שיעור הפקדה בנקאי. היכן הריביות הטובות ביותר על פיקדונות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

רבים מאיתנו חולמים לחיות על ריבית מהפקדות ולא לעשות כלום. כולם רוצים לטייל, ליהנות וללמוד משהו חדש, ולא לבזבז את זמנם על עבודה. כיום ברוסיה ישנם בנקים רבים המציעים ללקוחותיהם פיקדונות שונים. לכל מוסד פיננסי יש תעריפים ותנאים משלו להצבת כסף. למפקיד העיקר לזכור שריביות גבוהות מדי על פיקדונות הן סיכון, כי בנקים שאין להם בעיות נזילות לא ישלמו לכם הרבה. לא צריך לחלום שאפשר לחיות מאחוז אחד, צריך לקחת בחשבון גם את האינפלציה, ואת העובדה שכדי לקבל הכנסה טובה מפיקדון צריך לשים עליו סכום כסף גדול.

ריבית הפקדה וסוגי הפקדות

כל הבנקים משלמים למפקידים שלהם כסף בצורת ריבית על שמירת כספם במוסד פיננסי. על פי החקיקה של הפדרציה הרוסית, ריבית על פיקדונות מחושבת מדי יום. הם משולמים לפי הסכם בין המפקיד לבנק (פעם בחודש, רבעון, חצי שנה, שנה וכו'). ישנם שני סוגים של צבירהאחוז:

1. פשוט - כאשר ריבית נגבית בחשבון לקוח נפרד. העברות מתרחשות בתוך הזמן המצוין בחוזה.
2. קומפלקס - כאשר ריבית מחושבת באותיות רישיות. במילה אחת, סכום הריבית על הפיקדון מתווסף לגוף הפיקדון על בסיס חודשי או רבעוני.

לכן, אם תפתחו פיקדון בבנק לאותה תקופה ובאותה ריבית, אזי, בהתאם לשיטת חישוב הריבית, הסכום הסופי של הכנסתכם יהיה שונה. מטבע הדברים, בהיוון ריבית תרוויח יותר, כי הסכום שלהן יתווסף לגוף הפיקדון ויגדיל אותו. לכל בנק יש שיעור משלו על פיקדונות, זה תלוי גם במדיניות המוסד וגם בצורך במזומן בבנק. הדבר העיקרי שמשקיע צריך הוא לבדוק את המוניטין של המוסד (ובעולם המודרני זה קל) ורק אז להחליט להשקיע.

היום, בנקים ברוסיה מציעים למפקידים שלהם שלושה סוגים עיקריים של פיקדונות:

• הפקדה לתקופה.
• הפקדה ללא טווח (על פי דרישה).
• הפקדה מצטברת.

כולם שונים זה מזה בנכסים רבים ויש להם תכונות רבות.

הפקדה לתקופה

הפקדה לתקופת זמן היא הפקדת כסף בבנק לתקופה מסוימת, המפורטת בהסכם, שלאחריה יכול המפקיד למשוך את חסכונותיו בצירוף ריבית. אבל יש אפשרות נוספת - לגלגל את הפיקדון. ישנם שלושה סוגים עיקריים של הפקדות לתקופה:לטווח קצר (1-3 חודשים), לטווח בינוני (3-9 חודשים) ולטווח ארוך (יותר מ-9 חודשים). לרוב, ככל שהטווח ארוך יותר, הריבית על פיקדונות בבנקים גבוהה יותר. מצד אחד, פיקדון מסוג זה הוא הרווחי ביותר עבור המפקידים, מכיוון שהבנקים מציעים לכם את הריביות הגבוהות ביותר על פיקדונות לזמן קצר. מצד שני, אם תרצה, לא תוכל למשוך את כספך לפני המועד מבלי לאבד ריבית.

ניתן לבצע את ההפקדה הן ברובל והן במטבע זר.

הפקדה ללא טווח

הפקדה ללא טווח היא הפקדה שתקפה ללא מגבלות זמן. האיכות החשובה ביותר שלו היא שאתה יכול לקבל כסף בחזרה ממוסד פיננסי בכל עת. היתרונות של הפקדה ללא טווח כוללים תקופה בלתי מוגבלת של אחסון כספים ואפשרות למשוך אותם מבלי לאבד עניין. לפי חסרונות - ריבית נמוכה של בנקים על פיקדונות.

כמו הפקדה לתקופה, ניתן לפתוח פיקדון ללא טווח הן ברובל והן במטבע זר.

הפקדה מצטברת

הפקדה לחיסכון היא הפקדה שמתבצעת לזמן מסוים, בדרך כלל למספר שנים. על פי תנאי ההסכם, הבעלים יכול להפקיד כספים בחשבון בכל עת, אך אינו יכול למשוך עד לפקיעת ההפקדה. הריבית על פיקדונות מסוג זה נמצאת איפשהו באמצע בין הריבית על פיקדונות לתקופות ופיקדונות ללא טווח.

תוכל לפתוח חשבון ברובל ובמטבע זר.

הפקדות ברובל

בכל מדינות העולם, פיקדונות במטבע לאומי תמיד נחשבו לרווחיים ביותר, והפדרציה הרוסית אינה יוצאת דופן. כיום, כל הבנקים הרוסיים מציעים ללקוחות מספר עצום של תוכניות הפקדה ברובלים. שיעור ההפקדות בכל מוסד שונה, הוא משתנה לעיתים קרובות, גם כלפי מעלה וגם כלפי מטה. על פי הסטטיסטיקה, בנקים יציבים מציעים את ריבית השוק הממוצעת על פיקדונות. נכון להיום, הריבית הממוצעת בשוק היא 9-11% לשנה. יש כמובן מוסדות שבהם ניתן לבצע הפקדה של 19%, אך ריבית גבוהה מדי מעידה על חוסר יציבות של הבנק. לדוגמה, התעריפים על פיקדונות ב-Sberbank במטבע הלאומי הם בין 8.41 ל-10.52% (האחוז תלוי במשך ההפקדה), אך גם במוניטין של המוסד ברמה הגבוהה ביותר.

הפקדות בדולר ארה"ב

תושבים רבים במדינה שומרים על חסכונותיהם במטבע חוץ. הכסף הנפוץ ביותר בפדרציה הרוסית, בנוסף לרובל, הוא דולרים. רבים, בקשר לפיחות של הרובל, מנסים לקנות מטבע זר מכל משכורת. לכן, מספר גדול מספיק של אזרחי המדינה שלנו מוכנים לפתוח פיקדונות בדולרים. כן, הריבית כאן תהיה נמוכה בהרבה מאשר עם פיקדון במטבע הלאומי, אבל הרובל יורד, בהתאמה, המטבע האמריקאי גדל. ישנם הרבה בנקים גדולים ברוסיה שיציעו לכם ריבית טובה בעת פתיחת פיקדון בדולרים. שיעור ההפקדות הממוצע בשוק כיום נע בין 4% ל-6% בשנה. כמה דוגמאות:

• "VTB 24": מ-3.22% ל-5.55%.
• GAZPROMBANK: מ-3.70% ל-5.00%.
• "בנק אוף מוסקבה": מ-3.22% ל-5.61%.
• RAIFFEISENBANK: מ-3.53% ל-5.73%.

סכום הריבית על פיקדון דולר, כמו גם על הפקדה ברובלים, תלוי בתקופת הפקדת הכספים. קח, לדוגמה, את שיעורי ההפקדות ב-Sberbank.

• הפקדה לשעה 18:00: 4, 19-5, 05%.
• הפקדה לשנה אחת: 3, 4-4, 13%.
• הפקדה לשנתיים: 3, 35-3, 78%.

כאן אתה צריך לבחור עבור כולם בעצמך ולשקול כמה זמן אתה מוכן להיפרד מהכסף.

הפקדות אירו

מטבע האירו הפך פופולרי בפדרציה הרוסית יחסית לאחרונה, אבל מדי שנה יותר ויותר רוסים מעדיפים לחסוך בו כסף. הבנקים תמיד מנסים להכיל מפקידים, ולכן הם מעדיפים לעבוד עם כל המטבעות הפופולריים (דולר, אירו, פאונד). ניתן להנפיק פיקדונות אירו כמעט בכל מוסד פיננסי ברוסיה. שער הפיקדונות במטבע זה קטן, אבל, כמו הדולר, האירו גדל ללא הרף. כיום יש משבר בפדרציה הרוסית, הרובל פוחת, מומחים רבים מייעצים לאזרחים לשמור כסף במטבע חוץ. כמה דוגמאות לשערי פיקדונות במטבע חוץ:

• SBERBANK: מ-3.08% ל-4.95%.
• "VTB 24": מ-3.12% ל-5.34%.
• GAZPROMBANK: מ-2.50% ל-3.10%.
• "בנק אוף מוסקבה": מ-3.12% ל-5.21%.
• RAIFFEISENBANK: מ-2.53% ל-3.02%.

כן, ענייןפחות מאשר עם פיקדון ברובל ואפילו במטבע אמריקאי, אבל אנשים רבים תולים תקוות גדולות לאירו.

דירוג הפיקדונות של בנקים רוסיים

אנחנו חיים בעולם שבו אין מה להסתיר, אז די קל למצוא מידע על כל בנק בפדרציה הרוסית. אתה יכול להיכנס לאינטרנט ולהסתכל על כל מה שמעניין רק אותך. לעתים קרובות, המפקידים מחפשים דירוגים של בנקים רוסים, ועוד יותר מכך עבור דירוגים של הפיקדונות הרווחיים ביותר הן ברובל והן במטבע חוץ. לעתים קרובות, ארגונים שונים עורכים הערכות שוק ויוצרים טבלאות שבהן הם מציינים את ההצעות הטובות ביותר ממוסדות. אם ניקח בחשבון בדיוק הפקדות לתקופה של שנה, אז הדירוג ב-2015 נראה כך (מרבית גבוהה יותר לנמוכה):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Russian Standard Bank.
10. Sberbank.

באיזה מטבע כדאי לשמור את הכסף?

הכלכלה הרוסית כיום אינה בשלב הטוב ביותר שלה, חל פיחות משמעותי ברובל, המחירים עולים והשכר עומד במקום. רבים מהאזרחים שואלים את עצמם את השאלה: "באיזה מטבע עלי להחזיק כסף?" אבל אין לזה תשובה פשוטה. יש הסבורים כי יש צורך לקנות דולרים ויורו, כי שער החליפין גדל כל הזמן. אחרים מייעצים לפתוח פיקדונות במטבע הלאומי, כי התעריף על פיקדונות כאלה הוא הרבה יותר גבוה. בְּלשתי האפשרויות יש גם צדדים חיוביים ושליליים. הדבר העיקרי שאתה צריך הוא להחליט על מה בדיוק אתה מתכנן להוציא את הסכום שנצבר, ורק אז להחליט על המטבע.

ברוסיה, יש מספר עצום של בנקים ומוסדות פיננסיים שונים. כולם מנסים למשוך כמה שיותר לקוחות ולהרחיב את תיק הפיקדונות וההלוואות שלהם. כל אדם בארצנו מנסה להרוויח יותר כסף כדי לפרנס את עצמו, את משפחתו ואת יורשיו. עבור אנשים רבים, הפיקדונות הם כבר מזמן חלק בלתי נפרד מההכנסה שלהם. שיעורי הפיקדונות בבנקים מאפשרים לנו להגדיל את החסכונות שלנו ולהימנע מאינפלציה. מסכים שקבלת תוספת של 10% לשנה לכסף שלך זה לא כל כך נורא.

מומחים רבים מאמינים שכדאי יותר להשקיע בעסק. הכנסתו של המשקיע יכולה להגיע עד 35-40% בשנה, אך קיים סיכון לאבד הכל. לאדם פשוט עם משכורת קטנה זו לא אופציה, יותר אמין לפתוח פיקדון. לפני הרישום, העיקר לבדוק האם הבנק חבר במערכת ביטוח פיקדונות המדינה (כמעט כל הארגונים הפיננסיים כלולים בה). אחרי הכל, המערכת מבטיחה לכולם החזר של עד 700,000 רובל, כולל ריבית.