הלוואות צרכניות בהשאלה. הלוואות צרכניות בפיגור חוזר

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

למוסדות פיננסיים מקומיים רבים יש שירות שנקרא "לוואות צרכניות בהשאלה". הליך זה, ככלל, מועיל הן ללקוח והן לבנק. היא הרי מאפשרת ללווה לשפר את תנאי שירות החוב, ולנושה - למנוע מהעסקה להיכנס לעיכוב. חלק מהבנקים ממחזרים לא רק את העסקאות שלהם, אלא גם את המתחרים שלהם, ובכך לוקחים חלק מהתיק שלהם.

שלוש סיבות עיקריות להשאלה נוספת

אנחנו מדברים בעיקר על הלוואות גדולות שהונפקו לתקופה ארוכה. מדובר במשכנתאות והלוואות המובטחות בכלי רכב. הבנקים מציעים למחזר הלוואות צרכניות במקרים בהם ישנה סבירות גבוהה שהן עלולות להפוך לבעייתיות. ואז מוסדות פיננסיים עושים ויתוריםלקוחות ומסכימים להנפיק עסקה חדשה עם הפחתת תעריף (אם אפשר) או הארכת התקופה.

אם נשקול את המצב מנקודת מבטו של הלקוח, אז הוא צריך לחשוב על מימון מחדש, כאשר לאחר זמן מה התברר שההלוואה לא הונפקה בתנאים הנוחים ביותר. לאחר ששילם חלק מחובו והוכיח את יכולת הפירעון שלו בפועל, ללווה יש זכות לסמוך על נאמנות מסוימת.

הסיבה השנייה שבגללה אתה יכול להשתמש בשירות "לוואות צרכניות בהשאלה" - יותר מדי תשלום. למרבה הצער, לפעמים הלקוח פשוט לא מחשב את כוחו, או שהנסיבות משתנות עם הזמן, לא לטובה. ומסתבר שהתנאים נראים די טובים, אבל ההלוואה כל כך מכבידה על האדם שהוא מתמודד איתה ממש באחרית כוחותיו. אז הגיוני לנהל משא ומתן מחדש על העסקה לתקופה ארוכה יותר או לשנות את שיטת התשלום כך שהלווה יוכל להרשות זאת לעצמו.

הסיבה השלישית היא הרצון לשנות את המלווה. אם הלקוח יקבל שירות בבנק אחר, יקבל שם שכר, ישתמש בשירותים אחרים, אז אולי יוצע לו מימון מחדש של הלוואות צרכניות שם. מטבע הדברים, תנאי החוזה החדש לא צריכים להיות גרועים מהקודם, אחרת ההליך יאבד את משמעותו.

אילו בנקים מציעים שירות זה?

מימון מחדש של הלוואות "זרות" הכרוכות בבנקים רבים. קודם כל, זה נוגע למוסדות מערכת גדולים, כמו Sberbank. בהשאלההלוואות צרכניות מוצעות כאן הן ללקוחות שלהם שנמצאים על סף כושר הפירעון והן ללווים חיצוניים. האחרון יכול לבצע עסקה רק אם אין עיכובים תחת העסקה הנוכחית.

בבנק VTB, אפשר גם אשראי צרכני בהלוואות. כאן, כמו בסברבנק, הם שמחים לתת כסף כדי שהלקוח יוכל לסגור עסקה "זרה" על חשבונו.

Refinance Leaders

בנוסף למוסדות הפיננסיים הנ ל, אלפא-בנק מזמין בפומבי לווים זרים להנפיק הלוואות צרכניות תוך הלוואות. המוסד ממצב את עצמו כמוביל בתחום זה של פעילות פעילה ומעניק הזדמנות לאוכלוסייה להיפטר מעסקאות שבוצעו בתנאים לא נוחים על ידי רישום חדשות. לפי הפרסום, מוסד זה מוכן למחזר ממש כל חוב, מתשלומים ועד משכנתאות. אבל במציאות, אנחנו מדברים בעיקר על הלוואות צרכניות גדולות למדי. כמו תמיד, משכנתאות וסוגים אחרים של הלוואות מובטחות לטווח ארוך הם המובילים.

תנאים והגבלות

הם בדרך כלל תואמים לאלו התקפים עבור מוצרים דומים בזמן העסקה. כך, למשל, Sberbank מציע הלוואות משכנתא לתקופה של עד 20 שנה. המצב דומה ב-VTB וב-Alfa-Bank. הריבית על עסקה חדשה תהיה תלויה בסכום, כמו גם ביחסים עם הלקוח. לפיכך, Sberbank מציע תנאי מימון מחדש מועדפים עבורעובדי מפעלים שירתו כאן בפרויקטי שכר. בממוצע, הוא בין 14 ל-16 לשנה במטבע הלאומי.

ב-VTB, הריבית מעט גבוהה יותר (מ-17 לשנה), אך תהליך האישור והרישום מהיר יותר. כל השיאים מובסים על ידי המנהיג בכיוון הזה - אלפא-בנק. הוא מציע לחדש את המשכנתא רק ב-12.2 לשנה.

איך ההשאלה על הלוואות צרכניות?

אם אדם נחוש למחזר את חובו, אז הדבר הראשון שעליו לעשות הוא לפנות למוסד שבו הוא מתכנן לבצע עסקה חדשה. ככלל, הם מספקים תעודת שכר (לחצי שנה או שנה, בהתאם לדרישות הבנק) ודרכון. לעיתים מבקשים נושים עתידיים לקבל מסמך על יתרת החוב ועל טיב שירות העסקה. יש אנשים שמבקשים מידע זה מלשכות האשראי בעצמם.

בשלב הבא, הבנק מסכים על הלוואה חדשה ללקוח כדי להחזיר את הנוכחית ומודיע על החלטתו. אם היא חיובית, הלווה מודיע לבנק שלו על העסקה הקרובה (אי אפשר מימון מחדש ללא הסכמתו) וחותם על ההסכם.

מסמכים שהונפקו במהלך תהליך ההשאלה

בנוסף לטופס הבקשה שהלקוח מגיש בשלב האישור, נערך בהכרח הסכם הלוואה. בניגוד לעסקאות רגילות, מטרת הנפקת הכספים תהיה החזר הלוואה בבנק אחר. לבקשת הנושה,חוזה ביטוח נוסף. זה חל רק במקרים שבהם העסקה מובטחת בבטחונות (נדל ן, רכב או אחר).

חלק מהמלווים אינם דורשים ביטוח של הביטחונות, מה שמוזיל משמעותית את עלות ההליך, במיוחד כשמדובר בהלוואות לרכב. בעת מימון מחדש של עסקה, שהמקרקעין היא הבטוחה עבורה, תצטרכו גם לנהל משא ומתן מחדש על הסכם המשכנתא. זה קשור בדרך כלל לעלויות נוספות, מכיוון שהוא מאושר על ידי נוטריון.

הלוואות צרכניות בהשאלה עם עיכובים

אם העסקה מטופלת בהתאם לתנאי החוזה, לא יהיה קשה למחזר אותה. שונה המצב לגבי הלוואות עם התחייבויות שהופרו. אם הלווה ביצע עיכוב בבנק אחד, אז הוא יצטרך לעשות כל מאמץ כדי להוכיח את כושר הפירעון שלו לבנק אחר.

לכן מימון מחדש של עסקה באיחור אינו סביר (אלא אם כן כחלק מארגון מחדש באותו מוסד פיננסי). הבנק מתעניין באיכות תיק ההלוואות שלו. לפיכך הוא יכול לפגוש את הלקוח באמצע הדרך ולערוך עבורו עסקה חדשה לפירעון החוב הקיים בפיגור, אך בתנאי שישתכנע בכושר הפירעון שלו. אז, מימון מחדש של הלוואה בעייתית אפשרי באופן עקרוני, אך בתנאים מסוימים (לדוגמה, ביצוע מספר "תשלומי שליטה" במסגרת העסקה הנוכחית).

למה צריך לווה לשים לב?

לאחר שהחלטנו על הצורך בהשאלה נוספת לפני שממשיכיםרישום ישיר, עליך לקרוא שוב את החוזה הנוכחי. אם, על פי תנאיו, על הלווה לשלם קנס חמור לבנק עם פירעון מוקדם, אז אתה יכול מיד לשכוח ממימון מחדש. אחרי הכל, לאחר ביצוע עסקה חדשה, הלקוח ייאלץ לשלם במלואו את העסקה הנוכחית. וזה יגדיל משמעותית את כמות החוב, כך שהתועלת תהיה בספק רב.

בין היתר, עליכם לקרוא בעיון את החוזה החדש כדי שתנאיו לא יתבררו כמשעבדים יותר. אם לאחר ניתוח מעמיק הלקוח מבין שזה מועיל לו, עליו לעבור מיד ממחשבות למעשים.

קרא עוד ב-Realconsult.ru.