הערך של מקדם הפנסיה הפרטנית (IPC) - מה זה? גיבוש פנסיה ביטוחית

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

החל משנת 2015 השתנה נוהל חישוב הפנסיה. כעת צבירת התשלומים במזומן לפי ניסיון העבודה של אזרח מתבצעת תוך התחשבות ב-IPC, כלומר מחושב מקדם פנסיה אינדיבידואלי, שעל פיו יקבל אדם סכום כסף כזה או אחר מדי חודש. מערכת דומה קיימת זה מכבר במערב ובאירופה. עם זאת, אם הנוהל ברור למדי עבור תושבי המדינות הללו, אז התוכנית הזו עדיין לא ברורה לחלוטין לרוסים.

הערך של מקדם הפנסיה האישית (IPR): מה זה?

קודם לכן, כדי להתחיל לקבל קצבה, אזרח היה צריך רק לציין את משך שירותו ולאשר זאת במסמכים. אבל מאז 2015, פנסיונרים עתידיים יכולים לווסת באופן עצמאי את הכנסתם מהפנסיה. לשם כך, הפנסיה מחולקת למספר חלקים: ממומן וביטוח. את האחרון ניתן לתקן ולחשב.

במקביל, אזרח חייב לעמוד במספר פרמטרים חשובים:

• יש לפחות 15 שנות ניסיון בביטוח.
• השג פרישהגיל.
• ספק נתונים המאשרים שמקדם הפנסיה היה לפחות 30 נקודות לכל תקופת השירות.

אם כבר מדברים על הערך של מקדם הפנסיה הפרטנית (IPC), מהו ו"עם מה אוכלים אותו", יש להבין שערך זה מחושב בנקודות שנצברות מדי שנה, על בסיס רמת השכר וההכנסה של פנסיונר. בתורו, על פי שיטת הניקוד, נלקחים בחשבון משך השירות ורמת השכר. עד 2014, אינדיקטור זה היה תלוי גם בסכום התרומות לשירות המס.

בהתאם לכך, היום, אם אזרח קיבל יותר הכנסה ב-2017 מאשר ב-2016, אזי מקדם הפנסיה האישית (נקודת פנסיה) יהיה גבוה יותר.

כדאי גם לקחת בחשבון שמ-2015 עד 2025 ישנה תקופת מעבר מיוחדת. המשמעות היא שהתנאים לחישוב הפנסיה יוחמרו מדי שנה, ערך הנקודות המחושבות יעלה בהתאם לאינפלציה ולמדדי הכלכלה בארץ.

כדי להבין טוב יותר את מושג הערך של מקדם הפנסיה הפרטנית (IPC), מהו וכיצד הוא מחושב, כדאי לשקול כמה היבטים חשובים ביתר פירוט. בוא נעשה את זה.

מהו החלק הביטוחי של הפנסיה

מושג זה פירושו התנאים לחישוב תשלומי הפנסיה העתידיים. במקרה זה, משוואת הפנסיה מתבטלת לחלוטין. וזה משפיע לטובה על הצמיחה שלה.

אם מדברים על מה זה (החלק הביטוחי של הפנסיה), אז צריך להבין שהערך הזה משתנה כל הזמן בהתאם לשכר הפנסיונר העתידי. כמו כן, גודלו תלוי באורך השירות הכולל ובהיקף ההפקדות שמבצע אזרח במהלך העסקתו.

החלק הביטוחי של הפנסיה - מה זה וממה הוא נוצר? בתהליך צבירת חלק זה מתשלום הפנסיה נעשה שימוש באלגוריתם של אירועי ביטוח. ביניהם מנוחה ראויה. התנאי העיקרי למקרה ביטוחי כזה הוא גילו של האדם.

היום, גברים מעל גיל 60 ונשים מעל גיל 55 יכולים לסמוך על פנסיה.

איך להגדיל את אחוז החלק הביטוחי של הפנסיה

כדי להגדיל את מקדם הפנסיה האישית, ובהתאם, את היקף הביטוח, חובה לקבל משכורת "לבנה" לאורך כל חיי העבודה. המשמעות היא שבמשך כל זמן העבודה יש לנכות אחוזים מסוימים לחשבון המדינה, אשר בהמשך יילקחו בחשבון בעת קביעת נקודות לאזרח מסוים.

ככלל, עד 22% מהשכר מנוכים בדרך כלל לקראת הפנסיה העתידית.

במה עוד תלוי IPC

בהמשך לשקול את הרעיון של ערך מקדם הפנסיה הפרטנית (IPC), מהו ואיך הוא מחושב, כדאי להתייחס לא רק לגובה השכר, אלא גם להיבטים נוספים. למשל, כמו כברהוזכר קודם לכן כי דמי הביטוח לאזרחים שונים עשויים להיות שונים בהתאם לחלוקת החלק הממומן והביטוחי בתשלומי הפנסיה. עבור חלקם הם 6%, ועבור חלקם הם מגיעים ל-16%.

כמו כן, בעת ביצוע חישובים נלקחות בחשבון נסיבות חייו של הפנסיונר העתידי. אם שירת או ימשיך לשרת בצבא או ייאלץ לטפל בילדים קטנים או קרובי משפחה מעוטי יכולת, אזי ה-IPC עשוי להיות מוגבר. כיום, המדינה יצרה הרבה תוכניות מיוחדות למקרים כאלה.

איך מחושב ה-IPC השנתי

עוד לפני 2015, הממשלה גיבשה את הנוסחה למקדם הפנסיה האישית, שהיא כדלקמן: PC=MF / S, שבו:

• PC הוא הסכום הכולל של נקודות פנסיה לאזרח מסוים.
• SC הוא חלק מהביטוח (כולל ניכוי החלק הקבוע והממומן של הפנסיה).
• C הוא הערך של ה-IPC בזמן החישוב.

לפי נוסחה זו, די קל לחשב באופן עצמאי את כמות הנקודות שנצברו. בהתאם לכך, על מנת לברר איזה פיצוי פנסיוני מחכה לאזרח, אין צורך לפנות ל- FIU. הדבר היחיד שיהיה צריך להבהיר הוא שיעור ההטבה, שיכול להיות 6%, 10% או 16%.

כדי לחשב את ה-GIPC באופן עצמאי, עליך להשתמש במשוואה הבאה: GIPC=(CM / MV) 10, כאשר:

• SM יהיה תשלום העמלות עבור התעריף הנבחר (באחוז).
• MB היא רמה קבועה של תשלומים, שתעמוד על 16%.

הודות למשוואה זו, אתה יכול לקבוע בדיוק כמה נקודות הצליח פנסיונר לעתיד לצבור עבור כל פעילויות העבודה שלו. אם במקביל אזרח מסרב לרכיב הממומן בתשלומי הפנסיה, אזי הוא יוכל להגדיל חלקית את התעריף השנתי. בהתאם, גם סכום ההטבה עצמו יהיה גבוה יותר.

כפי שצוין קודם לכן, ככל שהציון של הפנסיונר גבוה יותר, כך גדל חלק התשלומים. עם זאת, יש לזכור כי קיים IPC מקסימלי (מקדם פנסיה פרטנית), העומד על 7.38 נקודות. כדי לקבל אותו, אזרח חייב לקבל את השכר המקסימלי במהלך השנה.

דוגמה לחישוב

כדי להקל על הבנת כל הדקויות של ה-IPC, שקול דוגמה. נניח שאזרחית מסוימת החליטה לחשב באופן עצמאי כמה נקודות היא כבר הצליחה לצבור עבור עבודתה וכמה היא עדיין צריכה כדי לקבל תשלומים חודשיים בסך 25,000 רובל.

החלק הקבוע של קצבת הביטוח הוא בדרך כלל 4559 רובל. במקביל, האישה מקבלת קצבת פנסיה השווה ל-18,300 רובל.

בהתאם לכך, סכום התשלומים עבור הפנסיונר העתידי יהיה 13,741 רובל (אנחנו מפחיתים את החלק הביטוחי הקבוע מ-18,300).

כדי לחשב את המחיר לצרכן, חלקו 13,741 ב-74.28 כדי לקבל כ-185 נקודות. זהו הערך הרצוי. אם אתה עושה כמה הפוךחישובים, קל לגלות שכדי לקבל 25,000 רובל בחודש, פנסיונר צריך לצבור עוד 90 נקודות.

כמה עולה IPC

בגדול, העלות של מחוון זה היא מספר ספציפי, אשר נקבע על ידי המדינה מדי שנה. לדוגמה, בשנת 2015, ה-IPC היה שווה ל-64 רובל, ובפברואר 2016, עקב העלייה הכללית באינפלציה, נתון זה גדל ל-74 רובל. השנה, העלות של מקדם זה היא 78 רובל וקופיקות.

אם הפנסיונר מרוויח יותר IPC, רק האינדיקטור המקסימלי האפשרי יילקח בחשבון.

לסיכום

ללא ספק, נראה לכל פנסיונר שחישוב עצמי של תשלומים עתידיים הוא הליך מסובך מאוד. למעשה, הכל לא כל כך מפחיד. העיקר ללמוד כיצד להשתמש בנוסחאות הדרושות ולקבוע את אחוז חלקי הפנסיה. במידת הצורך, תוכל לבקר בקרן הפנסיה ולבקש חישוב ראשוני של תשלומי הפנסיה.

למרות זאת, כדאי להבין שהמצב משתנה כל הזמן. אולי בעוד כמה שנים יתבצע חישוב הפנסיות והצמדתן למדד לפי נוסחאות אחרות. עם זאת, הוותק תמיד יהיה מרכיב קבוע בהטבות מסוג זה.