ערבות בנקאיות הן אילו בנקים ובאילו תנאים מנפיקים ערבות בנקאית

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ערבות בנקאית היא שירות ספציפי למדי של בנקים, שמיוצג על ידי הצעה פיננסית. זה דומה בעקרונות שונים להלוואה או ביטוח, אבל יש לו תכונות ייחודיות רבות. שירות זה מוצג עם ערבות מסוימת של מוסד בנקאי שאם הלקוח יפר את תנאי הסכם כלשהו, אזי הכספים ישולמו עבורו על ידי הבנק.

מהות הערבות

שירות בנק זה ניתן רק לארגונים וליחידים בעלי יכולת פירעון גבוהה והם לקוחות קבועים של מוסד מסוים.

השירות מניח שהבנק הופך לצד שלישי לכל עסקה. ערבות בנקאית היא הבטחה של בנק שלקוח שלו יעמוד בהתחייבויותיו על פי החוזה, ואם מסיבה כלשהי יהיו קשיים בתהליך זה, הבנק ישלם את החוב בעצמו.

תנאים והגבלות

כדי להתקשר בהסכם כזה, יש לעמוד בתנאים מסוימים:

• יש לסכם הסכם בכתב בין שני הצדדים לעסקה;
• לעסקה זו חייבת להיות ביטוי כספי, המיוצג על ידי מקדמה, עלות של מוצר או שירות ספציפי, וייתכן שייקבע גם קנס, שכן הבנק ערב כי הוא יעביר את הכספים הללו בעצמו אם הלקוח אינו יכול להתמודד עם תנאי ההסכם;
• הלקוח, שהוא מקבל השירות או המוצר, רוצה שתנאי החוזה יהיו מאובטחים, לפיכך, מחייב את השתתפות הבנק בצורה של ערב;
• על הקבלן לפנות ישירות לבנק, שבו הוא לקוח קבוע, בבקשה להנפיק ערבות בנקאית.

מהות שירות זה היא שהבנק נותן ביטחון למשתתף אחד בעסקה שכל תנאי ההסכם יתקיימו על ידי הצד השני. זה מבטיח הגנה על האינטרסים של הקונה או הלקוח. אם השירות לא ניתן מכל סיבה שהיא, והתנאים או התנאים האחרים הופרו, אזי הבנק הוא זה שמפצה את עלויות הצד השני, תוך מתן כיסוי לנזק.

צדדים להסכם

יש מספר משתתפים בשירות בנקאי זה. קבלת ערבות בנקאית כרוכה בהשתתפות הצדדים:

• מובטח הוא מיוצג על ידי המוסד הבנקאי עצמו. שירות זה מוצע על ידי מספר קטן של בנקים גדולים ואמינים. לפני השתתפותו בחוזה, הארגון בודק היטב את הלקוח שלו,כי עליה להיות בטוחה שלא יהיה מצב שיש צורך להחזיר הפסדים לצד השני. בנקים המנפיקים ערבויות בנקאיות מיוצגים במספר קטן. היכן בדיוק ניתן להגיש בקשה לשירות זה תוכלו לברר באתר משרד האוצר. הנתונים הזמינים במשאב מתעדכנים מדי חודש.
• מנהל. מוצג על ידי הקבלן בהסכמה. הוא זה שפונה לבנק בבקשה לערבות. עליו להעביר לבנק סכום מסוים של כספים, המיוצג על ידי עמלה עבור השירות המתקבל. הערבות ניתנת רק לאחר בדיקה קפדנית של כל המסמכים של הקבלן. עובדי הבנק חייבים לוודא שהקבלן המיוצג על ידי המשרד או הפרט הוא לקוח סולבנטי ואמין.
• מוטב. מוצג על ידי הלקוח בהסכמה. הוא זה שחייב לקבל שירותים או סחורה, ובמקביל רוצה לוודא שההתחייבויות על פי החוזה יתקיימו במלואן ובזמן. לכן היא מחייבת העמדת ערבות בנקאית. על חשבונה מוגנים האינטרסים שלו. אם מסיבות שונות הקבלן לא יקיים את תנאי ההתקשרות במועד, הוא יקבל מהבנק סכום כספי גבוה.

בעת כריתת הסכם ערבות, המוטב נדרש רק להעמיד בטחונות נוספים על ידי ניירות ערך שונים עבור העסקה המתוכננת. הוא אינו צריך לפנות למוסד בנקאי, והוא אינו מפקיד את כספיו בעת תשלום הערבות. אבל אם הוא עצמו מפר את תנאי החוזה, למשל, אינו משלם מקדמה בזמן,אז אולי הוא לא יקבל ערבות מהבנק.

דרישות ההסכם

בכמה חוקי חקיקה יש מידע על האפשרות להחיל ערבויות בנקאיות. אך יחד עם זאת, אין דרישות ספציפיות שעל הצדדים להסכם כזה לעמוד בהן. לכן, לכל מוסד בנקאי יש את היכולת לפתח צורה משלו של מסמך זה, כך שחוזים אלה עשויים להשתנות באופן משמעותי בבנקים שונים.

אבל יחד עם זאת, יש להקפיד על דרישות מסוימות לערבות בנקאית. לכן, הניואנסים בהחלט ייכללו בחוזה:

• הזן את שמות שלושת הצדדים המעורבים בעסקה זו;
• ניתנים מאפייני הבנק, המנהל והמוטב;
• מציין כמה זמן תקפה הערבות שניתנה עבור עמלה ספציפית;
• מוזן מידע על עלות ערבות בנקאית, כלומר, הוא מציין כמה כסף יועבר על ידי הלקוח לבנק, והסכום נקבע בדרך כלל בתוך 3% מסכום ההתחייבויות, אך ב במצבים קשים, העמלה יכולה לעלות עד 10%;
• מחשב את סכום הפיצוי המיוצג על ידי הכספים שישולמו למוטב על ידי הבנק אם המנהל מסיבות שונות לא יכול לעמוד בהתחייבויותיו;
• נותן את הנושא הישיר של הערבות, המיוצג על ידי התחייבויות ספציפיות המובטחות בחוזה.

תלוי בנכונות המסמךשיתוף פעולה ברגולציה.

ניואנסים של ההצעה

יש לא מעט סוגים שונים של ערבויות. ערבויות בנקאיות הן אישור של הבנק כי המנהל יקיים את תנאי החוזה, לפיכך הם שונים בסוג החוזה שנערך או באופי ההתחייבויות הקיימות. מידע זה קובע איזה מידע כלול בהסכם.

מוצר בנקאי כזה נחשב מורכב ושימושי. זה נכון במיוחד עבור ארגונים המעוניינים לבצע עסקה ספציפית, אך לצד שכנגד יש ספקות רציניים לגבי הרווחיות של תהליך זה. ההשפעה הייחודית של ערבות בנקאית מאפשרת לכל משתתף בעסקה להרגיש בטוח ביצירת רווח משיתוף פעולה.

מטרת הערבות

הבנקים הם הנחשבים למוסדות האמינים והיציבים ביותר, כך שאם הם נותנים ערבות, הדבר נותן ביטחון לכל משתתף בכל עסקה שכל תנאי החוזה יקוימו על ידי הצד השני. בעת קבלת ערבות בנקאית יכולים המנהלים לסמוך על כריתת חוזים משתלמים. הם נראים אמינים יותר בעיני קבלנים מאשר מתחרים.

בשל הערבות הבנקאית, הסיכונים של המשתתפים בעסקה ממוזערים. במקביל, הבנק לומד פרמטרים שונים של המנהל, כך שתוכלו להיות בטוחים ביושרו ובאמינותו.

מי יכול להיות מנהל?

תנאי ערבות בנקאיתהם קפדניים, לכן, דרישות רבות מוטלות על הלקוח. נבדקים ניואנסים שונים של העסקה ושל החברה עצמה. עובדי הבנק חייבים לוודא תחילה את הנקודות הבאות:

• עסק נקי מבחינה חוקית;
• המצב הפיננסי יציב;
• פירמה היא ממס;
• החברה יציבה ואמינה;
• כל שאר ההתחייבויות במהלך כל תקופת הפעילות של המיזם מולאו בזמן ובמלוא;
• יש להם מוניטין עסקי אידיאלי כשותף מצפוני ואמין;
• סכום החוזה חייב להתאים לתוצאה של שיתוף הפעולה.

בשל אימות זהיר שכזה, מובטח שהמנהל אכן נחשב למפעל אמין לשיתוף פעולה.

יתרונות של משיכת בנק

עבור המנהל, לשימוש בערבות בנקאית יש פרמטרים רבים. אלה כוללים:

• מספר הצדדים הנגדים שמוכנים לשתף פעולה בתנאים אופטימליים הולך וגדל;
• מקבל את מעמד המשרד כשותף יציב ומצפוני;
• ניתנה הזדמנות להתקשר בחוזים גדולים או להשתתף במכירה הפומבית;
• גם אם מסיבות שונות יופרו תנאי החוזה, למנהל יש זמן להחזיר את הכספים למוסד הבנקאי בתנאים שסוכמו קודם לכן.

לכן, שירות זה הופך ליותר ויותר פופולרי בקרב חברות רבות.

הטבות לבנקים

ספקלערבות בנקאית יש כמה יתרונות עבור הבנקים עצמם. הם לא צריכים להוציא הרבה כסף כדי להשתתף בעסקה, ובמקביל הם דורשים תשלום גבוה מהמנהלת. עקב בדיקת נאותות, לעתים נדירות יש צורך להחזיר את ההתחייבויות עבור הלקוח.

גם אם תנאי ההסכם יופרו, הבנק עדיין יחזיר את כספיו, ולעיתים קרובות הוא אפילו דורש בטחונות מהקרן, שניתן למכור במכירה פומבית כדי להחזיר את הכסף.

סוגי ערבויות

ערבויות בנקאיות הן עסקאות רבות שניתן לבצע בהתייחס לחוזים שונים. סוגי הערבויות הפופולריים ביותר הם:

• ביצוע חוזה המדינה. התחשבנות בערבויות בנקאיות מסוג זה מתבצעת על בסיס הוראות החוק הפדרלי מס' 223. בלעדיה, קבלן פוטנציאלי שיוגש על ידי הקבלן לא יורשה לשקול את הבקשה. לכן, על מנת לעבוד במסגרת חוזים ממשלתיים, בכל מקרה, יהיה עליך לפנות לבנק.
• מכרז. זוהי ערבות חובה, המונפקת על ידי חברות המתכננות להשתתף במכרזים בקומות המסחר. זה חל רק על החובה לערוך חוזה עם הלקוח. לא תקף במהלך שיתוף הפעולה.
• מכס. הוא משמש אם הוא נדרש להבטחת התחייבויות לרשויות המכס. בדרך כלל הכוונה היא לתשלום מכס שונים, אם ניתנת תוכנית תשלומים לכך.
• שיפוט. ערבות זו חלה עלמצבים שבהם, בעת בחינת תביעה, נוצר צורך בתפיסה של רכוש החברה. לכן, זה נחוץ עבור מערכת המשפט.

ישנם עוד סוגים רבים של ערבויות אחרות התלויות בהתחייבויות קיימות. הם עשויים להיות מאובטחים או לא מאובטחים. אפילו אלה שהונפקו על ידי כמה ארגונים בנקאיים בולטים.

צעדי עיצוב

כדי לקבל שירות זה של הבנק, עליך לבצע מספר שלבים רצופים. ערבות בנקאית לקיום חוזה ניתנת בעת ביצוע הפעולות הבאות:

• בתחילה, חייב להיות צורך בערבות, למשל, הוא נדרש להשתתף ברכש ציבורי או לחתום על חוזה עם ארגון;
• לאחר מכן, מתבצע חיפוש אחר בנק שישמש ערב, עבורו יש ללמוד את כל האפשרויות האפשריות באתר משרד האוצר;
• נערכת בקשה לערבות, ולאחר מכן היא מוגשת לבנק שבו היא מתוכננת להנפקה;
• כל הצדדים לעסקה רשומים באפליקציה, וכן תנאי השימוש בערבות;
• בנוסף, כל המסמכים על העסקה המתוכננת מועברים לבנק;
• נערך הסכם ערבות ישירה, וכל הנושאים הנוגעים לשיתוף פעולה נדונים מראש;
• הכספים מועברים לבנק לקבלת שירותים.

בנוסף, במידת הצורך, הבנק משלם כסף לפי בקשת המוטב, אם יש סיבות טובות. במיוחדבעת עריכת חוזה, מוקדשת תשומת לב רבה לתקופת הערבות הבנקאית, השווה בדרך כלל למשך העסקה עצמה או עשויה להסתיים ברגע שבו הסחורה נמסרת ישירות.

מסקנה

לכן, ערבויות בנקאיות נחשבות להצעות נדרשות של בנקים. הם מונפקים רק במוסדות גדולים ואמינים. הם משמשים ערובה לכך שצד מסוים לעסקה יעמוד בהתחייבויותיו. אם זה לא יקרה מסיבות שונות, אז הבנק הוא זה שישלם פיצוי לצד השני.