תנאים:

• בעל מקור הכנסה קבוע. יתרה מכך, ההכנסה הכוללת למשפחה צריכה להיות יותר ממינימום הקיום לכל בן משפחה בתוספת תשלומים חודשיים על הלוואה עתידית. אחרת, הם יסרבו.
• הגשהרכוש בטחונות. עבור הלוואות ממוקדות, בטחונות הם חובה. להלוואות ללא מטרה, תוכל לספק ערבות של ערב או תעודת הכנסה.
• היסטוריית אשראי. אם המבקש קיבל בעבר הלוואות ולא הצליח לשלם במועד, אזי מידע זה יוכנס למאגר מיוחד. עם זאת, הלוואות שנסגרו בהצלחה נכללות גם במרשם זה. אבל זו כבר תהיה היסטוריית אשראי חיובית.

זו רק רשימה סטנדרטית של הפניות. לגבי המסמכים הדרושים להלוואה במקרה מסוים, כדאי לברר מהמקורות של מלווה פוטנציאלי.

הקצאת קרדיטים

אנשים צריכים כסף למטרות שונות: לקנות, לתקן או לשלם עבור חינוך. הצעות הבנק נוטות לקחת בחשבון את מטרת ההלוואה ומוכנות לספק את סוגי המימון הבאים:

• משכנתא - לווה כספים לרכישת נדל"ן. החפץ נשאר משועבד לבנק עד להחזר מלא של ההלוואה. הזכות להעברת בעלות ניתנת לאלתר. בביקוש רב.
• לעסקים. התנאים למתן הלוואה במסגרת קו זה מניחים את קיומו של עסק עובד, מכוון ובעל סיכויי התפתחות אמיתיים. לשכנע בנק לממן סטארטאפ הוא כמעט בלתי אפשרי מכיוון שהסיכונים גבוהים מדי. רק מקרקעין נזילים כבטוחה וכמות קטנה מהבקשה יכולים לשמש כטיעון כבד משקל.
• ניתן להשתמש בהלוואות צרכנים למטרות שונות. הצורך בבטוחות תלוי בגובה ההלוואה ובתנאים האישיים.בנק.
• הלוואה לרכב - מימון רכישת רכב. תשומת הלב ניתנת לשנת הייצור של המכונית ולמאפיינים הטכניים שלה. ככל שהמכונית חדשה יותר, כך יותר סיכויים.
• סחורה באשראי. הוא מונפק בעת רכישת סחורה בחנויות שותפות של הבנק. השורה התחתונה היא שהאחרון משתלם עם האאוטלט, והקונה מפקיד חלקית כסף תוך זמן מסוים. התנאים למתן הלוואה במסגרת קו זה פשוטים מאוד.

שיטות הפצה

אמצעי תשלום ללא מזומן הופכים פופולריים. הודות ליכולת לנהל כספים באופן אוטונומי, יותר ויותר אנשים מקבלים כרטיסי בנק וארנקים אלקטרוניים. בעזרתם, אתה יכול לפתור באופן מלא בעיות אשראי. אם השאלה באיזה בנק לקבל הלוואה בצורה שאינה מזומן רלוונטית, אז אתה יכול לפנות לכל מוסד פיננסי.

ישנן מספר דרכים להנפיק כסף:

• מזומן - בקופה בסניף הבנק הנבחר.
• ללא מזומן - בהעברה לחשבון אישי או ליתרה בכרטיס.

ישנם סוגים רבים של כרטיסים. הפופולריים ביותר הם "פלסטיק" בתוך מערכות התשלום ויזה ומאסטר קארד. בנוסף, כל בנק מנפיק כרטיסים מותאמים אישית משלו. מוסדות פיננסיים מעודדים שימוש בכרטיסי אשראי מפלסטיק. לפעולות בעזרתם, יש מגוון שלם של בונוסים ותוכניות קידום מכירות.

האם כולם יכולים לקבל את זה?

אזרח בעל הכנסה קבועה ונדל ן נזיל יכול בקלות להפוך ללקוח כבוד של הבנק. אבלמה לגבי קטגוריה אחרת של אנשים שגם הם צריכים כספים, הם די סולבנטיים, אבל לא יכולים לאשר זאת במסמכים? כאן עולות שאלות רבות לגבי איזה בנק נותן הלוואה ללא ערבים, בטחונות ואישורים ממקום העבודה. עד לאחרונה, דלתות המוסדות הפיננסיים היו סגורות עבור קטגוריה זו של אזרחים. בנקים מודרניים מתחרים היטב בתנאים מפשטים, וזה רק לטובת האוכלוסייה.

אנחנו מדברים על סטודנטים, גמלאים ואנשים המועסקים בכלכלת הצללים. יחד הם מהווים כ-30% מהאוכלוסייה. במקרים כאלה, השאלה אילו בנקים נותנים הלוואות לגמלאים או לסטודנטים הופכת רלוונטית. אם אתה מסתכל בקפידה על ההצעות מהבנקים, אז ביניהם יש כאלה שלוקחים בחשבון את המאפיינים של כל הקטגוריות החברתיות. יתר על כן, הצעות כאלה רלוונטיות לא רק עבור ערים גדולות, אלא גם באזורים אחרים של המדינה. לאחר מכן, שקול את התנאים שלהם בפירוט.

Sovcombank

קטגוריית הגיל של לקוחות הבנק הזה מכסה כל מי שגילו מתחת לגיל 85. לאור העובדה שרוב הגמלאים מעדיפים להפסיק לעבוד, לא יידרשו מסמכים נוספים כגון תעודת 2-NDFL. מספיקים שלושה מסמכים: דרכון פנסיונר, תעודת פנסיה ו-SNILS.

לאחר שמוצאים את התשובה לשאלה אילו בנקים מלווים לגמלאים, חשוב לברר על כמה הם יכולים לסמוך. ב- Sovcombank, אתה יכול לבקש הלוואות של עד 100,000 רובל. סְכוּםהתשואה תהיה שונה ב-12-17% לשנה. המבקש יכול לפרוע את ההלוואה תוך שנה.

SKB Bank

מוסד פיננסי זה מוכן להשקיע כסף בסכום של 51,000 עד 1.3 מיליון רובל עבור כל תוכנית. מקרקעין או נכס נזיל אחר השקול לכספים שהתקבלו מתקבלים כבטוחה. ההצעה מ-SKB-Bank היא פתרון מצוין למי שמתעניין בשאלה היכן משתלם לקחת הלוואה. יעידו על כך התעריפים השנתיים, שלגמלאים ישתנו בין 14.5 ל-16.7%.

חבילת המסמכים הנדרשים היא מינימלית: פשוט בקר בסניף בנק עם דרכון, תעודת פנסיונר ו-SNILS. הבקשה תישקל תוך 5-7 ימים. עם החלטה חיובית, ניתן להנפיק את הכסף כבר למחרת.

Interprombank

גמלאים מתחת לגיל 75 יכולים למצוא כאן עסקאות פיננסיות נהדרות. תנאי החזר ההלוואה מאפשרים לכל תקופה שלא תעלה על 36 חודשים, אך לא לפני 6 חודשים. אחת הדרישות החשובות היא זמינות המימון רק למוסקבה ולאזור מוסקבה. יחד עם זאת, פרמטרים אחרים מאוד אטרקטיביים.

גמלאים בעלי רישיון שהייה במוסקבה, שהשאלה לגבי איזה בנק לקבל הלוואה במזומן בתנאים מקובלים רלוונטית עבורם, יכולים לפנות ל-Interprombank. סכום ההלוואה יכול לנוע בין 45,000 למיליון רובל. אישור נתונים אישיים ומעמד חברתי מתבצע על פי שני מסמכים: זהאישור על גובה הקצבה, דרכון אזרחי והעתק של אישור הרישום במוסקבה.

איך להיות מובטל?

ניתן לחלק את המובטלים על תנאי לשני סוגים: מובטל בפועל ומובטל רשמי. בניגוד לקבוצה הראשונה, לקטגוריה השנייה יש תעסוקה מסוימת, היא יכולה להיות בעלת אופי חלקי או אפיזודי. במקרה הראשון קיימת גם אפשרות לקבל סכום מימון קטן מהבנקים. אבל לקוחות כאלה מודאגים משאלה אחרת: אילו מסמכים דרושים להלוואה בנקאית אם אינך עובד בשום מקום?

קודם כל, עליך להירשם בלשכה הטריטוריאלית של שירות התעסוקה. לפי החוק, אזרחים מובטלים זכאים לקצבה קטנה. בנוסף, אם הבנק ידרוש, ניתן לספק אישור המעיד על כך שהאזרח מובטל רשמית. מימון אזרחים מובטלים כרוך בשיעורי ריבית גבוהים יותר. בנוסף, נשקול הצעות כאלה בפירוט.

Leto Bank

כל מי שצריך כסף של עד 100,000 רובל ללא תעודות העסקה יכול לקבל כאן משאבים כספיים. כאשר יש לקוח פוטנציאלי, הבנקים תמיד מוכנים לשקול את התנאים שלו על בסיס אישי. אותם אזרחים שחיפשו זמן רב היכן משתלם לקבל הלוואה יכולים לפנות לאחד מ-200 סניפי בנק לטו. בנוסף להלוואות בתנאים פשוטים, תוכלו גם לקבל כאן כרטיסי אשראי בחינם לטווח ארוך.

נכון, למובטלים, התעריפים מעט גבוהים מהשאר - 29.9%. אבל היתרונות של אשראילהישאר עם הלווה: התוכניות ייושמו, וניתן לסגור את החוב לאט.

קרדיט רנסנס

אחד הבנקים הטובים בארץ "רנסנס אשראי" מוכן להיכנס למצב של מובטלים ופנסיונרים ולתת להם הלוואה מ-30,000 עד 200,000 רובל עד 5 שנים. סכום ההחזר יהיה שונה מהמקור ב-13-14% לשנה.

למסגרת האשראי מספר תוכניות: לרכישת סחורה, לצרכים דחופים, לגמלאים וללקוחות קבועים. לא משנה איזה סוג מימון יוגש, הוא ייבחן לא יאוחר מיום המחרת.

"קרדיט רנסנס" עוזר גם למי שתוהה איזה בנק נותן הלוואה ללא ערבים. מסגרת אשראי רחבה נותנת ללקוחות בחירה. הודות למערכת אימות ניידת ומדיניות ממוקדת הלווה, הבנק מוכן לשתף פעולה בתנאים חלופיים: ניתן לספק מסמכי הכנסה או בטחונות במקום ערבים.

ניואנסים

למרות פשטות התנאים, כל הלוואה היא צעד אחראי עבור הלווה. כאשר שוקלים הצעות, יש לקחת בחשבון את הנקודות הבאות:

• סוג תשלום. יש קצבה או מובחנת, לכל אחד מהם יתרונות וחסרונות משלו.
• תעריפי בנק על הלוואות ליחידים. הודות לתחרות בריאה, הצרכן יכול לבחור הלוואה מתוך מספר עצום של הצעות.
• אם לקיחת הלוואה היא אחת מהתוכניות ארוכות הטווח, אזצריך להיות מוכן לזה מראש. לדוגמה, כמעט כל הבנקים מבטיחים תעריפים נמוכים יותר למי שפותח פיקדון.
• דרך נוספת להורדת תעריפים היא להשתמש בכרטיס אשראי בנקאי.
• הדרך הבאה היא להיות לקוח תאגידי של מוסד פיננסי. אם הארגון של הפונה משתף פעולה עם בנק, העובד יכול לסמוך על תנאים מיוחדים.
• זה גם שימושי להיות בעל כרטיס משכורת שבו אתה מתכנן לקחת הלוואה. במקרה זה, אין צורך לאשר הכנסה, שכן המידע כבר ברור לבנק.

בהינתן האמור לעיל, ניתן לסכם שכמעט לכל אזרח יש הזדמנות לקבל מימון רווחי מהבנקים.