פנסיה תורמת: הליך היווצרותה ותשלומה. גיבוש פנסיה ביטוחית ופנסיה ממומנת. מי זכאי לתשלומי פנסיה ממומנים?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בניגוד למה שנהוג לחשוב, דאגה לניכויים עתידיים מהתקציב כוללת לא רק העסקה רשמית ותשלום הפקדות חובה לקרן הפנסיה, אלא גם אפשרות לבחור באופציית הפיתוח וגיבוש סובסידיות עתידיות. כדי לא להתחרט על הרווחים האבודים ולקבל הטבות ראויות בהגעה לגיל מסוים, יש צורך להבין כיצד מחושבים ניכויים מהתקציב ברוסיה, מה מהווה ביטוח ומהי פנסיה ממומנת, הליך הגיבוש ו תשלום דמי חובה מהמעסיק. לאחר בחירה, האזרחים יוכלו לא רק לברר את גובה הניכויים מהתקציב, אלא גם להצמיד את חסכונותיהם.

פנסיה ממומנת: מאפיינים ותכונות

הפנסיות ברוסיה מחולקות ל-2 סוגים: ביטוח וחלקים ממומנים. ראשוןהניכויים משמשים לתשלום קצבאות לעובדים שכבר הגיעו לגיל פרישה וכן לקצבאות סוציאליות (שאינן קשורות לזקנה). החלק המצטבר מייצג את הפרשות המעביד לחברת הניהול או לקרן הפנסיה החוץ ממלכתית. הפנסיה הממומנת תשולם לאחר שהעובד יגיע לגיל מסוים.

היווצרות פנסיה ביטוחית (ופנסיה ממומנת) יכולה להתבצע ב-2 דרכים:

• 6% - בבריטניה או ב-NPF להצמדה לאחר מכן של כספים שנצברו, ו-10% - לתשלומי ביטוח;
• כל 16% - להפקדות לגמלאים.

במקרה הראשון, העובד צריך ליצור קשר עם משרדי קרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית כדי לכתוב בקשה להעברה ל-NPF או לחוק הפלילי. בשנייה, להיפך, לא צריך להגיע לשום מקום - המשמעות היא סירוב מרצון לגיבוש פנסיה ממומנת על מנת לצבור תשלומי ביטוח למקבלים קיימים של כספי תקציב.

העברת הפקדות לפנסיה ל- NPFs: features

כדי להגדיל את סכום ההפקדות העתידיות מהמעסיק לקרן הפנסיה, אזרח צריך לבחור: באיזה מהארגונים יקבל את הפנסיה הממומנת שלו. היווצרות, השקעה, תשלום וזכות הירושה של תרומות יהיו תלויות ישירות בהחלטה הנכונה של העובד.

אותם אזרחים שעד סוף דצמבר 2015 לא בחרו בחברה שתעסוק בהצמדת תרומות חובה (OPS) נחשבים "שותקים". הפנסיה הממומנת, הליך היווצרותה ותשלום עבור ה"שותקים" נותרו בעבר- כעת כל תשלומי הפנסיה יהיו חלק חד פעמי וצמודים בהתאם למצב כלכלת המדינה וגודל התקציב. החל מה-1 בינואר השנה 6% מהחיסכון יעברו אוטומטית לחלק הביטוחי, המיועד לתשלום תגמולים לגמלאים.

עובדים ילידי 1967 (ותקופות שלאחר מכן), שהחליטו על בחירת חברת פנסיה שאינה ממלכתית, לוקחים אחריות על מצב הפרשות החובה מהמעסיק.

בבחירה בין המדינה ל-NPF (או חברת הניהול), יש לזכור כי העברת החלק המצטבר של ההפקדות לפנסיה לחברה מנהלת אחרת או לקרן אחרת מתבצעת אחת לשנה, וכן במקרה של שינוי בהחלטה לגבי "גורל" הניכויים מהתקציב, עליך להגיש בקשה מחדש למחלקת קרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית. עם זאת, כאשר מחליפים את ה-NPF בפרק זמן של פחות מ-5 שנים, נשרפים ניכויי ההצמדה שהתקבלו במהלך תקופת השהות בחברה הקודמת.

PFR או NPF: מה עדיף?

כאשר עומדים בפני בחירה כיצד להשתמש בחלק הממומן של הפנסיה, אזרחי הפדרציה הרוסית צריכים להחליט לאיזה כיוון יש עדיפות עבורם.

אם אתה מסרב להעביר חסכונות פנסיוניים ל-NPF או לבריטניה, גובה ההפקדות הסוציאליות תלוי לחלוטין במצב כלכלת המדינה ובגודל התקציב שלה. המדינה מבטיחה הצמדה שנתית של תשלומי הביטוח, תוך התחשבות בצמיחת האינפלציה וגורמי ההתאמה. פנסיה ממומנת, הסדר שלהגיבושים ותשלומים במקרה זה אינם נלקחים בחשבון.

רמת המקדמים המתקנים את הסכום הסופי של דמי הביטוח למדינה תהיה נמוכה משמעותית מזו של החברות הפרטיות, שכן הצמדה שלהם למדד קשורה למצב החברה בשוק שירותי הביטוח. כלומר, לאזרחים רוסים יש בחירה: להישאר בקרן הפנסיה ולהיות מובטח להם לקבל תשלומי ביטוח בהגיעם לגיל מסוים, או להעביר הפקדות ממומנות לחברה פרטית, שם יצטרפו עוד יותר לאינדקס.

במידה ופעילות החברה בשנה האחרונה הצליחה, סכום תשלומי הסחר על הפנסיה הממומנת עשוי להיות גבוה מהחלק הביטוחי שמציעה המדינה. עם זאת, יש כאן סיכון לאובדן רווחים: במקרה ש-NPF או חברת ניהול ניהלו קמפיין הפסד, לא יבוצע תשלום נוסף לפנסיה הממומנת.

איך בוחרים את ה-NPF ואת בריטניה הנכונים?

כאשר בוחרים NPF או חברת ניהול, קודם כל, כדאי לשים לב לזמינות של רישיון המעניק את הזכות לספק שירותים ל-OPS ולארגונים לא ממשלתיים. הימצאות רישיון מבטיחה את מילוי התחייבויותיו על ידי הארגון לביטוח פנסיוני ואבטחה, דהיינו: הצמדה של הפרשות עובדים תוך התחשבות ביחסי הרווחיות של NPF, מידע עדכני על גובה החיסכון הביטוחי, תשלום כספים. במלואו בסכום חד פעמי או מחולק בתקופות.

הפנסיה הממומנת משולמת על ידי החברה שהעובד בחר לאחרונה (במקרה של שינוי ה-NPF). חשוב לדעת שבעלי רישיון לא בהכרח מעיד על הצלחהפעילות החברה לתקופה הנוכחית, ואף חברה לא נותנת ערבות של 100% לכך שתרומת המשלמים תהיה צמודה.

בנוסף לרישיון, על העובד ללמוד היטב את פעילות ה-NPF או MC, להשוות חוות דעת של לקוחות עם הבטחות עובדי החברה, ללמוד את דירוג הסוכנויות.

החלק הממומן של הפנסיה ב-NPF או בבריטניה. גם למספר הלקוחות שהפקידו את חסכונותיהם, הניסיון בעסקי הביטוח וחוסר שביעות הרצון מצד המשתתפים בתוכנית הביטוח יש תפקיד חשוב בקביעת המועמד.

מה לעשות אם רישיון נלקח מ-NPF?

מאז 2015, הבנק המרכזי החמיר את הדרישות עבור NPFs ו-MCs, במיוחד עבור מתן שירותי פנסיה לאוכלוסיית הפדרציה הרוסית. זה הביא לשלילות רישיונות רבים מחברות שנכשלו בבדיקת נאותות.

אחת ההחלטות שגרמו לשלילת הזכות לעסוק בפעילות בתחום של ארגונים לא ממשלתיים וארגונים לא ממשלתיים הייתה אי עמידה בדרישות החקיקה של הפדרציה הרוסית בדבר גובה החיסכון הפנסיוני, המשרתים כערובה למילוי התחייבויות לחברי הקרן.

אזרחים שה-NPF או ה-MC שלהם איבדו את רישיונותיהם יכולים להעביר את התרומות שלהם לחברה אחרת, למשל, לקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית,שתהיה אחראית רק להיווצרות פנסיה ביטוחית (ולא תהיה פנסיה ממומנת במקרה זה), או קרן אחרת שאינה ממלכתית.

משנת 2015 פועלת ברוסיה מערכת של הבטחת הפקדות לפנסיה, הפועלת על בסיס ביטוח פיקדונות בנקאי, המגן על הכספים הצבורים של העובדים, שישולמו במלואם מכספי קרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית או NPF (בריטניה).

איך לגלות את גודל הפנסיה העתידית שלך?

כאשר אתה עובר לפנסיה NPF או פנסיה ממומנת בבריטניה, הליך היווצרותה ותשלום שלה יוצג באתר החברה. כדי לעשות זאת, עליך להירשם ב"חשבון האישי", לאחר שעבר את הזיהוי הדרוש. בכל קרן שאינה ממלכתית, בכניסה לאתר יש לציין את שמו המלא של העובד, מספר הסכם OPS או NPO ו-SNILS. כפרטים נוספים, הם עשויים לדרוש כתובת רישום, מידע על המעסיק ותמצית מפנקס העבודה.

לאחר ההרשמה ל"חשבון האישי", המידע הבא יהיה זמין למשתתף בתוכנית:

• תאריך כריתת החוזה על ידי ה-NGO או NGO.
• סטטוס חוזה (פעיל, מושעה, סגור).
• סכום כולל של כספים שנצברו.
• סכום הריבית שנצבר עבור התקופה מרגע ההצטרפות ל-NPF או בריטניה ועד לתקופה הנוכחית.
• הצהרת חשבון פרישה (קבלה מהמעסיק, תרומות אישיות, הוספה לאינדקס).
• חלק מצטבר הועבר מ-NPF אחר (במקרה של העברה מאחדחברה לאחרת).

כדי לחשב במדויק את גודל הפנסיה העתידית, המשתמש במשאב יכול להשתמש במחשבון שיחשב באינטרנט מהם התשלומים המגיעים למשלם לאחר סיום העבודה. החישובים מבוססים על גיל המשתתף, מין, תחילת העסקה ומשכורת רשמית. העיקרון של המחשבון פשוט: ככל שרמת התגמול עבור עבודה גבוהה יותר, כך גובה הפנסיה המגיעה למשלם גדול יותר.

חישוב החלק העיקרי של קצבת העבודה באתר PFR פועל לפי אותו עיקרון.

בנוסף, משתמשים יכולים להשתמש בשירות חינמי: הזמנת תמצית מקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית. הדוח על מצב החשבון הפנסיוני והתשלומים הצבורים מופק אחת לשנה. החלק הממומן של הפנסיה, הליך גיבושה ותשלומה לא יבואו לידי ביטוי בדוח ה-PFR.

איך מקבלים את החלק הממומן של הפנסיה?

לאחר שהעובד הגיע לגיל מסוים (60 שנים - זכר, 55 - נקבה), הוא זכאי לתשלום חיסכון, אותם הוא יכול לקבל במשרד PFR או בקרן שאינה ממלכתית (בריטניה). גובה הניכויים המגיעים לעובד יהיה תלוי בכמה זמן נכרת הסכם ה-OPS, בגובה השכר ובמצב ה- NPF. במידה ופעילות הקרן הצליחה, אזי הפנסיה הממומנת, שגיבושה החל ממועד כריתת הסכם ה-OPS, תשולם תוך התחשבות ביחסי הרווחיות הפרטניים לכל ארגון מסחרי. אם גודל תיק ההשקעותה-NPF או MC היו קטנים במהלך תקופת החוזה, או שהחברה חוותה קשיים בשוק הפיננסי, אז החלק הממומן שנצבר בפנסיה, בהתחשב בריבית שנצברה, יהיה קטן, או שלא יהיו קצבאות ב- הכל.

הפנסיה הממומנת, הליך ההקמה והתשלום תלויים לחלוטין בפעילות החברה, ובמידה וסכום הצבירה הכולל אינו מתאים למשלם, ניתן לפנות להנהלת החברה בבקשה לתיקון מקדם ההתאמה.

כל חברה משלמת את החלק הממומן בדרכה, וכל אחת מהחברות מאפשרת למשתתף בתכנית לבחור שיטת הרשמה נוחה: סכום חד פעמי בצורת סכום כולל או בצורת תשלומי קצבה בחלוקה לחודשים.

כדי לקבל תשלומים, על עובד להגיע לגיל הנדרש ולהצטייד במסמכים תומכים: דרכון רוסי, תעודת פנסיה, SNILS והסכם OPS. אם שיטת קבלת התשלומים מרמזת על נוכחות של חשבון בנק, אז אתה צריך לקחת את הפרטים לביצוע ההעברה. בסניף הדואר הרוסי יגבה תשלום עבור השירות בהתאם לתעריפי הארגון.

תשלום החלק הממומן של הפנסיה ליורשים משפטיים

חוק תשלום קצבאות ממומנות קובע שבמקרה של פטירת אזרח ישולמו הפרשות לפנסיה ליורשיו. על מנת לקבוע באופן עצמאי את מעגל האנשים שיהיו זכאים לתשלום, על משתתף בתכנית OPS או עמותה ליצור קשר עם ה-FIU (אם הוא"שקט") או NPF ולכתוב בקשה לחלוקת מעגל האנשים שיקבלו הטבות.

אם העובד לא קבע באופן עצמאי מי זכאי לתשלומי פנסיה ממומנים, זכות הבכורה לקבלת הפרשות היא של קרוביו: ילדים, בן זוג, הורים.

אחים/אחים, נכדים וסבים הם השניים בתור לקבל קצבה ממומנת. הליך היווצרותו לא יהיה שונה מהתשלום לקרובים קודמים.

כדי לקבל הפרשות לפנסיה, על קרובי משפחה ליצור קשר עם משרד PFR או NPF תוך 6 חודשים ממועד פטירתו של המשתתף בתוכנית ולספק חבילת מסמכים המאשרים את הקשר והזכות לקבל תשלומים. ה-FIU מקבל החלטה על צבירה/סירוב בתוך 5 ימים, חברות שאינן ממלכתיות - עד 14 ימי עסקים.

הניכויים יבוצעו לא יאוחר מהיום ה-20 בחודש שלאחר תאריך קבלת הבקשה.

CSO וארגונים לא ממשלתיים: מה ההבדל?

מי שרוצה להצמיד את החיסכון הביטוחי שלו התמודד שוב ושוב עם הבעיה איזו שיטה משתלמת יותר: הפרשה לפנסיה לא ממלכתית או ביטוח פנסיוני חובה.

במקרה הראשון והשני, חסכונות העובד המועברים לקרן הפנסיה יהיו צמודים.

ההבדל העיקרי בין התוכניות הוא שבמקרה של הסכם OPS, חיסכון פנסיונימנוכים על ידי המעסיק, ועם עמותה, העובד עצמו מחויב לבצע תשלומים (DSV) ל-FIU. ואם, לפי ה-OPS, התשלומים תלויים ברמת השכר של המשתתף בתוכנית, אז לפי ה-DSV, הלקוח עצמו בוחר את סכום הניכויים (אך לא פחות מהסכום שנקבע בהסכם).

לכן, CSO ו-NGO הן תוכניות קשורות (כמו המושגים של פנסיה ממומנת ותשלום פנסיה לתקופות), ההבדל הוא רק בדרך של מתן תרומות.

מורטוריום על החלק הממומן של הפנסיה

מה-1 בינואר 2014, ממשלת הפדרציה הרוסית "הקפיאה" את הפנסיות הממומנות של אזרחים לתקופה בלתי מוגבלת. החלטה זו התקבלה בקשר לשינויים הקשורים לארגון מחדש של מערך קרנות הפנסיה, שכל אחת מהן חייבת להיבדק על ידי הבנק המרכזי לקיום כל ההתחייבויות לצדדים להסכם. חברות שעברו את המבחן קיבלו אוטומטית רישיון תמידי למתן שירותים פנסיוניים לאוכלוסייה ונכנסו לתכנית ביטוח חיסכון פנסיוני. הארכת ההקפאה ב-2016 נבעה מהגירעון התקציבי ומהמצב הקשה של הכלכלה הרוסית.

הפנסיה הממומנת, הליך היווצרותה ותשלומה ב-2016 עדיין לא יצטרפו.

לפיכך, מאמר זה הוקדש לנושא הפנסיה האקטואלי שמעניין רבים (הליך ההקמה, התשלומים, הצדקות משפטיות) ולניואנסים אפשריים בתחום זה.