כסף שאינו מזומן - מה זה ואיך זה עובד?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כסף שאינו במזומן הוא כספים הממוקמים בחשבונות בנק שהוקצו ליחידים או לישויות משפטיות ומשמש אותם לתשלום עבור רכישות, שירותים או ביצוע עסקאות כספיות. מחזור כסף שאינו במזומן כולל לחלוטין את כל התשלומים שבוצעו ללא שטרות מודפסים. במילים אחרות, עסקאות פיננסיות מתבצעות באמצעות הרישומים התואמים של מצב החשבונות של משלמים ומקבלים ללא שימוש במזומן.

המהות והמטרה של כסף לא במזומן

הפונקציות של כסף שאינו מזומן אינן שונות מהמאפיינים של מזומן, ולכן מטרתם מתוארת בחמש תכונות:

1. מדד של ערך. הוא נוצר כאשר המחיר נוצר, כלומר. ערך הסחורה מבוטא במונחים כספיים. בשל כך, המוצרים מושווים זה לזה. התמחור מושפע מתנאי הייצור וההחלפה. על מנת שניתן יהיה להשוות מחירים, יש צורך להקטין אותם למכנה משותף או ליחידת מדידה אחת.
2. אמצעי מחזור. ביטוי הערך של טובין במונחים כספיים הכרחי למכירתם. וביחסי שוק, הבורסהסחורות ושירותים בלתי אפשריים ללא תיווך פיננסי.
3. אמצעי תשלום. תכונה זו כוללת את הקודמת. עם התפתחות ההלוואות היא מתחזקת ותשלומים ללא מזומן רק מחזקים את מעמדה.
4. חנות בעלת ערך. יצירת רזרבה מסוימת
5. כסף עולמי, כספים בשימוש בהתנחלויות בינלאומיות.

הנפוצים ביותר בכלכלה המודרנית הן רק 3 פונקציות: אמצעי חישוב, חיסכון ומדד ערך. וכסף כאמצעי מחזור נסוג אל הרקע. במובנים רבים, כסף שאינו מזומן תורם למצב זה. כלי התשלום הזה הופך להיות רלוונטי יותר.

תשלומים ללא מזומן

אז, התנועה של מזומן וכסף שאינו מזומן שונה באופן משמעותי. אבל אין שום דבר מסובך בתשלומים שאינם במזומן. המנגנון של אופן הפעולה של כסף שאינו מזומן הוא די שקוף.

רק הסכום הדרוש נמשך מחשבון אחד וזוכה לאחר. העברות כאלה בלתי אפשריות ללא השתתפותם של בנקים, אך הן מפשטות מאוד את תנועת הכסף. אין צורך להחזיק כמויות גדולות של מזומן ולהבטיח את שלומם. שיטה זו אידיאלית לעסקאות עסקיות.

סוגי תשלומים שאינם במזומן

כסף שאינו במזומן הוא מימון שדורש תמיכה דוקומנטרית בצורה:

• זמנת תשלום. המסמך מחייב את הבנק להעביר את הסכום הנקוב מחשבון המשלם למקבל.
• מכתב אשראי. חשבון מיוחד שיש סכום מספיק לתשלום עבור סחורה ושירותים ספציפיים, אשר מועבר למוכר רק לאחר מתן מסמכים תומכים על מילוי תנאי העסקה.
• זמנת איסוף. משמש לגביית חובות. הנושה מחויב להציג לבנק את המסמכים הדרושים לאישור זכותו לגשת לכספי החייב.
• פנקס צ'קים. ניתן לייחס סוג זה לעסקאות מזומן שאינן מזומן, שכן כספים אינם בהכרח מועברים מחשבונו של בעל השיק לחשבונו של נושא השיק, אלא ניתן להנפיק במזומן, אך רק בגבולות סכומים על חשבון הבעלים של פנקס הצ'קים.
• כסף אלקטרוני. סוגים אלו של העברות שאינן במזומן מתבצעות גם בתיווך של ארגונים פיננסיים ויש לבצען תוך התחשבות בכל דרישות החוק.

שולט ומסדיר את התנועה של כספים שאינם מזומנים של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. ככלל, עסקאות המבוצעות עם חשבונות בתוך המדינה מסתיימות תוך שני ימי עסקים.

כסף אלקטרוני

כסף אלקטרוני בשימוש נרחב בשנים האחרונות שייך גם לכסף שאינו מזומן. היתרון העיקרי שלהם הוא ניידות. הם משמשים גם לתשלום עבור סחורות ושירותים. אתה יכול להשתמש בהם בכל זמן ובכל מקום. התנאי היחיד לגישה למימון כזה הוא הזמינות של האינטרנט.

המחזור של כסף אלקטרוני מתרחש באמצעות מערכות תשלום שונות. הם עשויים להתקין עודכללים למחזור כספים, אך דרישות אלו אינן אמורות לסתור את התנאים שקבע הבנק המרכזי. למעשה, כסף אלקטרוני, כמו עסקאות אחרות שאינן מזומן, מועבר מחשבון אחד לאחר.

התנחלויות ללא מזומן של אזרחים

יחידים משתמשים בכרטיסי בנק בניגוד למזומן, שיכולים, בתורם, להיות חיוב, אשראי או אפילו מעורב.

בכרטיס אשראי יש כספים בנקאיים הניתנים ללקוח בתנאים מסוימים ודורשים החזר. להנפקת כרטיס אשראי נבדקת כושר הפירעון של אדם ונכרת הסכם המפרט את כל התנאים לשימוש במוצר אשראי זה.

כרטיסי חיוב משמשים לעתים קרובות לעסקאות יומיומיות: משיכות מזומן, תשלום עבור סחורות, העברות כספים. אך הדבר נעשה במגבלות הכספים האישיים של הלקוח בלבד, מבלי לערב כספים בנקאיים. כרטיסים כאלה משמשים בפרויקטי שכר.

כרטיסים מעורבים מבצעים את אותן פונקציות כמו כרטיסי חיוב, אך יש להם משיכת יתר מוגבלת, כלומר. כספים נוספים (הלוואות). סכום האוברדראפט נקבע על ידי הבנק בנפרד.

ההבדל בין תשלומים ללא מזומן

כולם יודעים איך מתבצעות עסקאות פשרה כשיש מזומנים. לצורות כסף שאינן במזומן יש מאפיינים משלהן.

ההבדל העיקרי טמון בנוכחות הבנק. בנוסף למוכר ולקונה, כל העסקאות מלוות ומבוקרות על ידי המוסד הפיננסי שפתח את החשבון.

הטבות וחסרונות

ניתן להבחין ביתרונות הבאים במערכת ההעברות:

1. כל העסקאות עם כספים בחשבון נתמכות בתיעוד בנק, כך שניתן לעקוב אחרהן ולהוכיח אותן במידת הצורך.
2. ניתן לבצע מספר עסקאות פיננסיות בו-זמנית, אפילו לדרוש תשלום של עמלות ועמלות נוספות.
3. אין דרך לזייפנים להחליף שטרות.
4. עלות האחסון, הנהלת החשבונות והובלת הכסף מופחתת.
5. אחסון כספים בלתי מוגבל בחשבון בנק.
6. אין צורך לרכוש ולתחזק קופה רושמת.

אבל יש גם חסרונות במערכת התשלומים ללא מזומן, כולל:

1. תשלום עמלות עבור שירותי מתווך בבנק.
2. סכנה לכשלים טכניים שייחסמו כספים ויהפכו את מחזורם לבלתי אפשרי.
3. הצורך בתזרים מזומנים קבוע לתשלום שירותי בנק ותשלומים בסיסיים אחרים בזמן, וזה לא נוח ליזמים קטנים.

עם זאת, כסף שאינו במזומן נוח, ועם הגישה הנכונה ובחירת בנק, ניתן למזער נקודות שליליות.